銀行合規(guī)與發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

強化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀90年代起，一些國際性大銀行基于“合規(guī)應從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風險管理機制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。隨著國際銀行業(yè)對合規(guī)重要性的認識逐步到位，合規(guī)作為一門獨特的風險管理技術，已得到全球銀行業(yè)的普遍認同，合規(guī)風險已與銀行其他風險一道被納入到銀行全面風險管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊伍開始崛起并正日益發(fā)展成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強合規(guī)文化建設應主要著力的幾個方面：

（一）提高合規(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。好“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實現(xiàn)更為有效的互動。良好的合規(guī)風險管理有助于提高銀行的品牌價值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。合規(guī)的銀行將增強持續(xù)競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財富收入和提高聲譽價值的不竭源泉。因此，銀行不應該將合規(guī)管理看作單純的成本負擔，嚴格履行合規(guī)義務和責任，為實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標保駕護航。

（二）積極倡導和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風險，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)股東價值的最大化。

首先，合規(guī)文化建設要求領導應率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領導者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規(guī)文化是其義不容辭的責任。今后，工商銀行將考慮通過適當方式對所有新上任的部門和支行負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。

其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念、意識和行為準則，有效防范合規(guī)風險。

（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關系。許多事實證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時間檢驗或環(huán)境考驗的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進銀行自身業(yè)務健康發(fā)展的內(nèi)在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽風險的手段，也是實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實踐中動態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵創(chuàng)新。事實表明，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補和共容的。

（四）建立嚴謹規(guī)范的制度體系，增強制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結(jié)合總行《業(yè)務操作指南》的推廣應用，對現(xiàn)有制度繼續(xù)進行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務與崗位的合規(guī)要求與責任；二是要求業(yè)務部門在出臺和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽取意見，基層行也要及時向業(yè)務部門反映執(zhí)行制度的情況，實現(xiàn)上下聯(lián)動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權(quán)威性和嚴肅性；三是對制度進行后續(xù)評價，及時發(fā)現(xiàn)并彌補制度設計和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。

第2篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

關鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；內(nèi)部控制；操作風險；合規(guī)風險管理

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2014）30-0121-02

隨著金融環(huán)境以及政策的逐漸放寬，農(nóng)村金融的發(fā)展在一定程度上得到促進。基于理論層面分析，農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部控制以及合規(guī)風險管理的實質(zhì)意義在于降低商業(yè)銀行內(nèi)部的操作風險，并且在不同的角度保護著農(nóng)村金融環(huán)境的和諧發(fā)展。但三者還存在一定的區(qū)別，充分的協(xié)調(diào)好各方之間關系具有重要作用，同時也是本文研究農(nóng)村商業(yè)銀行的根本目的。

1 農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制、操作風險以及合規(guī)風險

分析

1.1 內(nèi)部控制

農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要是指金融產(chǎn)業(yè)為了實現(xiàn)自身的經(jīng)營目標，保證資產(chǎn)的完整性以及會計信息資料的正確可靠性，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部自我調(diào)整、約束、規(guī)劃、評價以及控制的一種手段與措施，其主要的性質(zhì)體現(xiàn)在以下幾方面。

1.1.1 全面性

內(nèi)部控制在農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)當中發(fā)展具有重要作用，內(nèi)部控制能夠貫穿整個商業(yè)銀行發(fā)展的全過程中，并滲透到各項業(yè)務以及環(huán)節(jié)內(nèi)容的開展中，覆蓋商業(yè)銀行的各個職能部門以及崗位。實現(xiàn)在整個農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展中做到?jīng)Q策信息以及具體操作內(nèi)容有據(jù)可查。

1.1.2 審慎性

內(nèi)部控制在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中能夠加強商業(yè)銀行的風險防范，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。內(nèi)部控制優(yōu)先發(fā)展貫穿于整個商業(yè)銀行的經(jīng)營全過程中。

1.1.3 有效性

內(nèi)部控制具有權(quán)威性，能夠約束商業(yè)銀行內(nèi)部的任何人，保證權(quán)力行使過程中的合理性，并且能夠針對出現(xiàn)的問題進行及時的糾正和反饋。

1.1.4 獨立性

內(nèi)部控制部門獨立于整個商業(yè)銀行的整體管理當中，具備直接向高級管理者進行匯報的權(quán)力，充分的體現(xiàn)出內(nèi)部控制的具體作用。通過上述性質(zhì)可以分析得出，內(nèi)部控制作為商業(yè)銀行的一項戰(zhàn)略性工作，其根本的職能是保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展，避免風險的產(chǎn)生，并針對商業(yè)銀行的發(fā)展方向提供指引。

1.2 操作風險

操作風險在農(nóng)村商業(yè)銀行當中出現(xiàn)，將會嚴重的阻礙農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的完善。在金融全球化的發(fā)展下，商業(yè)銀行之間的競爭逐漸激烈，使得銀行在實際發(fā)展中面臨更多的風險。具體的風險因素主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

①電子商務在現(xiàn)代社會的發(fā)展中已經(jīng)逐漸得到普及，但其中由于以網(wǎng)絡計算機為操作基礎，存在較大的系統(tǒng)風險。

②銀行規(guī)模的不斷擴張，大規(guī)模的銀行并購、拆分以及測試新系統(tǒng)運行狀況，使得操作風險嚴重增加。

③隨著高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行也在尋求新系統(tǒng)的建設，造成商業(yè)銀行的人工操作風險轉(zhuǎn)變成為影響范圍更加廣泛的信息方面的風險。

④新型技術被應用于信息系統(tǒng)當中，使得結(jié)算以及清算系統(tǒng)中的技術使用范圍逐漸廣泛，在避免其他風險的同時增加新的風險因素。由以上的風險分析可以看出，操作風險在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中影響問題較大，如果有效的規(guī)避操作風險至關重要。

