防止電信詐騙總結精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的防止電信詐騙總結主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：防止電信詐騙總結范文

高校詐騙案件的預防措施 。大學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。。下面是小編為大家推薦觀看防詐騙視頻心得資料，提供參考，歡迎閱讀。

心得一

20xx年5月6日,我們班開展了防詐騙觀影活動。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應采取的對應防騙手段為主要內容,提高同學們的防騙意識。 詐騙不僅與我們的生活息息相關,而且它時刻屢次發(fā)生我們周圍。因此,我們對這次班會的內容非常認真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點,并且詳細地介紹了許多詐騙手段,如:atm機詐騙,網絡詐騙等。面對這些各式各樣的騙局,我們都不禁提出了疑問。而我們結合圖文和自身收集到的案例向同學們解釋其中的”技竅”后,大家頭上的疑團才開始散開。詐騙可能不是每個人都遇到過的,但是人們在第一次知道這些詐騙手段時的反應還是比較驚恐的。

高校詐騙案件的預防措施 。大學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學生要做好對校園詐騙的預防就必須做到：

1、提高防范意識，學會自我保護。大學生要積極參加學校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當受騙。

2、交友要謹慎，避免以感情代替理智。

3、同學之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個學習目標，生活和學習是統一的同步的，同學間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。

4、服從校園管理，自覺遵守校紀校規(guī)。同學們一定要認真執(zhí)行有關規(guī)定，自覺遵守校紀校規(guī)，積極支持有關部門履行管理職能，并努力發(fā)揮出自己的應有作用。當前隨著網絡、電信技術的日益飛速發(fā)展，一些不法分子借助網絡、電信等媒介實施各種詐騙活動，打擊和防范詐騙已成為全社會的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識和識破詐騙的能力。特別是對于我們大學生朋友而言，要學習一定的防范詐騙的基本知識，提高防范詐騙的基本能力，遇到實際問題，忌盲目，多思考，千萬不要被某些假象所迷惑。為了幫助大家識破一些網上和電信詐騙，我們在此整理了一些常見的詐騙類型，供各位大學生朋友們學習參考，實際上詐騙手段雖然多樣，但萬變不離其宗，相信各位大學生朋友們，憑借著你們的聰明才智，一定能夠識破這些詐騙伎倆。

利用銀行卡消費在現代大學生中已經是一種十分普遍的現象，然而我們對銀行卡的詐騙手段以及網上銀行安全交易問題卻不是很清楚，本次為我們介紹了防銀行卡詐騙對策，安全刷卡消費技巧以及 如何確保網上銀行安全交易，這些知識使我們對銀行卡的使用有了更好的認識。我們都對不法分子的詐騙手段以及應采取的對應防騙手段對策有了一定的了解，提高防騙意識，因此我們在影片中都獲益匪淺。

心得二

如今電信詐騙的手段隨著信息技術的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新換代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應該這樣做：

1、 養(yǎng)成好習慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經被舉報過的詐騙電話。

2、接到任何有公信力的機構電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構在凍結或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現出一副為您著想的菩薩心腸，現在是法治社會，這些行為都必須有法律依據，相信自己就是最大的盾甲!

3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術或者急需借錢的信息或者電話，請務必聯系可以聯系的熟人確認相關事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災禍容易慌亂和擔心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

4、偽基站的高度發(fā)達使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯系各大機構公示的客服電話，而不是去聯系偽基站發(fā)過來的網址或者聯系電話。 臨柜工作人員在工作時謹記：

1、合規(guī)操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責任和義務。

2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務，最好能讓客戶自己打一個電話當場確認。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責任，心懷客戶。

心得三

今天晚上學院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當。” 詐騙形式主要有街頭詐騙、網絡詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機恐嚇你，利用你的善良，你的擔心，你的良知，做最沒有良知的事情。

其實，詐騙在學校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學的不熟悉，以及對大學美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而詐騙成功。

往事不堪回首，遙想當年，我青澀少女一枚，獨自一人來武漢上大學。來大學第一天就被學姐學長騙，對我這個對大學充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當時剛來為自己買完生活用品回 寢室，一學姐自稱是關心學弟學妹敲我們的門，她進來后就大談她的大學生活經驗，讓我們好好學習、好好軍訓、不要想家之類的。我們當時都覺得學姐真的很好，覺得學姐很親切。

但是呢，當她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。

學姐騙學弟學妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。

被騙，在很大程度上是詐騙機關的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護心理意識,提高防范意識，學會自我保護。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。

心得四

防詐騙安全教育主題班會及總結 防詐騙安全教育主題班會及總結 在現如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，至開學以來我校發(fā)生了多起學生被騙事件。犯罪分子利用一些學生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受巨大的財產損失和精神壓力。為增強大家防騙意識，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日開展防詐騙主題教育活動班會。班會流程如下：

一、介紹此次主題班會的內容

二、觀看幻燈片(有關詐騙案例、分析和提醒)

三、本班同學講述自己受騙或者防騙的親身經歷 乘火車上車時被盜的事例 、因同情心而上當受騙的事例、國家教育局困難補助等事例、網上購物非法鏈接等

四、班主任發(fā)言：

①乘車時應注意的防范安全;

