銀行信息化管理全文(5篇)

一、我國銀行信息技術風險管理存在的問題

我國銀行信息技術風險管理起步較晚，目前還處在初步探索階段，現行的信息技術風險管理還存在很多不足之處。

（一）缺乏完善的銀行信息技術風險管理相關的法律法規

完善的法律法規是實現銀行有效信息技術風險管理的基本前提，是銀行信息安全的第一支柱。國內銀行信息技術風險管理相關法律法規的建設遠遠不能滿足當前銀行信息化管理的要求，電子銀行的風險管理、銀行信息系統安全評估標準、銀行網站建設規范、客戶隱私保密等都缺乏有效的法律法規來進行約束。此外，法律法規的更新工作不到位，部分現行的法律法規與信息技術的發展已經出現了背離，相關的修訂和補充工作迫在眉睫。

（二）銀行信息技術風險監管基本處于空缺狀態

在美國等金融體系比較成熟的國家，銀行信息技術監管已經成為了銀行的常規現場檢查的基本內容，并建立了詳細的現場檢查程序和標準，對信息技術風險的防范措施比較到位。我國銀行信息技術監管還處在起步階段，在技術風險現場檢查和風險評估等方面都沒有一個明確的規范化、制度化的參考標準，在技術風險非現場監測系統建設方面基本處于空缺狀態。

（三）銀行監管人員的知識結構不合理

一、人民銀行會計核算體系現狀及存在問題

1.人民銀行會計核算體系的現狀

會計業務是人民銀行的重要基礎性工作，歷來受到高度重視，經過多年的建設，已經形成了以“中央銀行會計核算系統（ABS）”、“國庫業務會計核算系統（TBS）”和“貨幣金銀管理信息系統”三大核算系統為基本架構，具有較高自動化水平的會計核算體系。在管理體系上，采取“縱向集中，橫向分散”的管理格局?！翱v向集中”是指會計集中核算后，會計賬務數據逐步趨于向總行集中；“橫向分散”是指在同一級機構中，日常會計核算分散于營業、國庫、貨幣金銀等部門。上述局面的形成是隨著經濟金融環境變化和人民銀行職能調整，人民銀行會計業務進行適應性改變的必然結果，在人民銀行會計業務發展進程中曾發揮過積極的作用。

2.人民銀行會計核算體系存在的問題

人民銀行現行的這種將核算數據分散于不同核算系統的管理格局存在以下的不足：

（1）制約了人民銀行會計信息的及時性。從縱向來看，會計信息采取的是分散采集、逐層報送的方式，造成信息傳遞慢，不利于決策層及時、準確地取得完整的會計信息資料，作出正確的決策和實施有效的管理。會計部門花費越來越多的時間和資源在收集和整理會計信息上，而不是分析信息，影響了人民銀行會計信息的時效性。

（2）會計標準難以統一。從橫向來看，會計核算分散于營業、國庫、貨幣金銀等業務部門，各會計業務部門相對獨立，有自己的核算系統，平行各業務部門間缺乏有效的協調和溝通，導致各部門出臺的會計規章制度缺乏整體性和系統性，要求各不相同，標準難以統一，會計標準和會計行為得不到統一規范的約束。

摘要：國內科技水平的不斷加強，助力了信息技術的逐步升級，管理措施也符合社會發展趨勢，而信息技術與管理模式的相融合，可以明顯改善信息散亂、繁雜的局面，給商業銀行的經濟管理向規模化層面升級創新了有利條件。信息技術在商業銀行內部的普及也促進了商業銀行全面革新，需要在信息化管理角度出發，來對信息化模式之于商業銀行規模經濟管理的影響做出研討。

關鍵詞：信息化建設；商業銀行；經濟管理

引言

信息技術、數據技術、網絡技術和智能終端設備的充分聯合、運用，引起社會各行業領域的進一步關注和了解。銀行在對信息化系統進行完善升級時，所涉規模經濟的逐步提升導致商業銀行在信息技術作業環節也伴隨諸多難題，所以，加強信息化技術水平，助力規模經濟管理發展目標的達成，也是商業銀行所要進一步注重的工作。

