知識產權保險服務精選(九篇)

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第1篇：知識產權保險服務范文

我叫**，今年35歲，2005年畢業于大慶石油學院化學工程與工藝專業，2013年任**分公司生產技術部系統維護及應急管理技術員。12年的工作磨礪，讓我從一名普通操作工逐漸成長為一名技術管理干部，我始終堅信，年輕人要敢于擔當，勇于拼搏，用無愧于心的工作態度來確保裝置的安全平穩生產，為企業做出應有的貢獻。

認真執著，勇于擔當，困難面前不退卻。

在我的人生信條中，既然決定做一件事，就一定要把它做好，即使有再大的困難，也不能退卻。甲醇裝置區有一個龐大的地下管網系統，建廠20多年來，由于管網圖紙與施工現場更新不同步，很多管線分布、閥井位置與現場不一致，為了使管網圖紙精準實用，先后由設計單位出了4版圖紙，但到現場實際使用時仍然有很多信息不準確。這導致的最直接的影響就是當現場某個部位出現泄漏時，無法依照圖紙局部切除，只能采取“笨”方法——大范圍停水，這不僅會影響生產，還會給裝置運行帶來安全隱患。面對這一短板，我主動請纓實現圖紙精準化。說干就干，我決定先從一甲醇裝置著手。可是真正深入干起來才發現情況遠比想象中要復雜得多，地下管線四通八達，紛繁雜亂，有的地段自來水、循環水等主管線就有8種。剛開始真是毫無頭緒，根本無從下手，于是我四處搜羅圖紙，普查資料，每天拿著舊圖紙，一遍一遍地沿著管線脈絡查找，向老員工和老技術人員求教，對照過往泄漏點勘驗記錄，一個一個在圖紙上標注，像螞蟻啃骨頭一樣一點一點地摳。然而排查工作并不順利，進度很慢。一些老員工很不理解，對我說：“小宿，這地下管線看不見，摸不著，資料又不準確，怎么整啊，這根本就是一個不可能完成的任務，別在這浪費時間了!”是啊，這個工作吃力又不討好，面對大家的質疑，我也曾經問過自己這個硬骨頭到底還要不要啃，這項工作自己到底有沒有能力拿下，可作為一個技術人，一個頂天立地的男子漢，不能遇到點困難就輕言放棄，最重要的是我不能對這樣一個“低標準定時炸彈”視而不見。我想，以前的圖紙不就是這樣不斷改進和完善的么，再麻煩也不能囫圇應付，要干就要干好、干得徹底。接著，我利用各種機會到現場勘察，反復開關切斷閥驗證流程，不斷完善圖紙。2013年10月到14年2月，寒風刺骨，在現場一排查就是一整天，可我從沒放棄，忙碌了整整4個月，終于完成了一甲醇裝置和一循裝置的地下給水系統流程的修訂，我特別興奮，這也給了我更大的信心。有了這次經驗，我又用了一年時間完善了其余裝置的地下管網流程圖。最終我修訂了老的圖紙，繪制了完整的流程圖，建立了總長15999.5米的地下管線臺賬，新圖紙準確清晰，一目了然，我把它在網頁上，有問題可以直接下載查看。

2015年6月，借著油田公司要求治理地下管網的契機，我組織對不合理的管網流程進行改造，目前4套裝置已改造完，實現了區域性切除、分段式管控，絲毫不影響裝置生產，得到了各車間的一致好評。龐大的地下管網改造工程在我的努力下，歷時兩年多，終于見到了成效，激動自豪之余，我感恩于我當初的執著和責任，正是這份擔當和鍥而不舍讓我完成了這看似不可能完成的任務。

勤奮鉆研，敢于創新，難題面前敢攻堅。

作為一名技術人員，面對生產技術難題，要么望洋興嘆，要么挑戰自己，敢于攻關，不斷嘗試探索，這樣才能無愧于一名技術工作者的稱號。甲醇精餾裝置三級防控系統是89年建廠時設計修建的，存在流程雜亂、操作繁瑣、應急處置效率低、外排COD超標的問題，被煉化版塊專家列為重大安全環保隱患。作為這個項目的技術負責人，2014年9月，我開始對三級防控系統進行整改。然而這項工作充滿了未知和挑戰，沒有任何經驗可以借鑒，也沒有現成的方案可以使用，只能摸著石頭過河。為此我查閱了大量資料，仔細研究三級防控技術，與崗位人員、技術人員討論，決定嘗試自行改造三級防控系統。從設計管控流程，到現場繪制平面圖，再到確定防滲等級，我絞盡腦汁，廢寢忘食，研究方案，把原來雜亂的排水系統簡化合并為統一的三級管控排水口，對閥井的閥門手柄進行改造，這樣崗位人員不用進入閥井，在地面就可以操作，提高了應急處置效率。