②網上購物應如何預防被盜情況;

③同學或朋友之間借錢應注意的事項;

④講述有關發(fā)生在井岡山大學的被詐騙事件;

⑤總結關于本次防詐騙主題班會的重要性和教育意義。

總結：

在許多大學生的精神世界里,學習生活和社會都是美好的，他們認為生活上只有快樂和幸福，沒有意識到也存在著一些不安全的因素，也許就在他們放松警惕時，就可能給他們帶來財產損失，造成人員傷亡;他們會認為在社會上都是善良的，而在現實社會中，社會是復雜多樣的，有些人只為利益而活的或為生存而活的，我們應該如何識別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對生活和社會。通過開展本次防詐騙主題教育班會活動，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真?zhèn)巍⑷绾螌Υ梢扇藛T，既有教育意義同時也提高了同學們防騙的警惕性。

心得五

今天聽了防詐騙的教育講座，受到了很多的啟發(fā)，學到了很多知識，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個人都應該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應該擦亮眼睛，認出那些是對我們有害的人 講座中主要講到，有接觸性和無接觸性的詐騙，重點是無接觸性，因為現在互聯網比較通達，網絡是一把雙刃劍，有利于我們的生活，同時也給詐騙分子制造了更多騙人的機會。

第一，詐騙分子會通過網絡查找到你的信息，然后通過信息或者電話來對你進行詐騙，冒充親友發(fā)賬號給你讓你進行匯款，此時我們不能盲目地打錢，而應該打電話確認是否真的是親友需要。

第二，現在微信等交流工具越來越多人使用，朋友圈里面也開始活躍，這就出現了很多的轉發(fā)信息，比如某某小孩被拐需要轉發(fā)宣傳，這就調動很多人的同情心，所以就很多人轉發(fā)，殊不知，其中帶有病毒，這種病毒會讓系統癱瘓。不知不覺中我們就會進入騙局，甚至成為騙局中的助推者，雖然不是我們本意，甚至說是一種好意，卻造成了不好的效果。

第三，有一些需要掃描就會送一些小禮品的活動，很多人會為了占便宜而去掃描，這其中也帶有病毒。第四，有些中獎信息也是假的，很多熱播的娛樂活動說你中獎了，而且價值不菲，不要相信，天下沒有這么多便宜和餡餅等你去占。第五，有些信息的鏈接不要去點，點進去就可能會是病毒。第六，有些打過來的電話從通話開始就已經開始扣費。對于種種這些，我們在不知不覺中就進入了騙局，所以我們應該提高我們的防范意識，保障自己的人身安全和財產安全。

其次是接觸性騙局，以買票為例子，火車票在過年的時候是熱銷的，有些車站的人就會對你說有一些內部人，可以幫助你買到票，而且價錢一樣，但是只能進員工通道，所以你的行李不能帶進去，需要人代收，這時候你急于回家的心理就會讓你進入這個騙局，另外如果你不同意，很有可能就會被搶，這時候就需要你的靈敏度了，首先你不要輕易相信這么便宜的事情，其次這個騙局可能是團體作案，在保障人身安全的基礎上，也要保住財產安全。 我曾經也被經歷過很多騙局，高中畢業(yè)的時候就有人自稱教育局的打電話告訴我們學生，有一筆助學金要領取，他能準確地說出我們的信息，這就很具有迷惑性，而且領取助學金還要自己將自己的錢轉到一個賬號，它才可以返錢給你，這就是明顯的要我們匯款，此時我們絕對不能匯款。另外，手機上也經常會有那些中獎的信息，比如芒果臺抽中了你的手機號碼，獲得價值不菲的筆記本電腦或者錢數，然后有一個鏈接需要點擊，這樣的騙局我們都很容易識破，所以不要想占小便宜，避免失了大財產。

第2篇：防止電信詐騙總結范文

當前國內每年的名片印刷量超過300億張，商務社交潛在人群超過1.5億。隨著中國城市化的深入，該數字還在不斷增長，將有越來越多的人群被納入商務社交的覆蓋范圍。但與之對應的現狀是，該行業(yè)內尚未出現有影響力的巨頭企業(yè)，這也是市場留給微位科技的重要機會。

近日商務社交服務提供商微位科技宣布完成A+輪融資，本次融資由粵科資本領投、深創(chuàng)投跟投，融資金額為2500萬元人民幣。

微位科技創(chuàng)立于2014年，在本輪融資完成前，公司已經將業(yè)務方向聚焦于商務社交服務領域，目前微位科技旗下擁有企業(yè)名片、加密通信工具及電子標簽等產品和服務，并與騰訊、中國平安、碧桂園、大疆等企業(yè)達成合作。

從社交場景入手明確用戶需求

創(chuàng)始人李子陽告訴創(chuàng)業(yè)邦（微信搜索：ichuangyebang），微位科技對自己的定位是商務社交服務提供商，在面向客戶提供服務時，優(yōu)先考慮的是如何挖掘和滿足用戶的需求，其次才考慮通過哪些途徑和方式來實現公司定位目標。