1.3 合規(guī)風險

農(nóng)村商業(yè)銀行的合規(guī)主要是指按照規(guī)則、規(guī)定、規(guī)章、規(guī)律、規(guī)程以及規(guī)矩進行商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務的處理。合規(guī)風險管理主要強調(diào)按照具體步驟促進農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制的發(fā)展，強調(diào)嚴肅性以及規(guī)范性。基于內(nèi)部風險控制的角度進行分析，主要存在以下幾個方面的特點。

1.3.1 全面性

合規(guī)風險管理覆蓋整個商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務操作的全過程，商業(yè)銀行內(nèi)部的所有人員都需要遵循相應的標準以及規(guī)程進行操作。

1.3.2 權(quán)威性

合規(guī)風險管理過程中發(fā)展的任何違規(guī)行為以及會嚴重的損害商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務操作并帶來風險的行為，都需要及時的向管理層反映，避免風險難以控制。

1.3.3 獨立性

合規(guī)風險管理與其他的管理活動具有明顯的區(qū)別，具備獨立的報告路線以及調(diào)查權(quán)力。

1.3.4 預警性

合規(guī)風險管理應該及時的發(fā)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部存在的風險，并明確風險的及時評定、審查以及檢測。針對合規(guī)風險向管理層提出具體建議和報告，保證在風險來臨之前有效的規(guī)避風險，體現(xiàn)出預警性作用。通過上述的特性分析，合規(guī)風險在商業(yè)銀行內(nèi)部的發(fā)展具有重要作用，能夠有效的保證銀行嚴格按照標準進行業(yè)務活動，按照操作流程進行操作，使得內(nèi)部控制更加完善。

2 內(nèi)部控制、操作風險以及合規(guī)風險管理之間的關系

內(nèi)部控制、操作風險以及合規(guī)風險管理是農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制風險管理的三種制度，這三者相互之間既有一定的聯(lián)系，也存在明顯的區(qū)別。下面對三者之間在農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部發(fā)展過程中的關系進行分析。

2.1 內(nèi)部控制與操作風險之間的關系

內(nèi)部控制涉及在整個商業(yè)銀行的發(fā)展全過程中，并通過具體形式保障商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展基本要求。操作風險，在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中存在一定的影響因素，造成商業(yè)銀行的發(fā)展受到阻礙，使得農(nóng)村金融環(huán)境遭到破壞，嚴重影響著內(nèi)部控制的完善。

一方面，操作風險主要主要是由內(nèi)部操作人員、技術以及系統(tǒng)的不完善引起的，這就造成內(nèi)部風險因素的產(chǎn)生。操作風險的產(chǎn)生最為常見的形式為內(nèi)部欺詐、外部欺詐以及內(nèi)部勾結(jié)的欺詐行為，嚴重影響農(nóng)村金融環(huán)境的發(fā)展。使得農(nóng)村金融本就較為脆弱的體系遭到破壞，內(nèi)部控制出現(xiàn)問題。

另一方面，操作風險當中的內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)都屬于內(nèi)部控制的具體范疇，內(nèi)部控制需要對具體內(nèi)容進行管理，保障商業(yè)銀行內(nèi)部的發(fā)展。由此可見，兩者既能夠相互影響也能夠相互控制。只有兩者充分的協(xié)調(diào)，才能夠保證內(nèi)部控制的更加完善，減少風險因素的產(chǎn)生。

2.2 內(nèi)部控制與合規(guī)風險管理之間的關系

內(nèi)部控制是由一系列制度、措施、程序以及方法所構(gòu)成的動態(tài)控制活動，嚴格約束著農(nóng)村商業(yè)銀行的健康發(fā)展。內(nèi)部控制是一種控制內(nèi)部業(yè)務操作過程以及文化構(gòu)成的綜合體系，其在具體的發(fā)展過程中較為重視風險管理的機制建設以及優(yōu)化，而合規(guī)風險管理較為側(cè)重對人員行為的管理，對人員的自身行為以及操作流程進行約束，避免由于不按照規(guī)章制度進行操作而造成的風險。由此可見，內(nèi)部控制在農(nóng)村商業(yè)銀行的實際發(fā)展中涵蓋的范圍更加廣泛與全面，其主要涵蓋合規(guī)管理以及操作風險管理等內(nèi)容，兩者是在內(nèi)部控制領域的深化。

