社會養老保險與區域商業養老保險發展

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中國養老保障體系中，最為重要的內容就是如何實現社會養老保險及商業養老保險以的協調性發展，為有效解決這一問題，本文運用協調度模型對我國多個省份近年來社會養老保險以及商業養老保險的發展協調度進行了分析測算。相關研究表明，目前我國社會養老保險以及商業養老保險的發展協調的還處于比較偏低的層次，而且不同區域間的差距異常明顯，這兩者之間并沒有形成本文所說的協調性發展，久而久之，就會阻礙中國的可持續發展。為此，各地區之間必須根據自身實際情況以及問題，采取切實可行的措施，為實現商業養老保險以及社會養老保險添磚加瓦。

一、不同區域社會養老保險以及商業養老保險的發展協調度模型實證分析

（一）協調度模型

1、協調度以及協調度模型。本文筆者指出，協調度具體是指度量系統之間或系統組成要素之間在發展演化過程中彼此和諧一致的程度。協調度的應用，不僅體現在經濟發展與生態環境當中，還體現在區域經濟與社會發展當中，此外，在社會養老保險以及商業養老保險當中也有一定的涉及。就協調度的計算模型來說，有很多的方法去進行計算，各種計算模型之間有利也有弊，本文論述區域社會養老保險以及商業養老保險之間的協調性發展，主要運用的就是廖重斌的協調度模型，該模型既涉及社會養老保險的綜合發展水平，也涉及商業養老保險的綜合發展水平，此外，它還論述了社會養老保險以及商業養老保險的綜合評價指數以及兩者之間的發展協調度，由此可見，正確、科學的理解廖重斌的協調度模型能夠最大限度的實現中國養老保險體系的健全以及發展。

2、對社會養老保險與商業養老保險發展協調度進行判別以及等級劃分。21世紀的今天，為科學的對社會養老保險與商業養老保險協調發展的程度進行明確的劃分，本文將兩者之間的協調發展度分為10種，又將10種類型的數值介于0到1之間，在參考了其他學者研究的基礎上，將0—0.09的分為極度失調衰退型，0.10-0.19的分為嚴重失調衰退型，0.2-0.29的分為中度失調衰退型，0.3-0.39的分為輕度失調衰退型，以此類推，0.8-0.89的分為良好協調發展類，0.9-1.00之間的分為優質協調發展類。

（二）實證分析

1、選取的指標以及數據的來源。就本文選取的指標以及數據的來源而言，必須要遵循一定的科學性、獨立性以及針對性，只有這樣，選取出來的指標或者數據才能最大限度地滿足社會養老保險與商業養老保險發展協調的需要。為此，我們在選取數據的時候必須要結合社會養老保險與商業養老保險這兩個系統的實際特點，在參照其他研究者指標使用情況的同時，綜合保費收入、保險密度以及保險的深度進行分析。值得重視的是，本文所選取的指標或者數據必須始于《中國統計年鑒》，這樣選取出來的數據才會更加的可信，更加的科學，此外，數據最好是近年來的數據，本文選取的就是來源于《中國統計年鑒》2007-2012年的數據以及來自于中國保監網站上公布的統計數據資料，根據這些資料或者數據進行整理、計算，得到的結果也更加的讓人信服。

2、協調度測量的相關步驟。上文談到，協調度的計算方法有很多，本文根據廖重斌的協調度模型，將社會養老保險與商業養老保險發展的相關步驟做了如下總結：首先，要采取科學、可行的方法對上文我們收集到的資料進行標準化處理，這有利于消除數量級以及量綱對中國養老保險發展的影響。針對具體的標準化方法，本文主要用正向指標進行論述，用文字敘述則是：指標的標準化=（指標的原始值-最小指標的原始值）（/最大指標原始值-最小指標原始值）；其次，利用廖重斌的協調度模型中的相關公式，可以計算兩個子系統之間的綜合發展水平。針對保費收入、保險密度以及保險深度三者重要性水平差不多的情況，我們可以賦予各指標相同的權重，也就是0.33；再次，再利用相關公式計算兩個子系統之間的協調度。本文取兩者之間的協調度為K=2；然后，再利用廖重斌協調度模型中的相關公式，采用線性加權法計算兩個系統之間的綜合發展程度，在分析我國社會養老保險與商業養老保險發展現狀的基礎上，明確兩者對我國養老保險體系建設的作用，本文筆者經過一系列的研究，將兩者的權重分別取值為0.3以及0.7；最后，利用以上求得的各種數據，根據有關公式計算兩個系統之間的發展協調度，最終實現研究的目的。

