金融支付行業前景精選(九篇)

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第1篇：金融支付行業前景范文

【關鍵詞】NFC；手機錢包；手機支付；運營商；金融

中國移動上海公司于2013年5月17日電信日正式了NFC手機錢包業務，作為國內金融市場聚集地的上海，NFC手機錢包業務的推出大大方便了上海市民的生活和工作，也提升了上海信息化水平，助力智慧城市建設，開啟了電子商務生活之旅。經過多年的發展，手機的功能已從簡單的通信工具，智能終端邁向服務平臺，伴隨信息化技術在商務和金融領域的深入應用，手機錢包也將成為最有潛力的支付方式。

目前世界各國的手機錢包業務發展進度不同，日韓領先手機支付市場，歐美國家跟進，而中國則剛剛起步，但發展空間和影響力都不可限量。面對手機支付市場，電信運營商、金融機構和第三方支付企業有競爭亦合作。NFC是智能手機、信用卡和類似設備通過相互靠近而進行通信的技術。手機近場支付是電子貨幣和移動通信業務相結合的產物，它依托銀行卡或預付費的支付功能，充分發揮手機移動性的特點，為廣大持卡人、手機用戶提供超值的個性化支付服務及相關的生活延伸服務。TSM可信服務管理平臺是一個可信任的、為各行業提供基于安全模塊的各類應用發行及卡片管理的公共開放服務平臺，支持多種業務的接入。在手機SIM卡上可以下載銀行卡，實現電子現金充值、充值消費和現場小額支付，未來將支持現場大額支付。

中國移動、中國銀聯已經共同推出基于TSM（可信服務管理平臺）系統互聯的移動支付平臺， NFC手機錢包業務的正式上線，標志著行業壁壘的破除有利于我國移動支付產業的規模擴張，打破了因NFC產業鏈條復雜、各方利益難以平衡，對于SIM卡、手機等支付介質控制權的割據局面。金融行業移動支付標準后，我國首個商業化應用的跨行業可信服務管理平臺，填補了我國移動支付領域的空白，對加快我國移動支付產業發展、提升金融服務水平、促進銀行卡產業轉型升級都將發揮重要作用，TSM是一個開放、規范、靈活、可信的支付平臺，首次實現了銀行與通信之間應用系統的互聯互通，將為今后移動支付產業的創新發展提供了更加有力的支撐。

移動手機錢包的競爭是激烈的，前景同樣也是美好的！讓我們看看其SWOT分析。

優勢：①、電信運營商扼守移動支付的網絡通道，控制裝載借貸記應用的物理載體并且客戶群體豐富。工信部數據報告顯示：1～5月，移動電話用戶凈增5308.2萬戶，達到11.65億戶，占電話用戶總數的比例達到81%。基礎電信企業互聯網寬帶接入用戶達到1.79億戶。8M以上寬帶接入用戶凈增803.7萬戶，達到3023.7萬戶。IPTV業務用戶達到2485.1萬戶；物聯網終端、手機支付用戶分別達到2660.1萬戶和277.7萬戶。數據及互聯網業務實現收入1311.4億元。②、SIM卡更換方便。用戶僅需在中國移動營業廳更換一張支持RFID功能的專用SIM卡（頻率為2.4GHz），即可在標有閃付（QuickPass）的POS機上刷機消費。并擁有手機的發行權。

劣勢：①、銀行控制著客戶的賬戶，數據和內容，金融借貸記的應用在銀行，并且去借貸記應用的發行權也在銀行。②、電信運營商在移動支付中的位置和商業模式不明朗。③、NFC手機的普及推廣必將耗費運營商天量的補貼資金，硬件的銷售利潤是短暫的。

機會：①、中國移動終端公司已經NFC終端開發指南。建立了包括NFC芯片測試、基帶芯片測試、支付類應用測試、機卡兼容測試、業務并發測試、整機以及用戶體驗測試等六個維度的測試體系，可以在一個工作日完成NFC功能質量驗收。必將推動NFC手機的大量投產，移動董事長奚國華透露全年計劃銷售NFC終端超過1000萬臺。而研究機構預測，2014年全球移動支付交易規模將達到9840億美元，用戶數近4億，全球NFC手機出貨量將達到5億部。②、知識型及年輕消費者有嘗試領先強烈的需求欲望，對于新鮮的事務有追捧心理，極其有利于移動手機錢包的推廣。

威脅：①、金融業制定支付金融業務政策以及協議規則；金融業的資金清算系統完善成熟；擁有大量POS機及營業網點。并積極推行其手機銀行。②、支付寶采用手機聲波支付，采用二維碼和條碼配對交易；騰訊借微信支付，并將打通財付通業務。第三方的互聯網營銷和運營經驗豐富。

當前國際經濟金融形勢復雜多變，我國實行穩健緊縮的貨幣政策和財政政策。中國企業的發展需求離不開對金融資金旺盛的需求，約占國內生產總值69%的影子銀行廣泛的影響金融市場和實體經濟運行。隨著電子商務的極快速發展，阿里的1元貨幣基金的出現，對金融市場的沖擊以及對電子商務以及銀行業值得思考。其成功的推廣是金融界的一個亮點，不但解決了支付寶里的大量的資金沉淀，并且借力互聯網企業和電商的沖擊，打破了銀行的實體邊界。互聯網的快速發展沖擊了依靠信息不對稱而持續經營的傳統銀行方式，資金開始繞開商業銀行，直接輸送到需求方和融資者手里。傳統的銀行模式已經受到巨大的沖擊，全新的商業金融模式有待探索。阿里金融成功策劃了“余額寶”，正在正開始“聚寶盆”計劃，該計劃針對農村市場。并有宣布全國性的版圖擴展，小額貸款業務積極向平臺化邁進。

移動手機錢包的應用，電信運營商資金沉淀效應，是否可以進行小額貸款業務，未來考慮是戰略產品還是整體的戰略方向改變，清晰的戰略方向將指引移動手機錢包業務的發展。中國的巨大消費市場有待新技術新思想的開發， “移動金融”特別是移動支付，是金融業、通信業等多個產業跨界合作的重要成果。移動設備的普及、完善的電信政策、云計算和移動互聯的興起，同時運營商、金融機構和大型零售商的合作，掌握了企業的實時信息就意味著可以針對性的對企業高效放貸。如何掌握數據，提取有效信息這考驗著金融業，同時也對移動手機錢包的發展起著借鑒性思考，未來的網絡金融必將建構性沖擊經濟社會結構。