2.3 操作風險與合規(guī)風險管理之間的關系

操作風險與和合規(guī)風險管理之間存在一定交集，并且兩者重合的部分主要在針對商業(yè)銀行的內(nèi)部人員管理方面。操作風險內(nèi)容涉及到人員的方面，主要是由于內(nèi)部的操作人員的操作不當，使得系統(tǒng)或者技術層面出現(xiàn)相應的問題，導致風險的產(chǎn)生。而合規(guī)風險管理的過程中，涉及到人員方面的管理也主要體現(xiàn)在人員不遵守商業(yè)銀行的操作規(guī)范以及基本準則，使得操作過程中自身的主觀因素占據(jù)主要地位，導致在進行商業(yè)銀行操作的過程中出現(xiàn)相應的風險。基于農(nóng)村商業(yè)銀行管理的組織結(jié)構(gòu)方面進行分析，商業(yè)銀行的專業(yè)化管理需求，內(nèi)部控制方面通常分散在各個業(yè)務的條線、職能部門以及內(nèi)部審計、法律事務、風險管理、紀委監(jiān)察以及財務控制等不同的層面當中，并且在農(nóng)村商業(yè)銀行的每一個職能部門當中負有內(nèi)部控制的責任。合規(guī)管理能夠在商業(yè)銀商內(nèi)部控制的管理過程中實現(xiàn)分散式管理以及集中式管理。分散式管理的方法主要的適用范圍為一些大規(guī)模的商業(yè)銀行，分散到各個業(yè)務層面區(qū)進行管理，保證管理內(nèi)容能夠分布于經(jīng)營活動的各個層面。而針對于農(nóng)村的商業(yè)銀行，則需要通過集中管理的方式進行合規(guī)風險管理。在農(nóng)村商業(yè)銀商的總行設立單獨的合規(guī)管理部門，所有的工作人員集中在一個部門當中進行工作，在保證操作高效性的同時，能夠提供合規(guī)風險管理的效果，對健全內(nèi)部控制具有重要作用。操作風險的管理模式也被分為分散管理模式以及集中管理模式兩種。分散的管理內(nèi)容是將農(nóng)村商業(yè)銀行的操作風險管理進行分散，分散到商業(yè)銀行內(nèi)部的各個職能部門進行管理，銀行內(nèi)部的決策層設立操作風險委員會，負責操作風險的管理。集中管理模式則是在農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部設立操作風險管理機構(gòu)，并將風險管理的內(nèi)容在各個渠道進行收集，保證集中管理模式發(fā)展，避免風險的出現(xiàn)。

3 結(jié) 語

總而言之，農(nóng)村商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要內(nèi)容，保證內(nèi)部控制的完善性能夠有效的提升農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務活動的效率，滿足現(xiàn)代農(nóng)村金融環(huán)境的發(fā)展需求。同時在現(xiàn)代信息技術以及電子商務的不斷沖擊下，充分協(xié)調(diào)內(nèi)部控制、操作風險以及合規(guī)風險管理之間的關系至關重要。只有保證三者之間的關系在商業(yè)銀行內(nèi)部能夠?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一發(fā)展，才能夠?qū)崿F(xiàn)并且促進農(nóng)村金融環(huán)境的不斷完善，為農(nóng)村商業(yè)銀行的日常生產(chǎn)經(jīng)營奠定筆實的基礎并提供有力保障。

參考文獻：

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第3篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

當今，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型給銀行業(yè)帶來了嚴峻挑戰(zhàn)，在經(jīng)濟全球化、跨行業(yè)風險傳染概率提高的背景下，中國銀行業(yè)不僅要抓住機遇積極融入經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的浪潮，還要在健全公司治理、完善經(jīng)營管理體制等方面取得顯著進展。但是，2010年年底發(fā)生齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案和2011年2月江西鄱陽縣農(nóng)信社巨額財政資金侵占案，不僅嚴重影響了銀行信譽，而且也引起了一系列連鎖反應，導致銀行的社會公信力受到嚴重危害。

兩次合規(guī)失效的案例說明，合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，國內(nèi)銀行機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。對國內(nèi)銀行業(yè)，特別是研討如何深入開展合規(guī)建設、構(gòu)建合規(guī)文化建設長效機制等方面意義重大。

銀行業(yè)作為高風險行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營始終是銀行生存和發(fā)展的根基，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵所在，無論在任何時候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，只有不斷深入普及合規(guī)知識、推進合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)文化，才能使銀行風險始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

對于合規(guī)文化，目前尚無統(tǒng)一的定義。但是結(jié)合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中對合規(guī)的定義，可將合規(guī)文化理解為：銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從高層做起”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念和行為準則，以及銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員工負責等價值觀念取向。

合規(guī)文化應成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風險管理機制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。只有理解了合規(guī)文化的概念，并深入開展合規(guī)文化建設才能確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行，才能有利于銀行業(yè)提高制度執(zhí)行力和實現(xiàn)外部監(jiān)管的有效互動、才能落實科學發(fā)展觀和履行社會責任。

合規(guī)從高層做起的作用

銀行高層的偏好及做法決定了合規(guī)文化的特點，高層的行為將成為無聲的榜樣，對員工的行為模式起到潛移默化的重要影響。銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理人員只有嚴格執(zhí)行制度，明確并倡導合規(guī)價值觀，將積極主動踐行合規(guī)作為其義不容辭的責任，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并通過不斷完善公司治理，強化合規(guī)風險管理，才能對全行合規(guī)文化的形成起到舉足輕重的作用。

從企業(yè)文化經(jīng)營角度看，銀行高級管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。管理層制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、競爭目標、管理手段等重大事項，實際上為整個銀行合規(guī)文化的塑造定下了基調(diào)。因此，在合規(guī)價值觀的傳播與溝通中，合規(guī)應當從高層做起，并設定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導并推行誠信和正直的道德行為準則和價值觀念，努力培育全體員工的合規(guī)意識。只有自上而下地強調(diào)“合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，并有銀行高層做出表率時，合規(guī)才最為有效。

此外，合規(guī)風險管理是否有效，很大程度上是執(zhí)行力的問題。要使合規(guī)的理念盡快深入人心，真正提高合規(guī)在全行的執(zhí)行力，這要求銀行高層必須帶頭倡導合規(guī)文化，在日常業(yè)務經(jīng)營過程中參與合規(guī)管理，加強對合規(guī)風險管理整體狀況的監(jiān)督、檢查和指導，并且身體力行地遵守規(guī)章制度，從而維護合規(guī)價值觀的權(quán)威。無數(shù)的教訓表明，商業(yè)銀行違法違規(guī)，多是由于管理層的戰(zhàn)略失當、決策有誤或內(nèi)控不力，甚至直接發(fā)端于管理層面和管理人員。只有高層率先垂范，帶頭合規(guī)，成為合規(guī)文化建設的倡導者、策劃者和推動者，合規(guī)風險管理的有效性才能真正得到提高，才能推動全行從理念上、經(jīng)營上、管理上去思考、去努力、去實踐規(guī)范經(jīng)營管理，倡導嚴格按規(guī)程辦事。

