關于人口老齡化的調查精選(九篇)
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第1篇：關于人口老齡化的調查范文
西方工業(yè)發(fā)達國家,如法國和英國,隨著工業(yè)化和現(xiàn)代化的高速發(fā)展,自19 世紀下半葉以來,人口死亡率、生育率和自然增長率持續(xù)下降,結果導致人口老齡化。到20 世紀中葉,人口老齡化已經引起西方人口學者的廣泛關注。根據(jù)聯(lián)合國的人口資料,1950 年,發(fā)達國家65 歲以上人口占總人口的比例達到719 % ,已經進入老齡化社會。到1970 年代,人口老齡化趨勢不僅在西方發(fā)達國家十分明顯,而且在一些實行計劃生育的發(fā)展中國家也初見端倪,人口老齡化正越來越成為嚴峻的全球性問題。
1956 年,聯(lián)合國在《人口老齡化及其經濟社會影響》一文中,對“人口老齡化”第一次做出了比較科學的定義:一個人口的老齡化是指人口定義為“老年”的人的比例增加。關于老年的起點年齡,為研究和統(tǒng)計上方便,聯(lián)合國將老年人的起點年齡定為60 歲或65 歲;關于老齡化的老年人口占總人口的起點比例,世界公認的標準是60 歲及以上人口比例為10 % ,65 歲及以上人口比例為7 %。
一、中國人口快速老齡化的成因分析
1950 年代以前,一般認為人口死亡率和生育率的共同下降才會導致一個國家或地區(qū)的人口老齡化。隨著穩(wěn)定人口理論的確立與完善以及人口預測技術(特別是計算機的開發(fā)和使用) 的推廣,西方人口學家對人口生育率、死亡率、遷移率和人口老齡化進行了大量的實證研究,認為人口老齡化的決定性成因是人口生育率的下降,而不是人口死亡率的下降。聯(lián)合國1956 年出版的《人口老齡化》中分析了穩(wěn)定人口的構成,考察了生育率對年齡構成的影響,結論是:具有相同死亡率、不同生育率的穩(wěn)定人口的年齡結構之間的差異,大于具有相同生育率、不同死亡率的穩(wěn)定人口的年齡結構之間的差異。聯(lián)合國1973 年再版的《人口趨勢的決定因素和后果》一文中強調人口生育率下降是導致人口老齡化的最大因素,如果生育率下降緩慢則人口老齡化不會很快。人口學家A·柯爾將人口出生率下降帶來的老齡化形象地稱為“從金字塔底部的老齡化”。中國1970 年代末實行了嚴格的計劃生育政策,人口生育率開始迅速下降。與此同時,65 歲以上老年人口占總人口的比重明顯上升,由1964 年410 %上升到1982 年的419 % ,2000 年升至6198 %。任何人口體系,只要它的出生率長期下降就會導致人口老齡化,也就是說,任何實行計劃生育政策的發(fā)展中國家,遲早都會出現(xiàn)人口老齡化。中國已經實行了長達近30 年的嚴格的計劃生育政策,人口生育率長期低于人口更替水平,這在很大程度上解釋了為什么中國的老齡化速度快于西方國家。據(jù)李仲生的預測, 2010年以后老年人口數(shù)量迅速增長,2050 年將達到217187 億人,老年系數(shù)也急速增長,到2050 年增至95102 %。改革開放以來中國經濟長期快速穩(wěn)定發(fā)展,人民生活水平的快速提高以及醫(yī)療水平的提高和普及,也從另一個方面促進了人口的老齡化。
二、人口老齡化對經濟發(fā)展的長期影響
西方人口學者普遍認為,人口老齡化會對消費需求、私人儲蓄、勞動生產率、社會保障體制、公共財政以至經濟增長都會產生影響。人口老齡化對經濟的影響效應是非常復雜的,其效應與經濟中的具體條件有直接關系,如人口老齡化的具體程度、儲蓄率水平、養(yǎng)老水平、工作時間、壽命預期和經濟增長等。筆者結合中國的實際,從以下五個方面加以論述。
1. 對勞動力供需關系和就業(yè)的影響。人口生育率和自然增長率的下降意味著此后大約20 年后新增勞動力數(shù)量的下降。假定社會對勞動力的需求不變,新增勞動力數(shù)量的下降將改善中國勞動力供過于求的情況,提高整個社會的就業(yè)率,這樣看來較低的生育率對解決就業(yè)問題有利。但是,這個假定是不成立的,因為人口增長率的下降不僅影響勞動力的供給,同時也影響整個經濟的消費和投資需求,并進而影響對勞動力的需求。在經濟全球化的今天,中國經濟的增長在很大程度上依靠國外投資和出口拉動,而中國商品的出口優(yōu)勢在很大程度上是因為廉價的勞動力資源。如果中國廉價的勞動力資源優(yōu)勢由于出生率的持續(xù)下降而減少甚至逐步消失,那么國外對中國勞動密集型制造業(yè)的大量出口需求會轉移到其他勞動力成本更低廉的發(fā)展中國家,從而減少了對中國的出口需求和投資需求,此時人口出生率的下降同時也意味著對勞動力需求的減少。
2. 對消費或儲蓄需求的影響。美國經濟學家弗朗科·莫迪格利亞尼于1950 年代提出了生命周期假說,他認為消費者是理性的,一個人會以其一生擁有的要素資源總量來安排消費和儲蓄,以實現(xiàn)一生的消費效用最大化。一個人關于儲蓄和消費的決策不僅著眼于現(xiàn)實的收入,而且著眼于終身的收入。根據(jù)這種假說,老年人口比例上升,儲蓄率將下降。美國經濟學家盧卡斯1970 年代提出了合理預期假說,認為一個人的經濟行為不但受當期的各種條件約束,也受到他對未來的預期的約束,如果人們認為未來隨著老齡化程度的不斷加深,社會保障計劃會面臨巨大的財務風險,那么現(xiàn)在人們會減少當期消費和增加儲蓄,從而導致儲蓄率上升。實踐的情況是,由于人口的快速老齡化將導致養(yǎng)老金制度的改革,退休金或社會保險的津貼會供給老年人的養(yǎng)老費用,老年人不儲蓄或減少儲蓄,使得儲蓄率下降。如瑞典在20 世紀60 年代普遍實行養(yǎng)老金計劃后,儲蓄率從7 %下降到低于1 %;美國在20 世紀70 年代由于社會保障的增加減少了個人儲蓄總額。[1 ]從長期趨勢看,老年人口的儲蓄水平相對較低,通常在老年人口中,儲蓄的數(shù)量和利息所得基本上是隨著年齡的上升而減少,隨著我國人口的快速老齡化,特別是當老年人口內部的高齡老人增加時,勢必影響儲蓄。根據(jù)宏觀經濟學理論,儲蓄等于投資,儲蓄的減少等于投資的減少,從而對經濟的長期發(fā)展產生不利影響。
1985 年以來,中國居民消費占GDP 的比重呈不斷下降的趨勢。根據(jù)中國人民銀行組織的儲蓄動機調查發(fā)現(xiàn),2000 年以后,在中國居民的儲蓄動機中排第一位的與社會保障有關,包括養(yǎng)老和醫(yī)療保險,這從另一個角度驗證了人口老齡化導致儲蓄率上升。日本是世界上人口老齡化程度最高的國家,近20 年來日本的人口老齡化沒有提高消費率,國內消費需求不振已經成為長期困擾日本經濟發(fā)展的頑疾。從中國的具體實踐來看,人口老齡化增加了儲蓄,加重了消費需求不足的問題,消費需求不足將是中國經濟增長面臨的長期問題,快速老齡化形成的消費需求結構,對于經濟發(fā)展是不利的。
3. 對勞動生產率和勞動力供給的影響。勞動生產率是經濟發(fā)展的重要變量。從宏觀經濟角度來看,勞動生產率等于一定時間內國內生產總值和各種生產要素總投入的比值。勞動生產率的高低受到各種投入的生產要素的直接和間接影響。一定數(shù)量的勞動力資源是經濟發(fā)展的前提,而人口老齡化往往導致勞動力人口減少,給經濟發(fā)展帶來不利影響。美國經濟學家羅伯特·克拉克在《個人與人口老齡化經濟學》一書中指出,在勞動年齡人口中,年齡構成不同對經濟發(fā)展有不同的影響,15~44 歲的勞動力人口和45~64 歲勞動力人口在經濟活動中的作用有明顯差別。一般說來,人口老齡化會導致勞動力資源相對縮減。
中國的勞動力數(shù)量自1978 年以來以3 %左右的速度增長,成為經濟高速增長的動力與支持。但是,未來中國隨著人口老齡化的加速,勞動年齡人口數(shù)量將逐漸減少,勞動年齡人口比重下降,導致勞動力不足,對經濟發(fā)展產生負面影響。法國人口經濟學家阿爾費雷德·索維認為,老齡化人口的觀念趨向于保守,缺少創(chuàng)造力,從而不利于勞動生產率的提高。一般來說,老年勞動力的反應速度比年輕勞動力慢,不能適應快節(jié)奏的生產活動,特別是在勞動密集型的行業(yè),不利于勞動生產率的提高,而中國屬于勞動密集型的行業(yè)仍然偏多。為了給新增的勞動力人口提供就業(yè)機會,就要增加生產資料和資本的投資。隨著人口老齡化的加深,為滿足變化著的需求,生產和生產結構也要發(fā)生變化,要求對勞動力進行重新培訓和教育,而由于大齡勞動力的流動性較差,重新培訓的費用較高,接受新技術的速度較慢,很難適應產業(yè)結構調整的需求,從而不可避免地造成社會的結構性失業(yè)。不過,由于勞動年齡人口中較低年齡所占比例的下降,失業(yè)壓力的減輕,又會對降低失業(yè)率產生有利的影響。在這個意義上,中國勞動力年齡結構的變化可能會對整個勞動力市場產生積極的作用。
4. 對社會保障體制可持續(xù)性的影響。從理論上講,養(yǎng)老保障是一種重要的分配制度,具有調節(jié)不同代際人們生產、分配和消費的功能。中國的社會保障體系是在1950 年代的計劃經濟體制大環(huán)境下建立起來的,它的最大特點是社會保障體系的城鄉(xiāng)二元性。中國的養(yǎng)老保障制度分別由民政部門、人事部門和勞動部門來加以實施和管理。幾十年來,中國的養(yǎng)老保障制度對保護老年人的基本權益和社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極的作用。但是,這種模式畢竟是在計劃經濟的特定歷史條件下產生的,隨著中國社會發(fā)展、經濟改革的深化和人口老齡化程度的加深,這種國家保障模式已越來越不能適應中國社會發(fā)展的客觀要求,必須加以改革。目前存在的主要問題有:養(yǎng)老資金緊張、個人賬戶空賬運行、養(yǎng)老保險制度的覆蓋面較窄等。建立與人口老齡化進程和經濟發(fā)展水平相適應的社會養(yǎng)老保障體系,并適當引入商業(yè)保險機制是迎接老齡化挑戰(zhàn)的重要課題。中國是在經濟還不發(fā)達和人口總量巨大的情況下進入老齡化社會,與西方國家相比,中國的養(yǎng)老與社會保障事業(yè)起步晚,并且面臨的情況更為復雜和特殊。
第2篇：關于人口老齡化的調查范文
關鍵詞：人口老齡化 人力資源開發(fā) 老年人力資源
1.緒論
1.1研究背景
2011年4月28日，國務院第六次全國人口普查調查過后，國家統(tǒng)計局了2010年第六次全國人口普查主要數(shù)據(jù)公報（第1號）。據(jù)統(tǒng)計，第六次人口普查結果顯示，全國登記的總人口為1,339,724,852人，與2000年第五次全國人口普查結果相比，年均增長率為0.57％，60歲及60歲以上的人口占全國總人口的13.26％，如圖1，比2000年人口普查結果上升2.93個百分點，其中65歲及以上人口占8.87％，比2000年人口普查結果上升1.91個百分點。作為世界人口大國，我國早已于2000年進入老齡社會，眾多老年閑置人口，造成勞動人口比重下降、老年贍養(yǎng)系數(shù)上升、國家老齡類支出增多等諸多不利影響 [1] 。
1.2 國內外研究現(xiàn)狀
熊必俊（1993年）闡述了老有所為理論，提出開發(fā)老年人力資源、使老齡化社會與社會經濟協(xié)調發(fā)展的思想，并且指出我國老齡社會可持續(xù)發(fā)展必須開發(fā)老年人力資源。陶思敏、孫宏英（2000年）根據(jù)社會發(fā)展的情況，認為老齡化群體規(guī)模較大，開發(fā)和利用老年人力資源具有一定的可行性和必要性。在分析我國老年人力資源的特點基礎上，熊斌（2004年）論述了我國老年人力資源的開發(fā)的意義和困難，認為開發(fā)老年人力資源一方面能夠緩解人力資源結構性短缺，另一方面能夠調整老年人的各種不良心態(tài)。王樹新、楊彥（2005年）結合我國實際發(fā)展情況提出了開發(fā)老年人力資源的策略構想。認為老年人是各項建設活動中必不可少的人力資源。老年人力資源有其獨特的優(yōu)勢，即經驗優(yōu)勢、智能優(yōu)勢和文化優(yōu)勢。
2.人口老齡化及人力資源開發(fā)的相關概念
2.1人口老齡化的定義
在人口學界，人口老齡化所指的是老年人口在總人口中比重的提高過程，是指人口年齡結構的變化，這是西方學術界認同的定義。20世紀中葉聯(lián)合國出版的第一本關于人口老齡化的研究報告以65歲作為老年人口年齡起點。1982年聯(lián)合國在維也納召開的老齡問題世界大會又將老年人口的起始年齡定義為60歲。我國在上個世紀80年代接受人口老齡化概念，“老年人比重提高的現(xiàn)象”，是學術界普遍認同的定義，人口老齡化尤其是指老年狀態(tài)人口中老年人口比重繼續(xù)提高的過程 [2]。
聯(lián)合國提出了一套對人口年齡劃分的類型標準，如表1，它規(guī)定了年齡在65歲以上的人口比重大于7%的國家或地區(qū)稱之為老年型社會或人口老年型國家；年齡在65歲以上的人口比重為4%到7%的國家或地區(qū)稱為成年型社會，年齡在65歲以上的人口比重在4%以下的稱之為年輕型社會。
2.2 人力資源開發(fā)的相關概念
美國學者納德爾在1989年提出了人力資源開發(fā)的相關概念：“在某一特定時期內，企業(yè)雇主所提供的學習經驗導致雇員行為績效改善和個體成長的可能性”。這一概念主要強調了工作中學習的顯著特點是其與工作的相關性。美國培訓與開發(fā)學會對人力資源開發(fā)的定義為：“人力資源開發(fā)是綜合利用培訓與開發(fā)、職業(yè)生涯開發(fā)、組織開發(fā)等手段來改進個人的、群體的和組織的效率。”
本文在前人的研究基礎上，認為人力資源開發(fā)包括培訓、職業(yè)生涯開發(fā)、組織開發(fā)和管理開發(fā)四個主要部分,通過對雇員有針對性的培訓和職業(yè)生涯規(guī)劃，運用組織手段都方式提高個人的效率。其中老年人力資源開發(fā)是指相關組織對老年人力資源進行一系列有組織、有目的、有計劃的教育培訓,使其潛能得以充分發(fā)掘與合理使用的所有活動。
3.老年人力資源開發(fā)存在的問題
人口老齡化是人類社會發(fā)展的歷史必然[4]。作為人口大國，中國應對人口老齡化的思想、物質、制度等各種準備還不足，還存在許多主觀和客觀的問題，影響老年人力資源開發(fā)的主要問題包括以下幾方面。
3.1思想認識上的錯誤和偏見
思想認識是開發(fā)利用老年人力資源的關鍵。思想認識的問題主要有兩方面:一方面是來自社會，認為老年人是社會的包袱，認為老年人力資源的開發(fā)利用是與青年人爭就業(yè)崗位；另一方面是來自老年人自身的問題 [5]。通過王紅漫2001年對老年人再就業(yè)狀況的抽樣，結果顯示，未再就業(yè)老年人中，37.8％的老年人因為身體狀況不好而不再繼續(xù)工作，21.7％是因為找不到合適的工作，8.0％是因為子女不贊成，另有32.5％的老年人則是自己不想再工作 [6]。
3.2缺乏政府規(guī)劃，各項政策不完善
相關政策相對來說還不夠完善，并且在具體的工作任務中落實不到位。集中起來主要有兩點:一是對已就業(yè)的老年人沒有足夠的尊重，這些老人難免會感覺受到歧視，并且隨后產生離崗的想法。二是老年人再就業(yè)后的薪酬待遇相對較低，經常會出現(xiàn)高質低價的現(xiàn)象，沒有實行同工同酬和社會主義按勞分配的原則，影響到老年人工作的積極性。
3.3沒有形成老年人力資源開發(fā)機制
開發(fā)利用老年人力資源的機制相對來說不夠健全，因而造成就業(yè)率普遍不高，我國現(xiàn)階段對老年人力資源開發(fā)提供主要途徑的是強關系網，也就是由家庭或家族關系構成的親屬親戚和朋友關系結構，為老年人力資源開發(fā)和再就業(yè)提供了重要的支持。而從表2看來也表明了城鎮(zhèn)老年人的就業(yè)途徑主要依靠委托親友介紹，這說明國家組建的相關正式組織，組織開發(fā)利用老年人力資源還沒有足夠的重視 [6] 。
第3篇：關于人口老齡化的調查范文
Abstract： With the progress of China's aging population， aging residential becomes popular. But the research on the evaluation index of residential optimum alzheimer is lack. Based on the background of China's aging population， this paper analyzes the theory development and practice of residential optimum alzheimer at home and abroad. Finally， Analytic Hierarchy Process （AHP） is used to describe the evaluation index of residential optimum alzheimer. This paper studies the evaluation index of residential optimum alzheimer to promote healthy development of China's residential optimal aging and make the elderly are provided for.