今年中國移動電子商務市場規模達到251.5億元，預計2015年將達到1046.7億元，移動商務市場前景廣闊。各商業銀行對于移動支付應用的熱情相當高，并將為銀行卡產業的轉型升級注入全新動力，作為新興的創新型產業，移動NFC手機錢包業務的發展是不可限量的，它必將帶動整個產業走向成功，移動“通信服務提供商”到“綜合信息服務提供商”的戰略轉型是成功的關鍵。而手機錢包的推廣也是移動事業發展的一個非常關鍵的融資渠道，從信息到金融和風投需要健康穩健的前行！

參考文獻：

第2篇：金融支付行業前景范文

【關鍵詞】第三方支付 支付服務 發展前景

一、引言

隨著社會經濟的發展，科學技術的創新，電子商務得到了快速的發展，也被廣泛應用于各行各業。人們隨著經濟收入的提高以及生活水平的上升，在進行商業交易活動時都喜歡使用第三方機構提供的交易支持平臺，以此來完成商業活動 。第三方支付就是指第三方獨立機構與國內外各大銀行進行簽約，以此來提供交易支持平臺。具體來說，在第三方支付平臺中，買方在選購自己想要的商品后，再使用支付寶、財付通等由第三方支付平臺提供的賬號進行網上支付行為，收到貨款后，第三方就在第一時間通知賣家進行貨物發送。而買方在收到物品后，對其進行檢驗，物品正確后就通知第三方將貨款轉至賣方賬戶。第三方支付體系的出現，不僅為人們提供更加方便的支付方式，也豐富了我國的支付市場，促進了我國經濟發展。

二、第三方支付的發展現狀

我國現有的第三方支付產品主要有PayPal、支付寶、拉卡拉、財付通、網銀在線等，PayPal位居世界第一，而支付寶是中國第一位的支付產品。

截止到2013年3月底，我國通過資格認證，獲得第三方支付牌照的企業已經達到了223家，覆蓋7大業務體系，其中以預付卡受理和預付卡發行企業最多。而且在2012年，中國網絡購物市場交易規模達到11361.1億元，同比增長47.7%，在社會消費品零售總額中所占比重為5.4%。而且近年來全球金融市場處于低迷狀態，而中國因受國際市場的影響，通貨膨脹趨勢不斷增強[1]。為了刺激國民經濟的發展，政府大力扶持中小企業的發展，并促進電子商務行業的發展。我國的網絡零售市場規模因此得到了進一步擴大，并促進我國第三方支付市場的發展。表1是我國2008年～2016年網絡購物市場交易規模變化圖：

表1

二、第三方支付體系是我國支付服務的創新

（一）安全保障創新。

第三方支付作為交易活動中的中介方，具有約束力，并為交易雙方提供交易保障。①當交易雙方進行交易時，需要在第三方支付機構上注冊，而第三方那個支付機構就可以根據注冊信息對交易雙方的身份進行核實，以此來保障交易的真實性和安全性。②交易雙方在進行交易時，買方選購商品后，會將貨款支付到第三方支付平臺的賬號里。等收到商品進行確認后才通知第三方支付平臺將貨款轉至賣方賬號中，這樣可以保障消費者權利，實現放心消費。③第三方支付平臺不僅可以保障交易雙方的權利，也會對交易雙方進行約束。交易雙方一般都是在網上進行交易，在交易過程中會通過網絡進行在線交流，而第三方支付平臺會通過后臺服務器對交易雙方的交流進行詳細地記錄，可以為隨后出現的交易糾紛提供證據。

（二）個性化服務創新。

第三方支付體系不僅可以為交易雙方提供個性化服務，還可以為商業銀行網上支付服務提供便利。隨著互聯網的普及，網上消費活動會成為消費方式的主體，由此也證明我國消費需求在不斷地變化。多樣化的客戶需求以及市場競爭為第三方支付體系提供了充足的發展空間，實現了體系創新，并提出了“一對一服務”模式，以標準化商品滿足個性化服務需求，也可以根據個性化需求進行整合，發展小規模個性化商品服務產業。這種方式的實現最成功“淘寶網”在2011年推出的“聚劃算”。

（三）增值服務創新。

第三方支付體系所累積的客戶信息成為了一大財富，為商業銀行進行用戶信用管理和信貸風險控制方面提供了信息保障。第三方支付平臺可以根據自己掌握的信息設計一種新型的支付機制，根據客戶的信用額度來實行短期貸款業務。支付寶就在2008年推出了“賣家信貸”服務，賣家以自身的信用體系為基礎，將交易平臺上的資金作為質押物，向銀行進行貸款申請，以解決中小企業融資難的問題，在促進中小企業發展的同時，也為自身贏得了經濟效益和社會效益。

三、我國第三方支付體系的發展前景

第三方支付體系相對于傳統資金劃撥交易方式而言，不僅可以對貨物質量、交易誠信、退貨等環節進行制度保障，還可以對交易雙方進行約束、監督。正是因為第三方支付體系的優勢，讓第三方支付服務業務在中國得到了快速發展，日益成為商業活動中的主要物品交易資金支付方式。而且中國為了刺激國民經濟發展，發展國內消費市場，采取行政職能和經濟職能，以此來促進國內經濟市場的發展，其中就包括第三方支付體系。國家也制定了相關的法律法規來對第三方支付體系進行約束和管理，讓第三方支付服務市場更加的規范，更合理的服務交易雙方。第三方支付是現代金融服務業的重要組成部分，而且也成為促進中國網絡經濟發展的重要力量。第三方支付體系填補了商業銀行的服務功能，提高了金融交易效率，完善現代金融交易功能。近年來，我國電子商務的快速發展，新型服務行業的興起，為第三方支付平臺的發展提供了充足的空間，成為了新型的發展產業，具有廣闊的發展前景。

四、結語

第三方支付體系作為新型產業，是網絡經濟的衍生物。第三方支付體系不僅為非金融機構提供社會服務分支體系，還是商業銀行與社會公共網絡進行溝通的中間平臺。第三方支付體系填補了商業銀行的服務功能，提高了金融交易效率，完善現代金融交易功能。而第三方支付體系的創新豐富了我國支付服務，其安全保障創新、個性化服務創新和增值服務創新，不僅促進了第三方支付體系的發展，也帶動了中小企業的發展，促進了國民經濟的發展。

參考文獻：

第3篇：金融支付行業前景范文

與年初還僅有少數行業巨頭小心翼翼試水的景況不同，不僅最初試水者已全面發力，原先持觀望態度的也都爭先恐后跳了進去：更為引人注目的，是各種非傳統金融行業的企業大舉進犯……短短幾個月，“移動支付”的舞臺已變得異常擁擠了。