第4篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

【關健詞】商業(yè)銀行，風險管理，思考

1.當前商業(yè)銀行風險管理中存在的主要問題

近年來，商業(yè)銀行愈來愈認識到風險管理的重要性，紛紛成立專司合規(guī)管理和合規(guī)文化建設的風險管理部、法律合規(guī)部，在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成績，但客觀地說商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設尚處于起步階段，存在很多問題與不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.1對合規(guī)文化建設認識不到位。部分管理層認為合規(guī)文化建設限制了金融創(chuàng)新，不利于企業(yè)利潤的追求；執(zhí)行層認為搞合規(guī)文化建設限制了業(yè)務開展，不利于目標任務的實現(xiàn)。所以普遍存在重業(yè)務拓展、輕合規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，加大了商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營風險。

1.2合規(guī)文化建設機制不完善，合規(guī)管理手段相對落后。合規(guī)文化建設的動力在于機制推動，也只有完善的機制推動才會將合規(guī)文化建設持久有效的開展下去。目前，商業(yè)銀行合規(guī)文化機制建設不夠完善，不能及時有效地發(fā)現(xiàn)風險、排除風險。

1.3合規(guī)文化建設部門職責不夠清晰。合規(guī)文化建設缺少均衡力度，雖然建立了合規(guī)管理部門，但是職責不夠明確，人員兼職兼崗現(xiàn)象較為普遍；即使配備專門人員，也存在人員不足等問題，造成合規(guī)文化建設開展的不夠扎實。

1.4大小案件時有發(fā)生，合規(guī)文化建設任重道遠。在近幾年商業(yè)銀行發(fā)生的案件中，從一線員工貪污、盜竊到高管收受賄賂等等，可以說商業(yè)銀行內(nèi)部各層次人員均有問題出現(xiàn)，充分暴露出商業(yè)銀行在制度執(zhí)行上存在問題。

2.對商業(yè)銀行加強風險管理的若干思考

商業(yè)銀行風險管理成效如何，將直接影響到合規(guī)風險管理水平，要想搞好風險管理，必須在工作中將合規(guī)文化建設提到重要議事日程上來。

2.1培育風險文化，強化風險管理理念

商業(yè)銀行是高風險企業(yè)，應把風險管理納入企業(yè)文化建設中來，培育獨特的風險文化，提升商業(yè)銀行風險管理水平。商業(yè)銀行各級領導要在工作中率先垂范，從職業(yè)道德、言行舉止等方面注重風險管理，及時吸收風險管理經(jīng)驗，不斷豐富風險管理文化。一是建立有效的風險培訓制度，加大警示教育。二是開展合規(guī)文化建設教育活動，樹立“違規(guī)就是風險，安全就是效益”的文化意識，不斷地提高員工風險識別與防范能力，努力把合規(guī)經(jīng)營理念落實到實際工作中，形成良好的風險管理運行機制，促進合規(guī)經(jīng)營。

2.2創(chuàng)新合規(guī)風險管理文化載體，提升員工的合規(guī)風險管理水平。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營的風險也在逐步加大，因此，必須在工作中全面提升員工的合規(guī)風險管理水平。首先，要在工作中深入開展以職業(yè)道德等素質(zhì)教育為主題的活動，不斷地提升員工愛崗敬業(yè)和依法經(jīng)營意識，努力防范風險問題的發(fā)生。其次，應把提高員工隊伍綜合素質(zhì)作為風險防范的難點和要點來抓，把業(yè)務素質(zhì)高、管理能力強、職業(yè)素養(yǎng)深的人才補充增加到重要領導和業(yè)務崗位上去，加大對關鍵崗位的培訓力度，全面提高全體員工的法律觀念，增強合規(guī)經(jīng)營意識，嚴防違規(guī)違紀案件的發(fā)生。第三，為了將制度落實到每項工作中，必須加強對員工培訓，不斷提高對內(nèi)控制度內(nèi)容的理解和掌握，提高執(zhí)行制度的自覺性，堅決遵守內(nèi)控制度，全面提升內(nèi)控和風險管理水平，遏制違規(guī)案件發(fā)生，有效地防范金融風險，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

2.3明確合規(guī)部門管理職責，充分發(fā)揮合規(guī)管理作用。商業(yè)銀行要想搞好合規(guī)風險管理文化建設，就要在工作中明確合規(guī)管理部門的職責。一是合規(guī)部門要積極協(xié)助高管層制定有效的合規(guī)政策，有效組織各部門適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則或各項操作流程，認真學習和正確領會合規(guī)方面的法律、法規(guī)精神，有效地識別、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風險。二是合規(guī)風險管理部門要確保與業(yè)務部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務部門作為防范合規(guī)風險的第一道防線，應主動尋求合規(guī)風險管理部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風險信息，以便于合規(guī)風險管理部門的風險監(jiān)測和評估。三是合規(guī)風險管理部門要根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務部門所提供的合規(guī)風險信息，用科學手段分析評估后，向業(yè)務部門提供建設性意見，幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險，從而有效地為商業(yè)銀行的業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

2.4完善內(nèi)部風險管理制度，加大制度執(zhí)行建設。

內(nèi)部風險管理是商業(yè)銀行風險管理體系的主要核心，完善內(nèi)控制度和加強控制手段，加大執(zhí)行力度，尤為關鍵。為了提高全行的內(nèi)控工作質(zhì)量和風險防范水平，需要采取多種方式方法加強內(nèi)控制度執(zhí)行力的落實。一是完善內(nèi)部管理制度，建立監(jiān)督機制。樹立以管理促發(fā)展，以風險防范為重點，直接從制度建設入手，不斷建立健全內(nèi)部控制制度。通過制度執(zhí)行，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度中的不完善之處，及時進行更新完善。二是牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營意識，加大對內(nèi)控制度的貫徹落實。