1.信息化規模經濟管理的內涵

在對信息技術合理融入的條件下，商業銀行各項信息上傳的快捷性愈加凸顯，管理中直接對話的態勢也逐步明顯，促進商業銀行管理確立了扁平化發展路線。信息技術合理融入和信息管理系統完善升級促進了商業銀行管理工作快速升級，信息化模式創新了商業銀行的管理思想、方式、策略和業務結構。信息化管理思想方式的建立和全面執行，擴展了管理工作的覆蓋面，規模邊界、管理邊界都在逐步拓展，增進了銀行跨空間管理的快捷性，降低了銀行管理成本。現實的經濟規模,也助力銀行管理中的邊界費用不斷減少。信息化是商業銀行管理的全面創新。那么新時期商業銀行的管理工作都必須借助專業技能和體現專業技能的方法來開展。在信息技術、通信技術在商業銀行發展中不斷深廣性運用的條件下，銀行各方面信息上傳的快捷性逐步加強。管理等級中跨級對話也逐步體現，銀行相關管理人員能夠借助智能終端設備和通訊技術，來對窗口人員工作予以監控和引導,窗口服務人員能夠在跨地域的條件下給管理者上傳業務報表、匯報工作。如此一來，就可能使結構精簡替代以往層級化的架構，以往層級化管理體制會面臨革新。并且在信息技術不斷更新升級，信息化業務水平不斷加強的條件下，促使了以往非框架化思想逐步向框架化思想的層面升級，促進了建設性決策快速體現集約化，但非建設性的決策便能夠具有零散化，如此一來，便會導致以往無法想象的集權分權合力得以妥善處理，所以說，信息化之于商業銀行規模經濟管理的影響主要有以下幾點：

2.信息化之于商業銀行規模經濟管理的影響

摘要：在當前高速發展的互聯網金融環境下，商業銀行的發展遇到了前所未有的機遇與挑戰，商業銀行信息化建設勢在必行，只有實施全面的商業銀行信息化戰略，才能使其在激烈競爭的金融環境中占有一席之地，保證其核心競爭力。本文通過分析互聯網金融環境下，商業銀行在信息化戰略的建設過程中遇到的幾點問題，并提出了信息化戰略規劃的建議，希望對商業銀行未來信息化戰略建設有一定幫助。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；信息化發展；戰略與規劃

銀行作為金融行業的重要組成部分，在我國金融系統中的地位不可動搖。伴隨著互聯網的發展，互聯網金融迅速發展，倒逼傳統商業銀行向信息化全面轉型，利用大數據、云計算等方法，創新管理模式與產品渠道，提高效率節約成本，擴大業務降低風險，促進商業銀行轉型創新，以實現商業銀行的可持續發展。目前各大商業銀行在金融科技的支持下，迅速開展了信息化建設，但是商業銀行的信息化戰略還存在問題，必須有完善的信息化戰略，才能提升其競爭力，實現商業銀行的改革發展。

一、商業銀行信息化建設過程中存在的問題

(一)信息化安全建設難度大當前互聯網金融迅速發展，商業銀行信息化建設也已經取得了一定的成效，管理系統與業務系統的信息化進一步成熟，這就對銀行信息安全和風險控制方面提出了更高的要求。目前商業銀行信息安全建設方面有待加強，當前金融環境下信息高速發展，信息安全建設的滯后會影響銀行的發展。比如：業務部門后臺大量客戶數據的集中化處理，增加了信息技術的難度和風險，出現微小的漏洞，就會有泄露客戶數據的風險。再者，跨部門之間的網絡互通越來越頻繁，信息安全建設的難度越來越大，管控性與風險性變得不確定。最后，信息技術的飛速發展，很短時間內就會實現技術與技術之間的更新換代，留給信息化安全建設的時間也一再縮短，也增加了信息化安全建設的難度。信息化安全建設也缺乏全面的管理架構體系和制度，所以信息安全建設難度很大，需要不斷完善。