千億移動支付市場前景廣闊

移動支付也稱手機支付，就是允許用戶使用移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。

據《第三方支付市場季度監測》數據顯示，2013年二季度中國第三方支付市場移動支付交易規模達到1224億元，與一季度相比增長76.6%。其中支付寶、拉卡拉、財付通占據市場交易額規模的前三位，市場份額分別為57.3%、21.2%%和5.7%。另據相關統計顯示，到2015年中國移動支付市場交易規模將達到7123億元人民幣。

近幾年隨著智能終端和移動互聯網的快速發展，原有的短信支付方式占比逐漸下降，而基于移動互聯網的新型移動支付如手機錢包客戶端、應用內支付、手機刷卡器、二維碼支付、NFC近場支付等新型的移動支付方式發展迅速，代表未來移動支付發展的主要方向。

行業巨頭各出絕招紛至沓來

移動支付的推廣，目前以電信運營商的手機錢包和第三方支付公司的移動端App為代表，涵蓋了遠、近場的手機支付解決方案。

手機錢包方面，中國移動無疑是目前移動支付領域中主要的推動力量之一。從去年底開始，中國移動先后與多家銀行以及北京市政交通一卡通公司等企業合作，推出了“手機錢包”。

第三方支付公司的移動端App方面，近期最引人關注的無疑是騰訊在微信5.0版本中加入了支付功能，通過騰訊旗下的財付通打通了微信端的支付渠道。目前，微信支付的應用包括公眾號支付、二維碼支付和移動應用支付等。盡管目前微信支付還難以與支付寶等第三方移動支付匹敵，對整個移動支付的市場影響不大，但結合微信服務號（近期招商銀行已推出“微信銀行”），考慮到微信的數億用戶和堪稱“逆天”的“掃一掃”功能，未來的前景不可小覷。

另一家擁有龐大用戶資源的社交平臺新浪微博先于微信其“微博錢包”移動客戶端，進軍移動支付領域。客戶端功能目前覆蓋了付款、存取款、轉賬、繳費、充值等功能，未來還將實現銀行快捷支付、刷卡、NFC支付、信用卡還款、交通罰款以及電影票購買等。

無論是微信支付還是微博支付，推出后都會被拿來與支付寶做比較，足見支付寶仍然是目前這一領域的領跑者。

安全技術面臨考驗亟待提升

不過從國內移動支付業務的增長情況來看仍面臨著多種挑戰，其中安全是移動支付的首要問題。獨立市場調研公司TNS近期的調查結果顯示，93%的中國消費者表示，支付是否安全是影響其考慮使用移動支付服務的重要因素。信息的機密性、真實性、支付終端（手機）的安全性、移動支付各環節的法律保障健全性，也成為移動支付能否快速推廣的重要考量，需要產業鏈各方聯手，共同提高移動支付的安全性。

對政府部門來說，為促進移動支付的健康發展，應加強對其監管。央行新《銀行卡收單業務管理辦法》雖然將線上支付納入了監管體系，但未明確提及移動支付，應加緊制定完善相關法律法規，防范和打擊潛在的違法犯罪行為：同時，要出面對產業鏈上各方利益進行協調，促進相關商業模式的形成。

第4篇：金融支付行業前景范文

摘 要：隨著互聯網技術的普及和大數據、云計算技術的應用，互聯網金融發展迅速。本文從多角度闡釋互聯網金融的含義，詳細介紹互聯網金融新興發展模式的運作方式和國內外的實踐案例，根據發展中可能出現的風險提出了對互聯網金融監管的建議，以便在互聯網金融方面進行不斷的革新和完善。

關鍵詞 ：互聯網金融 金融發展和應用 金融監管

一、互聯網金融概述

互聯網金融是指以依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。它不是互聯網和金融業的簡單結合，而是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。

關于互聯網金融的定義眾說風云。首提“互聯網金融”概念的謝平先生在《互聯網金融模式研究》中給出定義，隨后又進行完善。他認為互聯網金融涵蓋了受互聯網技術和互聯網精神的影響，從傳統銀行、證券、保險、交易所等金融中介和市場，到瓦爾拉斯一般均衡對應的無金融中介或市場情形之間的所有金融交易和組織形式，是一個譜系的概念。林采宜（2012）認為，互聯網金融是信息時代的一種金融模式。站在不同角度會有不同側重的定義。筆者認為，互聯網金融區別于技術革新的金融電子化，是從根本上改變傳統金融運營模式的全新金融形態。

二、互聯網金融發展模式

1、互聯網融資平臺

互聯網通過信息透明公開化，增強了人與人之間的信任，這也使在無擔保無抵押的情況下向陌生人成功融資在互聯網金融時代成為現實。

（1）P2P信貸

P2P信貸是個人對個人的，不以傳統金融機構作為媒介的借貸模式。它的英文含義是：Peer to Peer Lending。具體操作是P2P信貸公司（通常不需要銀行準入證）搭建網絡平臺，借款人和出借人可在平臺上進行注冊，需要錢的人信息（簡稱發標），有閑錢的人參與競標，一旦雙方在額度、期限和利率方面達成一致，交易即完成。其中，P2P信貸公司負責對借款人的資信狀況進行考察，并收取賬戶管理費和服務費等，其本質是一種民間小額借貸。世界第一家P2P信貸公司Zopa 2005年成立于英國倫敦，我國P2P信貸公司的誕生和發展幾乎與世界同步，2007年8月我國成立了第一家P2P信貸公司——拍拍貸，隨后興起以陸金所、阿里小貸為代表的一批P2P信貸公司。

（2）眾籌模式

眾籌是指以實物、服務或者其他非資金作為回報形式，通過互聯網平臺向公眾募集項目資金的新興融資方式。它利用互聯網傳播范圍廣的特性，讓小企業家、藝術家或個人對公眾展示他們的創意，進而爭取到大家的關注和資金支持，而公眾得到的回報通常是實物、服務，杜絕了非法融資的嫌疑。同時，由于其參與門檻低、成本低廉且操作簡單，因此相對容易實現。其最佳代表是2009年創立的Kickstarter，該網站在2012年融資總額達到了約3億美元的規模，國內2011年7月成立的點名時間是規模最大最成熟的眾籌網絡平臺。