作為一個商務社交平臺，微位科技為用戶提供的是全方位的商務社交服務，可以通過不同產品滿足不同層級的用戶需求。

在分析用戶群體的特征時，李子陽認為要換一個全新的思路――從用戶的具體使用場景入手明確用戶需求，然后提供相應的產品和服務來解決用戶痛點。

李子陽認為，人們在商務社交中面對著三個層次的問題：

首先是展示和交換身份信息。絕大部分商務人士都會使用名片來交換身份信息，但傳統名片不易修改、攜帶，保存不便，對印刷資源的大量浪費還會增加企業(yè)負擔并帶來環(huán)境問題。所以微位科技推出了“名片盒”微信公眾號和微信小程序“博卡名片王”等名片服務，用戶既可以在線上收發(fā)名片，也可以利用自己的名片二維碼進行線下交換。

其次，當人們完成身份信息交換之后，還需要進一步了解對方和對方所在的企業(yè)。微位科技利用企業(yè)大數據聚合技術向用戶提供動態(tài)商務情報功能，只要用“博卡名片王”掃描對方名片，就能立刻獲取對方的企業(yè)公示信息，如融資、工商、輿情等。另外，微位科技還依托中國電信在號碼大數據方面的優(yōu)勢為用戶提供號碼識別認證服務，有效防止通訊詐騙。

最后，當商務連接已經建立，用戶將更關心安全性和可靠性。微位科技在產品中應用了端對端加密、私有云部署、名片權限管理、高管名片隔離等技術和功能，讓用戶信息的傳輸和存儲都更加安全可靠。

商務社交應是完整的生態(tài)體系

從社交的角度看，商務社交應當是完整的生態(tài)體系，用戶從交換商務身份信息開始，繼而完成一系列建立連接的過程。商務社交既不像網絡社交，人和人之g的聯系完全基于虛擬的身份，也不像現實中的實名社交，交往過程往往伴隨著身份認證和審核。商務社交也不是熟人社交，而往往是在陌生人之間進行的。李子陽總結，商務社交具有三個基本特性：

1.準確性。商務活動中，人們之間的交流通常目的明確，不同的身份對應著不同的商務屬性、資源和訴求。

2.可靠性。人們希望能夠直接找到自己可信賴的商務伙伴進行合作，不僅商務身份要可靠，身份信息交換和存儲的過程也要可靠。

3.便捷性。商務社交平臺和工具都應該具有“隨用隨走”的特性，用戶不需要在該平臺或者某個工具內停留很久，而是要借助這些平臺和工具實現自己的商務目標。

商務社交是人和人之間基于商業(yè)關系的交流，在這種背景下，所有商務社交工具都應該為商業(yè)活動而服務。

微位科技的核心盈利點在于企業(yè)SaaS服務，為企業(yè)提供智能電子名片服務，同時包含客戶管理系統、軟件服務和配套硬件，企業(yè)可以根據自身需求進行定制。據李子陽介紹，微位科技已經和上千家企業(yè)簽訂了合作協議。

橫向比較，和國內大部分SaaS服務商不盈利的狀況不同，微位科技的企業(yè)SaaS服務不僅實現了盈利，而且是當前公司的主要盈利點。

第3篇：防止電信詐騙總結范文

中秋、國慶期間，要大力倡導勤儉節(jié)約、文明過節(jié)的風尚，引導合理消費，杜絕鋪張浪費現象。各班子、各單位要認真貫徹落實厲行節(jié)約、反對鋪張浪費的有關規(guī)定，嚴守廉政準則。嚴禁用公款購買與贈送月餅、節(jié)禮和違規(guī)收受月餅、節(jié)禮；嚴禁用公款大吃大喝或安排與公務無關的宴請；嚴禁用公款安排旅游或借會議、研討、調研和考察為由參觀游玩；嚴禁用公款從事健身和高消費娛樂活動；嚴禁以各種名義濫發(fā)津貼、補貼、獎金和實物；嚴禁公車私用，飲酒、醉酒駕車和無證駕駛；嚴禁違規(guī)收送現金、有價證券、支付憑證、商業(yè)預付卡、銀行卡、電子禮品卡等財物；嚴禁舉辦沒有實質性內容的節(jié)日慶典活動；嚴禁違規(guī)大操大辦婚喪喜慶事宜；嚴禁參加任何形式的賭博、封建迷信活動。縣紀檢監(jiān)察部門要加大監(jiān)督檢查力度，在“兩節(jié)”期間加強明察暗訪和重點抽查，對有令不行、有禁不止、頂風違紀者，發(fā)現一起查處一起，并依照黨風廉政建設責任制規(guī)定，嚴肅追究有關領導和責任人的責任，對典型案例予以通報并公開曝光。

各地區(qū)、開發(fā)區(qū)、各部門要高度重視安全生產工作，全面落實安全生產責任制，嚴格執(zhí)行安全生產規(guī)章制度，有效防范和遏制重特大事故的發(fā)生。要以非煤礦山、交通運輸、建筑施工、危險化學品、民爆器材、煙花爆竹等行業(yè)和領域為重點，集中開展安全隱患排查和整改治理工作。要加強對槍支彈藥、易燃易爆危險品等的安全管理，確保不發(fā)生任何安全責任事故。要密切關注重大傳染病疫情動態(tài)，做好突發(fā)公共衛(wèi)生事件醫(yī)療救援準備。要加強對黨政機關、重點單位和人群密集的公共場所以及供電、供暖、供水、供氣、通信等關鍵設施的安全保衛(wèi)工作。嚴厲打擊各類非法生產經營和建設行為，堅決治理超能力生產、突擊生產、違章作業(yè)等威脅安全的違規(guī)行為。要高度重視消防安全工作，重點加強人員密集場所的消防安全管理，嚴防惡性火災事故。

