醫療保險制度下經濟社會效應淺析

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摘要：改革開放之后，我國社會整體水平都在穩步提升，醫療行業也有了相應的改革和完善。作為民生的重要保證，醫療保險對于每個人來說都非常重要，而且隨著醫藥衛生體系的不斷調整，作為其中心環節，醫療保險也必須根據社會的發展和人們的需要進行改革。從社會發展的角度來分析，醫療保險的不斷更新和完善，有助于促進社會的穩定發展，也進一步提高了社會效益和經濟效益。而且，國家對醫療保險制度進行結構化改革也進一步推動了經濟結構發展方式的轉變，催生了新時代經濟發展的動力。由此可見，建立健全醫療保險制度，加快對全覆蓋型醫療保險制度推廣，力求實現醫療保險制度可持續發展，使之更快地與社會經濟發展相適應。文章首先對國內外的醫療保險制度經濟社會效應進行分析，并依據此，對我國醫療保險制度改革提出優化建議。

關鍵詞：醫療保險制度；經濟社會效應；結構優化；探討

目前我國的社會發展格局是改革開放之后形成并完善和推行的。在改革開放之后，我國的發展形勢也基本得到了穩定，并且在一代又一代人的努力之下，我國目前已經位于世界第二大經濟體，并且在世界范圍內有了較高的認知度。而對于我國當前社會的發展，在新時代的帶領下，建設小康社會的目標也在進行中。而社會的發展與民生是息息相關的，社會各方面的發展必須以為人民創造美好生活為目標，社會各行各業的進步和發展，以及相關政策的制定也應該必須要考慮到人們的需求，這也直接影響社會的穩定。而新時代的發展過程中，必然不會是一帆風順的，也一定會面臨很多挑戰。現階段為了更大程度地滿足人們對各方面的需求，醫療保險制度進行了需求結構的改革，有效解決了政府投資和居民消費的下滑。

一、我國醫療保險制度

隨著我國社會的發展，人口老齡化也在逐漸加快，也就是說在全國人口范圍內，患有各種疾病的人口比例在逐漸上升。為了社會的穩定和諧發展，我國必須要重視國民健康水平，也要加快對城鄉居民醫療保險體系的建設，以較快的速度實現醫療全覆蓋，切實為人們提供較好的醫療服務。自2007年開始，群眾看病貴、看病難的問題越來越嚴重，我國也針對此現狀做出了相應政策調整。目前，我國現行的醫療保險體系要求以自愿參保為原則，最大范圍進行覆蓋。對于城鄉居民醫療保險，一般是參保人承擔一部分費用，其余由政府補貼；對于經濟實力較弱的一部分群體，一般是由國家進行補貼。相對而言，商業醫療保險也隨之有了很大的發展和改革，在2009年，商業保險作為非常重要的一項條例，得到了國家政策的明確界定，這樣進一步提高了醫療保險在群眾中的認知度，相應地，對醫療保險的進一步推行也更加有保障，其作用越來越凸顯出來。但是，就目前醫療保險的發展情況來看，雖然大體上呈向好的趨勢，但是在相關細節政策規定，以及技術推行和使用過程中依然存在很多問題，這也是進一步對醫療制度進行結構化改革的必要性。

二、國內外醫療保險制度的社會經濟效應

（一）德國的醫療保險制度

相比于其他國家，德國的社會保險制度是最為成熟的國家之一，其保險體系的完善和完整程度要遠遠超過其他國家，在世界范圍內非常有代表性。早在130年前，德國就已經開始有社會保險制度的雛形，這個出現時間在世界上是非常早的。在德國，俾斯麥提出的社會保險制度被大多數人們所信服，他尤其重視工人疾病保險，在保險制度中將強制性地安排工人群體納入疾病醫保，很大程度上便利了工人群體的醫療活動。而之后，隨著社會各項制度的不斷完善，疾病保險也被賦予了法律意義，在全國范圍內擁有了法律地位。在很長時間內，德國的醫療保險體系主要是由《職員保險法》和《工人疾病保險法》組成的，它已經經過一百年的發展歷史。而之后推出的《社會法典》，不但奠定了德國社會保險制度的法律基礎，也給德國人民帶來很大的福利，也為社會穩定做出貢獻。

（二）英國的醫療保險制度

在世界范圍內，英國的公費醫療制度是非常有名的，也是公費醫療最成功的國家。公費醫療制度主要是由政府主導，采用公費成立醫院，并建立完善的醫療機構部門。它所包含的服務范圍是非常廣的，有典型的上門服務，比如，在一些經濟困難的家庭，公費醫療可以直接服務于老人和兒童，為其提供上門服務。從總體上來看，公費醫療就是英國最為典型的醫療保障模式，其他的一些商業保險在英國社會的地位是不明顯的。

（三）我國的醫療保險制度

在我國，城鄉居民醫療保險是最為主要的醫療保險制度，其提出和推行是從2007年逐步開始的。在城鄉居民醫療保險的支持下，中國開始涉及全新的醫療領域，嘗試面臨推行過程中的所有挑戰。城鄉居民醫療保險以全部覆蓋為目標，積極聯合新農合和城鎮居民參與，但是政府始終堅持自愿參保的原則，這也給人們帶來絕對的參保自由。此外，基本的醫療保險費用主要是由參保人承擔，其余部分受到政府支持，對于一些經濟實力較弱的群體，參保有一定難度的，這就需要國家參與補貼來支持醫療保險制度。除了城鄉居民醫療保險之外，商業保險在我國也占有一定比重。首先，商業保險的發展歷程較長，但是得到國家政策的支持是在2009年。隨著社會的發展，新醫改也在持續推進，商業保險在我國的地位也有了明顯提升，商業保險的發展也更加具有挑戰性和改革意義。但是，盡管商業保險的發展時間較長，其優勢也比較明顯，但是商業保險的相關產品還依舊處于社會的邊緣地位，這也給商業保險的改革提出了新要求。