2、第三方支付平臺

第三方平臺結算支付模式是收付雙方在第三方支付平臺中設立賬戶，由付款方通過該賬戶，在需要向收款方支付時，付款方向第三方支付平臺發出支付指令，第三方支付平臺根據指令將付款方賬戶里的資金劃撥到收款方賬戶，并提醒收款方發貨，由此完成交易。收款方也可將賬戶內資金兌換成實體銀行的存款。

第三方平臺結算支付模式是擁有當前國內最多服務商數量的支付模式。截止至2014年7月15日，中國人民銀行累計發放269張第三方支付牌照，支付寶就是其中的典型例子。第三方簡化了商戶的在線收付款方式，由此形成的規模效應也降低了單筆業務支付清算的成本。

3、互聯網金融的銷售平臺

互聯網金融銷售平臺是指金融機構或者第三方機構為實現金融產品銷售目的、通過網絡環境搭建的平臺，連接客戶和金融機構。

互聯網金融銷售平臺主要分為金融機構自有平臺和第三方機構平臺。金融機構中銀行是最早、最廣泛應用互聯網技術進行企業宣傳和服務的，但隨著互聯網的普及，以基金為例，基金銷售逐漸減少對傳統銀行的依賴，基金獨立第三方銷售平臺發展前景廣闊，其通過APP等應用商店幫助基金投資者正確認識基金產品，并為其提供客觀、專業和持續的服務。此外，電商、社交應用與第三方支付平臺加入金融產品銷售平臺越來越普遍。

三、互聯網金融的監管

隨著國家金融改革的進程推進，互聯網金融的發展勢必更加快速和不斷壯大。但由于互聯網金融發展體系尚未健全，且關系到眾多消費者、投資者等社會群體的利益和整個金融業的穩定，因此，不能盲目擴大其發展規模。筆者認為，必須要對該行業密切關注，適時出臺法律法規的管理策略。

（1）密切關注，防止互聯網金融業務風險蔓延。面對互聯網金融發展的高漲勢頭，不能因其存在不確定風險就貿然打壓。多位專家建議，應采取“內緊外松”策略，密切關注互聯網金融機構和非金融機構的監管，及時反應發展中存在的問題，同時建立風險應急處理機制，靈活應對風險的產生。

（2）適時出臺國家層面法律法規。一方面，建議監管決策者出臺相應的規章，明確互聯網金融的業務范圍、發展方向、監管辦法和違規處罰機制。另一方面，加強政策引導，探索建立必要的風險補償、財政補貼及稅收、信貸優惠等正向激勵機制，降低運營成本。

4、結語

隨著互聯網技術的普及和大數據、云計算技術的應用，互聯網金融的前景非常廣闊，它不僅沖擊了傳統銀行業的經營方式，為金融市場帶來活力，還為投資者，中小企業帶來投資和融資的便利，只要監管到位，互聯網金融的創新浪潮必會促進我國金融業的改革和發展。

參考文獻：

[1]謝平、鄒傳偉，互聯網金融模式研究[J]，金融研究，2012，12：11-22.

[2]姚文平，互聯網金融[M]，北京，中信出版社，2014.

[3]宮曉林，互聯網金融模式及對傳統銀行業的影響[J]，金融實務，2013，5：86-88.

作者簡介：

第5篇：金融支付行業前景范文

（二）農村支付建設的成本收益不匹配

農村銀行卡業務存在風險與收益的不對稱性。部分偏遠農村地區的基礎設施建設還比較落后，農村地區銀行卡市場的基礎較為復雜與脆弱，維護運行的成本與實際收益不匹配，嚴重制約了銀行卡在農村地區的應用與發展。目前，農民工銀行卡等結算服務所耗費的計算機系統改造、升級等成本大，但是銀行收益并沒有顯著增加。農村金融機構在資金、人員、配套系統與基礎設施建設上缺口大，業務開發能力不足，缺乏專業人才。大型商業銀行不乏技術和人才，但對農村銀行卡業務積極性并不高。農村客戶的存貸份額在其業務中比重很小，涉農業務甚至成本利潤倒掛，所以大多數商業銀行也沒有積極性來提升農村未來結算發展水平。

（三）缺乏必要的配套政策和政府扶持措施

銀行卡業務是一項系統性工程，除銀行業外，還涉及商務、稅務、電信等相關部門或行業及社會整體信用環境，需要相關的配套政策和措施的支持。不少農村地區各種支付網絡的缺乏、征信體系的缺失、社會治安的復雜性都是制約銀行卡業務進一步發展的外部因素。

（四）農民對現金支付的觀念較深

提升農村金融支付水平離不開農民對信用卡業務的支持，存折等傳統現金存取媒介直觀，便于查詢，農民比較偏好。據統計，安徽省2008 年上半年縣域銀行網點現金存取交易筆數是票據、銀行卡等非現金支付交易筆數總和的 3.32 倍。即使作為非現金業務載體的銀行卡，也主要用來存、取現，消費和轉賬業務量很低。安徽省縣域銀行網點 2008 年上半年銀行卡存取現業務筆數、金額占銀行卡業務量的 80%以上，而持卡消費的筆數、金額僅占4% 和 2%，POS 的刷卡交易甚至四五天才有 1 筆。銀行卡取現以柜面為主，ATM 取現筆數僅占取現筆數的 33%。

（五）農村地區銀行卡品種單一

農村地區銀行卡品種單一、產品創新不足也是制約銀行卡業務發展的主要原因。目前針對農民發行的銀行卡主要是借記卡，具有消費透支、循環信用功能的信用卡服務不足。農民臨時性小額資金需求恰恰需要銀行卡具有一定的融資功能，將銀行卡透支功能和小額信貸融資功能結合，在一定程度上可以解決農民小額融資之急。其他針對各類客戶群體量身定做的銀行卡品種更是少見。其次，銀行卡交易終端缺乏。ATM、POS 等傳統交易終端在農村區域很少見，網上支付、電話支付、手機支付等新興支付渠道更是缺乏。

（六）農村清算渠道不暢

目前，非現金業務在農村地區的發展比較慢，鄉村地區使用結算支付系統不廣泛，縣域金融機構的跨行支付清算仍存在渠道不暢通、速度慢的問題。雖然各家銀行機構行業內支付結算已比較完善快捷，但是跨金融機構結算，特別是基層農村的跨金融機構結算相對遲滯。

二、有利條件

（一）農村基礎設施改善

雖然農村支付服務還存在很多不足，支付服務水平還處在初級階段，但總體上看，我國面臨改善農村支付服務良好的發展機遇。國家出臺了一系列推進城鎮化進程、加快農村地區發展的措施，農村支付服務市場前景良好。我國農村金融機構信用卡業務系統的建成運行和聯行結算的不斷完善，中國銀聯網絡在農村地區的不斷延伸，為改善農村地區支付服務提供了良好的網絡基礎設施。未來“三網”融合在農村地區的實現和擴展，農村居民向主要鄉鎮集中，也方便了信用卡拓展農村客戶。

