商業銀行綜合柜臺業務課程設計

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一、商業銀行綜合柜臺業務課程對于培養高職金融專業

學生能力培養的重要性高職院校金融專業承擔向金融企業輸送基礎操作、業務開發型一線員工的重要責任，為實現學生畢業上崗后盡快滿足單位要求，需要金融專業在課程設計上與企業無縫對接。培養的學生應既有金融基礎理論，又具備營銷技巧與方法、會與客戶溝通，并具有繼續學習能在職業生涯上有發展潛力的技能型人才。其中《商業銀行綜合柜臺業務》課程針對一線綜合柜員崗位，其所要求的職業能力包括：熟練為各類客戶辦理個人、對公、信貸業務；掌握基本的營銷話術與營銷技巧、單指單張點鈔與假幣的識別，小鍵盤盲打、客戶服務與應急投訴處理。除以上硬性的技能目標外還應培養學生具有良好的職業態度和職業道德修養；良好的人際關系、健全的人格品質；嚴格執行金融法律法規的嚴謹態度；細心的職業習慣；對待客戶與同事親和的態度、持久的工作熱情、堅強的毅力等軟性的職業道德與修養的目標。

二、以能力目標培養為導向的商業銀行綜合柜臺業務課程設計

（一）設計的理念

將企業對金融管理與實務專業學生的能力需求作為出發點設計課程是貫穿課程的核心理念。

1、突出課程的職業針對性。

以銀行綜合柜員職業能力作為課程設計的基礎，使學生獲得崗位知識、達到技能目標，能夠勝任崗位。

2、注重知識和技能的結合。

基礎理論不應追求大而全，而應以必需、夠用為度，強調針對性和實用性。培養學生綜合運用知識和技能的能力。

3、強化學生創新能力，培養學生舉一反三的習慣。

強化學生創新能力的培養，培養舉一反三的學習能力，提高學生適應能力能夠在就業上崗后面對職業新變化的，積極鼓勵并創造良好條件，使學生參加銀行從業資格考試。

（二）課程設計充分體現了職業教育的職業性、實踐性的要求

本課程圍繞銀行柜面崗位的需要來開展教學，課程培養的目標直接面向銀行柜面崗位，教學過程依照銀行柜員完成工作任務的工作流程來設計，教學中采用的軟件的設計是基于商業銀行柜面業務使用的操作系統而來的，具有明顯的職業性特征。本課程的實踐性主要體現在兩個方面：一方面是課堂實踐。由學生在老師的帶領下在實訓室的模擬軟件上辦理銀行常見的柜面業務，如：個人儲蓄、對公存取款業務、貸款柜面業務、銀行卡業務、匯兌業務、電子銀行業務、理財基金的購買業務等。為提高學生參與度，可將以上業務再細分成具體的模擬活動，讓部分學生扮演客戶角色、另一部分學生扮演柜員角色，體味職業的甘苦，在游戲中熟練業務；另一方面是校外實踐，學校積極聯系商業銀行，為學生創造校外實踐的機會，組織學生前往商業銀行觀摩、調研。與銀行聯合開展業務模擬活動，如信用卡營銷、電子銀行產品培訓與營銷等活動，讓學生在校外活動中獲取最新行業資訊，鍛煉自己的溝通能力、表達能力。

（三）素質能力提高為己任

為了全面提高學生的綜合素質、構建終身學習型教育理念，素質教育應該全方位貫穿于專業教育教學的全過程，各門課程（包括理論教學、實踐教學）都有素質教育目標，并成為素質教育的主渠道。培養學生良好的工作習慣與職業素養，如不能在教室吃東西、不能遲到早退、上課時不能去衛生間、不能隨地亂丟垃圾，下課后做衛生，電腦的鼠標、鍵盤、椅子下課后要歸位等。

（四）明確崗位的核心能力、課程的核心內容

根據商業銀行綜合柜臺崗位為客戶辦理業務的流程設計課程內容，以具備商業銀行營業部工作環境并配備商業銀行營業部相類似的設備和軟件的商業銀行綜合柜臺業務實訓室作為上課場所，以有商業銀行柜臺工作經歷的教師參與組織“雙師”結構的課程教學團隊建設，采用教、學、練、賽一體化的思路設計商業銀行綜合柜臺業務課程。讓學生通過在仿真的商業銀行工作場景中運用仿真的商業銀行業務軟件進行仿真的商業銀行業務操作，真正實習零距離上崗。

三、課改的內容與方向

（一）教學安排的改革

傳統的課程教學安排通常都是2課時的教學內容。這種設置很難滿足工作過程導向類的課程需要的。需變化成為4課時聯排的教學設置方式，2課時的業務介紹后即為2課時的模擬學習。德國職業教育的雙元制教學就是教中做，教中學而提高學習效率。這樣的改變可以更有效率的對所學內容進行記憶和吸收，在“教”后立刻進行“學”和“做”，對于每個具體的工作單元的講解都能立即在最短的時間內達到理解、熟悉的目標，這非常有利于教學資源的整合與利用，也有利于整個工作目標的達成。

（二）變革師資隊伍的培養與構成

類似于商業銀行綜合柜臺業務的技能訓練型的課程，對老師在知識和技能上的要求都是非常高的。一方面需要扎實的理論功底，一方面要求老師是業務骨干。沒有可以勝任該門課程的老師，一切設計與改革都將成為空談。師資隊伍的培養可從兩個層次進行，一是積極培養現有老師，為他們提供更多的崗位培訓機會，深入到企業中實踐，與業內專家座談等方式提高業務能力；二是邀請企業內一線業務骨干穿插于學期的教學過程中出現，如示范點鈔、傳票翻打、小鍵盤盲打、假幣識別等技術，向同學們介紹工作中的精彩案例，企業專家的出現會活躍氣氛提高學生學習熱情，用榜樣的力量帶動學生的進步。

（三）實訓室建設的創新

創新實訓室建設可以極大提高學生學習的熱情，提高其對銀行業務的興趣。有條件的學校可以建設仿真教學實訓室，改變以往實訓室單一的布置方式，按照銀行網點營業廳設計實訓室方便教學。購買密碼器、傳真機、打印機、模擬憑單、傳票、練功券、ATM機、柜臺等硬件設備，與軟件公司共同研發高仿真度的銀行模擬軟件，盡可能的使學生學習的軟件界面接近于銀行真實的工作環境。

（四）考核標準的改革

為了實現課程整體的閉環管理，改革考核標準對于整個課改的成功與否至關重要。要改變以為期末考試一張卷子的考核方式，平時成績占40%，由：課堂表現、業務辦理速度與準確度、學生互評、階段性考核成績、出勤情況、回答問題等組成。學生分組實訓，每一組選出組長負責制作本組成員的學期學習情況檔案袋，將本組成員學期內的學習情況記錄在案，整理與保存自己組成員的學習成果與取得的獎勵與進步情況。期末上機考試占60%，由老師預先設計幾套同等難度的模擬業務題，考試時由學生隨機抽題完成考核，電腦自動根據業務流程是否準確完成判分。

作者：樊薇 單位：天津海運職業學院