關鍵詞： 老齡化；住宅適老性；層次分析法；評價指標
Key words： aging；residential optimum alzheimer；Analytic Hierarchy Process （AHP）；evaluation index
中圖分類號：TU984.12 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2016）14-0059-04
0 引言
人口老齡化是 20世紀以來世界性社會發(fā)展的重大事件，1950-2050 年為人類人口史上前所未有的百年“人口世紀”，前50年為人口數(shù)量迅猛增長時期，后50年則是人口老齡化快速發(fā)展時期[1]。到2025年，全球60歲以上的人口數(shù)量將達到12億，這意味著到那時全球的老年人將比年輕人還多[2]。而在我們中國，改革開放以來，我國的社會經濟迅速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，國民壽命不斷增長，老齡人口不斷增多。據(jù)國家統(tǒng)計局最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)：60周歲及以上人口21242萬人，占總人口的15.5%，65周歲及以上人口13755萬人，占總人口的10.1%[3]。人口老齡化給社會很多層面帶來影響，這其中當然也包括對房地產市場的影響。對于人口老齡化給房地產市場帶來的影響，持悲觀態(tài)度的陳斌開認為人口老齡化將使中國的住房需求在2013年以后成負增長[4]，而持樂觀態(tài)度的楊紅旭則認為在未來的15年里住房需求仍將持續(xù)旺盛。對此，本文認為不論人口老齡化給房地產市場帶來的是挑戰(zhàn)還是機遇，我們目前最應該做的是對住宅結構進行調整以適應人口老齡化的趨勢。為了適應人口老齡化的趨勢，住宅的結構必然需要向適老化方向調整，以使得住宅更加適合老年人的起居生活，同時也符合老年人的生理和心理需求。對此，我國的各大房地產公司已經頻頻發(fā)力。截至2014年，包括保利、萬科、遠洋、綠地、萬達、綠城等企業(yè)在內，全國已有超過80家房企開始調整樓盤開發(fā)方向，開始建造以老年人為服務對象的適老社區(qū)。但目前我國關于住宅適老性的評價指標仍然欠缺研究，評價指標的欠缺必然是不利于住宅適老化的良性發(fā)展的，本文通過對我國住宅適老性評價指標的研究來推動我國的住宅適老性評價指標的發(fā)展。
1 目前國內外住宅適老性的理論發(fā)展和實踐情況
要對我國住宅適老性的評價指標進行研究，就必須了解目前國內外對于住宅適老性的理論研究現(xiàn)狀和實踐情況。首先，在理論研究方面，國際目前關于住宅適老性的主流理論主要有：通用理論，潛伏性理論以及住宅適應性理論。表1為這三種理論的主要特點。
由表1可以簡單歸納：通用理論是從老年人的人格尊嚴角度出發(fā)，潛伏性理論是從前期規(guī)劃的角度出發(fā)，住宅適應性理論是從住宅可持續(xù)性發(fā)展的角度出發(fā)。所以本文在編制住宅適老性評價指標時綜合考慮了這三種理論，在這樣的評價指標指導下，住宅適老化才能向更符合老年人的實際需求和可持續(xù)化方向發(fā)展。此外，國內外住宅適老化的發(fā)展現(xiàn)狀對于評價指標的研究也十分重要，因此本文在表2中列出了國內外住宅適老化的發(fā)展現(xiàn)狀。
通過表2對歐美，日韓，中國三者住宅適老化的發(fā)展現(xiàn)狀的對比，更加突顯了中國在住宅適老化上的落后。同時，通過對比也可以學習別人的先進經驗，比如：歐美從老年人尊嚴角度出發(fā)的“通用設計”理念和日韓從前期規(guī)劃角度出發(fā)的“潛伏性設計”理念。此外，由上表可知無論是國內還是國外，目前對于住宅的適老性研究基本上都是重視前期規(guī)劃而忽視評價指標的制定，這就導致了住宅的適老性程度只能由專家進行評估，然而這種主觀定性的方法又難免缺乏科學性與客觀性，所以建立一個可行、客觀且科學的評價指標體系在當下顯得尤為總要。
2 評價體系的建立方法
建立一個評價體系往往是先建立評價指標，但由于每個評價指標對評價結果的影響程度往往是不一樣的，所以還需要根據(jù)每個評價指標的重要性對其進行賦權。本文的評價體系也是先建立評價指標再對其進行賦權，而在賦權方法的選擇上，目前主要有：環(huán)比評分法、FD法、層次分析法、主成分分析法、多目標距離最大法、數(shù)列分析法等。基于住宅適老性的評價指標是新近出現(xiàn)的、缺乏研究經驗的，本文選擇了主觀賦權法中比較偏向客觀的層次分析法。層次分析法能很好地將定性的研究指標轉化為定量的研究指標，同時還可以很好地避免了客觀賦權法過于行而上學的缺點。
層次分析法是將與決策有關的元素分解成不同層次，在此基礎上進行的定性和定量的決策方法[6]。層次分析法的步驟為：分層、確定標度及構造判斷矩陣、一致性檢驗及權重的求得。首先對評價指標進行分層，得到分層指標后便可以開始層次分析，分析的步驟為：同一層的評價指標進行對比得出各自的標度值，由得到的標度值編制各個層次的判斷矩陣，進行一致性檢驗并得出各評價指標的權重。首先表3給出了標度值的計算方法。
按照表3的計算方法將住宅適老性的同層評價指標進行兩兩對比得出各個層級的評價指標的標度值，得到標度值后便可以開使編制判斷矩陣。判斷矩陣的形式見圖1，判斷矩陣中的 Bi與Bj代表同層次用來對比的兩個評價指標。Cij表示與Bj 相比，Bi得到的標度值。
求出每個層級的判斷矩陣后，開始進行一致性檢驗，CI=（λmax-n）/（n-1），CI為一次性檢驗的指標，λmax為判斷矩陣的最大特征值，n為該評價指標層次的指標個數(shù)。在求出CI后求CR，CR=CI/RI，RI的值見表4，得出的CR值如果小于0.1，則認為判斷矩陣是合理的，否則需要對指標兩兩對比得出的標度值進行修改，直至修改后再次得到的判斷矩陣通過一致性檢驗。在通過一致性檢驗后，便可以開始計算每個層級的指標占該層級的權重，Bi的權重。在得到權重后便可以對待評價項目進行適老性評價，首先對項目的各個評價指標的完成程度進行打分，打分可以通過專家評估的方式進行，再根據(jù)各個指標的權重進行分層加權，最終得到待評價項目的適老性得分。
3 評價體系的建立
3.1 評價指標的建立
要研究住宅的適老性評價指標就必須從老年人這個主體出發(fā)，只有知道了老年人的真正需求，也只有依據(jù)這些需求編制的社區(qū)適老性評價指標才能真正服務于老人。隨著人的身體慢慢衰老，人的體型和外貌會開始變化，體內的各種器官會開始老化，人的免疫系統(tǒng)也會開始慢慢退化，這些是生理上的變化。同時，當人們老了退休以后，每天的重心將不再是工作，將從以前的沒時間陪家人變成天天圍繞著家人，從原來的每天忙忙碌碌變成現(xiàn)在的賦閑在家，這些給人們帶來了心理上的改變。所以當你老了，無論是身體還是心理都會慢慢發(fā)生變化，圖2列出了老年人的生理和心理特點。
通過對老年人的生理和心理的分析，在進行住宅適老性評價指標的編制時，本文認為首先是硬件上的配備必須方便老年人的日常生活。同時，應采取通用設計原則，應避免那種養(yǎng)老院式的模式，本文認為養(yǎng)老院模式會讓老人覺得自己屬于一個特殊的群體，從而從心理上產生自卑感。此外，本評價指標的編制還綜合考慮了潛伏性理論以及住宅適應性理論，從住宅通用設計，套型空間設計，適老服務配套三個方面進行評價指標的編制。同時，本評價指標在指標編制時參考了周燕珉的《老年住宅》[7]，陳百泉的《老年住宅與通用設 計》[8]以及常懷生的《老年人建筑設計規(guī)范》[9]。本文將評價指標分為：類別層、指標層、具體指標層，見表5。
3.2 評價指標的賦權及打分
本文的評價指標來源于實地調研，在調研中通過問卷調查的形式對本文的評價指標做了實地調研，調研數(shù)據(jù)見表6，并在調研材料的基礎上組織專家對各層指標進行對比打分，從而得到了每個指標的各個標度，見表7，然后對這些標度進行一致性驗證，得到的一致性檢驗結果均為通過，最終算出每一層級各個指標的權重見表8。得到權重后，本文編制了具體指標的打分表，見表9。在具體評價一個項目的適老性時，可以通過專家評估的方式得到打分，然后對得分進行加權從而得到待評價項目的適老性得分。
3.3 住宅適老性的分級
基于目前市場上適老住宅基本上朝新建方向一邊倒的趨勢，本文認為在進行住宅適老性的分級時應該將改建和新建的項目區(qū)別對待。根據(jù)本文對老年人的需求調研，本文發(fā)現(xiàn)大多數(shù)老人是負擔不起新建適老住宅那高昂的費用的，然而由于在既有住宅基礎上進行改造的適老住宅模式的成本回收較慢且直接利潤較低，所以本文認為可以通過評價指標的區(qū)別對待來扶持推動在既有住宅基礎上進行改造的住宅適老化模式的發(fā)展。本文住宅適老性的分級方式為：對項目的各個評價指標進行打分并依據(jù)權重進行加權得到項目最后的總分；依據(jù)得到的分數(shù)對項目進行評級，評級表見表10；對不同的等級實行不同的財政政策，見表11。
4 結論
當下的中國已然步入老齡化社會，養(yǎng)老社會化的趨勢已經逐漸明朗[10]。社會化養(yǎng)老必然導致住宅適老化的興起，但目前國內關于住宅適老性評價指標的研究仍十分欠缺。本文首先從國內外住宅適老化的發(fā)展出發(fā)，為編制住宅適老性評價指標奠定理論基礎。在此基礎上采用層次分析法，并通過本文的調研和專家的討論，最終得到評價指標的權重，從而編制了本文的住宅適老性評價體系。本評價體系通過層次分析這一方法將住宅適老性的評價指標定量化，這使得評價指標更為客觀科學。此外，本評價體系通過對新建和改建項目的區(qū)別對待起到了推動既有住宅改建模式的發(fā)展，這一點是符合國內老年人的實際需求的，是有利于住宅適老化的良性發(fā)展的。最后，由于本文的學術水平有限，本評價體系一定存在不完善之處，敬請各位指正。同時，本文希望借此文引起大家對住宅適老性評價指標研究的重視，從而使得住宅適老性評價指標不斷完善，推動住宅適老化的良性發(fā)展。
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第4篇：關于人口老齡化的調查范文
一、引言
宏觀的高儲蓄率是由微觀家庭的儲蓄行為導致的。根據(jù)莫迪利亞尼和布倫伯格（Franco Modigliani 和Brumberg，1954）的生命周期模型（Lifecycle Model，LCM），消費者通過調節(jié)邊際消費傾向可以達到一生收入效用最大化，如通過儲蓄把一生中高收入時期的收入轉移到低收入時期，這種消費者行為理論就是經典生命周期假說（Life-cycle Hypothesis）。基于此理論，可以發(fā)現(xiàn)人口年齡結構對儲蓄率的影響是基于預防性儲蓄動機而來的，由于人們在年少和年老時無收入，因而會在成年期出于對子女教育、養(yǎng)老的考慮進行預防性儲蓄。調查研究也證實我國家庭的預防性儲蓄動機的存在。1997年國家統(tǒng)計局抽取6250戶非農業(yè)家庭，調查顯示居民投資的第一意愿為儲蓄，第二為子女教育，而儲蓄動機中子女教育是第一位的。時隔20年之后，事實仍是如此。2005年中國社科院的調查結果顯示，在居民的儲蓄目的中，其一是子女教育，其二是養(yǎng)老。子女教育和養(yǎng)老是家庭支出的主要部分，排在總消費的前兩位。
從人口年齡結構角度來分析儲蓄率的研究（董麗霞、趙文哲，2011；王德文、蔡?P、張學輝，2003）通常只考慮少兒撫養(yǎng)比和老齡撫養(yǎng)比的此消彼長，而忽視了家庭教育投資的提高所導致的人力資本積累的作用。而我國實際情況是家庭儲蓄較大部分是用于少兒撫養(yǎng)，即子女人力資本積累的教育投資。因此，把家庭教育投資率看作一個內生變量將有助于更加準確合理地判斷人口結構變化對儲蓄率和經濟增長的長遠影響。
本文首先利用孤波理論分析人口年齡結構變化中所產生的經濟效應，然后在戴蒙德（Diamond，1965）疊代模型的基礎上，引入不確定性的預期壽命和生育率等變量，并假定理性人從自身的生命周期消費、子女的數(shù)量和質量中獲得最大效用，構建了一個在預期壽命延長的背景下，家庭內部的微觀決策行為與長期經濟增長關系的一般均衡動態(tài)模型。通過數(shù)值模擬家庭儲蓄率、教育投資率及經濟增長率的演變路徑，深入挖掘我國儲蓄率居高不下的原因。
二、人口年齡結構孤波分析
生育率的高低所引起的人口波動在年齡結構中具有孤波性質，由此會轉化為未來的出生波、教育波、就業(yè)波、老齡波等一系列社會孤波，將對近期及未來經濟造成深遠的影響。
（一）人口年齡結構現(xiàn)狀分析
描述人口年齡結構的常用工具是人口金字塔，它包括擴張、靜止、收縮三種典型類型。擴張型表現(xiàn)為下寬上窄，屬于真正的金字塔形。呈現(xiàn)的特點為少兒人口比重大，而老齡人口比重小，是人口出生率和自然增長率持續(xù)較高的結果。靜止型金字塔的特征表現(xiàn)為各年齡組人口的比重分布均衡。由于出生率與死亡率相當，未來的人口增長速度維持在零左右。如果生育率進一步下降，就會轉變?yōu)榈谌N類型――收縮型。收縮型的表現(xiàn)特點為底部收縮、上部變寬，呈現(xiàn)的人口年齡分布為少兒人口比重縮小、老齡人口的比重增大。
本文利用普查數(shù)據(jù)和全國抽樣數(shù)據(jù)畫出了1990年、2000年、2010年及2014年以人口分性別年齡結構金字塔圖（見圖1―4）。從圖形分布可以看出，1990年我國人口年齡結構分布呈現(xiàn)弱擴展性，兒童人口比重較大，而老齡人口比重很小；而2000年的年齡結構分布已屬于收縮型的，到2010年和2014年年齡結構分布的收縮型趨勢越來越明顯，40―50歲人口占較大比重。
國際上根據(jù)0―14歲人口占比、65歲以上人口占比、老少比例和年齡中位數(shù)幾項指標值，將人口年齡結構分為年輕型、成年型、老年型三種。將我國人口各項指標與國際通用標準比較來看（見表1），2000年各項指標就已逼近老年型人口的下限，處于從成年型向老年型過渡期。而2010年的各項指標已經突破成年型的下限，表現(xiàn)為典型老年型人口結構的特點。
（二）人口年齡結構的孤波分析
在一定條件下，非線性人口發(fā)展系統(tǒng)具有漸進穩(wěn)定性，因此，人口演變可以用弱非線性作用下的波動方程來模擬。通常把非線性發(fā)展方程的局部行波解稱為“孤立波”。所謂“局部”是指微分方程的解在空間中收斂于零或確定常數(shù)。
1. 人口結構孤立子理論模型分析。“孤立波”如果通過相互碰撞后并不消失，而且波形和速度不發(fā)生改變或只有輕微的改變，這種孤立波就是穩(wěn)定的，穩(wěn)定的孤立波便稱為“孤立子”。通常將具有類似性質的物理現(xiàn)象和自然現(xiàn)象看成孤立子，如人口演變中由于生育高峰與低谷在人口年齡結構變化中的行為。
通常用以下方程來模擬人口演變過程，該方程稱為Kdv方程：
其中，a表示孤立子的振幅。孤立波的波長與振幅的平方根呈反比，由此表明由于經濟、社會及自然等因素的限制，人口在增長過程中，如果增長率過高，則波長就不可能過長。這里表示無窮遠處的均勻態(tài)，即長期人口演變過程中趨于穩(wěn)定的人口狀態(tài)。令=0，=1，從（10）式便可以得到方程（2）的局部解：。
令，便得到如圖5（Ⅱ）所示的鐘形孤立波，相當于一個生育高峰。