（二）農民工推動了農村銀行卡業務擴展

外出務工農民已經成為我國產業工人的重要部分，并且數量有增加趨勢。2005年推出的農民工銀行卡特色服務業務潛力巨大，前景廣闊。農民工通過全國各地金融機構與家鄉農村信用社等基層金融機構的資金匯劃，推動農村資金運轉，并進一步培養農民非現金結算習慣。

（三）金融業發展延伸的必然

各家銀行在城市信用卡業務擴展上過渡競爭，必然降低信用卡運行的效率與效益。而滁州市廣大的農村地區人口達258萬，占全市人口的58%，仍蘊含巨大的消費潛力。商業銀行如果根據經濟結構特點和金融市場需求，向農村市場拓展信用卡業務，將有利于農民資金運轉和擴大農村市場消費。

三、路徑探討

（一）加強對農村的資源配置

將先進生產要素通過市場、經濟、行政等手段，向農村進行有效配置。利用多種現代化金融工具，將先進的金融基礎設施、新型的資金清算模式等部署到廣大農村地區，架構與農村經濟社會持久發展相稱的資金流、信息流、商品流。這些將為農村支付服務市場的發展提供新的機遇，促使農村支付服務市場步入提高、整合和創新的發展階段，充分發揮農村支付服務刺激消費、擴大內需、支持經濟增長的功能。

（二）拓展銀行卡應用范圍

在穩固信用卡農村結算功能的前提下，如何使信用卡成為惠農的金融服務模式值得進一步研究。要出臺相關扶持政策和規范措施使信用卡成為農民小額信用貸款發放的載體，兼具存取現金、匯兌、消費、理財、財政補貼發放、信貸透支等多種功能，切實滿足農戶金融需求。賦予信用卡在農村社會多種職能身份，不僅能暢通農村資金結算，而且可以豐富和規范農村資金流動。

（三）加強農村支付結算知識宣傳

第6篇：金融支付行業前景范文

包裝再創新類產品的典型就是第三方支付，最初的目的是解決網上交易雙方信譽問題，在銀行支付結算服務基礎上增加第三方中介的角色，買方將資金劃入第三方賬戶，交易雙方確認無誤后，第三方再將資金打給賣方。另一類是依托互聯網創造出一種全新的金融服務產品，如P2P貸款、眾籌等。這些產品的典型特征是繞開傳統金融機構，依靠互聯網平臺將資金供給方和需求方聯系在一起，以解決信息不對稱問題，此類業務都是金融“脫媒化”的一種。從目前的發展形勢來看，第一種業務做得風生水起，規模日益壯大，對銀行的沖擊也比較厲害。以互聯網支付為例，截至2013年，我國互聯網支付市場交易規模達到53729億元，單是支付寶用戶的客戶數量就有8億人，日均最高交易額達200億元。據統計，憑借春節期間的應景產品微信紅包，在短短幾天時間內，騰訊微信綁定銀行卡的數量就超過1億。具體數據可能有水分，但是移動支付的發展勢頭可見一斑。第二種業務目前來看仍然處于市場培育期，未來的發展前景還很難做定論。根據艾瑞的統計，2013年我國P2P貸款規模約在600億左右，體量不大，而且遭遇了很多“成長的煩惱”，不少P2P網絡借貸平臺出現跑路和倒閉現象，給行業的發展前景增添了變數。但是，基本可以確定的是，它應該是現有銀行金融服務的補充，而不太可能帶來顛覆性影響。當務之急，我們需要思考傳統銀行如何面對以互聯網為渠道和由此衍生出來的各種創新應用的沖擊。

二、銀行的比較優勢

所謂謀定而后動，為了應對挑戰就需要知己知彼。在當下中國，銀行的核心業務是存款、貸款和支付結算，還有近來發展迅猛的理財業務。經過幾十年的經營發展，商業銀行在風險控制方面，在產品服務、客戶忠誠度及物理網點的布局上，有著互聯網企業無可比擬的優勢。豐富的線下資源是互聯網企業夢寐以求而短期內又難以達到的，包括銀行自身的資源，如網點、ATM、自助銀行等，也包括與銀行有合作關系的客戶，如商場、酒店、航空公司等。線上資源方面，客觀地說，隨著信息技術的發展，銀行越來越重視信息技術能力的建設，成績很顯著。網上銀行、手機銀行等電子銀行在銀行的經營體系中占據著重要地位。數據顯示，2013年銀行業平均離柜業務率已達63.23%，同比提高了8.86個百分點。截至2013年年末，中國銀行業網上銀行個人客戶達到7.53億戶，新增1.65億戶，同比增28.09%；網上銀行交易總額1066.97萬億元，同比增加190.87萬億元，增長21.79%。但是，比起互聯網企業一鳴驚人的表現，銀行的信息化發展一直出于一種穩步推進的狀態。信息化的成果，更多是銀行現有功能的互聯網化，似乎稱銀行互聯網更為貼切。換句話說，銀行只是把互聯網作為銷售渠道的一種，在如何搶占互聯網入口、挖掘渠道潛能上乏善可陳。若任其發展，不久的將來，尤其在零售業務上，銀行很有可能成為互聯網企業的“代工廠”，最重要的客戶資源卻掌握在別人手里。金融是經營風險的特殊行業，關系國計民生，天然具有嚴謹性。為了防范系統性風險，各國都強調對金融創新的有效監管。當下的互聯網金融作為新生事物，短時間內迅速崛起，部分原因可能是監管部門還沒確定該如何監管或由誰來監管，造成了一種準監管真空下的繁榮。以第三方支付為例，如果監管機構提出更高的風險準備金要求，必將增大互聯網企業的資金成本。因此，目前的繁榮可以看作監管套利的一種形式。最近，面對異常火熱的互聯網金融形勢，央行發文暫停了網絡信用卡和二維碼支付業務。暫且不去爭論誰是誰非、創新與保守等問題，風險這一課，互聯網企業還是必須要補上的。

