互聯網金融下的普惠金融發展
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［摘要］隨著我國經濟社會的不斷發展，科學技術進步迅速，與此同時我國互聯網金融抓住機遇迅速發展，互聯網技術具有快捷、包容、開放以及創新的特點，因此惠普金融應該利用這些互聯網的優點彌補自身缺陷。文章主要分析了當前金融發展當中存在的不足，并針對不足提出了幾項改革措施，希望這些措施可以促進我國惠普金融的進一步發展。
［關鍵詞］互聯網金融;普惠金融;發展模式
我國經濟社會的不斷發展推動了我國科技水平我國經濟社會的不斷發展推動了我國科技水平的不斷提升，與此同時，我國銀行金融業務發展迅速，為我國新時代經濟發展奠定了良好基礎。當前我國銀行業大力推動惠普金融的發展，惠普金融是指保障各個階層的人民都可以享受到銀行的金融服務，惠普金融與互聯網的結合，既可以推動我國金融行業的進一步發展，又可以促進惠普金融惠及更多百姓，提高我國人民的生活水平，促進我國經濟的進一步發展。
1惠普金融簡介
1.1惠普金融的內涵
惠普金融主要包括廣義和狹義兩方面，就廣義方面來看，惠普金融是指對組織或個人提供公平公正的金融服務以及金融產品。從狹義方面理解，惠普金融則是指對一些傳統正規的金融機構之外的中小型企業提供金融服務。當前全球的大部分國家的惠普金融，主要受到本國的經濟水平限制，其服務對象主要是收入水平較低的群體，因此要促進社會整體的發展，就必須提高國家恢復金融的整體水平，為組織或個人提供更高水平的金融服務。
1.2將惠普金融與互聯網結合的意義
傳統金融行業的服務成本較高，因此相當一部分金融企業由于高投資問題限制了業務范圍，導致企業難以取得進一步發展，將互聯網與金融相結合，則可以改變當前的形勢，利用互聯網降低金融業的成本，解決長尾客戶的難題，從而幫助惠普金融企業獲得進一步發展。與傳統金融業務相比，互聯網金融可以拓展金融業務的服務范圍，將金融與信息技術有效結合可以有效解決惠普金融發展當中存在的成本過高問題，從而促進惠普金融的進一步發展，為我國經濟社會的高效發展奠基。
2互聯網與惠普金融相結合產生的作用
2.1擴大惠普金融的資源范圍
隨著我國經濟社會的不斷發展，我國科技產生了日新月異的變化，互聯網時代的到來，也讓人們的生活進入了新的層次，作為傳媒的重要方式，互聯網不僅是一種模式，而且是一種數據庫，它連接著不同地區、不同人群的信息內容，這種連接形式所構成的大數據，為惠普金融的進一步發展奠定了信息基礎。惠普金融強調公平性發展，而互聯網的大數據則可以為這種發展提供有效條件，不同群體以及企業都可以在互聯網當中獲取金融信息，與此同時，這些群體以及企業都可以享受同樣的服務內容，擁有同樣的權利和義務。除此之外，互聯網開放性的特點，可以讓不同的人群和企業依據自身發展的需要獲取金融信息，并且可以通過互聯網進行資源互換，在線交流，讓一大部分不懂金融的人群以及企業也可以參與到金融市場當中來。網絡金融與現實當中金融交易差別較大，網絡金融活動可以有效避免因為人為因素而產生的不公平現象，在互聯網當中，所有人都可以公平的獲得金融貸款，所貸款金額也均為等同，因此在互聯網上進行金融信息的查詢，以及獲得金融服務，不僅可以促進金融行業的更好發展，而且可以讓更多人參與到金融活動當中來，讓人們獲得更多的經濟效益，促進我國人民生活水平的提升。
2.2加速惠普金融的資金流動