2. 人口年齡結構分布的孤立子特征分析。當時，孤立子具有穩(wěn)定性質。在一定程度上這一性質能刻畫人口年齡結構的孤立峰的特征。圖6是我國各階段年齡結構分布曲線。從1990年第四次人口普查的人口年齡結構分布可以看出，0―4歲年齡段人口劇增，形成人口波峰，表明1985―1995年是人口生育的高峰期。從2000年第五次人口普查的年齡結構分布可以看出，1985―1995年生育高峰期所出生的人口成長到年齡10―14歲形成人口波。形成后，以c=1歲/年的穩(wěn)定速度逐漸從低年齡組向高年齡組傳播，到2010年時，形成20―24歲人口波。該次人口波到2010年已經成長為勞動力人口，因此對于延長人口紅利期非常有幫助。經過20年的傳播，從到再到，人口波的波形、速度及波高都只有微小的變化，始終保持其產生時固有的特征，這就是典型的孤立子行為，因此人口波可以稱為人口孤波。由于我國在1980年初開始實行嚴格“一胎制”的計劃生育政策，導致生育率急劇下降，經過10年的成長，形成了1990年人口年齡結構分布中10―14歲的渦旋形孤立波（波谷），分別完整傳播至波谷（20―24歲）、（30―34歲）。由此再一次顯示了人口年齡分布的孤立子特征。
從1990年人口年齡分布曲線中20―24歲年齡段的波峰來看，這次波峰是由1965―1975年的一次生育高峰導致的，在此階段還未實行計劃生育政策，生育率水平較高。觀察圖6可以發(fā)現(xiàn)，該次生育高峰所形成的人口波比振幅大，波形更寬。與人口波類似，該人口波到2000年時，形成了30―34歲人口波峰，到2010年時，形成了40―44歲人口波峰。所以近10年我國人口紅利豐富得益于該人口波。但再經過20―30年后，該次人口波將邁入老齡化階段，將加劇我國人口老齡化進程。
3. 人口孤波的經濟效應分析。人口孤波在傳播過程中保持速度、能量、相位等特征參數(shù)的不變性，在不同時期移動到不同年齡階段時會產生不同社會效應，對經濟造成影響。主要體現(xiàn)在生育、教育、就業(yè)和老齡化等幾個方面。本文主要分析圖6中1965―1975年形成的人口波C和1985―1995年形成的人口波A。
（1）出生波。人口波C經過20年傳播期，到1990年時正好都進入了育齡期，導致育齡婦女人數(shù)增加，產生一場生育高峰，由此形成人口出生波A。但是由于推行計劃生育政策以及現(xiàn)代生育觀的轉變，由人口波C傳播到育齡婦女生育高峰年齡而產生的人口出生波會發(fā)生變化。圖6顯示，人口出生波A相對于C的振幅和波長都有所降低，而A波經過20年傳播又進入了育齡高峰期，所以在2010年左右又迎來一次生育高峰期，形成一次新的人口出生波D。從2010年0―4歲人口總量來看，這次人口出生波相對前次人口出生波的振幅又大大降低了。所以人口年齡結構變化的孤波行為決定了人口出生高峰是不可避免的，但是計劃生育政策以及生育觀念的轉變能對人口出生波起到削弱的作用。
（2）教育波。目前人口波A、C都已經通過了7―15歲年齡段，而正在形成的D波將在2012―2022年通過7―15歲年齡段，所以屆時學齡兒童將有所增加。由于D波相對A、C波其振幅和波長都要小，所以2012―2023入相對于1972―1982、1992―2002的入要小得多，這樣就造成了以前師資力量及教學設備的過剩，面臨師資力量轉移與教學設備的合理利用問題。這一現(xiàn)象早在2000年初在我國就已經出現(xiàn)，根據(jù)2001年《國務院關于基礎教育改革與發(fā)展的決定》的要求，全國在農村范圍內調整了中小學布局分布，主要采用“撤點并校”的方式，優(yōu)化農村教育資源。同時，教育波的形成也會對屆時的家庭教育支出造成較大影響。
（3）就業(yè)波。人口波C在1990―2010年的20年中，一直處于勞動年齡人口階段，所以我國在這一階段享受著豐富的人口紅利。且人口波A經過20年傳播后，目前正進入了勞動年齡人口階段，所以2010年以后人口紅利還會進一步增加。在A、C兩個人口孤波的聯(lián)合作用下，目前我國勞動年齡人口豐富。未來20年內A、C人口波仍處于勞動年齡人口，豐富的勞動力資源可為經濟發(fā)展提供較多的廉價勞動力，同時降低社會負擔系數(shù)，成為我國經濟發(fā)展的有利條件。
（4）老齡波。未來人口老齡化的趨勢及其負面效應越來越引起人們的廣泛關注。從圖6可見，三條曲線的尾部逐漸抬高，且人口孤立波逐漸向高齡組傳播。這說明老齡人口總量及比重逐漸上升。同時隨著生活水平的提高及醫(yī)療衛(wèi)生技術的發(fā)展，人口的平均預期壽命也顯著提高，將進一步加劇人口老齡化。人口波A，尤其人口孤波C產生的作用對我國人口老齡化進程起重要作用。根據(jù)人口孤波的傳播速度，2035年后C波傳播至老齡組（大于65歲），2055年后A波完全傳播至老齡組。屆時，我國老齡人口將急劇增加，人口老齡化將十分嚴重。按照國際標準，目前我國人口年齡分布已經步入老齡化階段，這是人口孤波作用的結果，即在人口孤波尚未傳播至老齡人口組時，人口老齡化就已呈發(fā)展趨勢，當人口孤波傳播到老齡組時，將使老齡人口激增。老齡波的形成勢必對家庭養(yǎng)老支出及社會保障體系造成較大的影響。
三、人口年齡結構對儲蓄率路徑的影響
上述人口年齡結構分析表明，理性行為人的生育行為以及人口結構變化會帶來一系列社會經濟問題。如果突破經典生命周期理論的基本假設，理性行為人不僅在消費和儲蓄兩者之間進行跨期的理性決策，還會在子女數(shù)量和質量之間權衡進行選擇。由于受到傳統(tǒng)觀念的影響和不完善的社會保障體制的限制，我國家庭普遍存在家庭代際支持現(xiàn)象，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是父母對幼年子女的撫養(yǎng)，二是子女對年老父母的贍養(yǎng)。為了使我們的模型更加符合我國的現(xiàn)實情況，本文構建一個以家庭養(yǎng)老、家庭消費和教育投資對儲蓄率影響的理論框架，基于數(shù)值模擬方法來分析由于人口結構轉變所引致的儲蓄動機變化對教育投資、儲蓄率的影響程度。
（一）理論模型分析
目前我國人口進入了低生育階段（總和生育率低于2.1），微觀家庭的收入預算約束也隨之發(fā)生轉變，進而對其消費預算約束產生影響。
1. 理性家庭效用最大化模型。通常家庭由三代人組成：老年代（用下標t-1表示）、成年代（用下標t表示）及少兒代（用下標t+1表示）。
少兒代只接受教育積累人力資本，無勞動收入，其受教育程度取決于成年代對其教育投資和成年代自身人力資本存量。假定其形式滿足柯布―道格拉斯生產函數(shù)形式，即：，。其中A表示人力資本積累的技術常數(shù)，、分別表示成年代和少兒代的人力資本存量，表示成年代對少兒代的教育投資。
成年代從事勞動產生收入，同時伴隨其產生儲蓄及消費的決策行為。成年代需同時撫養(yǎng)少年代、贍養(yǎng)老年代。假定成年代具有單位時間為1，其撫養(yǎng)單個子女需要花費單位時間，假定子女數(shù)量為，共耗費時間為：。假定老齡代的存活單位時間為p，而每個成年代贍養(yǎng)老人所耗費的時間為：。由此，成年代的工作時間為：。成年代單位時間、單位人力資本存量的工資水平為，則總收入為。假定成年代贍養(yǎng)老人的支付比例為m，贍養(yǎng)老人的總預期支出為。如果老年代死亡的情況下，其養(yǎng)老儲蓄投資將作為遺產被成年代所繼承。若為利率，老年代的儲蓄率為，其儲蓄總額為，則成年代所繼承的遺產為：。成年代消費額等于總收入減去儲蓄、子女教育投資、贍養(yǎng)老人支出，加上繼承遺產的總額，即：
2. 宏觀經濟增長模型。生產函數(shù)同理滿足柯布―道格拉斯生產函數(shù)形式：
其中表示總產出，D表示技術水平常數(shù)，表示資本存量，表示人力資本存量。對求偏導，得到人力資本投入的邊際要素貢獻率，其中。同理對求偏導得到物質資本投入的邊際要素貢獻率。
假定產品和勞動力市場同時出清，那么社會總收入=社會總消費支出+儲蓄。從微觀個體來看，成年代總收入等于自身消費支出及儲蓄、子女教育投資支出、贍養(yǎng)老人支出，加上繼承遺產的總額，即：社會總收入=成年代消費支出+儲蓄+對少兒代的撫養(yǎng)教育投資支出+老年代贍養(yǎng)費支出。即：
（14）式表明，如果上期資本完全折舊情況下，下一期的資本存量為上一代的儲蓄總額，且儲蓄的回報率等于物質資本的租金率，即：。
3. 家庭最優(yōu)效用的儲蓄率路徑。假定成年代根據(jù)自身效用最大化來決定儲蓄率（）和教育投資（）。因此對（1）式在其約束條件下尋求規(guī)劃的最優(yōu)解，則關于儲蓄率和教育投資的一階條件為：
（二）數(shù)值模擬分析
基于上述理論模型推導的家庭儲蓄率、教育投資率的變化路徑及經濟增長率，對模型中參數(shù)初始值進行設定，然后進行數(shù)值模擬。結合眾多文獻研究成果，資本產出彈性H的初始值設定為0.786（張軍，2003；王金營，2012）。老年代消費偏好效用的折現(xiàn)率的初始值設定為0.78（參考賀菊煌（2002）的索羅折現(xiàn)率的取值來確定）。依據(jù)第六次人口普查數(shù)據(jù)計算60歲以上老人的家庭贍養(yǎng)率約為0.41，故m的初始值設定為0.41。根據(jù)張、J?張和 R?李（Zhang， J. ， J. Zhang和 R. Lee，2003）對我國家庭實際情況的研究，撫養(yǎng)少兒代所花費的單位時間約為0.03，故的初始值為0.03；人力資本的產出彈性約為0.628，故B=0.628。由于模型不考慮技術進步變化的影響，技術水平常數(shù)的初始值設定A=D=14.5（張、J?張，2003）。
本文主要研究人口年齡結構變化的影響，人口結構變化是由生育率水平和老齡人口存活率共同決定的。我國在短短30年時間里，經歷了從兩高（高生育率、高死亡率）到兩低（低生育率、低死亡率）的轉變。因此本文模擬不同生育率水平下，隨著老齡人口存活率（p）的變化，儲蓄率、教育投資率的演變路徑。
1. 家庭教育投資率路徑模擬。圖7分別模擬了在生育率（TFR）為1、1.5、2三個水平下，家庭教育投資率隨老齡人口預期壽命延長的演變路徑。
首先，圖中三條曲線的疊高說明了隨著生育率的降低，微觀家庭對單個子女的教育投資率提高。家庭代際的依賴關系是靠“隱性合同”來維系的（歐利希，1991），成年代考慮到自身老齡階段的消費支出，會在子女的質量（指子女進行教育投資）和數(shù)量之間進行選擇。在養(yǎng)老動機支配下，儲蓄、子女質量和數(shù)量都成為未來養(yǎng)老的源泉。所以隨著預期壽命的延長，成年代不僅可以通過增加生命周期儲蓄，還可以通過增加子女的數(shù)量、增加教育投資率提高子女質量三種方式來保證未來老齡代的消費支出。從我國的實際情況來看，目前已經全面放開二胎政策，在政策約束減弱的背景下，子女對于成年代來講，其“投資品”屬性要高于“消費品”屬性。數(shù)值模擬結果顯示，增加生命周期儲蓄和提升子女質量已經成為未來預期壽命延長的保障。在我國的城市地區(qū)，基本社會養(yǎng)老保險的城鎮(zhèn)覆蓋率已經達到80%以上，“養(yǎng)兒防老”已不是主要生育目的，反而在子女進入勞動力市場的初期，會不同程度地“啃老”。即便在社會保障體系尚不健全的農村地區(qū)，子女的素質教育也越來越受到父母的重視，成年代會在生育子女的數(shù)量和質量之間進行權衡。由此可以解釋目前我國家庭儲蓄中對子女的教育投資居高不下的原因。
其次，由三條曲線所呈現(xiàn)的倒“U”形態(tài)可以看出，老齡人口預期壽命的延長對家庭教育投資率的影響是呈先上升后下降的趨勢。從理論模型來看，導致此種形態(tài)的原因是隨著預期壽命延長，成年代從人力資本投資中獲得回報的確定性逐步提升，如果子女所受教育水平越高，其收入相應越高，那么成年代未來將有更好的養(yǎng)老保障，所以隨著老齡人口預期壽命的延長，家庭教育投資率會增加。然而死亡率的持續(xù)下降將引致人口老齡化，預期壽命的延長使理性的成年代增加生命周期儲蓄，且壽命的延長不可避免地發(fā)生代際轉移支付（包括對子女的教育投資和保留遺產），由此造成了退休期的消費支出和對子女的人力資本投資形成競爭對立的關系。所以當老齡人口預期壽命延長到一定階段后，會增加成年人的養(yǎng)老負擔，且繼承的遺產也會減少，導致當期收入降低，所以家庭教育投資率會下降。本文數(shù)值模擬顯示，老齡人口的存活率為69%時，家庭教育投資率達到最大值。
2. 家庭儲蓄率路徑模擬。圖8為隨著老齡人口預期壽命的延長，家庭儲蓄率的演變路徑。根據(jù)上述理論模型假定，本文所設定的儲蓄率主要是衡量成年代因養(yǎng)老動機而產生的儲蓄。由儲蓄率s的變化趨勢可以看出，隨著老齡人口比重的增加，家庭儲蓄率呈先上升后下降的趨勢。由此可知，經濟發(fā)展初期，隨著老齡人比重增加（預期壽命的延長），家庭會增加儲蓄以維持將來養(yǎng)老消費。此時成年代在自利動機下，子女對他們而言只體現(xiàn)了“消費品”屬性，沒有考慮其“投資品”屬性，從而增加儲蓄以備將來養(yǎng)老，導致儲蓄不斷增長。從新增長理論也可以發(fā)現(xiàn)，經濟發(fā)展初期，人口死亡率高，用于儲蓄的物質資本的邊際回報率要高于用于人力資本投資的物質資本回報率。但隨著經濟發(fā)展和老齡人口預期壽命的不斷提高，物質資本在不斷積累，儲蓄資本的邊際回報率相對于人力資本投資的物質資本邊際回報率將不斷降低，從而導致成年代不斷降低家庭儲蓄率，而增加子女的人力資本投資。并且伴隨老齡人的預期壽命延長，下一代所能繼承的遺產將減少，從而也會降低成年人當期收入，進而使家庭儲蓄率降低。數(shù)值模擬顯示，60歲以上的老齡人口的存活率達到72%的時候，家庭儲蓄率達到最大值。
3. 經濟增長率路徑模擬。圖9為隨著老齡人口預期壽命的延長，在不同的生育率水平下，經濟增長速度的演變路徑。圖形呈現(xiàn)的是隨著人口結構變化（由于生育率和死亡率的變化）所引致的儲蓄率變化對經濟增長的影響。在生育率TFR=1的條件下，隨著老齡人口預期壽命的延長，經濟增長先快速增長后急劇下降。而在TFR=1.5、2的情況下，經濟增長的演變路徑要可持續(xù)很多。可見隨著人口預期壽命的延長，保持適當?shù)纳仕绞墙洕沙掷m(xù)發(fā)展的必要條件。從三條曲線呈現(xiàn)倒“U”形來看，在老齡人口預期壽命較短的情況下，經濟增長速度與之成正比關系，當預期壽命超過一定臨界值后，經濟增長速度與之關系成反比。這主要是由于經濟發(fā)展初期，預期壽命的延長使理性的人們增加生命周期儲蓄，會刺激經濟增長。同時，預期壽命的延長提高了人們從人力資本投資中獲得回報的確定性，也會在一定程度上刺激經濟增長。然而，如果生育率和死亡率同時下降，將導致人口增長的減緩和人口老齡化，將對經濟發(fā)展形成嚴重的阻礙作用。另一方面，退休期的消費支出和對子女的人力資本投資形成競爭對立的關系，這種資源的掠奪效應不僅體現(xiàn)在家庭的微觀收支環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)在宏觀的公共投資預算過程中。當人們預期到老年階段潛在的消費支出增加，又可能反過來影響人們在年輕時的生育行為，使他們減少生育子女的數(shù)量，從而進一步加劇老齡化而阻礙經濟發(fā)展。從本文的模擬結果來看，在總和生育率TFR=1的情況下，經濟增長的拐點為p=47%；TFR=1.5時，經濟增長的拐點為p=55%；在TFR=2時，經濟增長的拐點為p=59%，即生育率水平越低，經濟增長的拐點來得越早。
四、結論與建議
基于人口年齡結構的孤波性質所產生的出生波、教育波、就業(yè)波、老齡波等一系列社會孤波會對經濟近期及未來發(fā)展的影響分析，本文在戴蒙德（1965）疊代模型的基本框架下，加入預期壽命、代際轉移支付、教育投資、養(yǎng)老儲蓄動機等生產要素，分析了隨著預期壽命延長和生育水平的變化，微觀行為決策對家庭教育投資率和養(yǎng)老儲蓄率的影響，進而對經濟增長的影響。分析結果表明，在一個包含養(yǎng)老儲蓄、家庭教育投資、代際轉移支付和預期壽命內生化的一般均衡世代交疊模型里，人口年齡結構的變化與經濟增長的關系比較復雜。