二、實證的相關結果分析

（一）省級區域的數據實證結果及分析

1、靜態的分析。根據協調度劃分的相關標準以及等級，再根據社會養老保險與商業養老保險發展協調度的均值，我們就可以將全中國31個省、自治區、直轄市的協調度劃分為不同的層次，比如西藏為極度失調衰退類、福建為中度失調衰退類，相反的，北京為良好協調發展類，上海為優質協調發展類，值得注意的是，青海、廣西、江西為輕度失調衰退類，內蒙古、貴州、河南、海南等地為瀕臨失調衰退類，河北、吉林、浙江、安徽等地為勉強協調發展類，黑龍江、山東、湖北以及廣東等地為初級協調發展類，江蘇、四川為中級協調發展類。經過以上分析，我們了解到屬于瀕臨失調衰退類的有6個省份，屬于勉強協調發展的有9個省份，屬于初級協調發展類的有7個省份。由此可見，中國不同區域、不同地方社會養老保險與商業養老保險協調度差異比較大，就全國而言，屬于可以接受的協調度區間的省份有20個，不可接受的有11個，這表明我國整體的社會養老保險與商業養老保險發展協調度屬于勉強可以接受的類型，它還需要國家以及政府的不斷努力，不斷的去提升。

2、動態分析。相關研究結果表明，至2011年，我國有21個省份的社會養老保險與商業養老保險的發展協調度處于上升階段，其中最為明顯的地區就是廣西、四川以及重慶，有人會有疑問，為何這三個省份的發展會如此顯著，究其原因，是三個省份社會養老保險以及商業養老保險的綜合發展水平都有明顯的提高，相比較而言，全國有大概10個省份的發展協調度呈現下降趨勢。綜合全國的水平我們可以看出，目前我國不管是社會養老保險還是商業養老保險的綜合發展水平，都有明顯的上升，當然，商業養老保險的發展速度始終要快于社會養老保險的發展水平。

（二）四大區域之間的數據的實證結果以及相關分析

綜合各種因素，我們將我國分為東部、東北部、中部以及西部四個區域，再結合協調度模型相關的計算，可以得出四個區域2006年至2011年之間社會養老保險與商業養老保險協調性發展的相關數據。數據分析主要體現在以下幾點：

1、就東部地區而言，社會養老保險與商業養老保險的發展十分的穩定，數據大多在0.77-0.99之間，不管是哪一年，其協調發展的水平都要高于其他三個地區，由此可見，東部地區屬于中級協調發展類別；

2、就東北地區而言，社會養老保險與商業養老保險的發展協調度數據大多在0.26-0.77之間，各年間的波動也很大，屬于瀕臨失調衰退期；

3、中部地區即使在2009-2011年的發展協調度略有下降，但總體還是十分穩定的，這表明中部地區是屬于中度失調衰退型；

4、就西部地區而言，處于2009年之外，其他各年社會養老保險與商業養老保險發展的協調度都呈現出增長的趨勢，但其總體的發展水平并不高，屬于輕度失調衰退類。

三、結語

綜上所述，目前我國社會養老保險與商業養老保險的協調性發展不容樂觀，它還需要國家、政府以及相關部門的共同努力，切實實行有針對性的措施，實現中國養老保險體系的更進一步發展。

作者：宋秀君