堅決貫徹上級黨委、政府關于維護社會穩(wěn)定的方針政策和工作部署，嚴格落實工作責任制，確保節(jié)日期間社會穩(wěn)定。要高度重視并切實做好工作，針對土地權屬征地拆遷、農民工工資等群眾反映強烈的突出問題，做好矛盾疏導化解工作，避免節(jié)日期間越級上訪、重復上訪和群體上訪事件發(fā)生。要加強社會治安綜合治理，依法嚴厲打擊兩搶一盜、電信詐騙、非法集資等違法犯罪活動，深入推進城鄉(xiāng)結合部等社會治安重點地區(qū)排查整治。要增強應對突發(fā)事件的預警和處置能力，健全應急機制，完善應急預案，強化應急措施，做好應對準備，確保及時有效處置各類突發(fā)事件。

各地區(qū)、開發(fā)區(qū)、各部門要根據節(jié)日期間各族群眾的消費特點，精心組織貨源，豐富商品種類，滿足各族群眾生活消費多樣化的需求。要切實做好農副產品生產和供應，確保市場供應充足。要加大市場監(jiān)管力度，加強價格監(jiān)測預警，嚴厲查處囤積居奇、哄抬價格、串通漲價、變相漲價、惡意炒作等違法行為，保持節(jié)日期間市場商品價格特別是生活必需品價格基本穩(wěn)定。食品藥品監(jiān)管部門要加大食品藥品安全監(jiān)管力度，對重

點區(qū)域、重點環(huán)節(jié)特別對公共區(qū)域要進行專項執(zhí)法檢查，杜絕不合格產品進入市場，確保人民群眾吃到放心安全的食品藥品。交通、交警、運管等部門要認真總結特大交通事故經驗教訓，切實加大節(jié)日期間交通安全監(jiān)管執(zhí)法力度。要切實加強對客車、校車、運輸危爆物品車輛等的運營監(jiān)管，做好節(jié)日期間客運安排和旅客疏導，嚴禁超載、超員、超速和疲勞駕駛、酒后駕駛等嚴重違法違規(guī)行為，特別要加強學生往返乘車監(jiān)管，確保道路交通運輸安全暢通。各類運輸企業(yè)要加強對司乘人員的安全教育，嚴禁不具備從業(yè)資格的人員違章駕駛，對各類運輸工具進行全面檢查，防止帶病運營。

隨著中秋、國慶節(jié)日的來臨，再加上盛樂百廳園門票的免收，前來我縣觀光旅游的人員將會增多，森林草原防火工作也進入緊要時期。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、經濟開發(fā)區(qū)和防火相關單位要從實際出發(fā)，開展一次火險隱患大排查，把火險隱患易發(fā)區(qū)的山頭、地塊落實到人，明確責任人。全面實行行政領導負責制，認真落實防火責任制，進一步完善防撲火工作預案，使森林草原防火工作行之有效。切實加強火源管理，嚴禁火源、火種進入林區(qū)，杜絕野外用火行為。防撲火隊伍要對防撲火機具進行一次全面檢修，加強隊伍演練，一旦遇有火情，能夠快速出擊。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、各部門要結合當前正在開展的黨的群眾路線教育實踐活動，堅持以人為本，高度關注民生，全面落實中央和自治區(qū)關于民生工作的各項政策措施，切實關心困難群眾生產生活，著力解決城鄉(xiāng)低收入群眾、重點優(yōu)撫對象和農村“五保戶”的實際困難。節(jié)日期間，各級領導干部要深入基層、深入群眾，深入到困難多、問題多、矛盾多的地方和困難群眾中去，察民情、辦實事、解民憂。同時，要大力倡導勤儉節(jié)約、文明過節(jié)的風尚，引導合理消費，杜絕鋪張浪費現象。

各地區(qū)、開發(fā)區(qū)、各部門要嚴格落實崗位責任制，在“兩節(jié)”期間要嚴格執(zhí)行值班制度，除執(zhí)勤或應急公車外，所有公車一律定點封存。節(jié)日期間要安排專人在崗值班，主要負責同志要帶頭在崗帶班，確保節(jié)日期間各項工作的正常運轉和聯絡暢通。

第4篇：防止電信詐騙總結范文

[關鍵詞]電子商務網絡交易安全防范

中圖分類號:TP3文獻標識碼:A文章編號:1671-7597(2009)1110070-01

一、引言

當今社會已經進入到信息化時代,隨著我國市場經濟和電子商務的迅速發(fā)展,網絡交易已經滲透到金融、證券、物流市場等各個領域。網絡交易安全作為人們進行網上購物和網上支付的關鍵環(huán)節(jié),直接影響到電子商務和相關產業(yè)的發(fā)展。因此,及時分析網絡交易中存在的漏洞和隱患并進行安全防范就變得尤為重要。