此外，我發現三級防控排水管線里因長期存有雨水，導致閥門腐蝕內漏，不僅造成外排超標，還增加維護成本。我想可不可以在排水口前端再增添一道格擋，小雨時可以自然風干，大雨時，若雨水中有甲醇可以裝桶回收，不含甲醇就自然排放。于是我順著這個思路，開始攻關，潛心鉆研，尋覓工具材料，我找來了橡膠、塑料布、防雨布、木頭等材料，在合成氨凈化泵房做了1個月的實驗，經歷了十余次實驗的失敗和挫折后，決定采用浸油的軟木楔，既耐用又經濟。改造后的精餾三級防控系統，經過兩年的運行目前未出現外排超標現象，操作上由原來多人配合操作變為僅由1名員工操作，為分公司的安全環保達標又系上了一道牢固的鎖。

肩負使命，甘于奉獻，危急時刻顯身手。

第2篇：知識產權保險服務范文

【關鍵詞】 高新技術企業； 知識產權證券化； SWOT； 路徑

一、引言

隨著生產力水平的日益提升，知識產權時代已經到來，世界各國都把知識產權作為國家經濟發展重要的戰略因素來看待。高新技術企業是創造知識產權的重要主體，能否將眾多知識產權迅速轉化為現實生產力，產生現金流來支持高新技術企業的健康發展，成為至關重要的環節。黨的“十”的順利召開，進一步深化了科技創新的重要思想，知識產權證券化作為知識資本與金融資本的有效融合，在推動我國知識產權的創造、開發、轉化和運用方面有著十分重大的作用，對于推進我國科技創新、知識產權的保護、高新技術企業融資新途徑等方面都有著重要的意義。

二、知識產權證券化對高新技術企業的作用

（一）加大企業科技創新

過去我國企業發展過分地依賴于勞動密集型產品的生產與加工，通過“量”來取勝，隨著全球經濟的持續下滑，我國一些傳統型企業的發展也遇到了前所未有的困難。我國正努力從一個“中國制造”的市場向“中國設計”的市場轉型。知識產權證券化的出現，給眾多高新技術企業進一步向國際化方向發展提供了有力的資金支持，通過知識產權證券化獲得利益的企業回過來會進一步加大對本企業科技創新的投入力度，樹立知識產權在高新技術企業中的地位，把知識產權證券化給本企業帶來的影響擴大化，改變以往員工對知識產權這種“虛擬資產”的觀念和看法，促進企業在發展過程中對知識產權研發的創新力度，加快知識產權轉化為現實生產力的進程。

（二）保護高新技術企業的知識產權

我國對知識產權的保護與發展一直以來都落后于世界領先水平，如何保護好知識產權成為全社會共同需要面對的問題。通過知識產權證券化，將知識產權的所有權出售給某一機構，可以對高新技術企業知識產權的商業價值重新認識和評級，起到對知識產權保護的作用。與以往將知識產權轉讓有所不同，證券化的目的并不是放棄所有權，只是把知識產權未來某一時間段的收益作為產生現金流的基礎資產，這樣做可以提高知識產權的保護力度，提高高新技術企業的競爭力，與國家保護知識產權的戰略完全符合。知識產權的大量產生和明確歸屬，不產生法律歸屬糾紛是知識產權證券化的一個重要基礎，因此適度的知識產權保護對技術創新和提升高新技術企業競爭力都至關重要。

（三）降低企業經營風險，優化資產負債管理

高新技術企業研發給社會帶來巨大潛能的知識產權的同時也面臨著巨大的風險，未來的收益是明確的，但技術革新速度的加快、同行日趨激烈的市場競爭以及法律上的合規風險都是高新技術企業必須面對的現狀。通過證券化的方式，企業將知識產權通過評級機構的合理增級，在行業內獲得一致的認可與好評，為未來企業經營創造良好的市場氛圍與基礎，這在無形之中就把高新技術企業的經營風險得以釋放。另外，通過知識產權證券化，高新技術企業將本來需要獨自承受的風險分散給了市場中眾多的投資機構，使企業將知識產權提前變現，提高了企業資金周轉效率，優化了企業的資產負債管理。

（四）降低企業融資成本

任何融資行為都需要有一定的成本付出，較過去傳統的固定資產抵押或擔保公司擔保相比，知識產權證券化顯然具有成本低的特點。目前銀行融資一般為年利率7%左右，民間融資成本一般為銀行融資的2.5倍左右，知識產權證券化融資所需要支付的評級費用、增級費用、中介費用、營銷費用等所有加起來，也要比目前銀行融資成本低至少80個基點，因為知識產權證券化所運用的手段和交易方式都是公開成熟的，吸引投資者的并不是高利率，而是未來高回報的成長優勢，所以高新技術企業付出的利率要比其他證券化方式低很多。

三、SWOT分析

（一）優勢

1.知識產權數量增長迅速

近幾年來，我國專利、商標注冊、創造發明增長速度驚人，世界知識產權組織（WIPO）公布的數據顯示，就專利一項在2011年的申請量已居世界第一位，超過了美國和日本。截至2011年底，我國有效發明專利總量為69.6939萬件，同比增長23.4%。其中，國內有效發明專利35.1288萬件，占總量的50.4%，同比增長36.2%；國外在華有效發明專利34.5651萬件，占總量的49.6%，同比增長12.6%。2006年至2011年間，我國有效發明專利總量從21.8922萬件快速增長到69.6939萬件，年均增長率26.1%，其中國內年均增長為36.9%，國外為18.8%。從國內外分布上來看，國內發明專利擁有量首度超過了國外在華發明專利擁有量，這表明我國國內高新技術企業在發明專利布局中逐漸占據主動位置，預計到2015年，我國在國外的專利申請將達到50萬件。高新技術企業知識產權的大量增加，給證券化進程創造了良好的基礎條件。

