保險產業鏈崗位群分析研究

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摘要：本文通過對吉林省保險產業鏈的現狀和發展趨勢進行梳理，分析與產業鏈相配套的崗位群，使崗位群的設置和變化與省內產業鏈的發展相配套，既促進了行業發展，又能夠提高就業能力和就業人數。

關鍵詞：保險產業鏈；崗位群；保險中介

1吉林省保險行業產業鏈發展的基本情況

按照管理機構中國保險業監督管理委員會日常對保險業內發展的要求以及中國保險行業協會對保險行業經營的管理做法，吉林省的保險產業也已經形成了上中下三大圈層的產業鏈，既上游企業進行保險產品的研發定價，中游企業進行保險產品的渠道營銷，下游企業進行保險產品的售后核保理賠。行業內，按照上中下游的分工和任務分配，形成了實體企業中的上游業務區、中游業務區和下游業務區。

2吉林省保險產業鏈內的基本結構

吉林省保險產業鏈的基本結構仍然貫穿研發——————經紀———公估———營運服務中心，共五大塊。保險產品的研發部門是保險公司的核心部門，承擔著提供保險產品、厘定費率的作用，是所有其他環節活動的前提。保險中介中的保險人承擔展業責任，負責將保險產品的宣傳和銷售活動落到實處。保險經紀人主要是站在投保人的角度，向有保險需求的客戶提供若干可選的保險產品組合方案等一些顧問性質的咨詢服務。保險公估則是具備專業資質的公估師，以中立的身份，提供風評評估報告，作為核損和理賠的依據。保險營業服務網點一般是為保險中介的工作人員提供保險相關業務培訓。

3吉林省保險產業鏈崗位群分析

通過以上分析，我們發現吉林省保險產業鏈可以分為前端產業鏈，中端產業鏈和后端產業鏈三個圈層，每一圈層的不同業務將對應不同的崗位群。吉林省保險行業產業鏈前端主要是于提供保險產品出市前的準備。其涉及的崗位群主要包括與獲得保險產品需求信息相關的市場調研類崗位，與壽險、財險等具象化的保險產品設計相關的崗位，與各類保險產品的成本與售價、利潤相關的保險產品費率的厘定即精算崗位，以及與保險產品入市直接相關的市場營銷戰略和市場策劃崗位等。以上產業鏈前端崗位群主要分布在保險公司和保險中介公司（保險公司、保險經紀公司）。吉林省保險行業產業鏈中端主要是將各類保險產品由“生產線”和“倉庫”運送到市場上的過程。其涉及的崗位群主要包括市場營銷類崗位群和產品承保類崗位群。其中，保險產品的市場營銷類崗位群主要包括具象化產品營銷戰術戰略策劃崗位，直接和間接渠道的保險產品銷售崗位，直接和間接渠道保險產品銷售支持崗位，直接和間接渠道保險產品銷售管理崗位等。保險產品的承保類崗位群主要包括審核保單崗，一般進行保單的審核通過、退回或者保單加費等工作，還包括出單崗位等。以上產業鏈中端崗位群主要分布在保險公司和保險中介公司（保險公司、保險經紀公司和保險公估公司）等等。吉林省保險行業產業鏈后端崗位主要是對售出的保險產品進行后續的服務和出險后的核保過程和理賠過程，是體現保險產品服務性質的最重要的過程。其涉及的崗位群主要包括保險產品的理賠類崗位群和保險產品的服務類崗位群。其中，保險產品的理賠類崗位群主要包括查勘崗位，核損崗位，核賠崗位和單證理算崗位。保險產品的服務類崗位群主要包括柜面服務崗位和售后專職及兼職服務崗位。以上產業鏈后端崗位群主要分布在保險公司和保險公估公司等。

4吉林省保險產業鏈及崗位群的發展趨勢

在政府引導性政策效應的帶動下，從保險產業的市場發展規律上看，吉林省保險產業在互聯網便利的沖擊下，也必然完成保險產品的生產和銷售的兩層式發展過程。這一發展趨勢將通過以下過程進行呈現。一是保險公司與其他大型企業進行戰略合作，從高層中進行“牽線搭橋”式的整體規劃。并建立相互服務的產品銷售網絡和渠道的共享機制，已形成快速的市場需求反應過程，快速擴大保險產品的銷售規模。那么保險中介崗位群將需要設置跨界崗位，能夠在大型企業和保險公司之間進行溝通業務和管理過程。在崗位設置中，要求工作人員能夠利用信息系統對保險產品的銷售環節和核保理賠服務等關鍵環節整體配合，提高服務效率。這樣不僅實現雙方的資源共享，節省經營成本，降低風險，有助于減少道德風險和逆選擇，降低保險行業中的灰色操作空間。二是保險中介企業的格局將發生變化。保險中介的少數大型企業將全面整合保險市場的中介資源，進行市場整體的戰略規劃，通過保險連鎖信息平臺，建立高效率的保險產業鏈，向社會投保人提供更具體更有針對性的保險產品及服務。因此，未來保險中介崗位群的入門檻將提高。三是小規模的保險中介機構將逐漸萎縮，或者進行兼并重組。原有的信息化水平較低，保險中介人員業務能力不過關，機構本身缺少品牌建設、質量管控等的小規模機構或被收購、重組，或被淘汰。吉林省內保險中介市場“小、散、亂、差”的局面將得到根本改變。原有保險行業的崗位群將逐漸提高技術和信息化水平。

作者：張薇薇 單位：吉林大學管理學院 長春師范大學經濟管理學院