二、網絡交易存在的漏洞和隱患

(一)人為因素隱患。隨著互聯網的迅速發(fā)展普及,我國的網民人數已經躍居世界第一位,互聯網已經逐步滲透到人們工作、生活的方方面面。然而,互聯網就象一把雙刃劍,在方便消費者的同時,也帶來很多安全隱患。部分網民尤其是廣大青少年,由于相關專業(yè)知識缺乏,社會經驗不足,疏于防范,網上購物被騙時有發(fā)生,致使個人蒙受了經濟和精神損失。部分網民法律和安全意識比較淡薄,在網上購物受騙之后,也沒有及時報警,致使某些非法網站有恃無恐,一直長期存在。網民個人相關知識的缺乏、法律和安全意識不強是網絡交易存在安全隱患的一個重要因素。

(二)技術隱患。計算機病毒,各種木馬程序,通過互聯網或者系統漏洞進入用戶的計算機系統并泄露用戶信息。各種釣魚網站和密碼破解軟件給網民使用的網上銀行帳號帶來隱患。一些不法分子利用自身掌握的計算機知識創(chuàng)建虛假電子商務網站對消費者實施欺詐。尤其是很多不法網站使用服務器進行網站管理,不斷改變其服務器IP地址,這些都給網絡交易安全帶來技術上的隱患。

(三)不法網站帶來的隱患。在各種電子商務網站中,不法網站也隱匿其中,有的甚至大行其道,而且形式多樣。有的網絡店鋪沒有進行備案,只是購買了域名地址,存在無照經營行為;有的網絡店鋪雖然進行了備案,但從事超越其營業(yè)范圍的經營活動;有的網絡店鋪存在網絡虛假廣告。一些不法網站往往以低價吸引消費者。由于網絡交易存在一定的虛擬性,買家很難通過其網頁的外觀或域名地址判斷網站的真實性,從而給進行網上交易特別是買家?guī)戆踩[患。

(四)制度漏洞帶來的隱患。當前,由于大多數網絡店鋪門檻低、投資小,立法不健全,給了一些不法分子騙取不義之財的機會。在網絡監(jiān)管方面,存在一些采用不真實的材料進行備案或沒有進行備案的非法網站。金融方面,雖然我國在辦理和使用銀行帳戶時采用了實名制,但在實施過程中存在漏洞。很多不法分子就利用法律和制度漏洞來辦理網絡店鋪、銀行帳號、聯系方式實施詐騙活動。由于該類不法網站地址、銀行帳號和聯系方式的不可靠性,工商部門在處理相關糾紛時,很難確定賣家主體。銀行部門也無法及時對此類店鋪銀行帳號進行凍結。網絡監(jiān)管部門接到買家投訴時,往往采取封掉不法網站的IP和域名地址。而部分不法網站經營者往往使用服務,或通過很小代價又重新獲得新IP地址和域名地址,將網站頁面和部分內容進行更換,繼續(xù)欺騙消費者。我國公安機關受地域管轄權的限制,而網絡交易存在虛擬性和地域的不確定性,及時破獲此類案件也比較困難。因此,相關法律和監(jiān)管制度的缺陷,不能從根本上杜絕此類網絡交易給買家?guī)淼陌踩[患和損失。

三、網絡交易安全相關防范措施

(一)加強安全教育與宣傳,提高網民安全防范意識。由于電子商務的迅猛發(fā)展,國家相關部門應加強網絡交易方面的安全教育和宣傳,網民也應該提高自身安全防范意識。在網上購物時,應盡量選擇一些信譽比較好,專業(yè)性的電子商務網站,以免上當被騙。購買物品之前,要對商家的信譽進行仔細辨別。包括商家經營地址、聯系方式、網上評價等。一般不法商家網絡店鋪資料不全或比較模糊,而在自身的購物網站上發(fā)表一些虛假的評論信息。這時網民可以通過百度,搜搜,google等搜索網站來查詢該商家的相關資料,以利于進行辨別。可以通過比較不同的網上商戶,切勿貪圖便宜而上當受騙。網上購物付款時,最好是貨到付款,檢查沒有質量問題后支付。或者通過使用支付寶,百付寶、網絡購物支付卡等第三方支付來完成交易,避免給買家?guī)碡敭a損失。買家完成交易后,應當保存相關交易記錄信息。如發(fā)生質量問題進行退換貨時,這些記錄會非常有用。

(二)加強對計算機病毒的防范措施。很多網民缺乏計算機安全的相關知識,防病毒意識也比較淡漠。隨著計算機病毒的肆虐,有的釣魚網站使用了木馬程序或者病毒變種,如“網銀大盜”、“灰鴿子”等,冒充合法站點,盜取用戶的個人資料、銀行帳號和密碼、交易號、交易金額等信息資料。這樣網民在進行網上交易時,會帶來巨大的財產損失。因此網民需要掌握一些必要的計算機安全和防病毒知識,選擇安裝正版防殺病毒、防殺木馬軟件,并進行及時更新升級。應定期對計算機進行全面殺毒,確保計算機終端安全。進行網上交易時,應該安裝個人防火墻軟件,提高安全級別。要從正規(guī)機構的網站下載網上交易軟件,盡量避免在網吧等不安全地方的計算機上進行網上交易。這樣才能有效地防止計算機病毒的危害。