2.5建立切實可行的風險預警體系，加強信貸風險監(jiān)測模型的系統(tǒng)性和準確度，提高商業(yè)銀行信貸風險分析的技術指數(shù)。要對信息來源可靠性，企業(yè)報送報表的真實性，企業(yè)高管領導的信譽度，企業(yè)經(jīng)營的合理性及其市場發(fā)展前景等重要資料，準確地按照定量定性分析的方法，加以綜合估量和評價，科學分析，嚴防風險。同時加強與社會職能部門的溝通，多方了解和掌握企業(yè)全面準確的信息和資料，對有可能發(fā)生的貸款項目，務求準確做出判斷和預測，及時地做出正確的信貸調(diào)整，嚴防信貸風險事件的發(fā)生。

總之，有效地預防、控制風險，積極地整治風險，是商業(yè)銀行必須認真對待的一個課題，是新形勢下商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展的根本要求，同是也是構(gòu)建完整有效的風險管理機制、促進商業(yè)銀行發(fā)展、提升商業(yè)銀行競爭力的重要保障。商業(yè)銀行全體員工都要提高認識，增強執(zhí)行力，從每一個環(huán)節(jié)、每一項操作上嚴控風險，將商業(yè)銀行打造成穩(wěn)健運行的、高效運轉(zhuǎn)的銀行。

參考文獻：

[1]潘志宏.我國商業(yè)銀行的風險管理初探[J]價值工程，2012（06）

第5篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

一、合規(guī)風險正成為銀行主要風險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。2005年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件；2008年，該機構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。

調(diào)查結(jié)果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風險管控部門，強調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調(diào)查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風險。報告指出，合規(guī)建設是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在2006年，中國銀監(jiān)會主席劉明康就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機構(gòu)業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構(gòu)聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。”

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理，并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務發(fā)展實踐不匹配。

其次，制度建設脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進的狀態(tài)下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構(gòu)體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務部門、分支機構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關于“合規(guī)政策由董事會審議批準”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應樹立全面合規(guī)建設理念

首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)

銀行的合規(guī)建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構(gòu)的特殊角度，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務、各后臺部門、各分支機構(gòu)，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務和產(chǎn)品、部門分支機構(gòu)及崗位職責、日常業(yè)務it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務與機構(gòu)、業(yè)務部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規(guī)建設甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設深度和廣度的不足。

其次，合規(guī)管理體系應注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱；側(cè)重預先的風險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容；在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設置方面，應考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負責的相關合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應了解本行業(yè)務，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎。銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風險控制部、業(yè)務部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務專業(yè)知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業(yè)務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設與管理人員，既要判斷業(yè)務是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎工作安置在合規(guī)建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設細化，實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。

據(jù)調(diào)查，從合規(guī)制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)及其部門業(yè)務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責。但在實際工作中，很多業(yè)務主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機制角度，合規(guī)部門是負責合規(guī)性審查的最終機構(gòu)，業(yè)務主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責者。業(yè)務主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責任的履行。

(四)商業(yè)銀行應重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導致其對合規(guī)風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發(fā)展。從這一實務角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風險的解決方案或建議。

據(jù)調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

第6篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

大家好！

我叫，來自支行。今天我演講的題目是：《樹合規(guī)品牌，護郵儲美好未來》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規(guī)不正,不可以為圓”。在經(jīng)濟競爭飛速發(fā)展的今天,全國各大銀行都在不遺余力地倡導一個發(fā)展主題：合規(guī)。我們要合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)發(fā)展，那什么才是合規(guī)？是僅僅單純的按照銀行規(guī)章制度逐條執(zhí)行？是要求每一位員工嚴格按照規(guī)章制度辦理每一項業(yè)務？這就是我們所謂的合規(guī)嗎？可以肯定的說，這是不全面也不準確的。我認為，真正的合規(guī)是要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)建設、規(guī)范管理，即三合一規(guī)。

合規(guī)不單單是一種行為規(guī)范，也是要倡導的一種文化。銀行是高風險的工作群體，合規(guī)經(jīng)營是銀行存在和發(fā)展的基礎，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，更有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。而合規(guī)的前提是秩序和程序，只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化增值。

第7篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

總體來說，合規(guī)對于銀行不同層次有著不一樣的意義。

從銀行業(yè)的角度來看，合規(guī)要求銀行業(yè)謹慎經(jīng)營，保證資本充足，為經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。對于銀行行業(yè)，合規(guī)意味著抵御風險，預防區(qū)域性金融危機、系統(tǒng)性金融危機和經(jīng)濟危機的發(fā)生。2008年的次貸危機，很好的說明了合規(guī)對于銀行業(yè)的重要性以及沒有做到合規(guī)而產(chǎn)生的嚴重后果。

從具體某家銀行來看，合規(guī)則是企業(yè)生存發(fā)展的保障。上世紀90年代，海南發(fā)展銀行因其高息攬儲以及內(nèi)部人員攜款出逃，造成恐慌，發(fā)生擠兌，最后被央行宣布關閉。從這一案例可以看出，合規(guī)對于具體某家銀行的重要意義。

而對于銀行的基層網(wǎng)點，合規(guī)更多、更直接與客戶有關。合規(guī)不僅層層保障了企業(yè)和個人客戶的資金劃轉(zhuǎn)安全，也通過層層把關保證了業(yè)務的真實合法性，從而為銀行在法律層面提供了保障。近期，某商業(yè)銀行被爆出的“假理財”案件中，支行行長虛構(gòu)理財，吸取客戶資金數(shù)以億計，網(wǎng)點完全沒有做到合規(guī)操作，而銀行也沒有做到合規(guī)審查，給客戶以及銀行雙方帶來了難以挽回的損失。