(二)資源共享程度低現在許多商業銀行為了急切的追求信息化建設，構建很多內部系統，但是系統與系統之間的資源共享程度很低，從而影響了部門之間的整體工作效率。比如:銀行的人力資源系統就包含全體員工的基本信息，紀檢部門的系統需要也需要錄入員工的基本信息，兩個部門的系統根本就無法共享，員工信息無法從人力資源系統導入，導致紀檢部門的員工要手工錄入大量的員工信息，造成大量時間上的浪費，工作效率得不到提高。另外，商業銀行構建的內部系統很多需要與外部系統對接，有工商系統、銀監局等部門，很多內部系統對接還沒有銜接順暢，導致銀行員工往返于各個外部行政部門之間，浪費很多時間的同時，也給業務增加了一定的風險。

(三)產品信息化創新不足在目前互聯網金融的大環境下，各種金融產品層出不窮。但商業銀行的金融產品仍然以傳統產品為主，在產品設計和渠道拓展方面創新不足。大部分商業銀行金融產品以理財存款為主，輔助各種金融服務，金融產品的推出仍然以劃分客戶的資產等級為主，缺乏客戶風險偏好、渠道選擇等方面的分析，導致產品設計方面缺乏創新，難以設計出以客戶實際需求為導向的金融產品。產品的拓展渠道也僅限于手機銀行跟網上銀行，加之手機銀行的利用率并不是很高，網銀的局限性也很大，金融產品的電子渠道利用率不高。目前商業銀行金融產品仍然是依賴傳統渠道較多。缺少更多地第三方拓展渠道，比如與微信、支付寶等大的第三方支付之間的合作少之又少。

一、管理信息實現信息化銀行需要重點解決的問題

通過對工商銀行管理信息現狀的深入調查和全面分析，我們認為有以下問題值得關注和解決：

1.信息渠道不寬，采集手段落后。目前，工商銀行信息來源的主要渠道為內生信息和外采信息兩部分，內生信息主要來源于綜合業務系統、數據倉庫、網訊系統，外采信息主要于全球資訊平臺，應該說在同業中處于領先地位。但在采集同業市場信息、行業動態信息、優質客戶信息、項目投資信息等關系到工商銀行經營發展和營銷成敗的關鍵信息上，卻明顯表現出渠道不寬、手段落后的問題。

2.信息資源封閉，共享程度不高。目前工商銀行的管理信息是按業務條塊分割，上下按專業對口，左右按機構設置割據。從內部信息源看，統計、會計、投行、信貸、風險、計財、個金、電子銀行、信用卡、人力資源、稽核監督的信息管理都是各自為政；從外部信息源看，各部門對口不同的行外單位，各專業取得的外部信息也是各自保管。由于在信息管理上處于分割的狀況，在信息系統開發上又缺乏統一的規劃，加之信息處理標準不統一，使工商銀行的信息共享程度不高，各條線一方面信息重復采集，浪費人力、物力，成本節節上升，另一方面造成海量信息缺乏統一標準而無法采用云技術處理，利用效率低下。

3.管理標準不一，難以形成一體。目前各部門、各分行的大多數業務項目管理都有自己的信息系統或數據管理系統，這些系統當初一般都是自行開發、自行設計，軟硬件平臺不統一，開發工具不統一，標準和規范不統一，導致系統的整合性比較差，難以形成一體，這一狀況造成的直接結果是：各部門輸出的信息口徑經常出現不統一，有時甚至千差萬別，不但需要花費大量的人力進行手工調整，還給經營管理造成被動和不必要的麻煩。

4.加工手段落后，信息挖掘不深。目前工商銀行的大量數據信息得不到充分的利用，其主要原因是加工手段落后，CB2000、信貸臺賬、財務系統、人力資源系統每天產生著大量的數據信息，但由于工商銀行到目前為止尚沒有一個能將這些信息進行整合、處理、加工、挖掘的智能化的分析系統，從而使這些有價值的信息不能充分利用，各級領導急需的客戶貢獻度分析、產品成本分析、資產風險分析、業務發展的趨勢性分析等還不能做到及時、準確地按需提供。

5.整體素質不高，人員相對缺乏。目前工商銀行的管理信息專業的人員結構不夠合理，存在著年齡偏大、學歷偏低、規模偏小的問題。這樣的人員結構很難適應信息化管理的高要求。