通過模型的數(shù)值模擬發(fā)現(xiàn)，在目前可能的三種生育率水平下，由于成年代對子女的“投資品”屬性和“消費品”屬性認可的強弱程度不同，預期壽命延長對家庭教育投資、養(yǎng)老儲蓄和經濟增長的影響是非單調性的。在存在家庭代際轉移支付和較低生育率水平的情況下，成年代普遍認可子女的“投資品”屬性而弱化“消費品”屬性，導致家庭教育投資率和養(yǎng)老儲蓄率居高不下。從經濟增長率的演變路徑來看，家庭教育投資率和養(yǎng)老儲蓄率增長，在一定程度上會刺激經濟增長。但是由于人口老齡化的加劇，經濟增長率的演變路徑拐點來得比家庭教育投資率、養(yǎng)老儲蓄率的演變路徑要早，因此，在低生育率和老齡化雙重作用下的人口年齡結構老齡化，導致目前居高不下的家庭教育投資率和儲蓄率，對經濟增長形成一定阻礙作用。
綜上所述，我們在一個系統(tǒng)的整體框架下得到了關于生育決策、預期壽命延長、儲蓄率與經濟增長的豐富結論，這些分析結果對我國的長期經濟發(fā)展具有一定的政策啟示：
第一，現(xiàn)階段實施全面放開“二胎”政策是十分必要的。盡管生育政策的實施并不直接作用于人力資本積累，約束生育行為下的低生育率水平有利于人力資本積累，對經濟增長有利；但是生育率太低又會導致人口的老齡化，在預期壽命逐步延長的情況下，將對經濟增長產生嚴重的不利影響，導致經濟發(fā)展不可持續(xù)。由于預期壽命延長對生育率的影響是非單調性的，現(xiàn)在人們對子女質量的偏好已經超過子女數(shù)量，也就是說，目前的預期壽命水平已經達到需要放開生育控制的程度。由此可見，從經濟可持續(xù)發(fā)展的角度考慮政策的取舍，目前全面放開“二胎”政策是十分重要的。
第5篇：關于人口老齡化的調查范文
論文關鍵詞：農村社會養(yǎng)老保障體系；現(xiàn)狀；困境
在現(xiàn)代社會中，養(yǎng)老保障制度是實現(xiàn)公民的生存權利以及其他****的重要問題，是全體社會成員共同享受社會發(fā)展成果的主要途徑．也是維護社會穩(wěn)定和促進經濟發(fā)展的基本支柱，因此，在我國當前的社會生活中，建立完善的、包括城市和農村在內的覆蓋全體社會成員的社會養(yǎng)老保障制度，不僅是為體現(xiàn)每一公民的生存權和其他****，也是為實現(xiàn)我國國民經濟的持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定所必需的。
社會養(yǎng)老保障已經成為現(xiàn)代社會公民的一項基本權利，在一個國家內部，這種基本權利對于每一個公民應是相同的，不應該因為公民的戶籍身份或居住地域而區(qū)別對待。長期以來，農村社會保障始終處于中國社會保障體系的邊緣，農民一直游離于社會的保障網之外。因此，及時建立農村社會養(yǎng)老保障體系，完善我國社會保障制度，以應對人口老齡化的挑戰(zhàn)和體現(xiàn)社會公平。已日益成為關注農村問題的人們的共識。但是．就現(xiàn)階段我國所面臨的實際情況而言。實現(xiàn)這一目標的難度仍然不可低估。下面就我國農村社會養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀及所面臨的現(xiàn)實困境和挑戰(zhàn)進行分析。
一、農村社會養(yǎng)老的現(xiàn)狀及原因
(一)農村養(yǎng)老保障的現(xiàn)狀
迄今為止。我國已經建立起來的社會養(yǎng)老保障制度主要還只是面向城鎮(zhèn)人口，占總人口近80％的農村人口尚未被覆蓋．目前我國農村65歲以上的老年人口已占農村總人口的7．36％以上，而城鎮(zhèn)的比重為6．29％，到2030年，農村65歲以上的老年人口比重將達到17．39％，而城鎮(zhèn)的比例則為13．1％．負擔明顯低于農村。由于80年代以來長期實行計劃生育政策的慣性效應，在今后相當長的時期內，農村老年人口的比重還將會繼續(xù)上升。市場化改革以來，城鄉(xiāng)居民之間的收入差距有進一步擴大的趨勢，農村居民的相對地位進一步弱化．反映了農村居民生活風險的累積。
經歷了將近20年的時間，中國社會保障制度的基本框架已初步確立。但社會保障制度建設的重心卻一直傾向于城鎮(zhèn)弱勢群體。對農村社會保障問題的忽視，是改革開放以來中國社會保障制度建設的一大失誤。在缺乏社會保障制度安排的情況下．農村人口的養(yǎng)老保障仍然只能憑借傳統(tǒng)的家庭保障和土地保障。
民政部于1991年開始試行
(二)形成農村養(yǎng)老現(xiàn)狀的成因
1．歷史原因
由于中國歷史傳統(tǒng)中儒家“孝道”思想的影響，農村老年保障在中國歷史和傳統(tǒng)上是以“家庭”為主。“家庭養(yǎng)老”是我國贍養(yǎng)老人的優(yōu)良傳統(tǒng)，有著悠久的歷史，深厚的經濟社會基礎，“我國素有‘禮儀之邦’的美稱，養(yǎng)老孝親是我國人民的傳統(tǒng)美德。早在兩千多年前，我國人民就把‘老有所終’、‘老吾老以及人之老’等作為道德理想和現(xiàn)實的道德要求提了出來，使得當時及其以后的家庭具有了贍養(yǎng)老人的職能。直到現(xiàn)在，這種職能仍然存在。”囿于歷史和傳統(tǒng)思想的影響，使得社會對于農村養(yǎng)老保障問題的探索和改革的迫切性及必要性的認識受到了一定的消極影響．自覺不自覺的導致了中國農村社會養(yǎng)老保障工作嚴重滯后。
另一方面．隨著社會的進步和時代的發(fā)展．以及現(xiàn)實社會中競爭的加劇、工作壓力增大等原因，“核心家庭”、“空巢家庭”大量涌現(xiàn)。家庭結構小型化，家庭內部重幼輕老和子女忙于工作，使家庭中子女全身心照料老人的狀況難以維系等．且維系家庭養(yǎng)老傳統(tǒng)文化中的孝道作用在不斷弱化；事實上家庭養(yǎng)老的作用在大大削弱。1991年中國老齡科研中心老年人供養(yǎng)體系調查資料表明我國農村60歲及以上老年人完全依靠家庭養(yǎng)老的比例為63％：2001年“國家計劃生育委員會農村家庭變化課題組”調查資料表明，這一比例已經下降為50％左右。從而使得農村傳統(tǒng)養(yǎng)老的方式“家庭供養(yǎng)加土地保障”的模式受到了強烈的挑戰(zhàn)。
2．經濟原因
從我國宏觀經濟情況看，雖然經過20多年的改革開放．我國經濟實力和綜合國力有相當大的提高，但是由于我國人口多、底子薄、東西部地區(qū)差距大、各地經濟社會發(fā)展很不平衡。當前要做的大事又非常多、攤子非常大(如基礎設施建設、西部大開發(fā)、三峽大壩、國防軍工等都需要大量的投資)。所以，現(xiàn)有國家經濟實力與實際需求還不能很好地適應。因此，國家目前只能將社會保障的重點放在城市．這也是導致農村社會保障工作嚴重滯后的原因。從農村貧困人口的情況看。不僅存在著大量需要社會救濟的“三無”(無收入、無勞動力、無經濟來源)對象，而且仍有9000～15000萬左右的貧困人口。農村貧困人口“糊口”問題仍然是目前非常突出的社會問題．解決數(shù)量龐大的農村貧困人口的脫貧和溫飽問題，無疑需要一個極大的財力支持。而我國是發(fā)展中國家。經濟財力非常有限，這就造成對農村養(yǎng)老保障工作受到一定程度的影響。從而制約著農村養(yǎng)老保障工作的發(fā)展。從市場運作的角度來看。現(xiàn)行農村社會養(yǎng)老保險制度由于運作成本較高．商業(yè)保險的利率不穩(wěn)定，養(yǎng)老金的保值、增值困難，一般的農民難以承受其經濟壓力和風險，農民所能享受的養(yǎng)老金數(shù)額有限，顯然對農民的養(yǎng)老難以起到真正的保障作用，故吸引力也不大。
3．社會原因
由于人口結構的特殊性。我國社會養(yǎng)老負擔特別重．在農村尤為突出。2000年底，我國60歲以上的老年人口達到1．3億左右，其中，農村老年人口大約有1億左右。其總量遠遠大于城市老齡人口，是世界上農村老年人口最多的國家。我國醫(yī)療衛(wèi)生水平的提高和計劃生育基本國策的實施．我國人口的平均預期壽命已達到70歲以上．加上少兒人口的相對減少．導致了我國社會人口結構的老齡化速度加快。據(jù)“五普”資料表明，我國65歲及以上老年人口在總人口當中所占比重已經達到6．96％，現(xiàn)已跨入了老齡化社會。與世界上人口老齡化國家相比較，我國人口老齡化超前于經濟社會的發(fā)展水平。而且，人口老齡化的水平是農村明顯高于城鎮(zhèn)．隨著流動人VI的增加，這種趨勢將會更進一步地增加。由于種種原因．我國現(xiàn)在的養(yǎng)老保障僅局限在城鎮(zhèn)人口中開展。從而導致了農村養(yǎng)老保障工作的滯后。
4．政治原因
從中央政策層面上看，對這個問題還處于研討和試點階段。“確實在理論界和政界關于農村是否需要建立社會養(yǎng)老保險制度的意見是不統(tǒng)一的。不主張開展農村社會養(yǎng)老保險的主要理由認為，農民尚沒有多大能力或沒有條件參加養(yǎng)老保險，農村家庭仍可以發(fā)揮養(yǎng)老的作用，開展社會養(yǎng)老保險沒有必要或者作用不大，加上農民家庭擁有一份土地，土地可以成為農民最后的保障”。可見，這些反對意見，在很大程度上受到了前文所述歷史原因的影響。對于“家庭、土地”養(yǎng)老。在新形勢下，特別是人世以后，將受到的巨大沖擊估計不足。盡管政治方面的決策，很大程度上與前面所分析的四個原因息息相關，但由于這些意見來自決策層面，這無疑對建立和完善農村社會養(yǎng)老保障體系中具體政策的制定和實施，造成一定的阻力。
二、我國農村養(yǎng)老所面臨的現(xiàn)實困境及挑戰(zhàn)
(一)面臨農村人口老齡化高峰的困境
由于計劃生育政策的實施，農村人口出生率大幅降低度：同時，隨著經濟的發(fā)展和醫(yī)療、健康水平的不斷改善，我國人口平均壽命已從1949年的35歲上升到目前的70歲。生育率的下降與平均壽命的提高，使中國人口老齡化的程度迅速上升。據(jù)人口學家估計，到本世紀中葉，中國老年人口的比例將接近1／4，達到我國人口老齡化的高峰時期。雖然農村的生育率明顯高于城市，但由于農村人口基數(shù)大和城市化道路吸弓l大批青年向城鎮(zhèn)轉移，本世紀我國農村老年人口比例將高于城鎮(zhèn)，使養(yǎng)老的絕對需求量擴大。屆時農村經濟仍然落后于城鎮(zhèn)，而老年的生活主要還是依靠家庭，必將使家庭養(yǎng)老壓力更加沉重。計劃生育政策產生的另一個結果是家庭小型化的趨勢。據(jù)統(tǒng)計，農村平均家庭規(guī)模已從1980年的5．54人下降到2002年的4．13人。農村的獨生子女在大幅增加。“4—2—1”家庭結構在逐漸形成。以家庭養(yǎng)老為主的老年保障模式將使未來的子女在養(yǎng)老的問題上不堪重負。
(二)面臨WTO帶來的挑戰(zhàn)
加入WTO后，農業(yè)競爭越來越大。首先是我國農產品面對國際農產品壓力倍增，以糧食生產為例，我國糧食生產的商品率只有30％左右，而發(fā)達國家?guī)缀鯙閘00％。國外價廉物美的農產品的進入必將擠占我國農產品相當一部分市場．這無疑會導致一部分農民收入的減少。而且中國加入WTO后．國外農產品的進口量將會增加，從而必然對我國農產品的商業(yè)化、農村的產業(yè)結構產生強大沖擊與影響。根據(jù)世界貿易組織農業(yè)協(xié)議我國農產品總體平均關稅在2004年前要降至l7％，重要農產品關稅則要降至14．5％，這就意味著受國家政策長期保護的農產品將面對國外農產品進入的競爭，使農村保障水平降低。其次是農業(yè)的現(xiàn)代化挑戰(zhàn)土地的家庭粗放式經營．在土地家庭承包經營的基礎上實現(xiàn)農業(yè)現(xiàn)代化。必須以國際化和市場化為導向推進土地經營權的流轉和集中．發(fā)展農業(yè)規(guī)模經營，提高農業(yè)的經濟效益和市場競爭力。而發(fā)展農業(yè)適度規(guī)模經營要有兩個基本前提：一是農業(yè)勞動力能夠穩(wěn)定地進入非農產業(yè)，農民家庭收人來源主要依靠非農產業(yè)。二是要有可靠的社會保障能夠幫助他們抵御未來一系列事故風險，免除他們的后顧之憂。所以必須在社會保障體系中。應建設能替代土地保障的保障體系。
(三)“新三農”問題的緊迫性
我國經濟、社會轉型發(fā)展進入倒一個全面推進加速階段．一些社會矛盾更加突出。其中，“無承保土地、無穩(wěn)定職業(yè)、元社會保障”農民(簡稱“新三農”，另一說法是指“元地農民、失地農民、農民工”)問題尤其值得關注。“新三農”們種田無地、就業(yè)無門、低保無份，許多人生活陷入貧困的邊緩，成為社會中新的弱勢群體。越來越多的農民生存權和發(fā)展權面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。
第6篇：關于人口老齡化的調查范文
論文摘要:中國人口結構在人口年齡結構，城鄉(xiāng)人口結構，出生性別結構和家庭人口結構四個方面發(fā)生了顯著地變化，并且在未來一段時間內這種變化還會持續(xù)發(fā)展下去。因此分析中國人口結構變化對養(yǎng)老保障制度的影響，是養(yǎng)老保障制度不斷完善和得以持續(xù)發(fā)展的需要，更是保障我國公民養(yǎng)老保障權益的需要。
近年來，我國人口結構發(fā)生了顯著的變化，主要表現(xiàn)為人口老齡化程度不斷加深，農村老齡化程度尤為嚴重;伴隨城鎮(zhèn)化率的提高和人口流動的加快，數(shù)以千萬計的農村人口進入城市，城市人口不斷增加，農村人口不斷減少;新生人口中男嬰所占的比例持續(xù)增加，女嬰所占的比例越來越少，人口出生性別比居高不下;“四二一”的典型家庭結構越來越多，而且傳統(tǒng)家族網絡簡單化，社會支持網絡變窄四個方面。這些變化給我國的養(yǎng)老保障制度帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)和巨大的影響。基于人口結構的變化研究養(yǎng)老保障制度可以使我國的養(yǎng)老保障制度建設更有針對性和實效性。
1.人口年齡結構變化對養(yǎng)老保障制度的影響
我國的人口年齡結構已經成為老年型。老齡化的加速導致國家和家庭養(yǎng)老保障負擔加重，意味著人口贍養(yǎng)率上升，養(yǎng)老金支出占社會保障費用的比重快速提高。伴隨著養(yǎng)老金的膨脹，以養(yǎng)老保險為主體的社會保障制度面臨著一系列巨大的挑戰(zhàn)和壓力。
1.1贍養(yǎng)率提高，養(yǎng)老金缺口不斷擴大
