農村金融與農村經濟發展研究

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摘要:近年，農村金融對農村經濟發展的支持作用愈發明顯，但還是存在問題，保險為農村金融難以完全滿足農村經濟發展需求。為此加強農村金融和農村經濟發展的研究，從二者的現狀以及農村金融對農村經濟發展的影響出發提出相應對策，不僅能推動農村經濟發展，還能加快農村金融的完善發展，具有重要意義。

關鍵詞:農村金融;農村經濟;影響;發展

一、背景介紹

自“三農”問題提出后，加快農村經濟發展一直是國家政府和社會重點關注的焦點。隨著經濟金融化趨勢的加劇，城市金融體系已日趨完善，大大推動了城市經濟的快速發展，基于此，如何加快農村金融建設，并為農村經濟發展提供支持與幫助就成為亟待解決的新課題。從某方面看農村金融是整個現代農村經濟的核心，創新完善農村金融體制與體系會給農村經濟的快速發展帶來深遠影響，提供強大的支持，當然隨著農村經濟的不斷發展也能成為農村金融發展的堅實經濟基礎，二者是相輔相成，相互影響的。為此，深入研究農村金融在農村經濟發展中的影響和作用，有利于進一步推動農村經濟快速上穩步發展，為“三農”問題的解決做貢獻。

二、關于農村金融與農村經濟發展概述

(一)農村金融發展現狀分析

整體來看，當前我國農村金融的發展還是相對緩慢滯后的，更多的以政策性金融手段為主，不斷的引進正規金融機構，以加快農村金融體系的完善，并形成了中國農業銀行為主，農村信用社和農業發展銀行分別為合作性和國家政策性金融機構建構的農村金融體系。但依然存在不少問題，促使農村金融對農村經濟發展的影響和支持作用大打折扣。首先，農村金融服務網點在農村的覆蓋面還有待擴大。基于激烈的市場經濟競爭，商業銀行為了生存發展從戰略上減少了對農村金融的投入，導致一些農村地區的信用社從金融服務網點退出了，進一步加重了農村金融機構缺失的問題。其次，農村金融市場的競爭機制有待完善。回顧歷史，在農村金融中農村信用社可以說在很長一段時間都處于一枝獨秀的局面，大有壟斷農村金融之勢，但效率卻難以提升，逐步削弱了農村信用社在農村金融體系中的主導地位，難以更好地為農村金融發展貢獻力量，更遑論在農村經濟發展中起到強有力的支持作用。最后，農村資金外流趨勢嚴重。眾所周知，越來越多的農村剩余勞動力涌入了城市，他們的收入自然也借助金融機構流向了經濟水平更高的城市，逐步拉大了城市與農村的差距，大量的農村資金外流，大大影響了農業生產的資金支持力度。

(二)農村經濟發展現狀分析

由于在不同時期農村不同行業的經濟比重有所不同，導致農村經濟在不同發展時期呈現不同的特征，例如在農村經濟發展初期，以農業活動為主，手工業在整個農村經濟中的比重較小;而進入農村經濟快速發展期，傳統農業所占比重逐漸被農村服務業所替代，越來越小，反而是第三產業的發展越來越快，成為農村經濟主體，為農村經濟發展做出巨大貢獻。而在政策指導下，在農村經濟轉型期加快農業結構調整工作也在不斷開展，對漁業、林業、畜牧業等第一產業進行優化整合，一定程度提高了所占比重，有利于推動農村經濟體制改革，成為農業生產和農業經濟發展的重要推動力，大大增加了農民的收入。當然在農村經濟發展中也存在缺陷，無論是資金投入力度還是農民收入等還遠遠不如城市經濟，還需要不斷改善。

(三)農村金融對農村經濟發展的影響

第一，農村金融規模大大影響農村經濟發展。通過總結分析發現制約農村經濟快速發展的重要因素是資金嚴重缺乏，由于農村經濟周期長、回報率低，難以吸引有力的外部資金投入，僅僅依靠自身構建的經濟主體發展，不僅規模小，發展速度還緩慢，阻礙了農村經濟基礎設施的建設改善進度。不難發現，當前農村金融規模根本難以滿足農村經濟發展的資金需求，得不到來自農村金融的大量資金支持，制約了農村經濟發展的產業化與規模化。加上不少農村發展資金流向了更加發達的城市，促使農村經濟發展資金規模嚴重萎縮，資金缺口越來越大，但依靠國家政府的財政經濟支持遠遠不夠，農村金融依然是農村經濟發展的重要資金支持對象，能有效解決農村資金缺口問題，為此首先要加快農村金融發展，才能為農村經濟發展提供更大的支持。第二，農村金融效率也會影響農村經濟發展。對于農村金融而言，不僅要擴大規模，增加農村服務點覆蓋面，還要提升金融效率，即促進金融服務速度與質量的雙雙提升，才能更有效的推動農村經濟的快速發展。然而現目前，農村金融機構較少，信息傳遞方式單一，合作交流途徑有限，資金流動性弱，因此難以最大化發揮農村金融資金的經濟作用，無法滿足農村經濟發展資金需求。鑒于此，提升農村金融資金使用率相當重要，利用農村經濟發展資金的合理調劑、配置，不斷提高金融資金存貨比率，并不斷的開發更多新型的金融服務，為廣大農民提供更多金融產品，促使農村金融服務更加高效、全面、科學、安全，才能實現農村經濟發展的市場更加多元。當然農村金融和農村經濟二者是相輔相成，相互影響的，農村經濟勢必也會影響到農村金融的發展。據調查實踐發現，農村經濟發展水平與農村金融成正相關，當農村經濟發展水平越高，越能促進農村金融的發展，反之則會讓農村金融變得較為脆弱。其中以東南沿海地區最為明顯，該地農村經濟發展較快，因此農村金融發展也較為強健，更好地為農村經濟的發展提供強有力的支持，從而推動當地農村經濟的穩健運營，實現了農村企業融資能力和范圍的雙雙提升。