2.知識產權保護意識已深入各高新技術企業

近年來，企業競爭日益激烈，創新能力已成為各企業未來發展的主要驅動力，擁有核心自主知識產權成為高新技術企業認定的必要指標，同時也是提升企業競爭力的根本源泉。國家對高新技術企業扶持力度大、政策好，有目共睹。眾多高新技術企業在加大科技創新的同時，都不由自主地加強了對知識產權的保護力度，都把知識產權保護提高到戰略的高度，使自己的知識產權管理邁上新的臺階。

3.評級機構逐漸成長壯大

推進高新技術企業知識產權證券化進程，離不開評級機構的日趨成長壯大。只有通過評級機構合理的估值及信用增級才能讓知識產權在金融市場有效地發行債券。在借鑒國外三大評級機構（穆迪、惠譽國際、標準普爾）的成功經驗之后，2011年，上海率先在全國建立了知識產權質押評級管理機構，頒布了知識產權的各項管理條例，推動知識產權證券化的試點工作，評級體系初步開始形成，各省也相繼建立了各自的知識產權交易中心，開展高新技術企業知識產權的技術評級、風險投資信息咨詢、產權交易等業務，為知識產權證券化的順利進行提供了評級體系支撐。

（二）劣勢

在加快知識產權證券化的進程中，一方面，缺少相關的法律法規支撐。由于我國在進行知識產權證券化的進程中，尚未建立專門的法律法規，因此在出現糾紛等問題時，經常無從處理。尤其是對于專利和商標來講，在向主管機關申請所有權的時候，辦事人員由于受到知識、經驗、條件的約束，可能會出現疏忽，在條件不是很成熟的情況下獲得相應的專利和商標證書。當第三方向主管機關申請該專利、商標侵權或無效時，實際上就宣告了該知識產權證券化的失效，特設機構就自動解除了支付使用費的義務，現金流無法持續供給。另一方面，政府角色定位模糊。歐美一些知識產權證券化成熟的國家，都是由專門的政府機構負責證券化的過程，對于知識產權證券化的政策引導、方案制定、試點推行以及監督管理都有嚴格的規定。我國知識產權證券化正處于起步階段，由于市場經濟體制不夠成熟、信用基礎較為薄弱、資本市場不夠完善，導致我國在知識產權證券化進程中，政府角色定位較為模糊，在引導投資者投資時無法有效地增強信心，給知識產權證券化提供必要的信用基礎。

（三）機會

1.政策支撐逐漸加強

面對產業結構轉型升級步伐的加快，我國政府對知識產權的利用逐漸加大，2008年《知識產權發展戰略綱要》和2010年《國家知識產權戰略推進計劃》文件的相繼出臺，更是對完善知識產權投融資體制、拓展知識產權投融資渠道、構建知識產權證券化交易平臺、創新交易產品和服務內容提出了全新的要求。2010年中國銀監會就關于進一步加強信貸結構，調整促進國民經濟平穩較快發展的指導意見中指出，要探索推進知識產權、自主品牌證券化融資的新途徑。2012年國家知識產權局又在本年度推進知識產權戰略意見中指出，構建戰略性新興產業知識產權推進工作體系，加強戰略性新興產業中知識產權的分析和布局，突出戰略性新興產業的知識產權導向。這些政策的相繼出臺實施對高新技術企業知識產權證券化起到了強有力的理論支撐作用。

2.國內資本市場證券化產品需求量較大

目前知識產權證券化所面對的投資者主要來自于國內眾多的投資機構和個人。由于國際金融危機的影響，國內經濟發展受到了一定的沖擊，眾多投資機構正主動尋找既穩健又富有成長性的投資方式，而知識產權證券化發行的產品收益穩定、風險適中，正受到眾多投資機構的青睞。隨著我國金融體制的改革和資本市場的發展，各類機構投資者初具規模，而作為個人來講，國內許多居民的閑置資金也因為股市不景氣、房市蕭條等原因無處投資。2011年末，我國人民幣存款金融達到了82.67萬億元，其中居民儲蓄存款金融達到了35.20萬億元，如此龐大的居民儲蓄存款和日益成長壯大的機構投資者，為國內知識產權證券化提供了強大的需求基礎。

3.資產證券化的實踐經驗積累

作為資產證券化的一個重要組成部分，知識產權證券化在很多方面可以借鑒前期資產證券化的成功經驗。我國從20世紀80年代開始試點進行資產證券化，到2005年12月15日國家開發銀行首筆資產證券化的試點進入了發行的階段，我國的資產證券化進程已進入全面實施階段。迄今為止已成功推出證券化試點產品：個人住房抵押貸款資產支持證券（RMBS）及抵押貸款支持證券（CLO）。多年的實踐經驗積累為高新技術企業開展知識產權證券化提供了重要的指導作用。