(三)選擇合理的網絡交易交付手段。網民在網上完成交易進行支付時,一般有匯現金、轉帳支付、信用卡支付、通過第三方中介進行支付等支付方式。在進行網上交易時,如果對方是知名網站,如航空公司,知名公司專業(yè)銷售網站并進行確認后,買家可選擇通過網上銀行或通過郵局匯現金來進行支付。而信譽度不高的網店,買家應盡量避免直接匯現金或通過轉帳支付,而應該選擇支付寶、財富通等第三方支付平臺進行支付,避免付款后不見貨,給買家本人帶來財產損失。

(四)健全相關法律制度,加強對不法網站的整頓和打擊力度。對于層出不窮的網絡交易糾紛和案件,應健全相關法律法規(guī),加強電信、銀行、工商、公安、網絡監(jiān)管等部門的協調。對網絡店鋪的建立和運營,應有權威的認定。不僅對網絡店鋪的銀行帳號、聯系方式、網絡地址、經營地點等信息,有詳細的備案,還要完善網上店鋪的信用評價體系,盡快建立網絡交易監(jiān)管體系,規(guī)范網絡交易行為。同時,建立專門的網絡警察,對網絡交易糾紛和出現的不法行為進行查處和偵破。加強對不法網站和網絡店鋪的整頓和打擊力度,對于從事網絡詐騙的網店,應及時進行暴光,維護消費者合法權益。

四、總結和展望

總之,網絡交易安全是人們進行網上購物和網上支付的重要保證。隨著人們對網絡交易安全的重視、網絡交易支付手段的完善和國家相關法律制度的不斷健全,網絡交易會更加規(guī)范,電子商務和相關產業(yè)會更加欣欣向榮,蓬勃發(fā)展。

參考文獻:

[1]卓翔,網絡犯罪若干問題研究,中國政法大學,2004-05-01.

[2]路坦,中國電子商務的支付問題研究,北京郵電大學,2006-02-18.

第5篇：防止電信詐騙總結范文

關鍵詞：銀行卡；風險；防范

中圖分類號：F832.2　文獻標識碼：A　文章編號：1007-4392(2010)03-0039-02

一、各國防范信用卡風險的主要做法

(一)制定完備的法律規(guī)定

美國的信用卡法律包括《貸款實情法》、《公正信用記賬法》、《消費信用保護法》、《信貸機會均等法》、《公正資信報告法令》、《公正索回債款行為法》等，并對消費信貸產品、信貸額度、利率、擔保、抵押、保險、還款條款、信息披露等情況進行了明確規(guī)定。日本涉及信用卡消費的法律主要有《關于出資、存款及利率管制的法律》、《關于貸款業(yè)管制的法律》以及《分期付款販賣法》等。英國頒布的《消費者信貸法》詳細規(guī)定了借貸雙方的責任與義務，要求在信用卡報告里注明貸款成本以及額外收費明細，對規(guī)范銀行卡發(fā)展起到重要保障作用。

(二)履行充分的告知義務

德國銀行在受理客戶開戶申請時，會發(fā)給客戶一份詳細材料，并配有私人顧問一對一地為客戶解疑釋惑，讓客戶在信用卡安全、風險等方面享有充分知情權。加拿大要求信用卡公司必須得到持卡人“明確同意”。才能提高其信用額度，如果在下月賬單前利息要提高，或低利率即將到期，信用卡公司必須在本月賬單中明確通知持卡人。

(三)設立專業(yè)的信用審核機構

德國所有的發(fā)卡機構在簽發(fā)信用卡時，都會請“信貸信用保護協會”(Schufa)對申請者的信用情況進行調查，如果申請者拒絕接受調查，將不能得到信用卡。Schufa的調查內容包括申請人的收入水平、保險情況、過往貸款情況、是否有違法記錄、破產記錄等等。英國有三家信用信息審核機構，如果某客戶以前曾進行借貸欺騙，就會被列入“黑名單”，并在證明機構的內部網絡上公布，限制其繼續(xù)辦理信貸業(yè)務。

(四)執(zhí)行嚴格的大額消費審核

法國法律規(guī)定，各大銀行應根據客戶支付金額的多少，實行“多級審核”制度，持卡人在購買小額物品時無須接受審核，如果購買的物品超過50歐元，銀行必須對其信用卡和身份證進行審核，如果購物金額超過500歐元。銀行需進行兩次以上的審核。德國規(guī)定，消費者使用信用卡消費超過一定數額時，商家有權要求其出示身份證或護照等證件，對于數額特別大的交易。允許銷售商通過Schufa調閱持卡者的詳細信息，以保障交易的安全性。

(五)設置嚴密的消費保障

英國從2004年開始實行消費者簽字和信用卡加密碼的雙重保險制度，顧客在消費付款時必須輸入密碼，同時簽字核對筆跡。巴西除要求用戶簽字、輸入密碼以外，在涉及金額較大的消費時，商家會要求客戶出示身份證件，在很大程度上減少了信用卡被盜用的風險。