三、對我國醫療保險制度進行結構優化提出建議

（一）拓寬醫療保險體系覆蓋面

受到國家和政府的支持，我國醫療保險制度的改革也越來越成功。當前城鄉居民醫療保險的覆蓋率已經達到95%，但是，從調查結果來看，雖然醫療保險體系的發展和推進有了一定的覆蓋范圍，與此同時，在發展過程中也增加了許多新的社會矛盾。其中，較為典型的是醫療保險的保障能力和持續升高的醫療費用之間的矛盾問題，這也是當前比較棘手的矛盾之一。當前社會，城市的經濟發展水平較高，其醫療水平也迅速的提升，居民的就醫所需費用也比較高，就醫壓力是非常大的。而在農村這些現象就沒有那么激烈和突出。由此可見，國家雖然在全力推進醫保全覆蓋的政策，也大規模實現了醫保全覆蓋，但是，在作用分析上，許多地區還是會出現低保障水平的現象，這就需要在接下來的發展階段，對醫保低保障的情況進行改革。

（二）分析商業醫保和社會醫保所存在的問題

從根本上來講，對商業醫療保險和社會醫療保險的界定和分析，主要是在討論和分析政府和市場之間的權力分工和邊界界定問題。縱觀國內外研究結果，國外對社會醫療保險和商業醫療保險的合理匹配和推行在很早之間就有研究，這也是我國對此進行研究的理論基礎和依據。在我國，對此理念的發現和研究時間是比較晚的，也因此，在醫療保險制度經濟社會效應分析，以及對其進行結構化改革和優化的過程中，對其研究成為社會熱點話題。保險的實質是轉移風險，為受到各種經濟損失的人進行相應比例的補償。所以，保險制度的運行和使用也應該始終遵循市場經濟的發展原則和社會經營的基本規律。所謂健康的保險推行市場，消費者為了降低自身投資的風險，需要根據投入比例、收入水平以及自身需求等，來選擇不同類型、相應比例的保險進行購買。這種投資方式能夠較大程度實現購買者利益的最大化，也能夠獲得規定范圍內的補償。而對于保險公司來說，為了社會的穩定，他們必須要在一定的規則限制范圍內，對相應性質的保險進行價格表制定，也要從各個方面預測和評估其收益率。但是，目前的保險信息不對稱的問題非常突出，這種情況下，只依靠市場進行調配是不成功的，政府必須要出面進行宏觀調控。因為政府的政策具有較高的執行力和強制力，對社會保險項目進行規范和管理是非常有意義的。但是，如果政府介入過度，又會出現“政府失靈”的現象。如今醫療保險市場上出現的一系列問題是非常復雜的，對其研究和討論也越來越復雜化。

（三）實現商業醫保的均衡發展

作為我國醫療保險體制的重要組成部分，商業醫療保險的發展歷程也是比較長的，在醫保體制改革和規范的過程中，也必須要重視對商業醫療保險的改革推進。從根本上來說，商業醫療保險的實質是在自身經濟實力允許范圍內，選擇對自己能夠產生較多利益的保險項目，以此來挽回損失、轉移風險，其實質是對商品的一種買賣，其交易過程也完全遵循市場經濟的運營法則。但是，商業醫療保險的發展市場也存在委托、信息不對等的現象，這嚴重阻礙了商業醫療保險的改革和完善。因此，政府的介入在商業醫療保險改革中是非常關鍵的。在政府的支持下，商業醫療保險也能夠更加與社會經濟的發展相適應，也能夠與其他制度形成一種和諧穩定、相互促進的發展模式。

（四）創新醫療費用控制和支付方式

新時代環境下，科學技術在不斷更新，信息化手段的運用大大便利了各方面數據的收集、整理和分析，也進一步推動了我國醫療保險的信息化發展。但是，當前我國范圍內對醫療保險的信息化建設還是非常欠缺的。目前在很多地區依然實行最為傳統的醫療保險支付方式，也有很多地區存在病后支付。再加上醫療費用驚人的上漲速度，在很多情況下，對醫療保險的支付方式改革也非常困難。因此，對于支付方式和費用控制方面的改革，醫療機構需要積極與藥品、設備供應商進行溝通，不斷完善購買服務和談判機制，以此來保證醫療支付方式改革的順利推進。

（五）建立有助于國民健康生存和發展的環境

醫療保險制度的改革會受到很大因素的影響，這也會直接影響醫療保險制度推進的效率，以及對國民帶來的積極意義。但是，如果國民健康水平的提升只依靠醫療保險制度的改革，這種方式是遠遠不夠的，必須要在社會上形成積極健康的發展環境，以此來保證相關制度的順利推進。首先，雖然經濟的發展不一定會幫助提高國民健康水平，但是在一定程度上是改善民宿的根本保障。在我國新醫改的方案設計和推行過程中，由政府主導的方針體制改革占有主導地位，政府也應該不斷加大各方面的投入和支持力度，以保證醫療保險的全力推進。而且，由于醫療保險本身的公益性也是推動政府積極參與的主要動力。因此，政府對于支持和推進醫療保險必須要堅持取之于民、用之于民的基本方式，逐步實現居民投入和回報的協調統一。

四、結語

綜上所述，建立健全醫療保險制度是當前我國社會發展的重要任務之一，在良好的醫保政策改革和推進環境下，更加需要提高醫療保障的水平和能力，來進一步推動社會和諧穩定發展。

作者:秦靜 單位:山西省長治市上黨區醫療保障局