三、銀行應對挑戰的措施

第7篇：金融支付行業前景范文

關鍵詞:互聯網金融;信用評級;技術風險

中圖分類號:F49 文獻標識碼:A doi:10．19311/j．cnki．1672G3198．2016．11．027

1我國互聯網金融的現狀分析

1．1多種模式并存,競爭日益激烈

我國互聯網金融已出現第三方支付、P2P網貸、供應鏈金融、眾籌融資、金融網銷等多種模式并存的局面,其中第三方支付市場競爭尤為激烈.據網易財經報道,在猴年農歷新年期間,微信支付收發紅包785％,支付寶收發紅包33％.表面反映了網絡移動支付巨頭向公眾“發福利”,實質是彼此之間爭奪移動支付市場份額.例如,春節前期支付寶推出的“集五福,分2億”活動,吸引了大批民眾參與其中.通過加十個支付寶好友取福、好友之間轉贈、定時“咻一咻”搶福等方式,簡單易懂,參與率高,不僅使得支付寶用戶大大增加,而且讓支付寶進入社交關系領域,產生了11億對好友關系.可見,以第三方支付為代表的互聯網金融行業競爭態勢愈演愈烈.經歷了2015年的行業洗牌,互聯網金融行業在2016年將面臨來自金融監管、風險控制、用戶需求、自身轉型等多方面的壓力.

1．2金融新格局逐漸成形,目標群體轉變

伴隨互聯網企業加入、傳統金融機構的轉型和新型金融業務模式的出現,我國將迎來金融行業新一輪的整合時期,金融新格局逐漸成形.其中,互聯網金融將成為金融新格局中不可忽視的“一強”.經歷三年的爆發式發展,2016年互聯網金融將繼續乘搭“互聯網＋”的順風車,發展態勢強勁.無論是P2P借貸、眾籌、螞蟻金服等新型金融業態,還是銀行、網絡券商、基金等傳統金融業態都在互聯網的指引下,推動了自身現有金融服務模式的創新.在金融新格局下,以往被冷落的個人消費群體變成各大互聯網金融企業爭搶的“香餑餑”,日漸成為不可或缺的目標群體.傳統金融行業片面追求大客戶,互聯網金融則汲取了其發展經驗和教訓,熱衷于個體散戶,利用互聯網技術收集和傳播信息,以“低門檻、高效率”不斷吸引新的投資者,讓個體經營戶、小微企業和普通民眾都分得了互聯網金融產生的經濟碩果,實現多方面的互利共贏.

1．3交易規模擴大,發展前景可觀

近年來,隨著我國互聯網的飛速發展以及智能手機的廣泛普及,我國的網絡銀行、P2P網絡借貸以及第三方支付等互聯網金融模式的交易規模不斷擴大,交易數額持續增加.例如,以第三方支付工具與天弘基金合作產生的余額寶,自問世以來便發展如火如荼,現在正以“全球第二”規模逆市增千億.截至2015年底,余額寶規模為6207億元,2015年全年為用戶創造收益231億元.目前余額寶的累計用戶規模達2．6億,與2014年相比增長高達42％(騰訊科技．盡管年化收益跌破3余額寶用戶仍突破2．6億[EB/OL]．騰訊微博,2016).雖然余額寶自2014年2月上線至今才短短兩年時間,但其對國內金融行業的影響卻是深遠持久的.互聯網金融不僅拓寬了投資者投資渠道,更豐富了籌資者的融資方式,使資金需求者以較低的融資成本籌資、投資.從深層意義上講,它推動了國內金融市場改革,促進金融體系轉型,在政府支持發展和嚴格監管的情況下,發展前景令人稱羨.

2互聯網金融模式的現存問題探究

2．1信用評價較低,甄別能力較弱

現今,互聯網金融在我國剛剛起步,和傳統的商業銀行業相比,沒有對金融業務、風險管理和信用評價等方面進行嚴格約束,市場準入門檻較低.因此,債務人往往利用債權人的片面追逐利潤而忽視風險成本的心理,通過隱瞞、欺騙甚至造假自身相關信息騙取債權人信任,引發事后的道德風險.但市場上的企業單位的信用意識和風險意識都較弱,運用互聯網進行金融交易缺乏現實的交流和對信用機制的了解,容易誤判企業和個人的信用評價.

2．2網絡交易安全系數低,涉嫌違規舉證難

網絡支付安全是金融客戶較為擔心的話題.我國國內采用的是國際上認可的網上支付協議,但缺點也存在其中,容易受到各種網絡病毒的影響以及黑客的攻擊,再加上我國計算機水平處于發展階段,所以很難確保其支付的安全性.此外,網絡交易主要以網絡平臺上的頁面數字顯示,留存實際交易痕跡困難,而交易者保存頁面交易信息也比較困難.此外,電腦上的數據容易被入侵篡改和刪除.對于我國網上下載信息證據的法律有效性不足,發現有網絡金融交易違法和查處的困難系數高.

2．3信息技術風險大,安全性不高

想要開展高端的網絡金融業務,必須有一種成熟的技術方案支撐.而我國內的技術處于發展階段,技術相對落后,有可能導致巨大的商業損失.對支撐網絡金融的技術而言,技術的落敗有可能失去較大的市場空間.此外,我國的計算機水平處于發展階段,支撐互聯網金融的新技術也不夠成熟.第三方支付、P2P等新生業務也處于起步階段,技術安全水平有待發展.此外,各種網絡詐騙、病毒木馬、釣魚網站入侵的現象普遍存在.嚴重的影響著交易的安全性以及運作效率.

3對我國互聯網金融未來發展的建議

3．1建立信用評級體系,規范互聯網金融市場秩序

互聯網金融是在互聯網精神基礎上發展起來的金融.我國互聯網金融目前處于發展初期,市場上的個人、企業、機構等授信方都缺乏對于受信方的信用、資產、負債等情況方面的技術分析能力.現在的一些P2P網絡借貸平臺沒有建立資金第三方監管機制,在缺乏規范監管的情況下,投資者的大量資金流入平臺賬戶,會加劇資金運作的操作風險以及攜款逃跑的道德風險,大大降低投資者信心.這就要求建立互聯網金融建立專門的第三方評級機構,第三方專業評級通過建立公開信息,公開監管,公開獎懲等制度,可以為互聯網金融的良性發展保駕護航,有利于及時、正確、有效地評估債務人的資產狀況、償債能力.

3．2完善法律法規體系,提高交易安全系數

以美國為例,作為經濟巨頭的美國,證券市場發展的風生水起,但是股權眾籌環境卻不盡人意.自2012年奧巴馬簽訂了JOBS法案,拓寬了美國小型公司的融資渠道,降低了融資成本,使其合法競爭地位得到保障,便于利用互聯網帶來的技術進步進行金融創新,大大激勵了中小企業的發展.日前,我國互聯網企業尤其是P2P網絡借貸平臺的業務活動,在法律層面忽略了對于參與個人的隱私和參與企業的商業機密的保護.因此要積極推進相關立法進程顯得刻不容緩,需要嚴格規范平臺的籌資項目,加強對于風險的防范,保障授信方的合法權益,實現監管者、平臺、投資者的多方共贏局面.