人口贍養(yǎng)率指的是贍養(yǎng)年齡人口相對于工作年齡人口的比率。近年來，由于人口生育率的下降以及人口老齡化的趨勢加劇，我國的贍養(yǎng)率相應的不斷上升。根據(jù)聯(lián)合國人口統(tǒng)計司對中國人口的統(tǒng)計與預測資料顯示，2010年后，將迎來老年負擔系數(shù)迅速上升的時期;2010-2020年、2020-2030年、2030-2040年、2040-2050年間，我國65歲以上人口負擔系數(shù)將分別增加5. 43，7.18，11.16和2.39個百分點。由此可見，我國老年人口負擔系數(shù)增長最快的時期是2030-2040年，其次是2020-2030年，這使養(yǎng)老保險基金將面臨巨大的資金支付壓力。根據(jù)遼寧大學《人口老齡化背景下的城鎮(zhèn)養(yǎng)老金收支均衡研究》課題組的研究結果，如果按照現(xiàn)行政策不變，社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金收支均衡赤字將在2016年后真正地凸顯出來，在2035年至2040年達到高峰，每年將產生1 000億元的社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金收支均衡赤字。按照國家行政學院的研究計算，要應對2030年的人口老齡化高峰的養(yǎng)老金壓力，則戰(zhàn)略儲備資金至少要達到25 000億元。
1.2農村老年人口缺乏社會養(yǎng)老體系的保障
長期以來，家庭養(yǎng)老、土地養(yǎng)老和集體養(yǎng)老是我國農村養(yǎng)老保障的主要方式。隨著人口老齡化進程的加快以及社會主義市場經濟體制的不斷完善，這種養(yǎng)老保障格局即將受到嚴峻的挑戰(zhàn)。
首先，家庭養(yǎng)老的功能正開始弱化。農村家庭規(guī)模日益小型化、核心化，老年人與子女分居的現(xiàn)象已很普遍，依靠子女照料養(yǎng)老產生諸多不便，家庭養(yǎng)老在時間和精力上都難以承受。人口老齡化和老年人口高齡化的加劇，意味著需要贍養(yǎng)的老年人口增多，但農民收入增長有限，家庭贍養(yǎng)能力并未同步提高，從而造成老年人口需求與家庭贍養(yǎng)能力之間的矛盾。
其次，土地對農民的養(yǎng)老保障作用越來越不明顯。隨著城鎮(zhèn)化的推進，政府大量低價征用農民土地，農民失去了大量土地，并沒有得到合理的補償。此外，我國農業(yè)科技含量低，比較收益低，土地承載負擔重。政府對農業(yè)農村農民的投入偏少，來自土地的收入在農民總收入中所占比重呈下降趨勢。
再者，集體養(yǎng)老保障的功能有限。集體養(yǎng)老中的五保戶供養(yǎng)作為中國農村社會保障的一部分，在保障五保戶等特殊老人養(yǎng)老方面起到了重要作用，但其供養(yǎng)范圍極其有限。普通農村老年人并不能適用這種養(yǎng)老方式。
2.城鄉(xiāng)人口結構變化對養(yǎng)老保障制度的影響
城鄉(xiāng)人口結構變化的主要表現(xiàn)為城鎮(zhèn)人口不斷增加，農村人口不斷減少。隨著城鎮(zhèn)化的不斷發(fā)展，越來越多的農民離開土地外出務工，到城市去謀求發(fā)展。與此相隨的是城市住房與非農業(yè)用地需求的迅速增加，大量農業(yè)用地轉化為城市用地，使農民淪落為失地農民。與日俱增的農民工和失地農民給現(xiàn)行養(yǎng)老保障制度帶來了諸多挑戰(zhàn)，突出的表現(xiàn)為農民工的養(yǎng)老保障問題和失地農民的養(yǎng)老保障問題。
2.1農民工的養(yǎng)老保障困境
首先，農民工的雙重身份使農民工處于養(yǎng)老保障的尷尬境地。長期以來，我國形成了城鄉(xiāng)分割的二元經濟結構，并由此產生了城鄉(xiāng)分割和地區(qū)分治制度，其中戶籍制度是其典型代表。根據(jù)戶籍制度，城鎮(zhèn)居民要獲得養(yǎng)老保障權益，必須憑借城市戶口。顯而易見，對于農民工而言，由于他們是“鄉(xiāng)下人”的身份，根本沒有資格享受養(yǎng)老保障權益。此外，由于農民工具有雙重身份，在身份上是農民，在職業(yè)上是產業(yè)工人，這使得農民工這個弱勢群體日益被邊緣化。結果更加加劇了農民工的養(yǎng)老保障困境。
其次，法律缺失是農民工養(yǎng)老保障權益難以保障的第二個主要因素。到目前為止，社會保險法規(guī)政策中還沒有一部綜合的關于農民工社會保障的全國性專門法律、法規(guī)或規(guī)章，全國性立法中關于農民工社會保障的規(guī)定也很少，即使有也非常宏觀，可操作性較差。另一方面雖然各地紛紛出臺了不同的關于農民工社會保險的地方性法規(guī)，但是這些條例和辦法的層次太低，因而農民工的養(yǎng)老權益難以得到保障。更有甚者，有的地方還沒有出臺和農民工養(yǎng)老保險相關的地方性法規(guī)。
第三，我國社會養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次低。目前，絕大多數(shù)省份社會養(yǎng)老保險實行的是省級統(tǒng)籌。通過建立省級調劑金制度，由省級相關部門根據(jù)各縣、市基金收支情況進行余缺調劑，并沒有在全省范圍內實行養(yǎng)老基金的統(tǒng)收統(tǒng)支(陜西省除外)。當農民工在不同省份之間或在同一省份的不同城市之間自由流動時，要轉續(xù)養(yǎng)老保險關系，非常的瑣碎復雜，所以大部分農民工會選擇退保，導致自動放棄養(yǎng)老保障權益。
2.2失地農民的養(yǎng)老保障難題
城市化進程的加快使得土地占用也逐年增加。據(jù)估計，目前我國完全失去土地或部分失去土地的農民高達4 000萬到5 000萬人，且有進一步增加的趨勢。而從目前來看，我國還沒有系統(tǒng)地針對失地農民的養(yǎng)老保障問題的研究。4 000多萬失地農民的養(yǎng)老保障問題令人堪憂。
首先，補償標準不足以保障失地農民養(yǎng)老。在我國，土地是農民千百年來賴以生存的基礎，雖然土地的保障功能在減弱，但是土地還是維持農民生存和養(yǎng)老的底線保障。而現(xiàn)在，大量的土地被征用，用作城市建設和非農業(yè)用地。雖然國家對失地農民給與了補償，但是，失地農民拿到的補償費極其有限，按照當?shù)氐南M水平頂多能夠維持幾年，還有的失地農民拿到錢后大部分用于蓋房、還債和兒女婚嫁，很快就“坐吃山空”。這樣的補償方式沒有從長遠角度為失地農民的養(yǎng)老保障進行考慮，失地農民迫切地希望國家能夠為其提供穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。
其次，失地農民素質低難以為養(yǎng)老提供保障。就業(yè)是生活的保障，也是未來養(yǎng)老的基礎。但是失地農民的文化素質較低，缺乏現(xiàn)代化建設所需的勞動技能，當失去土地時，他們中年輕的那部分人不得不再次就業(yè)，然而，當前城市中也有一批等待就業(yè)的城市人競爭時，他們明顯的處于劣勢。在這樣的情況下，大多數(shù)失地農民要么失業(yè)在家，要么只能從事技術含量較低且工資不高的最臟最累的粗活，有限的收入只能維持眼下的生活，無法為養(yǎng)老保障進行儲蓄。
2.3城鎮(zhèn)化對我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度的影響
在大量的農村流動人口中，絕大多數(shù)是農村青壯年勞動力。按照“五普”0.95%抽樣數(shù)據(jù)推算，2000年的“鄉(xiāng)一城”遷移人口中16-60歲人口占90%;有關調查顯示，從年齡看，流動人口的年齡段集中在 20-25歲之間。在人口老齡加劇，城鎮(zhèn)經濟活動人口的總數(shù)不斷減少，嚴重影響到經濟社會發(fā)展的情況下，城鎮(zhèn)化的推進，農村勞動力大規(guī)模的向城鎮(zhèn)遷移，使城鎮(zhèn)經濟活動人口數(shù)量呈現(xiàn)增長趨勢，為我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度帶來了“養(yǎng)老金紅利”。 從現(xiàn)收現(xiàn)付制度來看，農民工大規(guī)模進城，將會給城市帶來“養(yǎng)老金紅利”。基于保羅.薩繆爾森提出的“整體經濟是個永動機”概念，阿沙夫.拉辛(Assa frazin )和埃夫拉伊姆.沙卡(Efraim Sadka)認為，即使在移民可能是低勞動技能和養(yǎng)老金制度凈受益者的情況下，移民的遷入也會使現(xiàn)存的所有收入群體和年齡群體的福利得到改善。由于城鎮(zhèn)人口的老齡化，我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，尤其是現(xiàn)收現(xiàn)付制度下的養(yǎng)老金支付壓力。而城鎮(zhèn)化帶來的數(shù)以萬計的農民工，大部分正值壯年，正處于養(yǎng)老保險制度的繳費期，并且還有幾+年才會領取養(yǎng)老金，因此如果把這些人口納入城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度將會給養(yǎng)老保險制度帶來大量的“養(yǎng)老金紅利”，從一定程度上緩解了養(yǎng)老保險制度的支付危機。但是，當前我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度并沒有為農民工和失地農民的參保做好準備。城鎮(zhèn)二元社會經濟制度的限制，不完善的參保法律法規(guī)政策，基本養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層次過低所帶來的一系列問題，這些都不利于農村流動人口的參保，不利于城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度享受“養(yǎng)老金紅利”。
3.養(yǎng)老保障制度對出生性別比嚴重失調的反思
中國的出生人口性別比嚴重失調受經濟結構、政治制度、社會文化習俗、心理情感等多種因素的影響。由于我國養(yǎng)老保障制度的不完善，不論從經濟因素考慮還是從觀念因素分析，家庭在出生人口性別的選擇上，偏好于男孩，尤其是廣大農村地區(qū)。
首先，從經濟因素方面考慮。當遇到經濟危機或因年老或疾病等因素喪失勞動能力時，父母在身體和經濟上都必須依賴于兒子，這種強烈的依賴性反過來強化了對生兒子的偏好。特別是在農村，一些農活被認為是只有男性才可以勝任。在政府不能提供足夠保障的情況下，只有女兒的老人的境況可能就差些了。即便政府提倡社會養(yǎng)老保障，但由于執(zhí)行不力，也使人缺乏安全感。兒子才是父母的靠山。所以，生兒子是必須的，“養(yǎng)兒防老”也成為他們唯一的理性選擇。因此，歸根結底，中國目前性別比失調問題的實質還在于“保障”二字，而解決這個問題的治本之策是國家應該為所有公民提供同樣的基本養(yǎng)老保障待遇。
其次，考慮文化因素的影響。傳統(tǒng)的中國社會是靠家庭、家族和宗族來維系和整合的，強調家庭倫理觀念。在經歷了中國的社會主義革命以后，雖然傳統(tǒng)的社會整合方式在一定程度上發(fā)生了改變，但它在農村地區(qū)的地位和作用尚存。因此，排除父母年老對兒子經濟上的依賴這種經濟因素的影響，歷史承襲下來的深邃的文化積重難返。傳宗接代、養(yǎng)老送終的觀念仍鼓勵婦女生育兒子。俗語說的“不孝有三、無后為大”的觀念依然在很大程度上影響著人們的生育意愿和生育行為。中國人幾乎沒有人能夠承受“斷子絕孫”的痛苦，也沒有人愿意做個沒有兒子的“孤老”。傳宗接代是驅使生育兒子的最主要動力之一。
4.家庭人口結構變化對中國養(yǎng)老保障的影響
20世紀70年代我國實行了控制人口數(shù)量的計劃生育政策，但該政策也造成了一定的負面影響。比如那個年代出生了大量的獨生子女，現(xiàn)在這些人都到了成家的年齡。兩個獨生子女相結合，就形成了典型的“四二一”模式的家庭結構，即一對年輕的夫婦需要供養(yǎng)四位老人，撫養(yǎng)一個孩子。家庭人口結構的變化，即逐漸趨向于小型化，對我國的養(yǎng)老保障產生了多方面的影響。
4.1城市獨生子女的養(yǎng)老壓力
相比我國經濟發(fā)展比較落后的廣大農村地區(qū)，大多數(shù)的城市居民在年輕時都有自己的工作，所在的企業(yè)或機關事業(yè)單位都參加了職工基本養(yǎng)老保險，繳納了養(yǎng)老保險費，這就為以后的養(yǎng)老進行了儲蓄也為養(yǎng)老掃除了后顧之憂。但是，排除經濟因素的影響，城市獨生子女也有較大的養(yǎng)老壓力。一方面是城市的獨生子女都要忙于工作，缺芝時問和精力照顧老人，而城市老人在養(yǎng)老過程中最渴望的是子女的情感關懷和精神慰藉;另一方面是隨著家庭核心化和小型化的發(fā)展，獨生子女在結婚后，多數(shù)都與老人分居，在照顧雙方老人方面存在諸多不便之處。
4.2農村家庭結構小型化對養(yǎng)老保障的影響
首先，子女的平均養(yǎng)老壓力增大。在子女眾多的情況下，子女之間可以協(xié)商分擔養(yǎng)老負擔。至于分擔的方式主要有以下幾種：①平均分攤。這種方式操作簡單。子女相互協(xié)商或征求老人意見后.按照商定標準等量分攤老人的養(yǎng)老費用。②按子女的負擔能力分攤。這種方式要求子女根據(jù)自身經濟條件和實際狀況確定負擔程度。經濟寬裕的子女可多出資。經濟條件差的子女可少出資。③按子女年少時所受待遇予以分攤。這種方式以近乎公平的方式，按照子女年幼時從父母那獲得的照顧和收益的多少分攤養(yǎng)老費用。而現(xiàn)在家庭子女的數(shù)量越來越少，不管以哪種方式分攤，每個子女分攤的養(yǎng)老費用都會增加，進而養(yǎng)老壓力增大。
其次，子女養(yǎng)老缺乏約束。以前，農村中生育子女的數(shù)量較多，每個子女之間在對父母的養(yǎng)老問題上存在著相互制約的作用。這種作用也是對子女承擔贍養(yǎng)老人責任的一種潛在的制約。而現(xiàn)在家庭子女的數(shù)量減少了，缺少了以前的那種相互制約，也沒有制度的制約來保障農村的老人能夠得到子女的贍養(yǎng)。再加上子女的數(shù)量就是一兩個，如果他們都拒絕為養(yǎng)育自己的父母養(yǎng)老的話，那老人就有可能陷入生活的困境。
再者，子女養(yǎng)老的不便之處。以前是大家庭結構，子女結婚后和老年人住在一起，形成幾代同居的局面，老年人又是家庭的最高權威。這就為老年人在家中養(yǎng)老提供了現(xiàn)實保障。如今，隨著家庭的小型化和核心化，子女結婚后都選擇自己居住，和老人不在一起居住。而老年人在家庭中的地位也隨之下降，這就使很多老人身邊沒有子女，造成子女為老人養(yǎng)老的不便之處。
第7篇：關于人口老齡化的調查范文
[關鍵詞]人口老齡化養(yǎng)老保險 預測分析
人口老齡化問題正迅速地向中國走來。中國作為發(fā)展中國家和經濟體制轉軌中國家,正面臨著兩個方面的考驗。一是“未富先老”的困擾;另一方面是轉軌過程中的養(yǎng)老保險體制的脆弱性和不完善性。本文利用全國人口普查和經常性統(tǒng)計的有關資料,在不同的人口政策目標參數(shù)假設下,根據(jù)中國人口預測系統(tǒng)(CPPS)和人口生命表對今后45年中國人口老齡化的變化趨勢進行了分析和預測。根據(jù)預測結果,通過較系統(tǒng)地分析中國社會養(yǎng)老保險體制的現(xiàn)狀,指出了其存在的問題,特別是在人口老齡化沖擊下已經出現(xiàn)及可能出現(xiàn)的問題。在此基礎上,提出了幾點具有可操作性的改革和完善養(yǎng)老保險體制、退休及人口生育等方面的政策建議。
一、 中國人口老齡化的變化趨勢及特點
如何衡量一個國家是否已經進入了老齡化社會,在國際上尚無統(tǒng)一的標準。究其原因,一是由于人口的平均壽命會隨著人類社會的發(fā)展進步不斷提高;二是由于經濟社會發(fā)展水平的差異,以及地理位置、氣候、風俗習慣、勞動就業(yè)制度等的不同,國家之間人口的平均壽命和就業(yè)者的退休年齡差異較大。但為了分析研究問題的方便,人們還是有一個基本的理論框架(見表1),其中一個重要的指標和界限是65歲以上老齡人口占總人口的比重是否大于7%。