在一個穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境中，風險往往以“點”爆發(fā)，基層網(wǎng)點的合規(guī)文化建設是銀行在平穩(wěn)經(jīng)濟中健康發(fā)展的有力保障，也是銀行企業(yè)文化建設的重要組成部分。

二、銀行基層網(wǎng)點合規(guī)文化建設必要性分析

基層網(wǎng)點的最大特點是廣泛與客戶直接接觸，基層網(wǎng)點的服務是建立企業(yè)形象的重要環(huán)節(jié)，基層網(wǎng)點合規(guī)文化建設的必要性分析需要從客戶角度加以考慮。

1.合規(guī)文化與“客戶至上”的統(tǒng)一性

在銀行的基層網(wǎng)點，做好客戶服務是第一要務，所謂：客戶至上。

（1）客戶的定義

對于銀行基層網(wǎng)點來說，客戶是出于正當需求，需要銀行進行服務的人群。每天前來銀行辦理業(yè)務的人員五花八門。其中也有是想鉆銀行漏洞或者利用銀行失誤進行犯罪活動的犯罪分子。每天出入銀行營業(yè)場所的人群，并不都是銀行需要服務的對象，即是說，并不是來到銀行網(wǎng)點的都是客戶。

（2）合規(guī)為客戶帶來的價值

在對客戶有了定義后，對于合規(guī)為客戶帶來的價值就更加容易理解，需要從兩方面進行考慮。一方面，合規(guī)操作能夠過濾出有效客戶，也能為部分上當受騙客戶進行提醒，從而有效防范客戶損失，保護客戶財產(chǎn)；另一方面許多犯罪分子前往銀行辦理業(yè)務時，都是希望通過不知情的“第三方”賬戶進行操作，當銀行工作人員識別出此類人群并拒絕為其辦理業(yè)務時，實際上是保護了不知情的“第三方”，避免了該類人群的損失。

（3）合規(guī)的絕對性與取舍

基層網(wǎng)點有時會發(fā)生的情況是客戶確實需要辦理業(yè)務，但是由于其手續(xù)證件不齊全無法為其辦理。從這方面案例匯總統(tǒng)計分析，真正的客戶往往提前打聽咨詢，帶齊相關材料，再前往銀行辦理業(yè)務。證件手續(xù)不齊全的，更有可能不是真正的客戶，而是希望鉆銀行空子的犯罪分子。因此，合規(guī)的絕對性也許會使得一小部分客戶無法正常辦理業(yè)務，但是能夠更加有效地屏蔽犯罪分子。

2.風險防范

合規(guī)最為顯著的一個作用是風險的防范。在基層網(wǎng)點，主要會產(chǎn)生的是兩種風險，即操作風險與道德風險。

（1）操作風險的防范

基層網(wǎng)點操作風險主要是指員工因其操作不當而產(chǎn)生的風險，如在辦理業(yè)務前未就客戶身份進行驗證等。其產(chǎn)生主要原因是員工對于業(yè)務操作不熟悉，或者對于業(yè)務規(guī)定不重視。合規(guī)文化的建設一方面要引導員工學習業(yè)務的相關規(guī)定；另一方面要引起員工足夠重視。同時，通過業(yè)務復核等環(huán)節(jié)促使員工進行合規(guī)操作，從而避免此類風險的發(fā)生。

（2）道德風險的防范

基層網(wǎng)點道德風險主要是指員工出于一己私利，擅自挪用、盜用客戶資金，或者進行虛假宣傳，誘導客戶進行交易，從而為員工個人帶來利益。道德風險與操作風險經(jīng)常同時發(fā)生，對于道德風險的防控更加難以把握。合規(guī)文化建設要打造相互學習，相互監(jiān)督的風氣，并通過嚴格的規(guī)定與權(quán)限設置杜絕此類風險的發(fā)生。

3.員工、銀行以及客戶間的安全感互動

凱文?凱利在其《失控》一書中指出，企業(yè)越來越具有有機個體的特征，能夠表現(xiàn)出自己的個性風格，甚至自己的情緒。可以說合規(guī)文化的建設可以給銀行帶來安全感，可以為員工、銀行與客戶三者之間帶來安全感的互動。

（1）銀行與客戶間的互動

合規(guī)文化的建設有利于建立起銀行與客戶之間的默契，有利于銀行獲得客戶更多的信任，從而增加客戶粘性，建立企業(yè)忠誠度。長期踐行合規(guī)文化，也可以使客戶更加理解合規(guī)的重要意義，甚至可以增強客戶的安全意識，從而建立起銀行企業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶群體，達到雙方共同促進的局面。

（2）員工與銀行間的互動

合規(guī)文化的建設可以營造銀行內(nèi)部良好的合規(guī)氛圍，從而增加企業(yè)對自己員工的信任，產(chǎn)生和諧的工作環(huán)境。同時，合規(guī)的氛圍可以增強員工對企業(yè)的信任與依賴，加強員工對于工作的安全感，?畝?更加穩(wěn)定的為企業(yè)工作。

三、合規(guī)文化建設的實現(xiàn)路徑

合規(guī)文化的建設主要有三個步驟：首先是加強思想建設，引導員工加深對合規(guī)的理解與支持；其次是加快制度建設，完善內(nèi)控制度、檢查制度以及獎懲制度；最后是打造合規(guī)的進化體系，激勵員工自發(fā)學習，提出建議，完善規(guī)章制度建設。