3．3設立專項資金,促進信息技術發展

信息技術是互聯網金融生根發芽的基石.設立專項資金,專款專用,用于研發信息技術,不僅可以降低金融交易成本,提高交易流程效率,更有利于提高平臺交易的安全性,增強投資者的投資欲望,強化公眾對眾籌模式的認可度.從互聯網金融的發展模式來看,大數據金融、信息化金融機構、金融門戶等都對于信息化建設提出了重大要求.信息技術進步,對于互聯網金融的創新展望和風險防范意義重大,開展互聯網金融信息技術自主研發工作,及時推進應用技術更新和升級,有益于防止黑客攻擊、計算機病毒等,營造安全、有效、健康的網絡發展環境.

4結語

互聯網在改變著我們的生活方式和生活習慣的同時,也在潛移默化地影響著我們思維方式.支付、借貸、理財的全新融入,既帶來了參與感又飽含著趣味性.互聯網金融的發展是時展的潮流,將成為行業發展的新趨勢.我們要充分認識到,互聯網金融帶給人類的巨大挑戰和機遇,為了促進互聯網金融持續、穩定的發展,需要完善互聯網金融監管和安全防范制度體系,防范風險;加強對互聯網金融的管理,提高效率;建立監督協作機制,加強協作.發展互聯網金融事業任重道遠,我們必須從問題中探索對策,從對策中謀求發展,從發展中突破創新.

參考文獻

[1]壹零財經．互聯網金融＋[M]．北京:電子工業出版社,2014:177G211．

[2]陳夢齡．互聯網金融的SWOT分析[J]．重慶行政:公共論壇,2015:86G87．

第8篇：金融支付行業前景范文

動支付的情景已經不再需要任何幻想了。在電梯里短暫的停留中，不經意間，或許你就看到了拉卡拉那個“給你個人的專屬銀行”的廣告。除此之外，預訂機票，購買電影票，或是在味多美挑選美味蛋糕，如此種種，都可以不用現金，不用信用卡，只需拿出手機來，“滴”的一聲刷機，輕輕松松就付完款了。

以“刷手機”為代表的移動支付正在成為一種新的消費形態，其背后的風光和支柱，正是移動互聯網的迅猛發展和科技改變生活的鮮活體現。

毋庸置疑，電商市場和移動支付正在經歷一場聲勢浩大的革命。數據顯示，2011年，國內電商市場規模突破40.6萬億元大關。今年，國內電商市場的發展前景仍然相當樂觀，易觀智庫近期的行業預測報告顯示，2012年B2C市場規模將達4500億元。據淘寶無線公布的數據，截至當前，登陸手機淘寶的獨立用戶數已經突破1億，預計今年年內將刷新為2億。此前支付寶數據則顯示，每天使用支付寶客戶端進行支付的用戶已經是去年同期的6倍，并且以每天激活6萬用戶的速度激增。

作為移動互聯網的一項重要應用，移動支付兼具方便、快捷、安全、時尚的特性，迎合了更高層次的消費需求，正逐漸改變國內民眾的消費和支付模式。中國互聯網協會的中國網民行為調查報告顯示，手機支付已經成為2012年中國網民最期待的支付方式，有28.3%的被調查者表示會在2012年使用手機近端刷卡支付。

據艾瑞咨詢整理Gartner最新調查數據發現，2012年全球移動支付交易規模預計將達到1715億美元，較2011年的1059億美元增長61.9%；同時，2012年全球移動支付用戶數量將達到2.1億人，同比增長31.3%。預計到2015年，全球移動支付交易規模將達到1萬億美元，移動支付產業正迎來爆發式的增長時期。

政策引導：從封閉到開放

巨大的發展潛力，使移動電子商務進入國家政策所關注的范疇。今年3月，工信部《電子商務“十二五”發展規劃》，要求推動移動支付國家標準的制定和普及，同時加快推動移動支付、公交購票、公共事業繳費和超市購物等移動電子商務應用的示范和普及推廣。業內人士表示，規劃的指引，為移動支付產業的發展開辟了一條新路。

縱觀我國移動支付的生態環境，一系列相關監管政策的陸續出臺，正在引導、規范、推動整個市場的發展，從封閉到開放，并逐漸成熟，成為其發展路徑。

事實上，作為整個支付產業鏈的一部分，移動支付從誕生之初就帶上了明顯的封閉印記。早在移動支付發展初期，央行曾明確規定，經營支付業務必須有金融牌照。支付業務成為了金融機構乃至整個金融行業內“專屬”業務，將通信運營商等其他非金融機構擋在了支付的門外。這使得萌芽于2001年的移動支付產業鏈始終處在不溫不火的狀態。

2003年底，各大通信運營商開始借助銀行等金融機構的牌照優勢，與金融機構合作推廣移動支付，一些企業或機構也通過直接與金融機構合作的方式進入產業鏈，這第三方支付機構雛形初現。

2004年下半年以來，若干主要的第三方移動支付運營商的業務放量增長，使得移動支付產業進入地域性快速擴張階段，包括終端商戶、硬件廠商等產業鏈各方紛紛加入，產業鏈逐漸呈現出開放與合作的趨勢。

2010年6月，央行《非金融機構支付服務管理辦法》，第三方支付行業逐漸從“放養”到“圈養”，從在“灰色地帶游離”到“走向陽光”。

2011年，央行發放 “支付牌照”，移動支付業務作為牌照包含的六大支付業務范疇之一正式授權給合規的第三方支付企業。牌照的發放不僅為第三方支付企業正名，并且使得第三方支付的業務范疇、監管等有章可循。業內人士表示，央行對于整個第三方支付產業發展的明確的支持讓支付產業鏈實現了真正意義上的開放。

據統計，從2011年5月第一張牌照發放，到2012年6月29日，央行一共發放了四批支付牌照，共有196家第三方支付行業獲得了“通行證”。

市場驅動：走向融合創新

廣闊的“錢”景，吸引了各路運營商、金融機構、終端廠商、系統廠商加入。德勤《2012～2015年中國移動支付產業趨勢與展望》的調查顯示，66.67%的受訪者表示其公司已經制定了移動支付戰略并提供移動支付服務，擁有戰略但尚未提供服務的占到20.72%，兩者合計87.39%。