根據(jù)我國歷次人口普查的資料,特別是第四次和第五次人口普查的資料,我們可以發(fā)現(xiàn),從主要指標分析,2000年中國已經進入老齡化社會(見表2)。
以有關資料為基礎,我們利用國家人口和計劃生育委員會研制的中國人口預測軟件CPPS,在給定不同參數(shù)的假設條件下,對今后45年我國人口,特別是老齡人口的變化趨勢進行了預測。
我們設計了高、中、低三種預測方案。三種方案的差別主要體現(xiàn)在婦女總和生育率上,以體現(xiàn)不同的人口生育政策。高方案的總和生育率假設為由2000年的1.7降到2003年1.6,2004年和2005年均保持1.6,隨著生育政策的逐步寬松,總和生育率由2006年逐步升高到2025年的2.1,然后一直保持到2050年。中方案的總和生育率假設為由2000年的1.7降到2003年1.6,2004年和2005年均保持1.6,隨后生育政策慢慢放寬,由2006年開始逐步升高,一直到2050年達到2.1。低方案的總和生育率假設為由2000年的1.7降到2003年1.6,隨后一直保持到2050年。至于三種方案死亡率的假設,我們用人口平均預期壽命來反映。根據(jù)第四次全國人口普查和第五次人口普查資料得出的我國人口平均壽命變動情況(10年提高2.85歲),我們將人口平均壽命設置為:2001年,男性70.2歲,女性74.2歲;2025年,男性77.5歲,女性81.0歲;2050年,男性79.2歲,女性84.7歲。城鎮(zhèn)化規(guī)模,2004年以前按實際統(tǒng)計數(shù)(大約年均2160萬左右),此后按每年按2500萬左右。根據(jù)上述假設我們預測得到的人口及人口老齡化發(fā)展變化情況(見表3)。
按照預測方案中的“中方案”(如無特別說明,下同)中國人口老齡化呈現(xiàn)出如下一些特點。
一是來得快,規(guī)模大。中國老齡人口(65歲以上的人口,下同)的比重由7% 上升到14%將需要 25年。而法國、瑞典、美國、德國、英國等國家走完這一歷程所花的時間大約在45-120年間。2000 年中國65歲以上的老齡人口為 8838萬,占世界老齡人口的21.4%,是世界老齡人口最多的國家。到2025年和2050年這一地位仍不會改變。
二是老齡撫養(yǎng)比提高速度先慢后快,有一個比較明顯的“人口視窗”期。由于我國的計劃生育國策始于20世紀70年代末,按人口年齡結構推算,本世紀前幾十年新增勞動力年齡人口的相對比重會下降。但另一方面,由于上世紀50~70年代出現(xiàn)的“嬰兒潮”等原因,這一時期處于勞動力年齡人口的比重仍較大,我國老齡撫養(yǎng)比的變化會比較平穩(wěn)。在2025年會達到20.9%,超過15.9%的世界平均水平。此后我國老齡撫養(yǎng)比將會快速升高,到2050年將達到44.8%。即使如此,我國勞動力年齡人口的總數(shù)在今后的50年中仍是世界上最多的國家之一(2030年左右,印度的勞動力將超過我國,到2050年將比我國多1.5億左右)。在這50年間我國勞動力年齡人口的總數(shù)相當于整個發(fā)達國家勞動力年齡人口總和。這為我國的發(fā)展提供了一個良好的“人口視窗”期,即,在進入老齡社會之前,出現(xiàn)的一個人口負擔率較低的黃金時期:由于生育率水平迅速下降等因素,在這幾十年內勞動力年齡人口占總人口的比重持續(xù)在一個高水平上,人口負擔較輕,為發(fā)展經濟、改革社會政策提供了一個絕好的機遇期。但經歷過“人口視窗”之后的國家往往也將成為人口負擔較重的國家。
三是經濟發(fā)展水平低,“未富先老”。與世界其他已進入老齡化社會的國家相比,我國進入老齡化社會時,經濟發(fā)展水平是最低的,且與其他國家的差距極大。2000年我國的人均GDP按當年價僅為950美元左右,換算成1990年的美元僅為828美元。而一些發(fā)達國家在1900年左右進入人口老齡化社會時,人均GDP均已超過了2500美元(1990年的美元)。更何況隨著人類的進步,老齡人口的保障成本變得越來越高。
值得特別指出的是,從動態(tài)角度看,上述特點中相當一部分會繼續(xù)強化。例如,到2025年,我國65歲以上老齡人口將達到2億以上,占總人口的比重會超過14%。老齡人口比重年均提高0.28個百分點。老齡人撫養(yǎng)比將達到20.9%,年均提高0.43個百分點。二者均大大高于1990-2000年的年均提高幅度。這對正處于轉軌和完善之中的我國社會養(yǎng)老保險體制提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。
二、 中國養(yǎng)老保險體制的現(xiàn)狀與問題
世界各國的養(yǎng)老保險體制大致可以分為三種,一是現(xiàn)收現(xiàn)付模式。其基本特征是社會保障成本的代際轉移是以收定支,即由在職職工承擔已退休職工的社會保障成本;支付給退休者的社會保障資金是直接來自該時點的在職勞動者負擔的社會保障費用。這一模式要求有較小的人口壓力、年輕的人口結構、較強的國家實力、完備的稅收體系等。二是個人賬戶模式。這種模式強調雇員的個人繳費和個人賬戶的積累,退休者的社會保障權益來自本人在工作期間的積累,且所積累的資金通過投資基金進行運作。這種模式的特點是具有累積性和增長性,資金供給比較穩(wěn)定,在經濟波動中表現(xiàn)出較強的抵抗能力。第三種是混合模式。該模式由上述兩種模式混合而成。
從20世紀50~90年代,我國實行的養(yǎng)老保險體制是現(xiàn)收現(xiàn)付模式,對象主要是城鎮(zhèn)職工。但由于人口逐步進入老齡化社會,舊體制“收不抵支,難以平衡”的問題日益顯露。為此,在20世紀90年代,國務院先后頒布了三個重要法律文件:《關于城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的決定》(1991年)、《關于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的通知》(1995年)和《關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度的決定》(1997年)。基于上述三個重要的法律文件,形成了“社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合”的基本養(yǎng)老保險體制模式。但是,隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展,這一模式顯現(xiàn)出一些與經濟社會發(fā)展不相適應的問題,關鍵是社會統(tǒng)籌賬戶虧空較大,導致個人賬戶空轉,無法形成必要的積累。2001年7月,國家從遼寧開始,在東北三省進行了完善城鎮(zhèn)社會保障的試點,并責成社會勞動保障部組織有關部委進行了廣泛的調查研究,2005年12月3日國務院頒發(fā)了《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(2006年1月1日起正式實施),對上個世紀90年代以來運行的“社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合”的基本養(yǎng)老保險體制模式進行了完善,從而,形成了我國現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險體制。其大致輪廓如下:
從養(yǎng)老保險的覆蓋面來說,仍主要集中在城鎮(zhèn),農村勞動者的參保率還很低。2005年末,全國參加農村養(yǎng)老保險的人數(shù)為5442萬人,僅占農村就業(yè)者的11.2%。由于上述事實,以及農村仍主要依靠傳統(tǒng)的家庭式養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀,在本文以下的討論中,除非特別說明,一般指城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險體制。
按照有關法律,城鎮(zhèn)的養(yǎng)老保險體制應該覆蓋所有在城鎮(zhèn)工作的勞動者,包括各類企業(yè)職工、個體工商戶和靈活就業(yè)人員。但實際上,城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的覆蓋率還較低。2005年末,全國城鎮(zhèn)參加基本養(yǎng)老保險的人數(shù)為17487萬人,僅占城鎮(zhèn)就業(yè)者的64.0%。
從養(yǎng)老保險資金的來源和支付看,不同身份和不同地域的就業(yè)者差別極大。
——對于公務員以及全額撥款事業(yè)單位就業(yè)人員,個人不需要繳納養(yǎng)老保險金,這部分人的基本養(yǎng)老保險金主要來自國家財政預算,基本養(yǎng)老保險金的水平大約為在職最后一年基本工資的85%左右。
——對于其他事業(yè)單位,特別是已經改制為企業(yè)的事業(yè)單位,其職工按照企業(yè)職工繳納和享受基本養(yǎng)老保險金。
——對于企業(yè)職工而言,其基本養(yǎng)老金由兩個部分構成:社會統(tǒng)籌賬戶基金(基礎養(yǎng)老金)和個人賬戶養(yǎng)老金。其繳費和使用也均由兩個部分構成。從繳費看,一是所在企業(yè)(或單位)需上繳職工工資總額的20%(目前的幅度在18%~25%不等),進入社會統(tǒng)籌基金賬戶(簡稱社會統(tǒng)籌賬戶),作為基礎養(yǎng)老金。二是個人上繳本人工資的8%,進入個人養(yǎng)老金賬戶。而基本養(yǎng)老保險金的支出條件和方式是,職工達到法定退休年齡(男60歲、女干部55歲、女職工50歲)且個人繳費年限累計滿15年的,退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。其中的基礎養(yǎng)老金月標準為職工退休時所在地區(qū)(一般以地級市范圍為準)上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù),繳費每滿1年發(fā)給1%。個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù),計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。個人賬戶基金用完后,由社會統(tǒng)籌基金支付。
——對于城鎮(zhèn)個體工商戶業(yè)主及在城鎮(zhèn)個體工商戶從業(yè)者和靈活就業(yè)人員而言,參加基本養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)為當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY,繳費比例為20%,其中8%記入個人賬戶,退休后按企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法計發(fā)基本養(yǎng)老金。
除了上述規(guī)定本身對不同勞動者的差異之外,為了照顧到我國地域遼闊、經濟發(fā)展水平差異很大這一事實,國家有關養(yǎng)老保險體制的政策法規(guī)在一些具體操作方面也給了省、市、自治區(qū)一定的自主權,而各地根據(jù)自身情況所制定的一些地方法規(guī)則使全國養(yǎng)老保險體制的統(tǒng)一性和完整性進一步遭到破壞。
從統(tǒng)籌層次看,有以省為統(tǒng)籌層次的,也有以地級市為統(tǒng)籌層次的。從統(tǒng)籌水平看,地區(qū)之間的經濟發(fā)展程度和工資水平不同,統(tǒng)籌的水平也相差甚大。從對外來勞動力的處理看,各地政策更是五花八門。突出表現(xiàn)在對外來工的歧視上。
總之,目前我國正在實行的基本養(yǎng)老保險制度已由單一的社會統(tǒng)籌制度轉向社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的制度,基金管理方式也由現(xiàn)收現(xiàn)付制轉向部分積累制。在基本養(yǎng)老保險基金的籌集上采用傳統(tǒng)型的基本養(yǎng)老保險費用的籌集模式,即由國家、單位和個人共同負擔;基本養(yǎng)老保險基金實行社會互濟;在基本養(yǎng)老金的計發(fā)上采用結構式的計發(fā)辦法,強調個人賬戶養(yǎng)老金的激勵因素和勞動貢獻差別。該制度既吸收了傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險制度的優(yōu)點,又借鑒了個人賬戶模式的長處;既體現(xiàn)了傳統(tǒng)意義上的社會保險的社會互濟、分散風險、保障性強的特點,又強調了職工的自我保障意識和激勵機制。從基本內核看,這一制度基本適合我國國情,但由于各種原因,它尚在建立過程之中,且制度本身還存在一些較大的具體問題。其中最突出的是,現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的建立,意味著讓在職的一代人既要繼續(xù)承擔供養(yǎng)上一代老人的義務,又要為自己將來的養(yǎng)老進行部分積累,即個人賬戶積累,這種雙重負擔對企業(yè)和個人均形成很大的壓力。集中體現(xiàn)在我國目前個人賬戶的缺口較大。根據(jù)歷年有關統(tǒng)計資料,以1998年到2004年的職工工資總額106446億元為基數(shù),按照8%的個人賬戶積累水平,以及城鎮(zhèn)就業(yè)者64.0%的參保率和城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員、個體工商戶業(yè)主及在城鎮(zhèn)個體工商戶從業(yè)者的有關比例匡算,到2005年末,全國基本養(yǎng)老保險基金中個人賬戶的積累應為6100億元左右。但2005年末,全國基本養(yǎng)老保險金(包括社會統(tǒng)籌基金)的累積余額僅為4041億元,個人賬戶缺口2000億元以上。這還是由于1998年后,各級財政不斷拿出大量資金進行補貼的結果。2002年到2005年,各級政府財政用于養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌的支出達到2203億元。這一方面增加了今后養(yǎng)老保險金的支付風險,另一方面使就業(yè)者跨統(tǒng)籌區(qū)域進行流動時,會引起調入調出地區(qū)養(yǎng)老保險經辦機構之間的沖突,阻礙其正常流動。
以上只是靜態(tài)地分析了養(yǎng)老保險體制的轉軌成本,而未來20~50年我國人口老齡化進程加快的事實,對于支付已陷入窘狀的現(xiàn)行養(yǎng)老保險體制來說,無疑是雪上加霜。老齡人撫養(yǎng)比的快速提高使養(yǎng)老基金的支出增加,收繳減少,將加重入不敷出的矛盾。根據(jù)第一部分的預測,到2025年我國老齡人撫養(yǎng)比將由目前的10%左右,提高到20.9%,到2050年將提高到44.8%。每個勞動者所負擔的社會統(tǒng)籌養(yǎng)老基金將會分別翻一番和翻兩番。按照目前的征繳水平,屆時就至少需要拿出相當于職工工資總額40%和80%的財富來撫養(yǎng)老人!