1.加強思想建設

思想建設是合規(guī)文化建設的前提條件，在員工接受合規(guī)文化理念后，才能更加順利地開展其他方面的工作。思想建設的形式較為多樣，進行案例學習，開展合規(guī)辯論賽、合規(guī)演講比賽、合規(guī)情景劇表演，邀請專業(yè)人士開展合規(guī)講堂活動，開展合規(guī)征文活動等。思想建設需要調(diào)動起基層員工的積極性，多種形式開展活動，增加受眾人群。

2.加快制度建設

制度建設分為監(jiān)控制度建設和獎懲制度建設兩個方面。

（1）監(jiān)控制度建設

合規(guī)是一個動態(tài)的過程，在整個過程中都應確保監(jiān)管的到位。銀行支行級別以及部門機構(gòu)應梳理并檢測規(guī)章制度，重點關注制度銜接不順、職能不清和過度控制問題，使業(yè)務流程更加清晰明確。同時為了制度落地，應制定崗位操作手冊，手冊應簡單明了，便于記憶，明晰各崗位職責，使基層員工能夠做到心中有數(shù)。銀行應設立專業(yè)團隊，對基層網(wǎng)點業(yè)務進行監(jiān)督檢查，建全溝通機制，及時發(fā)現(xiàn)并反饋問題，使問題得到修正。

（2）獎懲制度建設

合規(guī)應找方向，樹典型，畫底線，嚴懲罰。對于在合規(guī)方面做出突出貢獻或者表現(xiàn)優(yōu)異的員工，應給予獎勵，并樹立典型，廣泛學習。對于有違規(guī)問題的員工，銀行應通過監(jiān)控體系，提高發(fā)現(xiàn)問題的能力，并對故意、惡意違規(guī)的員工進行嚴格懲罰，對于不了解、不熟悉規(guī)定的員工加強教育，并監(jiān)督學習。

第8篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

一、增強合規(guī)意識

“合規(guī)”一詞盡管在21世紀才被國際銀行界作為一項風險管理活動所認可，但并不代表前人沒有合規(guī)的意識，其實古人對“合規(guī)”早有提倡，先秦孟子就說“不以規(guī)矩，不成方圓”，西漢淮南王劉安主持撰寫的《淮南子》中也有“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”的著名論斷。可見“合規(guī)”的理念自古有之。遵規(guī)守紀之所以重要，是因為規(guī)章制度是我們辦事的指路明燈。試想，交通如果沒有規(guī)則，我們將寸步難行；考試如果沒有紀律，的現(xiàn)象將頻頻發(fā)生；職場沒有制度，受賄行賄等行為將成為家常便飯。而作為經(jīng)營風險的銀行如果沒有合規(guī)文化，則猶如奔跑在懸崖邊的野馬，隨時都有掉進深淵的可能。因此，培育合規(guī)意識是每一位員工都必須履行的神圣職責。

古人云：“以人為鑒，可以知得失；以史為鑒，可以知興替。”國內(nèi)外眾多的事例告訴我們，如果不樹立合規(guī)的理念，違規(guī)操作業(yè)務，總是帶著僥幸的心理試著去鋌而走險，結(jié)局只能是飛蛾撲火，自取滅亡。2011年，瑞士銀行一雇員在未經(jīng)授權(quán)的情況下違規(guī)辦理業(yè)務，導致20億美元的損失，被稱作“魔鬼交易導致巨虧事件”。2007年，中國農(nóng)業(yè)銀行河北邯鄲分行發(fā)生一起特大金庫盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元，涉案的主要犯罪嫌疑人均為銀行的員工。先秦主張以“法”治國的韓非子曾勸誡世人曰：“道私者亂，道法者治。”這句話的意思就是說如果人們只注重一己之私，國家必亂；如果人們都懂法守規(guī)，遵法守制，國家必治。同樣，如果員工都只為博取一時之利，忽視合規(guī)的權(quán)威，那么實力再雄厚的銀行也會有“大廈將傾”的時刻；反之，如果每位員工都建立起合規(guī)的意識，明知不可為的事情便不為之，銀行的信譽、品牌與價值很快就會凸現(xiàn)出來。

二、健全合規(guī)體系

銀行作為一家企業(yè)，是一個不可分割的整體，從網(wǎng)點到各職能部門，無不存在著千絲萬縷的聯(lián)系。員工稍不留神的差錯都會造成“牽一發(fā)而動全身”的惡果。因此，合規(guī)不光要培育員工的意識，還要創(chuàng)建出一套可行性強的合規(guī)體系，將一切違規(guī)行為盡可能的扼殺在萌芽中。而何為健全的合規(guī)體系呢？中國銀監(jiān)會主席劉明康先生其實早已給予了我們答案。他曾在第一屆合規(guī)年會中就指出：為確保銀行合規(guī)風險管理的有效性，銀行高層應當親力親為，做到“寫、改、查、獎、罰”五字原則，即寫出合規(guī)性規(guī)定、根據(jù)情況變化不斷修改、檢查執(zhí)行情況、獎勵做得好的以及懲罰做得不好的。后又在第二屆合規(guī)年會上進一步補充說：“合規(guī)風險管理需要重點做好四項工作：一是銀行從業(yè)人員要有很好的職業(yè)操守。二是商業(yè)銀行要建立誠信舉報機制。三是商業(yè)銀行要建立正向激勵機制。四是商業(yè)銀行合規(guī)管理要有適當?shù)馁Y源。”