（四）威脅

1.技術更新速度快

知識產權本身是現代人類的智慧結晶，必然伴隨著不斷的創新而快速發展。我國每年高新技術企業的注冊量高居全世界首位，當某一方運用知識產權進行證券化以后，其他的競爭者就會繼續加大科技創新力度，以求超越對方，一旦超越成為現實，必然會申請法律保護，原先的知識產權價值就有可能面臨大幅下跌的危險，這種情況在專利和商標權中表現得特別明顯。

2.操作難度較大

知識產權證券化在融資過程中可能產生較多的機構和個人的權利主體，因此，面對每次證券化過程中來自不同渠道的資金流，必須進行嚴格審查，避免出現來歷不明的資金借知識產權證券化進行合法“洗錢”，在發行文件中就雙方的權利義務等方面加以約定并詳細說明。再加上知識產權證券化自身的交易結構精細和復雜的法律關系，使得在資本市場成功籌集資金以后，一旦發生證券化的標的物存在侵權的情況，誰將應訴并支付訴訟費用以及訴訟成功后如何獲得侵權賠償款等都加大了知識產權證券化的難度。

3.面臨諸多風險

知識產權證券化因為通過SPV（特設機構）的融資方式，注定了將要比傳統的資產證券化面臨更多的風險。首先，進行知識產權證券化之前必須先進行價值評估，不管采用成本方法還是收益方法，比起其他普通的資產（例如房產、黃金等），評估難度可以想象，標準是否統一成了知識產權證券化債券發行價格的一大難題。同時，在將知識產權資產轉讓給某一個特定的機構進行營運時，可能會使該資產同其他資源的互補產生隔離的現象，無法充分發揮最大的價值功能。其次，高新技術企業在醞釀進行知識產權證券化的時候，首先就要面臨來自市場方面的風險。以品牌效應為例，曾經引起國人一度恐慌的奶粉事件，使得國內一些本想依靠知識產權證券化擴大企業經營規模的愿望徹底落空，企業形象也大打折扣，市場占有份額快速下滑，在短期內無法提高銷售。

四、路徑選擇

（一）鼓勵高新技術企業加大科技創新力度

目前，我國高新技術企業開展研發的費用主要來自于各級政府、民間團體、行業協會等組織機構的資助，一旦高新技術企業當年申報的科技計劃項目未獲批準，那么技術創新的進程就會受到經費緊張的制約，申請專利等科技行為也會受到一定的影響，這就有可能打擊高新技術企業進行科技創新的積極性。知識產權證券化的出現，使得企業能將高新技術通過在證券市場上的運作迅速轉化為現金流，不但解決了企業的研發基金，更重要的是增強了企業加大科技創新的信心與決心，形成有利的良性循環，企業通過知識產權證券化獲得的資金又可以繼續投入到高科技創新中去，從而推動了我國整體科技水平的上升。

（二）進一步完善知識產權證券化評級體系

由于在知識產權證券化融資過程中產生的收益來自消費者及外部環境，而我國目前進行評級的機構大都由商業銀行來完成，因此加大了風險系數，可以借鑒美國的成熟做法進一步完善信用評級體系。首先，可以成立具有政府背景的基金公司處理知識產權證券化的信用評級，確保信用評級的權威性和公正性；其次，在知識產權證券化交易過程中引入商業擔保公司，根據市場規則提供擔保品種，增強信用評級深度；最后，在利用國際知名三大評級機構（穆迪、標準普爾、惠譽國際）為國內知識產權證券化評級的過程中，積極學習他們的先進做法和管理經驗，促進國內信用評級機構逐漸提高自身實力，快速成長，占領新開發的信用評級市場，取代外資評級公司的業務份額，在國內眾多評級機構中挑選業務能力強的少數幾家進行重點培養，培育自己的民族品牌，幫助他們做大做強，提高我國整體知識產權證券化信用評級的能力，從而構建一個內外部結合完善的信用評級體系。

（三）拓展知識產權證券化的交易市場

知識產權證券化的順利開展，必須要有一定形式的交易市場，縱觀目前國際上知識產權證券化成功的案例，大部分是通過公募的方式完成。這主要由于通過公募的交易市場更容易使投資者樂于接受，不必進行過多的宣傳和包裝。我國目前眾多高新技術企業正處于成長階段，許多知識產權的應用性仍需要經過市場的實踐檢驗，在缺乏實力雄厚的發行機構進行證券化交易時，無法完全保證債券的全部出售，為此，根據知識產權證券化的實際需要，可以采取加快發展私募交易方式的路徑，使公募和私募兩種方式共同進行，盡快建立流動性較強的二級市場，加大對私募交易市場的管理力度，逐漸形成一套為知識產權證券化配套服務的協調體系。