(六)運用先進的技防措施

法國的銀行大多與兩大信息網絡相連――“法蘭西銀行信息網”和“銀行卡聯盟信息網”。通過數據聯網，銀行可以隨時審核以信用卡支付的資金流通。德國推出信用卡欺詐警報系統，通過這一系統。警方將丟失或被盜的銀行卡信息及時通知銀行卡網絡操作機構和零售商，進而迅速確認持卡者身份并扣留被盜卡。

(七)實行嚴厲的處罰措施

法國規(guī)定，持卡人若涉嫌金融欺詐或非法透支，銀行可臨時凍結其賬戶，如持卡人一星期內未做出合理解釋或彌補過錯，則可以認定他已失去信譽，該持卡人的信用卡將被沒收。并在此后一年內被禁止申請任何信用卡。在新加坡，如果持卡人未按時付清信用卡欠款，將會受到嚴懲，銀行或金融機構通常以24％的年利率計息。

二、防范信用卡風險的經驗總結

一是科學完善的法律法規(guī)、嚴格縝密的操作規(guī)程，是銀行卡市場規(guī)范發(fā)展的重要前提。近年來，西方發(fā)達國家規(guī)范信用卡消費的政策不斷推陳出新，即使在信用卡法律最多的美國，也很注重法規(guī)的不斷完善，奧巴馬政府于2009年通過《信用卡消費者權利法案》，禁止信用卡公司不合理地提高利率、任意加收手續(xù)費和罰款等行為，禁止誤導消費者的行為。

二是盡可能減少信息不對稱、加強技術防范，是防范信用卡風險的基本手段。這不僅是對持卡人的保護，也是對違約風險的有效規(guī)避，客觀上有利于銀行的工作開展。

三是強化市場監(jiān)管、實行必要懲戒。是信用卡業(yè)務穩(wěn)定健康發(fā)展的保證。目前，各國監(jiān)管政策的演變趨勢均體現為對市場準入等管制的放松和對風險監(jiān)管的加強，在利率定價、標準規(guī)則、外包活動、信息保護等方面進行全方位監(jiān)管。

三、對我國的啟示與政策建議

(一)健全銀行卡相關法規(guī)及各類協議

在法律法規(guī)層面，一是制定較高位階的銀行卡法律、法規(guī)，對涉及銀行卡的銀行、個人、網絡服務商的行為進行規(guī)范，為遏制銀行卡犯罪提供法律支持：二是制定統一的信用卡業(yè)務操作規(guī)范，頒布信用卡合同范本，規(guī)范當事人對信用卡合同的有效履行，為居于弱勢地位的銀行卡用戶提供充分保護。

在協議層面，一是完善銀行與用戶之間的協議，針對不同的業(yè)務品種擬訂雙方權利義務的合同規(guī)范文本，盡可能詳盡地規(guī)定雙方的權利義務和責任分擔；二是完善銀行與網絡服務商之間的協議，明確網絡服務故障的責任承擔、損失賠付問題：三是完善銀行與硬件、軟件供應商之間的協議，對因硬件、軟件事故造成的損失。由供應商賠償。

(二)完善銀行卡監(jiān)管體制和風險管理機制

加強各類主體的監(jiān)管。一是明確人民銀行作為銀行卡業(yè)務的監(jiān)管機構，利用其在建設和管理支付體系方面的信息、技術優(yōu)勢，加強對銀行卡行業(yè)的檢查和監(jiān)管，同時明確銀行業(yè)監(jiān)管部門和各金融機構的配合義務，提高監(jiān)管實效；二是加強對中國銀聯、通聯等銀行卡服務機構的監(jiān)管：三是銀行機構要建立責任明晰的風險控制體系，實施精細化核算管理。

完善個人征信系統。盡快將參與信用卡套現等違法犯罪行為的持卡人、商戶的行為記錄納入社會征信體系當中。建立個人信息共享機制，將分散在各商業(yè)銀行、公安、稅務、社會保障、電信等部門的個人信用信息，由相互屏蔽轉為相互共享狀態(tài)。

健全風險管理機制。一方面，推行規(guī)范化的銀行卡設備管理，各銀行要搭建信息共享平臺、執(zhí)行統一的安全信息報告制度。另一方面，探索與保險公司簽訂《信用卡保險合同》，使信用卡的風險損失從發(fā)卡機構轉移出去，還可動員持卡人參加信用卡保險，降低信用風險。

(三)整合銀行業(yè)金融機構間的案件信息溝通機制

作為目前國內專門從事人民幣銀行卡跨行信息轉接的清算組織，中國銀聯擁有“銀行卡風險信息共享系統”和“商戶風險監(jiān)控系統”兩大系統。各銀行業(yè)金融機構應加強與銀聯的協作。建立對信用卡違法犯罪的立體監(jiān)測網絡。及時共享不良持卡人或黑名單商戶等信息，為減少損失和打擊犯罪提供基礎支持。