如果說合規(guī)意識的培育靠的是員工的主動性和誠信，那么合規(guī)體系的建立則更多的是需要高層領導者的管理能力，正所謂“合規(guī)要從高層做起”，領導者不能“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”，在注重業(yè)務拓展的同時不能忽視對合規(guī)風險的管理，在重事后處理的同時更要力主事前防范。2008年，上海農(nóng)村商業(yè)銀行普陀支行就因為內(nèi)部合規(guī)風險管理體系存有嚴重漏洞，導致內(nèi)部員工盜取庫銀金額高達2000多萬元人民幣的嚴重刑事案件發(fā)生，三名涉案人員先期挪用庫款，后期發(fā)展到挪用企業(yè)存款，盜取資金用于。因當時該行合規(guī)體系不完善，在三人作案時間持續(xù)長達四年之久后才被有關部門查明抓獲。如此看來，健全合規(guī)體系不僅是高層的一項工作，也不止是制定一系列的規(guī)章制度，而是壘起一堵避免銀行損失，保護員工利益的堅實“防火墻”。

三、踐行合規(guī)制度

俗話說“知行合一”，合規(guī)文化的建設光有意識的指導和體系的約束還遠遠不夠。正如南宋學者朱熹所說：“論先后，知為先；論輕重，行為重。”員工心理雖然存有合規(guī)意識，但如果不將其付諸實踐，終究只是美好的愿景不能實現(xiàn)。同樣的道理，合規(guī)體系如果不能夠得到有力的踐行，也只能流于形式化為一紙空文。儒家大師孟子就曾有這樣的斷言：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行。”的確，紙上談兵大眾皆會，但“言必信，行必果”者向來有幾人？因此，創(chuàng)建合規(guī)文化，關鍵在于踐行合規(guī)理念與合規(guī)體系。

具體說來，首先員工要養(yǎng)成合規(guī)的好習慣，每一筆業(yè)務的辦理，每一份合同的簽訂，每一份資料的整理，都要從細節(jié)抓起。其次員工要有責任心，要主動合規(guī)。員工作為銀行的一份子，是整個大家庭中的一員，在工作當中就應該具備主人翁的精神，不能，敷衍了事，不僅要做到“人人合規(guī)，事事合規(guī)”，還要主動避免違規(guī)事件的發(fā)生。如果已出現(xiàn)差錯，也要主動去發(fā)現(xiàn)并且及時糾正，以免造成不必要的損失。

在經(jīng)濟全球化的今天，金融市場上的競爭日趨激烈，銀行要想取得長遠的發(fā)展，不僅要在人才引進、產(chǎn)品服務、企業(yè)形象等方面“做足功課”，還要重視合規(guī)文化的建設。只有建設出優(yōu)秀的合規(guī)文化，才能更好地發(fā)揮銀行的“軟實力”，也才能促進銀行又好又快發(fā)展。

第9篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

【關鍵詞】銀行 合規(guī)管理 探討

合規(guī)，簡言之就是合乎規(guī)則。合規(guī)具有豐富的內(nèi)涵，其范圍不僅包括外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章，還包括市場規(guī)則、行業(yè)自律規(guī)定及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，法律的精神及文字要求，具有法律約束力的文件，誠實守信等社會道德范疇等等。農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理，是指農(nóng)發(fā)行的管理者對銀行內(nèi)各要素合規(guī)方面的集體協(xié)作行為進行有意識的組織協(xié)調(diào)活動，確保銀行各級機構(gòu)和員工的各項業(yè)務行為符合外部法律法規(guī)及其他強制性規(guī)范以及內(nèi)部各項規(guī)章制度，以有效滿足農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展合規(guī)性目標的過程。

一、影響農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的主要因素

一是對合規(guī)風險的認知力不夠。部分基層行對合規(guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性，以及對“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念缺乏深刻認識，從而對合規(guī)管理沒有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、重經(jīng)營輕管理、重績效輕安全的現(xiàn)象依然存在。

二是對規(guī)章制度的執(zhí)行力不夠。在貸款調(diào)查方面，有的貸款調(diào)查報告抄襲其他企業(yè)的報告，有的調(diào)查報告只是對部分數(shù)據(jù)進行簡單修改，有的貸款調(diào)查報告甚至讓企業(yè)寫，未能嚴格按照制度要求，進行認真調(diào)查。貸后管理方面，有的貸后檢查制度落實不到位，有的對貸款擔保檢查不到位，有的對企業(yè)資金的使用未監(jiān)督跟蹤，有的不能落實企業(yè)出庫通報制度，企業(yè)回籠款歸行率長期不達標等未能及時發(fā)現(xiàn)，存在檢查走過場、流于形式。

三是對員工素質(zhì)的推動力不夠。從現(xiàn)實情況來看，基層行大多數(shù)員工是農(nóng)發(fā)行成立時從農(nóng)業(yè)銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴重，大部分同志對新知識接受慢、業(yè)務素質(zhì)偏低，難以適應現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的“瓶頸”。同時，農(nóng)發(fā)行對員工素質(zhì)的基本準入、上崗條件缺乏硬約束，即使進行培訓考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學習求知動力缺失，造成能者多勞、庸者少勞的現(xiàn)象普遍存在。

四是對合規(guī)操作的管控力不夠。這主要表現(xiàn)為：重事后監(jiān)督、輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業(yè)務，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對查出的問題處罰力度不夠。

二、加強農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的途徑及措施

（1）完善合規(guī)管理制度。一是要建立開放性的管理制度，不斷地將國家的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的各項要求融入農(nóng)發(fā)行內(nèi)部政策和程序之中。行內(nèi)的合規(guī)部門要隨時掌握外部法律法規(guī)的最新動態(tài)，并按照這些外部法律法規(guī)的要求，及時對銀行內(nèi)部政策、制度和業(yè)務流程進行修訂，制定出新的合規(guī)要求，傳達到相關業(yè)務部門執(zhí)行。二是要建立合規(guī)績效考核制度，采用激勵機制推動銀行的合規(guī)管理。三是要建立合規(guī)問責制度，對經(jīng)營中的違規(guī)行為進行責任認定與追究。