（四）給予適當的稅收優惠政策

在知識產權證券化的進程中給予適當的稅收優惠政策是高新技術企業進行融資的重要保證，因為如果稅收過重，企業必然會選擇傳統的融資方式而放棄知識產權證券化，從而也限制了高新技術企業科技創新的發展速度。未來可以根據鼓勵發展知識產權證券化的原則，采取“稅收中性”的方法，實現公平計稅，對企業初期的所得稅、營業稅和印花稅根據知識產權證券化帶來的收益和損失額度進行征收，避免因信息不對稱而導致企業稅收負擔過重的情況出現。這種稅收優惠政策是降低知識產權證券化融資成本的重要保證，可以促進知識產權證券化的順利開展。

（五）加強風險防范

利用知識產權證券化進行融資在資本市場取得資金的同時，必然會產生一定的風險，對風險的防范是保證知識產權證券化順利進行的重要環節。一方面，可以借鑒美國的做法，對實際操作的業務經理進行約束，建立崗位責任制度，前臺、、后臺各司其職，完成與外部聯系、橋梁紐帶和信息維護的工作，規避違法亂紀行為的出現；另一方面，可以將知識產權證券化產生的風險轉移給第三方，通過保險公司的參與，分散風險系數，根據美國知識產權保險技術先進、保險類別多、索賠速度快的特點，我國可以制定與國情相符的保險產品，在權利人所享有的知識產權融資產品遇到風險時，能及時獲得賠償。同時，保險公司也應加大對知識產權證券化保險品種推廣宣傳的力度，向潛在的企業提供相關保險的條款內容，針對被保險人的不同需要，細化相應品種和金額，選擇單一品種或組合性品種的知識產權保險。

（六）完善相關法律法規

到目前為止，我國尚未有一部關于利用知識產權證券化進行融資的法律法規，一旦在實際過程中出現問題，主要參照證券法、公司法、合同法等相關法律進行處理，在知識產權證券化發行債券時常常受到這些相關法律的限制，由知識產權進行抵押、定價、轉讓更是缺乏法律依據，制定一部完全獨立的知識產權證券化的法律已勢在必行。主要規定知識產權證券化的基本概念、范圍、所有當事人的合法權益、知識產權證券化的專營公司職責、基礎知識產權的轉讓細則等，為知識產權證券化的健康發展提供法律保證。

【參考文獻】

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[2]龔宇.美國信用評級業監管體制變遷——“次貸危機”下的反思[J].證券市場導報，2008（7）：56-60.

[3]郭淑娟，昝東海.高新技術產業知識產權證券化融資探析[J].科學學與科學技術管理，2010（4）：61-65.

第3篇：知識產權保險服務范文

一、知識產權融資的概述和必要性

知識產權融資是債務人和第三人用自己合法的知識產權出質，向債權人做出擔保債權實現，獲得貸款的融資方式。我國對于知識產權的法律依據見于：《擔保法》第75條第3款規定：依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權可以質押，并簽訂合同，相關本門登記自登記起生效。知識產權質押融資在歐美發達國家已十分普遍，在我國則處于起步階段，《國家知識產權戰略綱要》明確指出要促進自主創新成果的知識產權化、商品化、產業化，引導企業采取知識產權轉讓、許可、質押等方式實現知識產權的市場價值。

我國的科技型中小企業的的融資需求大，而信用低，有形資產少，無形資產價值少并且未被充分利用，而銀行和中介金融機構的經營理念傳統的負面影響，知識產權的未來使用費的風險大，貶值高成為了其擔保的障礙和觀念的誤區，并且法律的相關漏洞使融資得不到保障。在我國，中小企業擁有的專利占總量的65%，新產品占80%，創造的最終產品和服務價值占GDP(國民生產總值)60%，上繳稅收占稅收總額53%。所以知識產權的融資的市場和機會很多。并且加強知識產權的融資，可以提高企業的創新能力和經營管理的能力，減少政府的負擔，符合我國科教興國的戰略，提高整體對外的競爭力和適應力，有利于經濟的發展和國家創新能力的增強。

二、我國現存知識產權融資法律規定所存在的問題

(一)知識產權的法律規范不清，權利界定過于籠統

我國雖然有相關的《擔保法》，《專利法》，《商標法》，《著作權法》的出臺，但是對如《擔保法》：

第七十九條以依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

第八十條本法第七十九條規定的權利出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓或者許可他人使用。出質人所得的轉讓費、許可費應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。

規定過于籠統，對于知識產權等無形資產其操作的復雜性和風險性并不能完全涵蓋。但對于專利、商標、著作權之間的交叉問題應適用何種法律也沒有完整的規定，質押融資事件中面對復雜問題更無所適從。并且其規范的范圍過于狹窄，沒有商業秘密權，商號權，植物新品種權和集成電路布圖設計權并沒有包括在內，也沒有專門或集合立法，導致很多權利的真空和爭議侵權的產生。還有擔保法與物權法的銜接性較差。如《擔保法》第79條對知識產權質押合同生效的表述是：質押合同自登記之日起生效，而《物權法》第227條則規定：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。從嚴格的語義角度解讀，設立與生效是兩個法律后果截然不同的概念，兩者相互矛盾，不利于法律的適用。