三、 改進我國養(yǎng)老保險體制應對
老齡化的幾點建議
面對我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險體制起步晚、資金缺口大、管理不規(guī)范與老齡化來得快、勢頭猛、養(yǎng)老保險需求迅速擴大并存;經濟發(fā)展和城鎮(zhèn)化水平低、就業(yè)壓力大與養(yǎng)老保險壓力大并存等諸多矛盾,我們需要從全局和戰(zhàn)略的高度來看待我國養(yǎng)老保險體制的建立與完善。一是要認識到建立符合國情、可盡快正常運轉的養(yǎng)老保險體制已刻不容緩,越拖越被動。二是把建立符合國情、可盡快正常運轉的養(yǎng)老保險體制當成我國可持續(xù)發(fā)展的千秋大計來抓。通過立法使之規(guī)范化。三是要堅定走出困境的信心。在正視我們面臨困難的同時,也要看到我國國民經濟經過半個多世紀,特別是最近27年的發(fā)展積累了一定的實力,特別是積累了一定數(shù)量的國有資產;我國養(yǎng)老保險的覆蓋面低,擴大保險面,增加保費上繳的空間較大;勞動力和老齡人的贍養(yǎng)成本均比較低;我國尚處在人口老齡化的初期,仍有20~30年,甚至更長一段時期的“人口視窗”黃金時期以資利用;經過近年來的實踐,我們已摸索出一定的具有中國特色的養(yǎng)老保險經驗。因此,只要我們能夠按照科學發(fā)展觀的要求,不斷探索和創(chuàng)新,結合中國的實際,揚長避短,很好地設計和改進我們的養(yǎng)老保險體制,我們是能夠頂住老齡化的沖擊,比較平穩(wěn)和諧地進入老齡化社會,并使經濟和社會可持續(xù)地向前發(fā)展。具體的政策建議是:
(一)充分利用勞動力資源,提高勞動生產率,通過科學發(fā)展,在人口老齡化高峰期到來前,盡可能地多積累一些財富。
1.充分利用即將成為稀缺資源的勞動力,鼓勵有勞動能力的公民繼續(xù)參加勞動,為社會創(chuàng)造財富。一是要逐步提高就業(yè)者的退休年齡。第一步,盡快將所謂的女職工(50歲)和女干部(55歲)的法定退休年齡統(tǒng)一為55歲。市場經濟條件下,任何企業(yè)(包括國有企業(yè))的雇員再分成職工和干部編制是沒有意義的。第二步,花3年時間將男女就業(yè)者的退休年齡統(tǒng)一在60歲。第三步,每兩年將退休年齡延長1歲,直到65歲為止。與此同時,要采取經濟措施防止勞動者大量提前退休,明確規(guī)定提前退休者要減發(fā)養(yǎng)老金。上述措施對于緩解養(yǎng)老保險費的支付困難可收到一舉雙得的作用。一方面,它可以增加就業(yè)者上繳養(yǎng)老保險費的年限。另一方面,它可減少養(yǎng)老保險費的支出。據(jù)測算,按目前的收支水平,退休年齡延長1年,全國社會統(tǒng)籌基金即可多征收55億元,減少支付160億元。而且,這一做法也符合人類生活條件改善、預期壽命延長、具有勞動能力的時間延長的客觀事實,已為許多已進入人口老齡化社會的國家采用。
2.要通過技術進步、經濟結構調整和資源的優(yōu)化配置,以及提高勞動者整體素質,從人口大國向人力資源強國轉變等多種途徑提高勞動生產率,減輕老齡人口撫養(yǎng)比過高、勞動力負擔過重的壓力。
(二)與勞動力非農業(yè)化進程相適應,逐步擴大養(yǎng)老保險的覆蓋面。
從道理上說,社會養(yǎng)老保險的對象應該是全體公民(包括農民)。但就我國目前的養(yǎng)老保險體制的收支狀況和我國財政的支付能力看,在相當長的時期內還很難實現(xiàn)這一目標。實際上,美國等發(fā)達國家也仍有6%~7%的公民沒有參加社會養(yǎng)老保險。加上我國農民擁有土地(使用權),長期以來已形成了特有的養(yǎng)老方式。因此,對非城鎮(zhèn)人口的養(yǎng)老問題,宜采取“老人”老辦法,新人新處理的方式加以解決。對已經或將要進入老齡階段的“老人”(如45歲以上者),不再參加養(yǎng)老保險。其養(yǎng)老問題仍主要依靠本人和家庭的撫養(yǎng)。政府則應從基本醫(yī)藥條件和最低生活保障等方面進行必要的補貼。對于45歲以下,到城里工作的農民工,以及脫離農業(yè),進入非農產業(yè)工作的人,均應逐步納入養(yǎng)老保險的范疇。這樣既可通過擴大繳費基數(shù),緩解養(yǎng)老保險近期支付矛盾,也可以使今后全社會有更多的老人享受養(yǎng)老保險,為實現(xiàn)覆蓋全社會的養(yǎng)老保險目標創(chuàng)造條件。
(三)逐步建立多層次的綜合性養(yǎng)老保險體制。
1.社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險。社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險是為了滿足社會最基本養(yǎng)老保險需求。應做到“兩高一低”,即社會統(tǒng)籌的覆蓋率要盡量“高”,使大多數(shù)人能夠享受養(yǎng)老保險;社會統(tǒng)籌的層次要盡量“高”。而由社會統(tǒng)籌支付的養(yǎng)老保險費水平要“低”,只要能維持老齡人的基本生活即可。這里所說的社會統(tǒng)籌的層次要盡量“高”是指社會統(tǒng)籌保險金的管理和發(fā)放要在盡可能大的范圍內統(tǒng)一,要在鞏固以市為統(tǒng)籌單位的基礎上,逐步擴大到省、自治區(qū)、直轄市為統(tǒng)籌單位,創(chuàng)造條件在5~10年內過渡到在全國范圍內統(tǒng)籌。全國(或省級)范圍內統(tǒng)籌的含義:一是資金在全國(或省級)范圍內統(tǒng)一使用;二是各地的社會統(tǒng)籌保險費的發(fā)放標準,按工資替代率(由社會統(tǒng)籌支付的養(yǎng)老金相當于在職時薪金的比重)衡量,在全國(或省級)統(tǒng)一。這樣一方面可以保證社會統(tǒng)籌的公平性。另一方面,可以利用我國地區(qū)之間人口老齡化程度的差異緩解養(yǎng)老保險金收支矛盾。三是可以有效地保證勞動力的合理流動。四是有利于提高管理水平。
此外,目前社會統(tǒng)籌法規(guī)規(guī)定的法定享受社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金的繳費年限應進行修改,不能簡單地定為15年,需對不同對象設立不同的繳費年限。將繳費年限定為15年的初衷是基于我國養(yǎng)老保險體制建立較晚,想照顧一下“老人”。但簡單地將其推廣到所有參保者則會引出麻煩,加重國家負擔。一些城市已經出現(xiàn)個體、私營者自動繳費到15年就停止繳費的情況。根據(jù)大連市基本情況進行的初步測算,如果一個人僅繳費15年后,在其達到法定退休年齡時,享受基本養(yǎng)老保險,并且假設其70歲死亡,按現(xiàn)行的收支方法計算,他享受到的養(yǎng)老保險金是其繳納養(yǎng)老保險費的4倍左右。為此,應以實際可參加勞動的年限作為法定的繳費年限。計算公式為:法定繳費年限=法定退休年齡減去 23(平均開始就業(yè)的年齡),放寬一些可以減去25。為了照顧“老人”,只要規(guī)定1970年以前出生的人繼續(xù)實行老辦法,即法定繳費年限仍為15年。1970年以后出生的人實行新辦法,因為他們目前仍可工作25~30年。
2.個人養(yǎng)老保險賬戶。要按現(xiàn)行試點方案的規(guī)定,堅決做實個人賬戶,為個人補充養(yǎng)老保險積累資金。
3.采取經濟手段鼓勵企業(yè)或機構給雇員建立養(yǎng)老保險年金(國家對此可以減免所得稅)。這部分養(yǎng)老保險是適應多樣化社會需求,拉開退休后養(yǎng)老保險金差距的主要來源。它可以體現(xiàn)企業(yè)競爭力,促進勞動力流動。
4.鼓勵私人自我儲蓄養(yǎng)老。對于用于養(yǎng)老的私人儲蓄(明確規(guī)定要在法定領取退休金以后才能支取,且每月支取的額度不能超過一定數(shù)額)可以減免利息稅。
5.建立指數(shù)化的基本養(yǎng)老金正常提高機制,即基本養(yǎng)老金每年提高的幅度應與居民消費價格指數(shù)上漲幅度一致,以防止基本養(yǎng)老金因通貨膨脹而貶值。
(四)要盡快將公務員和準公務員(全額撥款事業(yè)單位的工作人員)納入養(yǎng)老保險體系。改革的思路是,形成全社會統(tǒng)一的養(yǎng)老保險體系。無論退休前從事何種工作,退休后社會統(tǒng)籌部分的養(yǎng)老金的發(fā)放水平一律平等。養(yǎng)老金的差距主要來自于個人賬戶積累和企業(yè)或機構的補充養(yǎng)老保險。這取決于勞動者在崗時的工資水平和企業(yè)或機構的經營狀況。對于公務員及準公務員補充養(yǎng)老的待遇,可以考慮兩種解決方案,一是逐步較大幅度地提高其工資水平,把養(yǎng)老問題工資化、貨幣化。二是由財政為這些人購買一定的商業(yè)養(yǎng)老保險,等退休后作為補充。公務員及準公務員的社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金由財政統(tǒng)一繳納,個人賬戶部分個人自己繳納。
(五)充分發(fā)揮社區(qū)組織在養(yǎng)老保險體制中的作用。通過互相照顧、互相幫助、多開展集體活動等從精神上傳遞社會的關愛。
(六)注意監(jiān)控人口變化趨勢,應經專家論證,適時放松一對夫妻只準生一胎的計劃生育政策,防止老齡化程度過于嚴重。人口老齡化除了養(yǎng)老保險問題本身,對整個國家的安全和中華民族的繁衍均會構成威脅。
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第8篇：關于人口老齡化的調查范文
近些年來，我國的人口年齡結構發(fā)生重大變化，人口年齡結構從高少兒人口撫養(yǎng)比類型迅速轉變?yōu)楦呃夏耆丝趽狃B(yǎng)比的類型，讓我國在經濟完全發(fā)展之前就進入老齡化社會，即我國的老齡化超前于經濟發(fā)展。而消費是經濟增長的主要動力之一，因此研究人口年齡結構與居民消費的關系，有助于明晰我國人口年齡結構將對居民消費產生的影響，為我國的人口政策及經濟發(fā)展提供理論上的參考。
傳統(tǒng)的生命周期理論認為，總儲蓄和總消費會部分地取決于人口的年齡分布，當有更多人處于儲蓄年齡時儲蓄率就會上升，老年人只消費過去積累的儲蓄，如果社會上的老年人比例增大，則消費傾向會提高 （F.Modigliani，Brumberg，1954；Ando，Modigliani，1963）。生命周期消費理論為人口年齡結構與居民消費的關系的研究提供了理論依據(jù)，此后對于該領域的研究均以生命周期的消費理論為基礎展開。模型的優(yōu)化與數(shù)據(jù)的選取是該領域研究的兩個最主要方向。本文分別從Leff模型優(yōu)化與相關實證研究、數(shù)據(jù)選取存在的差異兩個方面回顧總結人口年齡結構與消費關系這一問題的研究成果。
Leff模型優(yōu)化與相關實證研究
（一）Leff模型的提出
F.Modigliani（1954）雖然提出了生命周期理論，并且通過列舉當時美國人口年齡結構與儲蓄的數(shù)據(jù)驗證了其理論的正確性，但并沒有對兩者的關系通過實證分析手段進行精確的驗證。Leff（1969）是最早用實證分析的方法對生命周期理論進行驗證的學者。他的研究著眼于人口年齡結構與總儲蓄率的關系，進而人口年齡結構的變化通過利率的傳導機制對居民總消費影響。首先，Leff將老少人口撫養(yǎng)比這一概念引入他的實證模型，用這兩個指標衡量了社會的老齡化和幼兒化程度，解決了老齡化與幼兒化無法量化的難題。之后他分別對74個國家的宏觀經濟數(shù)據(jù)進行檢驗，又將這74個國家劃分為發(fā)達國家組與發(fā)展中國家組，但無論是將老年撫養(yǎng)比和少兒撫養(yǎng)比分開討論還是將兩者綜合討論，老少撫養(yǎng)率的提高對于儲蓄率都有明顯的負效應。
（二）Leff模型的發(fā)展與早期應用
在Leff之后，也有許多學者（Attfield和Cannon 2003；Higgins 1998；Horioka 1997；Masson 1996等）運用Leff的實證模型進行研究，研究結果也都支持生命周期理論，即當人口中的老齡人群增加時，居民的儲蓄率會下降，整體消費水平會上升。其中Fair和Dominguez（1991） 將每10年劃分為一個生命周期，通過對美國經濟數(shù)據(jù)的研究指出，相對于的收入而言，20-30歲之間的勞動力人口比于其他年齡段的人口消費更少。Kelley和Schmidt（1996）應用Leff模型對20世紀60年代、70年代、80年代的88個國家的撫養(yǎng)比與利率之間的關系進行預測。他們的研究發(fā)現(xiàn)不同時代背景下老年人撫養(yǎng)比的影響效果也不同，如在80年代較高的撫養(yǎng)比會明顯降低總儲蓄率，但在60年代與70年代這一影響效果卻十分微小，回歸結果也并不顯著。日本學者Horioka（1997）運用日本政府調查數(shù)據(jù)對日本家庭的儲蓄率進行了研究，結果發(fā)現(xiàn)退休人口的凈儲蓄率和預防性動機與生命周期理論十分相和，并且人口年齡結構的變化是凈儲蓄率變動的主導因素。同時他還發(fā)現(xiàn)，與歐美國家相比，日本人的預防性動機更加強烈，年輕的日本人更傾向于儲蓄而不是消費。據(jù)此他指出，日本人的生活習慣與生命周期理論更加契合。Higgins（1998）對于100多個國家的宏觀經濟數(shù)據(jù)進行了研究，也發(fā)現(xiàn)了老少人口撫養(yǎng)比與儲蓄率之間的負相關關系。但他同時也指出這種負相關關系并不一定表明老人減少家庭資產來補貼消費，儲蓄的減少也可能是老年人撫養(yǎng)負擔加重的后果。總體上講，這些研究大多圍繞生命周期理論，即較高的老年撫養(yǎng)比和少兒撫養(yǎng)比是否會導致社會總儲蓄的降低。
（三）Leff模型的改進
雖然Leff的模型很好的描述了人口年齡結構與儲蓄率之間的關系，為之后的研究奠定了良好的理論基礎，但不論從理論上還是從模型的設計上仍然存在需要改進的方面。Adams（1971），Goldberger（1973）和Ram（1982）對Leff研究結果的穩(wěn)健性提出了質疑。其中Adams認為總儲蓄率的變動是諸多經濟因素的綜合體現(xiàn)，拋開各國國情不談而僅僅考慮老少撫養(yǎng)比這一解釋變量是難以得到合理的預期研究成果的；Goldberger則認為居民的儲蓄行為擁有較強烈的“棘輪效應”，即儲蓄行為不僅要受到當期收入的影響，同時也會受到上一期儲蓄水平的影響，顯而易見Leff的模型設定沒有考慮到這種所謂慣性的存在；Ram則認為Goldberger對于Leff的計量模型修改是合理的，但是當滯后被解釋變量被用來作為解釋變量時，模型又引入了內生性問題。Ram通過工具變量法對Leff模型中存在的內生性問題進行了修正。結合1977年128個國家的數(shù)據(jù)，應用改進后的Leff模型最終得出了與Leff相似的結論。
Bloom（2003）對Leff的經驗模型再次進行了修改，模型中不僅包含了人口撫養(yǎng)比，同時還加入了人口預期壽命這一變量，他的實證結果表明絕對壽命預期延長，會增加儲蓄率，但在數(shù)據(jù)統(tǒng)計檢驗方面并不顯著。針對這一現(xiàn)象，Bloom給出的解釋為：雖然更長的生命預期會導致預期工作年限的延長，但延長的工作年限所帶來的工資收入并不足以彌補更長的生命預期背景下老年人退休后的消費需求。因此，從這方面講理性的勞動力人口傾向于增加儲蓄；然而更長的生命預期可能是醫(yī)療水準提高和生產力進步的產物，這必然會刺激老年人對于更優(yōu)的產品和服務的需求，儲蓄也會隨著消費的提高而降低。基于上述兩種考慮，Bloom認為預期壽命的延長對儲蓄的影響可能是不明確的。之后為了研究更長的壽命對儲蓄的影響效果，Bloom等學者運用方差分解（Variance Decomposition）的方法分析儲蓄的分離效應，通過1960年至1994年68個國家的人口統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，不論是人口年齡結構還是預期壽命，都對儲蓄率有著顯著的影響。其結論為，較長的生命預期對總儲蓄率的影響效應為正，較高的人口撫養(yǎng)比對于總儲蓄率的影響為負。
Bloom（2007）等依然沿用之前的經驗模型，但模型中不僅保存了原有的預期壽命和老年人口撫養(yǎng)比，還加入了社會保障體系情況這一變量。他們的研究發(fā)現(xiàn)預期壽命與儲蓄率之間的關系取決于社會保障體系制度是否完善。當國家擁有完善的養(yǎng)老保障金制度并且工人具有強烈的退休動機時，較長的預期壽命會對儲蓄率產生正效應；然而當政府采取公共基金的量入為出撫恤金系統(tǒng)或高相似度的養(yǎng)老金系統(tǒng)時，這種正效應便會消失。
關于宏觀經濟數(shù)據(jù)與抽樣數(shù)據(jù)存在的差異
如前文所述的研究中，學者大多利用宏觀經濟數(shù)據(jù)進行研究，這類研究也基本符合生命周期理論，而且實證檢驗的指標大多是顯著的。然而，另一些學者利用抽樣數(shù)據(jù)時卻發(fā)現(xiàn)，人口年齡結構的分布與消費與儲蓄之間并不存在關系，或僅僅存在很微弱的相關關系，如Park（1999）和Bosworth（1991）等。Park對當時的美國2000多個家庭進行了連續(xù)十年的抽樣調查，調查包括家庭的年齡組成、收入、支出、受教育情況、家庭住房狀況、社會保障等方面。通過對這些數(shù)的據(jù)研究，Parker發(fā)現(xiàn)人口年齡分布的變動不會對消費和儲蓄率發(fā)生影響，或輕微影響，這與之前應用總量宏觀經濟數(shù)據(jù)研究所獲得的結果是不相符的。