互聯網大數據可以儲存用戶信息，因此金融行業可以具體分析不同客戶的特征，依據不同客戶群體提供具有針對性的金融服務，從而讓顧客獲得更滿意的金融服務體驗。互聯網的便捷性可以讓用戶通過金融企業的網站注冊信息并填寫后，直接上交到金融機構，在審核結束后，金融機構可以依據用戶的信用情況等給予貸款服務。惠普金融的服務對象大多是收入較低的城鎮居民，這部分居民普遍貸款金額較小，因此資金的回收率較高，可方便資金投入下一輪金融貸款當中。這樣的情況可以有效提升金融機構的資金回收率，快速將資金回籠可以讓金融企業提供更完善的金融服務。
2.3拓展惠普金融的服務對象
互聯網與惠普金融相結合的眾多產物當中，最典型的是理財通和余額寶，這些基于互聯網的軟件可以很好吸收用戶群體，具有廣泛的用戶基礎，與此同時較高的信譽多，也不斷擴大其受眾群體，與傳統的金融機構和銀行相比，互聯網與惠普金融相結合的渠道，受到更多人民的信賴。因此金融企業要擴大用戶群體，拓展金融業務，就應該選擇與互聯網相結合，促進企業長久發展。
3促進惠普金融與互聯網相結合的方式
3.1促進商業銀行創新
惠普金融與互聯網的結合，為傳統的商業銀行以及金融機構帶來了嚴峻挑戰，與此同時也帶來了發展機遇，商業銀行應該順應時代潮流，依據自身的實際情況積極進行自我調整，改革發展模式，積極進行產業轉型。首先是銀行應該明確認識到現存問題，深刻分析惠普金融的具體特征，依據自身實際情況以及市場需要進行分析調研，從而重新整合金融業務，與互聯網相結合，重新分布營業網點，利用傳統銀行的優勢以及信譽，加強網絡普匯金融建設，構建安全穩定的支付環境，促進本企業惠普金融的進一步發展。
3.2構建完善的信用機制
傳統銀行以及金融結構要促進互聯網與自身惠普金融的結合，就必須依據實際情況積極進行改革，依據用戶需求以及市場發展的整體環境，積極改革營業方法。除此之外，政府必須調控惠普金融受益者的數量，防止資金外流，這樣才能保證惠普金融長期穩定發展。許多金融機構以及銀行經常會面臨資金無法回籠的問題，該問題對銀行的進一步發展產生了極大的影響，為避免該情況的發生，銀行應該制定嚴格的合作方案，強化管理制度，提高銀行整體預防風險的能力，除此之外銀行還應該加強對貸款人的信用審核，充分了解用戶的具體信息，僅對符合要求的客戶進行放貸。除此之外，我國政府以及相關部門應該加強個人誠信意識建設，加強網絡環境的監督與管理，從而為我國惠普金融與互聯網的深度結合提供制度保障，應該建立健全個人信用法律體系，培養居民的信用意識，加強對惠普金融的管理，減少惠普金融進一步發展的風險。
3.3加強風險防護
傳統銀行要加強惠普金融與互聯網的結合，就必須依據自己的實際情況以及市場發展的需要明確管理方案，創新管理策略。首先，商業銀行應積極開展調查，對市場有充分的了解，明確金融活動可能存在的風險，并提前進行風險管控，提高風險防范能力。其次，銀行應該采用合適的篩選手段，對貸款客戶所提供的個人信息進行篩選，從中尋找適合發展的客戶群體，降低可能存在的風險。金融機構應該利用互聯網信息，對用戶的具體信息進行分析，提高信息的整體利用率，從而對客戶群體提供具有針對性的金融服務。
4結論
隨著我國經濟社會的不斷發展，我國互聯網金融進展迅速，要加快互聯網與金融的結合步伐，就應該完善現有的金融服務平臺，促進惠普金融與互聯網技術深入結合，除此之外，政府應該依據惠普金融以及互聯網的特點出臺相關法律法規，金融機構應該依據自身特點不斷完善管理手段，加強銀行對風險的防范能力，提高整體服務水平，促進金融行業穩定發展。
參考文獻:
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作者：王華 單位：中國建設銀行股份有限公司阜新分行