(二)知識產權融資的評估不完善

知識產權的資產評估的是整個融資擔保的核心和關鍵，知識產權評估的內容包括：所含權利及限制、知識產權的價值、確定和保護知識產權的法律是否明確和規范三個方面，但是由于我國的評估水平較低，標準的不統一，形式的不一致，并且缺乏權威性和穩定性，又沒有使用不同類型的評估，使得評估并不科學風險的不確定性加大。

(三)知識產權的市場交易不成熟

由于知識產權的擔保價值主要是它的未來所產生的現金流，而知識產權本身的變現的難度大，風險和貶值的可能性高，而公開的市場交易規則不規范，其融資成本高。并且專利的時效性使得很多專利可能瀕臨浪費和報銷，而且沒有市場的交易的統一規范，是知識產權的交易秩序十分混亂，風險上升。還有就是知識產權難以轉化，或轉化條件高，例如專利權很可能依靠大的機器和設備進行，使得成果轉化的效率很低。

(四)知識產權融資的中小企業和銀行的信息不對稱

由于科技型中小企業的自身內控制度和信息公開制度不健全，使得銀行對于科技型中小企業的了解和信息甚少，自身的信用等級很低，很多的銀行不敢把錢貸給中小企業，而又缺乏相關的調查和咨詢，雙方的溝通和聯系并不緊密。銀行為了降低風險，會提高融資的門檻和費用，并且對于其的流動性和用途進行細致而有限定性規定，大大影響了中小企業貸款的積極性。

(五)我國的知識產權的登記制度混亂

我國的知識產權的登記程序十分復雜，難度極大，有數十個部門進行監管，而且權力過大，費用過高，有些擔保重復，而有些擔保沒有，不允許未來財產和數量浮動的財產作為擔保物，使得登記的難度和成本增加。并且不同的知識產權種類，如專利和商標進行雙重的質押，其流程和所經和部門就更難以操作。加之根據我國法律規定，當著作權因交易而移轉或設定質權時，因缺乏公示機制。使情況更加復雜。

(六)知識產權的擔保形式單一

對于專利的有較強的時間性和實用性來說，專利的質押不利于整個專利的使用和專利的升級，其的價值被大大限制，而且，知識產權擔保物的擔保價值不完全基于擔保物的轉讓，更多地基于知識產權的預期現金流量;知識產權擔保價值更接近于抵押價值，而非轉讓價值。因此，知識產權質押是值得質疑的。

三、對于知識產權融資解決方法和對策

(一)對于政府未來完善知識產權融資擔保的建議

1.制定詳細全面的法律規范和權利界限明細

首先體現在，對于一些其他的知識產權的抵押擔保，我國也應做出相應規定和規范，例如《商號權抵押登記的暫行管理辦法》、《植物新品種權和集成電路布圖設計權的擔保條例》。并且統一相關的法律規范和理念確定消除法律之間的不一致和邏輯的不統一。銀監會要盡早制定知識產權質押貸款的規章，規定相應監管標準、專門的質量管理要求，設定特定風險容忍度，出臺特別操作規范、明確免責范圍的規定，為銀行貸款提供參考。以及《信托法》對于著作權擔保是否要求登記和私募基金的限制做出新規定。

2.對于地方的試點進行相應的推廣，推出特有的地方模式

對于我國的地方模式，上海，北京，和廣州等地已經對于科技型小企業的融資做出表率，例如展業通將融資限額做出規定，并且鼓勵私募基金和風險投資的加入，政府并且對于企業的資質和相關的資本金做出相關的規定，規定其的用途和貸款的期限，并且鼓勵和接受混合的質押，要求知識產權要有一定比例，使得即使是壞賬，也還有一部分的資產可以得到清償和拍賣。

3.政府政策輔助促進金融機構職能轉變

政府可以成立相關的知識產權的信用管理部門，專門對于知識產權的交易進行處理。對于知識產權進行擔保和風險的分攤，對于銀行可以以一部分的資金進行先期一定比例的擔保，使得銀行沒有后顧之憂，提高銀行的承貸的積極性，政府成為最后的追償人，對于知識產權權利人進行追償和訴訟。

4.對于無形資產的登記制度進行簡化，加強電子公示

建立統一的登記制度，去除多個行政部門的登記，效率是融資登記的主要追求的價值，減少多單位的登記也可以減少權力尋租和可能性，對于多個知識產權打包質押于一個單位，減少社會資源浪費。通過電子公示的方式來進行登記的公示，既方便又廉價，可以銀行可以通過電腦就可以進行擔保和相關的查詢，可以提高整體的效率。

(二)對于金融機構的未來改進和完善的建議

1.建立知識產權證券化的規范和推出鼓勵科技型企業融資的辦法

大力推廣知識產權的證券化的建設，破產隔離制度很好的減少了一部分風險，減少ABS發行的相關費用，對于提高信用評級水平，政府進行擔保和支持，對于SPV，要其資本金要求進行降低，加強對于SPV的監管的控制，發揮知識產權的融資杠桿的作用，提高融資效率，運用公共保險為其未來的使用費作擔保，提高其的信用等級，并且創設獨立知識產權板的方便其上市發行。尤其是倡導知識產權的債劵融資一方面可以減少稅基，有稅盾的功效，與股權相比，不會降低對于公司控制的影響，稀釋股權。