針對這一差異很多學者做出了解釋。首先，Weil（1994）指出，如果一個家庭中存在兩代人之間相互影響的行為，則該行為對于居民消費的影響是非常巨大的。他特別研究了遺產這一關乎兩代人之間的經濟行為，結果顯示，在受到調查的家庭中，那些可以獲得或預期會獲得豐厚遺產的年輕人具有更高的邊際消費傾向。而由于這類兩代人之間經濟行為所引起的消費變化是無法從宏觀經濟數(shù)據(jù)中得到體現(xiàn)的。其次，Miles（1999）指出可能導致兩類數(shù)據(jù)估計結果差異的另一方面原因是由于家庭抽樣調查數(shù)據(jù)研究經常使用的儲蓄率高估了養(yǎng)老金資產的價值。這種高估往往制造出老年人收入提高的假象。此外，Deaton和Paxson（2000）強調家庭抽樣調查數(shù)據(jù)難免存在抽樣誤差，因為這些數(shù)據(jù)都是基于家庭，而不是基于個人。雖然家庭抽樣數(shù)據(jù)在樣本選擇和抽樣方法上存在較大爭議，但Demery和Duck（2001）通過對上述問題的修正，首先，該方程在采納數(shù)據(jù)前先進行了Spearman秩相關系數(shù)檢驗，盡量保證樣本數(shù)據(jù)對于Spearman秩相關系數(shù)檢驗的顯著性，這就降低了Weil所提出的兩代人之間經濟行為的影響程度；其次，數(shù)據(jù)選取的時限較短，用季度數(shù)據(jù)代替年度數(shù)據(jù)來擴充樣本容量，這樣做的目的是為了削弱過長經濟周期所引發(fā)的經濟壞境與個人決策的不確定性。于是根據(jù)1996-2000年的英國家庭抽樣調查數(shù)據(jù)推導出一個符合生命周期模型的短期儲蓄年齡分布方程。
第9篇：關于人口老齡化的調查范文
[關鍵詞] 商業(yè)銀行；養(yǎng)老金融；創(chuàng)新對策
[中圖分類號] F830.33 [文獻標識碼] B
[文章編號] 1009-6043（2017）04-0028-03
由中國保險行業(yè)協(xié)會、人力資源和社會保障部社會保障研究所等5家機構聯(lián)合的《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》顯示，我國人口老齡化已達到較為嚴重的程度。截止到2015年底，我國60歲及以上老年人人口將達到2.16億人，養(yǎng)老資金缺口大，依靠傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式難以滿足日益增長的養(yǎng)老人口比例。商業(yè)銀行作為金融市場的主體，大力發(fā)展商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務對豐富養(yǎng)老產品種類，推動養(yǎng)老產業(yè)以及構建銀行多元化盈利模式具有積極的作用。
一、老齡化為商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務帶來的發(fā)展機遇
根據(jù)聯(lián)合國預測，我國到2050年60歲以上老人將達到36.5%，人口老齡化將遠遠高于歐美等發(fā)達國家。人口老齡化的快速發(fā)展將催生一批養(yǎng)老新興產業(yè)的發(fā)展，當前，由于我國人口基數(shù)大，經濟發(fā)展水平還不高，因此養(yǎng)老資金缺口比較大，需要依賴于金融機構的支持，需要商業(yè)銀行各級養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展特點積極創(chuàng)新符合養(yǎng)老市場的金融業(yè)務產品。
在經濟新常態(tài)發(fā)展背景下，商業(yè)銀行盈利空間越來越小，如何提高商業(yè)銀行盈利空間，實現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是當前金融市場改革所必須面臨的主要問題之一。實踐證明大力發(fā)展養(yǎng)老產業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融業(yè)務是商業(yè)銀行盈利的重要抓手，具體表現(xiàn)在：
（一）創(chuàng)業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務能夠為商業(yè)銀行帶來新的利潤增長點
對于面臨諸多轉型壓力的商業(yè)銀行而言，創(chuàng)新養(yǎng)老金融業(yè)務能夠為銀行增進利潤，養(yǎng)老產業(yè)屬于新興產業(yè)，具有廣闊的發(fā)展空間，商業(yè)銀行將養(yǎng)老金融業(yè)務與傳統(tǒng)金融業(yè)務相融合能夠為商業(yè)銀行提供巨大的經濟效益。例如，從我國養(yǎng)老基金入手，可以為銀行帶來巨大的資金流動量，商業(yè)銀行可以將養(yǎng)老基金用于穩(wěn)定的資金投資等為銀行創(chuàng)造收入，進而降低商業(yè)銀行的授信風險。
（二）商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉型要求以發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務為主
在銀行利率、匯率市場化改革背景下，商業(yè)銀行面臨的市場競爭越來越激烈：一方面，商業(yè)銀行的直接融資增量大于銀行信貸增量，造成銀行利差減少；另一方面，信托、保險等非銀行融資工具占比的快速提升，使商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利方式落后。養(yǎng)老產業(yè)是我國新興產業(yè)，隨著我國人口老齡化進程的不斷加快，未來老年人服務產業(yè)將占據(jù)市場的很大份額。根據(jù)興業(yè)銀行2015年的數(shù)據(jù)調查，老年人已經成為銀行理財產品的主力軍，由此可見商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型必須要以開展創(chuàng)新養(yǎng)老金融業(yè)務為主要內容。
（三）我國相關政策制度為銀行養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展提供了依據(jù)
例如《關于金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展的指導意見》中明確提出，到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服嶄咝А安全穩(wěn)健，與我國人口老齡化進程相適應，符合小康社會要求的金融服務體系。
二、人口老齡化背景下商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展存在的問題
養(yǎng)老金融是以提升養(yǎng)老保障為目標的各項金融服務，基于我國人口老齡化進程的不斷加快以及養(yǎng)老金增值的需求，當下的財富已經不足以覆蓋老年人支付未來生活需要，因此大力發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務成為銀行業(yè)發(fā)展的重要內容之一。經過實踐調查我國銀行參與養(yǎng)老金融業(yè)務的數(shù)量越來越多，養(yǎng)老金融業(yè)務的種類越來越豐富，但是基于當前巨大的養(yǎng)老資金缺口，我國商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務的發(fā)展仍存在不少問題：
（一）養(yǎng)老金融業(yè)務模式同質化形象嚴重
近年來，商業(yè)銀行逐漸意識到養(yǎng)老產業(yè)的價值，紛紛開展了系列的養(yǎng)老金融產品，例如光大銀行推出的頤享陽光卡，該卡是光大銀行針對55歲以上的老年客戶，提供除了基本的借記卡功能外，還涵蓋四大專屬增值服務，涵蓋財富、便捷、出行、健康等。但是我國商業(yè)銀行所推出的養(yǎng)老金融產品存在同質化、零散化等問題：一是養(yǎng)老金融產品缺乏個性。根據(jù)對商業(yè)銀行養(yǎng)老金融產品的收益看，養(yǎng)老金融理財產品收益要遠遠高于一般存款利率，但是其存在發(fā)展期限短、操作繁瑣以及難以達到預期目標的問題，尤其是商業(yè)銀行開發(fā)的養(yǎng)老金融產品沒有考慮到老年人的需求，滿足不了老年人的實際需求，導致金融業(yè)務功能緊緊體現(xiàn)在理財層面，而缺乏對老年人生活水平質量的關注；二是銀行養(yǎng)老金融業(yè)務模式零散化。從我國商業(yè)銀行養(yǎng)老金融產品發(fā)展規(guī)劃而言，各大商業(yè)銀行都在積極拓展養(yǎng)老金融業(yè)務，但是銀行卻沒有建立完善的養(yǎng)老金融業(yè)務組織體系，而是將養(yǎng)老金融業(yè)務掛管在金融服務公司或者零售部門業(yè)務之下，沒有設置獨立的養(yǎng)老金融機構。而且銀行在研發(fā)養(yǎng)老金融業(yè)務時缺乏與部門之間的溝通，導致養(yǎng)老金融產品的市場化需求不高。
（二）養(yǎng)老金融市場結構存在失衡
完整的養(yǎng)老金體系涵蓋“三個支柱”：第一支柱為基本養(yǎng)老金制度，第二支柱為企業(yè)年金、職業(yè)年金，第三支柱為個人儲蓄賬戶。目前，輿論呼吁建立以個人賬戶為基礎的第三支柱養(yǎng)老金體系。但是從當前養(yǎng)老金融體系看我國養(yǎng)老金融體系存在“頭重腳輕”的格局：一方面我國企業(yè)年金比例相比OECD成員國發(fā)展水平要低很多。根據(jù)最新的世界央行數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行企業(yè)年金基金累計規(guī)模要遠遠低于經和組織成員國的比例。同時企業(yè)年金的收益較低，影響其業(yè)務發(fā)展。在企業(yè)年金制度改革推動下，我國企業(yè)年金發(fā)展規(guī)模在不斷擴大，但是其收益卻非常低，甚至要低于同業(yè)存款收益；另一方面養(yǎng)老金融產品過度傾向于非銀行機構，銀行機構開發(fā)的養(yǎng)老金融業(yè)務規(guī)模較小。在養(yǎng)老金融產品上，金融機構推出的養(yǎng)老產品更加具有針對性，市場在養(yǎng)老產品選擇上也傾向于保險機構等，而商業(yè)銀行所推出的養(yǎng)老金融業(yè)務往往是在基于自身各類產品的重新調整組合，缺乏對老年客戶的特定需求上。
（三）銀行考核體系制約養(yǎng)老金融業(yè)務
長期以來由于養(yǎng)老金融業(yè)務具有業(yè)務經營、投入回報周期長等特點，再加上現(xiàn)有的養(yǎng)老金融業(yè)務管理制度制約商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務的發(fā)展：首先銀行對商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務考核體系的不完善，以企業(yè)年金為例，由于企業(yè)年金規(guī)模比較大，市場競爭性比較高，商業(yè)銀行獲得企業(yè)年金需要前期投入過多的資源以及資本，因此其很難在短期內獲得收益。而現(xiàn)有的銀行考核體系缺乏對商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務前提投入的考核，因此很多銀行管理者為了短期的績效考核，不得不放棄企業(yè)年金業(yè)務；其次養(yǎng)老金融業(yè)務受到多重監(jiān)管機構的制約。從我國政府監(jiān)管職能看，養(yǎng)老金融業(yè)務受到多個部門的監(jiān)管，同樣以企業(yè)年金為例，人力資源管理部門負責企業(yè)年金政策的制定、銀監(jiān)部門負責銀行托管以及賬管業(yè)務的規(guī)范運營等，證監(jiān)部門則負責投資運作，保監(jiān)會則負責養(yǎng)老保險公司參與年金，這樣一來在多重部門的交叉監(jiān)管下，商業(yè)銀行在開展企業(yè)年金業(yè)務時需要涉及多個部門，影響其業(yè)務開展效率。根據(jù)監(jiān)管要求，養(yǎng)老金融業(yè)務多數(shù)有準入限制，商業(yè)銀行需要獲取相關資格才能從事業(yè)務。自2007年后至今，管理部門再無公開企業(yè)年金管理人資格申請通道。這樣大大制約了商業(yè)銀行參與企業(yè)年金業(yè)務的積極性。
三、創(chuàng)新商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務的對策
基于我國日益嚴峻的人口老齡化問題，商業(yè)銀行要積極適應新常態(tài)發(fā)展要求，依托已有的養(yǎng)老金業(yè)務經驗，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過頂層設計構建多層次、系統(tǒng)化的養(yǎng)老金融業(yè)務體系：
（一）明確養(yǎng)老金融發(fā)展策略，完善組織結構
在商業(yè)銀行轉型的關鍵時期，商業(yè)銀行盈利模式已經發(fā)生巨大變化，養(yǎng)老產業(yè)已經成為經濟新常態(tài)發(fā)展的新興產業(yè)，我國人口老齡化進程的加快為商業(yè)銀行提供了巨大的發(fā)展契機，如何抓住老年客群是商業(yè)銀行利潤新增長點，因此，商業(yè)銀行在深入研究自身發(fā)展規(guī)劃的基礎上，制定出符合市場需求的養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，圍繞養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展及養(yǎng)老保險體系改革，在社保資金結算、養(yǎng)老基金投資管理、老年綜合金融服務、養(yǎng)老產業(yè)投融資等多個領域加緊布局。另外，由于養(yǎng)老金融業(yè)務涉及多條線的業(yè)務內容，商業(yè)銀行應該從內部構建完善的組織結構，見下表：
（二）彌補養(yǎng)老金融業(yè)務資質短板，積極爭取政策優(yōu)惠
銀行監(jiān)管部門、商業(yè)銀行應加強與養(yǎng)老金管理部門的溝通，爭取補全管理資格，特別是養(yǎng)老金投資管理資格。囿于多數(shù)商業(yè)銀行缺乏參與企業(yè)年金等B老金融業(yè)務的資格，限制了商業(yè)銀行進一步拓展業(yè)務的范圍。即使已經獲得年金業(yè)務管理資格的銀行，主要業(yè)務局也限于即將開展的基本養(yǎng)老保險基金業(yè)務，投資管理人范圍限制在具有全國社保基金、企業(yè)年金基金投資管理經驗的機構中，大多數(shù)商業(yè)銀行基本沒有參與資格。對商業(yè)銀行而言，積極爭取養(yǎng)老金融投資管理人資格，分享養(yǎng)老基金投資管理機遇，成為最現(xiàn)實，也是最迫切的需求。此外我國相關部門要積極針對商業(yè)銀行開展養(yǎng)老金融業(yè)務的服務，通過商業(yè)銀行與保險機構的合作，進一步豐富我國養(yǎng)老金融業(yè)務體系的不斷完善。
（三）整合商業(yè)銀行內外部資源，構建養(yǎng)老金融綜合服務體系
首先，商業(yè)銀行應整合內部資源，解決養(yǎng)老金融業(yè)務模式零散化、產品碎片化問題。商業(yè)銀行著手將涉及養(yǎng)老金融不同板塊的業(yè)務進行重新規(guī)劃，對內建立統(tǒng)一的養(yǎng)老金融產品研發(fā)平臺，對外創(chuàng)立基于商業(yè)銀行信譽的養(yǎng)老服務品牌。在產品研發(fā)方向上，對企事業(yè)單位等公司客戶，提供包含受托、賬戶管理、托管、投資管理、綜合金融服務在內的一攬子服務。其次，整合外部資源，完善服務體系。商業(yè)銀行尋求與其他銀行、養(yǎng)老保險公司、信托、基金、券商的合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，整合渠道及產品資源，在養(yǎng)老金融市場實現(xiàn)利益最大化。在企業(yè)年金領域，商業(yè)銀行與養(yǎng)老保險公司、基金公司可共同成立企業(yè)年金集合計劃，為廣大中小企業(yè)提供年金服務，提高了商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入。例如太平洋保險集團旗下太保養(yǎng)老投資公司首個實施日間照料運營輸出及居家養(yǎng)老業(yè)務的落地項目――上海市普陀區(qū)“真如意同心家園長者之家”照護站（以下簡稱照護站）簽約了首位輕度失智失能客戶并收取服務費，實現(xiàn)該公司成立以來第一筆養(yǎng)老服務收費。
（四）積極關注“以房養(yǎng)老”等不動產養(yǎng)老資產潛藏的金融需求
老年人除了在工作期間儲蓄用于個人養(yǎng)老外，不動產等其他財產也可以在老年時通過銀行融資獲得即期現(xiàn)金流。銀行應未雨綢繆，研究房屋“反向抵押”等以養(yǎng)老為目的的金融產品，注意金融產品創(chuàng)新與我國特殊的房地產環(huán)境對接，制度設計上要緊緊把握養(yǎng)老需求，防止把“反向抵押”獲得的養(yǎng)老金用于還債、后代教育等非養(yǎng)老用途。目前，在我國“以房養(yǎng)老”的衍生模式是“以租養(yǎng)老”，以房屋租金支付養(yǎng)老院費用等。銀行也可以和房屋經紀機構合作，在房屋代管、租金監(jiān)管等多方面介入房屋養(yǎng)老市場，在市場發(fā)展中不斷發(fā)現(xiàn)新的金融機遇。
（五）加大養(yǎng)老金融人力資源投入
養(yǎng)老金融業(yè)務屬于新興業(yè)務，由于養(yǎng)老金融業(yè)務具有專業(yè)性高、政策性強的特點，因此需要銀行工作人員具有較高的綜合素質和專業(yè)能力：一是銀行要積極培育專業(yè)的銷售隊伍。基于人口老齡化進程的加快，未來養(yǎng)老金融業(yè)務必然會受到市場的歡迎，根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，在存款利率不斷下降的環(huán)境下，居民選擇養(yǎng)老金融業(yè)務的積極性不斷提高。銀行銷售養(yǎng)老金融業(yè)務必須要構建專業(yè)的銷售團隊，從而能夠根據(jù)客戶的需求，為客戶提供差別化的銷售服務，從而提升銀行的銷售業(yè)績；二是商業(yè)銀行要加強對現(xiàn)有客戶經理的培訓。商業(yè)銀行要定期開展人力資源培訓，提高工作人員的精算能力和咨詢服務能力。由于養(yǎng)老金融業(yè)務需要多個部門的聯(lián)合操作，因此涉及面比較廣，需要銀行銷售人員要具有較強的專業(yè)管理技能。
[參 考 文 獻]
[1]陳藝.中國養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展行政分析[J].經濟研究導刊，2013（4）
[2]張建國.發(fā)揮銀行優(yōu)勢服務養(yǎng)老事業(yè)[J].中國金融，2013（4）