三、農村金融推動農村經濟發展的具體措施

(一)加快農村金融改革，實現金融主體的多樣化

隨著農村金融在農村經濟發展中的重要性日漸突出，與時俱進的以農村經濟發展需求為主，加快農村金融的轉型改革勢在必行，有利于進一步豐富農村金融主體，實現多樣化。首要的要加快農村金融機構的改革，建立更多與市場相符的金融主體，打造一支支農主力軍，推動農村經濟的快速發展。根據目前農村金融機構現狀，不少農村信用社撤銷后，導致農村金融機構數量和規模上都出現缺口，為此應當建立更多農村商業銀行，在政府政策下強化商業銀行的改革，調動參與農村經濟發展建設的積極性，并結合農村經濟發展實際需求調整金融戰略。例如:農村商業銀行應當建立以“三農”發展目標為指導的戰略目標，并不斷強化對“三農”的支持力度，積極探尋適合農村經濟可持續發展的金融服務模式，促使農村金融的支持力度最大化。與此同時，還要不斷優化農村金融服務主體，為更多民間金融機構參與農村金融降低準入門檻，加快新型金融機構建設，如農村信貸公司，并不斷拓寬新型農村金融機構的融資渠道，創新金融產品，完善農村金融經濟服務體系，實現農村金融主體的多樣性。同時還要在政府的帶頭下加大新型農村金融機構的宣傳，讓更多農民了解認識新型金融機構，再利用優質的服務形成口碑效應，增強農民的存錢的積極性，并提供更多優惠的貸款政策，促使農村金融機構真正做到以農民為主，惠利于民，從而推動農村經濟持續健康發展。

(二)完善農村金融市場，加快鄉鎮企業的發展

農村金融市場對農村經濟發展的影響也不小，為了更好地推動農村經濟發展，加快農村金融市場的完善，推動鄉鎮企業發展，減少農村勞動力和資金的外流很有必要。其中最重要的完善農村金融市場利率，能很好地降低農村經濟發展資金風險，隨著利率的市場化能提供更多風險補充，降低經濟成本。當然在農村金融機構貸款時，為了保證資金的安全，還需要有完善的擔保中介體系給予支持和規范，建立農村經濟與農戶、農業經濟企業的合作，以強化農業經濟主體風險承擔能力，而農村金融保險是必不可少的，隨著商業性金融產品與保險服務、政策性金融服務的結合，促使農村合作式保險業務的形成，能進一步完善優化農村金融市場，以便更好推動農村經濟發展。當然鄉鎮企業作為農村金融和農村經濟發展的重要組成部分，也不能忽略，要高度重視鄉鎮企業的發展才能逐步完善地區產業結構，為更多農民提供就業機會，減少勞動力的外流，從而減少資金的外流，集中為農村經濟發展做貢獻，確保城鄉協調發展。并通過城鄉流通市場的建立，打破城市和農村的壁壘，推動農村第二、三產業的規模化發展，吸引更多非農業就業人數，在推動農村經濟發展的同時帶動農民收入的增長。

(三)提升農村金融效率，增強金融資本市場靈活性

從上面農村金融對農村經濟發展的影響分析中可以知道，農村金融效率關系著農村經濟的發展，為此要想推動農村經濟的快速發展，提升農村金融效率至關重要，以便為農村經濟發展提供更多高效服務。關于農村金融效率的提升，具體可以從這幾方面著手進行:首先，加強農村金融服務的改革創新，將農村金融服務質量放在首位，轉變傳統服務理念，并結合當地農村經濟發展實際情況制定相適應的農村金融戰略，在不斷優化農村金融運行模式基礎上，推動農村經濟快速發展，為更好解決“三農”問題做貢獻。當然對于農村金融來說，改革創新不單單集中在服務上，產品也是不容忽視的重要改革創新環節，在研發金融服務產品時要始終圍繞當地經濟發展實際和農村經濟主體需求，為當地農民群眾提供農民工返鄉創業貸款、農村居民房屋產權、農村中小企業簡式快速貸款、農村商戶聯保貸款、農戶林權抵押貸款等多種金融產品，加強對農民創業的資金支持力度，幫助更多農民走上發家致富的道路。同時還能幫助鄉鎮企業有效解決融資問題，在保證鄉鎮企業長遠穩健發展的同時，還能減少勞動力和資金的外流，一舉數得。其次，以國家相關政策制度為基礎，優化完善農村金融服務規章制度很有必要。當形成相對完善的農村金融服務規章制度后，能一定程度約束農村金融的運行，促使農村金融更加規范、合理，能有效規避一些違規違法現象的出現，這是進一步促進農村經濟發展的重要前提，應當引起高度重視。最后，要積極調動當地農民參與農村金融的積極性和主動性。農民是農村金融和農村經濟發展中不可或缺的重要參與者和受益者，需要通過各種宣傳方式和手段幫助農民樹立農村金融意識，全面正確認識到農場金融資本的價值，并結合自身實際情況加強對農村金融資本的應用，不僅有利于提升農村金融效率，還能讓整個農村金融資本市場變得更加靈活多樣，與農村經濟發展更加協調適配。

四、結語

綜上所述，農村金融在農村經濟發展中的推動作用是不容小覷的，因此要提高重視，不斷加快金融機構自身的改革創新，才能確保經濟作用最大化，真正為農村經濟可持續健康發展提供強有力的資金支持。

參考文獻:

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作者：金孝峰 單位：灌南縣新安鎮農經服務中心