2.制定多層次的估價標準，估價定位科學性

落實國家《關于加強知識產權質押融資與評估管理支持中小企業發展的通知》的通知，中國資產評估協會要加強相關評估業務的準則建設和自律監管，促進資產評估機構、注冊資產評估師規范執業，進行建立統一而又規范的資產價值評估標準，使銀行敢于向中小企業進行融資，而對于不同的知識產權我們要根據其特點，類型，條件進行不同的評判，不能籠統的歸為一類。做出一手的數據，整理出相關的數據庫，進行數據的資源共享，要對相關的知識產權的評估機構進行管理，頒發相關的資質的證明，構建的知識產權價值評估師資源管理信息庫可以讓金融機構和權利人清楚明晰的做出選擇。

3.鼓勵多方金融機構的參與，加強風險防范的措施

在鼓勵中小企業融資的同時，還有大力加強保險業的配合和發展，因為知識產權的自身的風險和不確定性，導致侵權的發生等情況，保險人為被保險人提供訴訟費用和因此耽誤的損失，這也是一種風險分攤的機制，有利于整個的運作。還可以加強仲裁庭等高效的方式解決。

(三)未來對于國際的借鑒和接軌的建議

1.借鑒國外模式，加強無形資產融資管理

國外有100多個國家承認應收賬款的信貸，并且國外的知識產權擔保已經十分傳統，而對于知識產權的界定已經十分明晰，學習國外的先進的管理理念和機制來，從而也好和國際接軌，與英美法系的公司學習先進的信用評級、管理理念、設立信托、證券承銷、信用增強、證券管理的方法，以及知識產權的信托和保險等等。例如引進美國業界發展出知識產權融資保證資產收購價格機制和美國知識產權保險制度主要分為兩大類：知識產權執行保險和知識產權侵權保險。

2.加強國際合作，積極加入國際合約，融入世界

對于國際知識產權的擔保，要認真學習《保護工業產權巴黎公約》和《保護文學和藝術作品伯爾尼公約》公約上相關的條約的規定以及對于trips是關于國際貿易有關的規定，要學會用規則保護自己的知識產權的利益，對于外國的侵權的現象，要聯系國際知識產權局加以制止，對于同一締約國加以管制和賠償。鼓勵國外的投資公司和基金公司進入，實現資本國際化，從而方便未來企業走向世界，提高企業競爭力。

四、結語

第4篇：知識產權保險服務范文

關鍵詞：科技銀行；社會資本；民間資本；科技保險

基金項目：河北省科技金融重點實驗室/科技金融協同創新中心開放基金項目：“城市商業銀行體系內科技銀行發展思路研究”（項目編號：HBTFKL201523）成果之一；河北省教育廳課題項目：“河北省民間資本支持金融業發展的路徑研究”（項目編號：SZ16144）成果之一

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2017年1月9日

隨著各地科技銀行或科技支行的設立，科技銀行新的經營模式不斷出現。這些新的銀行經營模式既與“硅谷銀行”有某些相似性，又有自己的不同特點，但普遍存在經營權有限、對政府依賴性強、與風險投資合作難、風險控制及激勵與約束機制不健全等問題。首先，各地區已成立的科技支行往往依附于某一銀行的分支機構，經營自主性較差，在科技銀行業務開展難以取得短期成效的情況下，往往上級機構就會要求科技支行暫停或停辦某些業務，經營方向逐漸偏離了科技銀行的建立初衷，僅成為設立在高科技開發區的一家普通商業銀行經營網點；其次，從各地區科技銀行的成立過程來看，每一家科技銀行或科技支行的建立和發展都得到了地方政府在資金和政策上的大力支持。一旦政策失效，或某一家科技型企業不能再享有相關的優惠，考慮到風險和收益的問題，商業銀行會選擇不再對其提供相應的產品和服務，科技銀行業務就會立刻停滯；再次，國內已有的科技銀行或科技支行的實踐中，商業銀行往往是風險和收益的主要承擔人，商業銀行也在尋求與風險投資的合作，但由于銀行與風險投資的選擇對象標準不同，對風險的認識不同以及風險和收益的分擔難以取得平衡，因此雙方很難達成共識，業務的合作也相對較少；最后，商業銀行對于貸款風險的控制有較為成熟的機制和方法，但這些方法對于科技型企業來說并不適用。科技型企業具有經營周期長，缺乏合格的擔保品，風險屬性高等特點，獨立的科技銀行或科技支行很難完全控制和承擔這些風險。商業銀行更加傾向于從事風險可控且具有較高盈利前景的業務，因此相應的激勵約束機制也傾向于此類業務，對于科技銀行業務的發展和產品的創新缺乏有效的激勵。

鑒于以上問題，筆者認為在現有商業銀行體系內通過對現有業務和產品的創新和發展不失為現階段解決科技銀行業務發展瓶頸的過渡性措施，不論是從成本角度還是從風險管控角度來看，較為成熟的商業銀行體系比獨立的科技銀行更加有能力承擔科技銀行業務帶來的風險。其中，整合多方資源，借力社會資本拓展已有產品和業務領域，以市場模式來分散風險、合理劃分收益并與其他類型金融機構的合作中探索新的合作共贏模式，將是助推科技銀行業務發展的強大動力。