在移動支付的藍海中，產業鏈各方都想爭奪話語權，尤其是作為核心產業的金融機構與運營商的博弈。但業內人士認為，目前，移動支付呈現出技術領先于市場的發展態勢，足夠規模的商業模式和應用場景還沒有出現。有專家表示，只有當技術和應用的激烈碰撞達到一定的融合程度時，才會誕生出引人入勝的模式創新和行業發展的新熱點。促進移動支付產業快速發展，需要構建以用戶為中心、需求為驅動的共同創新、開放創新的應用創新平臺，實現技術創新與應用創新的并駕齊驅，整個生態系統的建設應該以融合各方的商業模式，不斷更新的規范和持續的平臺整合為主線有序推進，實現這些，需要產業鏈各方以開放的心態來探索相互可能的合作。

第9篇：金融支付行業前景范文

隨著社會經濟的發展，科學技術的創新，電子商務得到了快速的發展，也被廣泛應用于各行各業。人們隨著經濟收入的提高以及生活水平的上升，在進行商業交易活動時都喜歡使用第三方機構提供的交易支持平臺，以此來完成商業活動 。第三方支付就是指第三方獨立機構與國內外各大銀行進行簽約，以此來提供交易支持平臺。具體來說，在第三方支付平臺中，買方在選購自己想要的商品后，再使用支付寶、財付通等由第三方支付平臺提供的賬號進行網上支付行為，收到貨款后，第三方就在第一時間通知賣家進行貨物發送。而買方在收到物品后，對其進行檢驗，物品正確后就通知第三方將貨款轉至賣方賬戶。第三方支付體系的出現，不僅為人們提供更加方便的支付方式，也豐富了我國的支付市場，促進了我國經濟發展。

二、第三方支付的發展現狀

我國現有的第三方支付產品主要有PayPal、支付寶、拉卡拉、財付通、網銀在線等，PayPal位居世界第一，而支付寶是中國第一位的支付產品。

截止到2013年3月底，我國通過資格認證，獲得第三方支付牌照的企業已經達到了223家，覆蓋7大業務體系，其中以預付卡受理和預付卡發行企業最多。而且在2012年，中國網絡購物市場交易規模達到11361.1億元，同比增長47.7%，在社會消費品零售總額中所占比重為5.4%。而且近年來全球金融市場處于低迷狀態，而中國因受國際市場的影響，通貨膨脹趨勢不斷增強。為了刺激國民經濟的發展，政府大力扶持中小企業的發展，并促進電子商務行業的發展。我國的網絡零售市場規模因此得到了進一步擴大，并促進我國第三方支付市場的發展。表1是我國2008年～2016年網絡購物市場交易規模變化圖：

表1

二、第三方支付體系是我國支付服務的創新

（一）安全保障創新。

第三方支付作為交易活動中的中介方，具有約束力，并為交易雙方提供交易保障。①當交易雙方進行交易時，需要在第三方支付機構上注冊，而第三方那個支付機構就可以根據注冊信息對交易雙方的身份進行核實，以此來保障交易的真實性和安全性。②交易雙方在進行交易時，買方選購商品后，會將貨款支付到第三方支付平臺的賬號里。等收到商品進行確認后才通知第三方支付平臺將貨款轉至賣方賬號中，這樣可以保障消費者權利，實現放心消費。③第三方支付平臺不僅可以保障交易雙方的權利，也會對交易雙方進行約束。交易雙方一般都是在網上進行交易，在交易過程中會通過網絡進行在線交流，而第三方支付平臺會通過后臺服務器對交易雙方的交流進行詳細地記錄，可以為隨后出現的交易糾紛提供證據。

（二）個性化服務創新。

第三方支付體系不僅可以為交易雙方提供個性化服務，還可以為商業銀行網上支付服務提供便利。隨著互聯網的普及，網上消費活動會成為消費方式的主體，由此也證明我國消費需求在不斷地變化。多樣化的客戶需求以及市場競爭為第三方支付體系提供了充足的發展空間，實現了體系創新，并提出了“一對一服務”模式，以標準化商品滿足個性化服務需求，也可以根據個性化需求進行整合，發展小規模個性化商品服務產業。這種方式的實現最成功“淘寶網”在2011年推出的“聚劃算”。

（三）增值服務創新。

第三方支付體系所累積的客戶信息成為了一大財富，為商業銀行進行用戶信用管理和信貸風險控制方面提供了信息保障。第三方支付平臺可以根據自己掌握的信息設計一種新型的支付機制，根據客戶的信用額度來實行短期貸款業務。支付寶就在2008年推出了“賣家信貸”服務，賣家以自身的信用體系為基礎，將交易平臺上的資金作為質押物，向銀行進行貸款申請，以解決中小企業融資難的問題，在促進中小企業發展的同時，也為自身贏得了經濟效益和社會效益。

三、我國第三方支付體系的發展前景

第三方支付體系相對于傳統資金劃撥交易方式而言，不僅可以對貨物質量、交易誠信、退貨等環節進行制度保障，還可以對交易雙方進行約束、監督。正是因為第三方支付體系的優勢，讓第三方支付服務業務在中國得到了快速發展，日益成為商業活動中的主要物品交易資金支付方式。而且中國為了刺激國民經濟發展，發展國內消費市場，采取行政職能和經濟職能，以此來促進國內經濟市場的發展，其中就包括第三方支付體系。國家也制定了相關的法律法規來對第三方支付體系進行約束和管理，讓第三方支付服務市場更加的規范，更合理的服務交易雙方。第三方支付是現代金融服務業的重要組成部分，而且也成為促進中國網絡經濟發展的重要力量。第三方支付體系填補了商業銀行的服務功能，提高了金融交易效率，完善現代金融交易功能。近年來，我國電子商務的快速發展，新型服務行業的興起，為第三方支付平臺的發展提供了充足的空間，成為了新型的發展產業，具有廣闊的發展前景。

四、結語

第三方支付體系作為新型產業，是網絡經濟的衍生物。第三方支付體系不僅為非金融機構提供社會服務分支體系，還是商業銀行與社會公共網絡進行溝通的中間平臺。第三方支付體系填補了商業銀行的服務功能，提高了金融交易效率，完善現代金融交易功能。而第三方支付體系的創新豐富了我國支付服務，其安全保障創新、個性化服務創新和增值服務創新，不僅促進了第三方支付體系的發展，也帶動了中小企業的發展，促進了國民經濟的發展。

參考文獻：