一、鼓勵城市商業銀行及地方性商業銀行充分借力地方資本發展科技銀行業務

城市商業銀行及地方性商業銀行在本地區具有人緣和地緣優勢，能夠充分借力地方政府平臺及優惠政策，加之對當地科技型企業的了解，能夠更加便捷地為科技型企業提供及時有效的金融服務。具體來說，一方面可以加強與地方政府融資平臺的合作，有針對性地為科技型企業提供投融資服務；另一方面可以與地方政府科技引導基金合作，尋求科技型企業信用增級及擔保的新模式，擴大科技銀行業務涵蓋范圍，拓展業務對象。此外，針對具有地方特色或符合產業引導政策的科技型企業，創新信用增級手段，提供以地方政府或政策作為信用保證的科技金融服務。

二、建立商業銀行與民間資本發起設立的融資租賃公司的合作機制，共同提供科技金融服務

融資租賃在支持產業升級，尤其是幫助科技型企業完成技術改造方面具有無可比擬的優勢。民間資本發起設立的融資租賃公司更加遵循市場化的原則，能夠針對不同客戶需求設計不同的產品，具有極強的靈活性，為具有特殊需求的科技型企業開辟出一條更加便捷、更加經濟的融資融物渠道。但是，民間資本發起設立的融資租賃公司往往資金不夠雄厚，在風險管控方面也存在漏洞，缺乏必要的資產管理經驗。建立商業銀行與民間資本發起設立的融資租賃公司的合作機制能夠充分發揮商業銀行在資產管理、風險管控及投融資方面的優勢，同時借助融資租賃公司經營靈活的特點，發揮各自優勢，進一步創新科技金融產品。融資租賃公司所具備的合格抵押品可以作為科技銀行貸款的抵押，解決科技型企業缺乏合格抵押品的難題。

三、引導民間資本進入擔保領域，共擔科技金融業務風險

科技型企業融資難的問題主要集中在缺乏商業銀行可接受的擔保。目前，具有政府背景的擔保公司主要承擔了科技金融業務的擔保風險，但從實際需求來看，這些擔保還遠遠不夠，金融中介服務體系尚不完善，有必要引導民間資本進入擔保領域，以市場化運作來解決科技型企業特別是中小型科技企業的融資問題。中小型科技企業很難具備銀行認可的合格抵押品，主要通過擔保的方式獲得融通資金，中小型科技企業融資需求金額較小，周期較短，為中小型科技企業提供擔保往往業務筆數多，金額小，規模較大的擔保公司不愿受理，因此以民間資本發起設立的小型擔保公司更加適應“金額小、周期短、回收快”的科技金融業務，由擔保公司對中小型科技企業的風險進行評估和管控，能夠較好地發揮其靈活性和專業性的特點，也可以解決商業銀行在對中小型科技企業管理方面人員專業性的不足，實現科技金融業務風險的共擔。

四、促進與保險類金融機構的合作，充分利用科技保險產品發展科技銀行業務

科技保險產品的推出對科技金融業務的發展帶來了新的發展契機，不僅成就了保險行業的產品創新，也為科技銀行業務的創新提供了可能。科技型中小企業可購買如科技企業履約保證保險、知識產權保險等產品，商業銀行可針對此類科技保險產品，擴大抵質押品范圍，推動知識產權質押融資，完善知識產權質押物評估、處置和交易機制。

五、發揮銀行業金融機構的資源優勢，建立科技金融人才引進培養機制

金融服務機制和金融機構的經營理念、經營方式與創新創業主體多樣化、個性化的融資需求存在結構性不協調。互聯網、大數據、云計算等新技術給金融業提供了新的機遇和挑戰，但銀行業金融機構普遍缺乏既懂金融又懂技術的復合型人才，導致其搶抓創新機遇的能力不足，在新業務新產品的創新和推廣中難以實現突破，甚至出現有業務沒人干的情況。因此，商業銀行一方面應充分發揮自身資源優勢，創新人才引進、使用、評價和激勵機制，特別是針對科技金融領域的復合型人才，形成有利于引進人才、留住人才、集聚人才的良好環境；另一方面加強現有人才隊伍建設，有針對性地培養科技銀行業務人才隊伍，鼓勵從事科技銀行業務的人員到企業調研學習，到其他金融機構掛職和輪崗。此外，強化金融人才培養投入優先保障機制，建立完善的銀行從業人員繼續教育體系，開展科技金融業務及科技金融產品的專題培訓，不斷提升銀行從業人員的知識能力和業務水平，滿足科技銀行業務發展的要求，全面提高從業人員對科技金融業務及科技金融產品的認識水平。

主要參考文獻：

[1]亞欣.對發展我國科技銀行的思考[J].科學管理研究，2013.2.

[2]尹振濤.推動我國科技金融發展[J].中國金融，2014.14.