(四)提高持卡人的風險意識和技術保護

個人賬戶全方位保護。一是銀行在向客戶發(fā)卡的同時，應發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯絡和交易信息傳遞的方式，避免他人利用電話、短信等方式進行詐騙。二是銀行要積極向客戶推介銀行卡消費短信對賬服務。確保客戶能夠及時發(fā)現異常情況，迅速通知商業(yè)銀行凍結賬戶，最大限度地減少客戶損失。

第6篇：防止電信詐騙總結范文

主題詞：欠發(fā)達地區(qū) 比較優(yōu)勢 隴南農行 發(fā)展步伐

一、 區(qū)域現狀和亟待破解的經營難題

1、區(qū)域現狀：隴南位于甘肅南陲、西秦嶺南麓，東與陜西漢中、寶雞相連，南接四川廣元、阿壩兩地。全市下轄8縣1區(qū)242個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），3421個行政村，總人口268萬人，其中農業(yè)人口42.65萬戶。到2004年底，全市仍有7個縣被國家列為重點貧困縣，絕對貧困人口和低收入人口達21.46萬人和73.3萬人，分別占總人口的7.97%和27.22%。發(fā)展速度明顯落后于全省水平。2004年底，全市國民生產總值60.58億元，經濟總量排全省第11位；大口徑財政收入和地方財政收入僅為5.45億元和2.15億元，排全省第12位;人均GDP和農民人均純收入為1900元和1236元，排全省最后一位①。

2、亟待破解的經營難題：長期以來，由于受當地經濟環(huán)境等要素的制約，全行人均點均發(fā)展速度遠遠落后于當地同業(yè)

和全省系統內部平均水平。一是貸款營銷瓶頸難以突破。一方面貸款營銷環(huán)境運行較差，資金長期得不到充分運用，形成了資金成本較高，效益不明顯，導致全行發(fā)展后勁嚴重不足。到2005年4月底，全行各項貸款累放同比減少5494萬元，貸款增加額出現負增長，余額下降253萬元，同比少增7930萬元，存貸比例為51.67%，較年初下降6.01個百分點，增量比例為-0.97%，同比下降35.63個百分點，對全行經營效益形成了嚴重影響。另一方面營銷機制不暢，審批周期過長，中長期貸款營銷效率不高，也是影響全行收入的一大主要因素。銀行中長期貸款在拉動總投資、促進地方經濟增長、加快隴南農行發(fā)展中具有舉足輕重的作用。但長期以來，由于受隴南經營環(huán)境差，無項目思想的影響，市分行近兩年精心組織上報的中長期貸款營銷項目得不到上級行的重視和支持，使營銷目標落空。2003、2004年全行共上報1000萬元以上在全市及全省有影響的優(yōu)勢項目7戶，待審批貸款62700萬元，一直到今年5月底，通過省分行審批項目僅1項，營銷貸款2000萬元，僅占上報貸款項目的1.4%和待審批貸款總額的0.3%。另外，當前，全行項目貸款審批過程中，環(huán)節(jié)過多，手續(xù)繁雜，“一刀切”的作法很不合理，與快速發(fā)展的經濟運行環(huán)境極不適應，在激烈的市場競爭中，全行的營銷能力明顯處于劣勢地位。如2003年我行上報的成縣李家溝鉛鋅開發(fā)公司深部開采21700萬元項目貸款，成縣成州礦冶鋅冶煉項目3000萬元貸款，隴南師專校園施設建設3000萬元貸款，成縣正大開發(fā)公司2000萬元貸款和文縣漢坪咀水電站1億元水電項目貸款，這5個項目貸款總額39700萬元，項目上報后由于未得到上級行審批，結果我行化費大量人力、財力調查論證的項目成果被他行挖走，失去了大好機遇。其中，有2個項目，在農行遲遲得不到答復和審批的情況下，向當地建行提出申請后，建行及時給2戶企業(yè)分別貸款21700萬元和22000萬元，僅這2個項目，按現行三年期利率5.94‰眶算，我行年有效貸款收入就減少3115萬元。從以上看出，隴南農行貸款營銷如找不到出路，那么談趕超、談發(fā)展就成為一句空話。另外，全行系統內上存資金7個多億，若這一部分資金能營銷60%，按一年期貸款5.58%和一年期上存資金2.7%利差眶算，全行每年可減少收入1209萬元{60%×70000萬元×(5.58%－2.7%)}。二是包袱沉重，經營基礎脆弱。到2005年4月底，全行虧損掛賬、抵債資產損失等高達17769萬元，短期內難以消化，按上存資金利率，每年損失達608萬元，嚴重制約著全行的創(chuàng)利能力和發(fā)展步伐。三是總量不足，經營實力和人均、點均水平與全省農行及當地同業(yè)相比還有很大差距。去年末，隴南農行點均、人均存款分別比工行低815萬元和56萬元、比建行低408萬元和86萬元、比中行低3307萬元和536萬元，比全省農行平均水平低1068萬元和178萬元；點均、人均貸款分別比工行低2142萬元和23萬元、比建行低708萬元和85萬元，比全省農行平均水平低203萬元和178萬元，人均創(chuàng)利僅占全省農行人均水平的15%。四是不良貸款清收難度越來越大。當前，全行不良貸款從形態(tài)上看主要集中在扶貧專項貸款上，近年來，全行盡管采取多種行之有效的措施，但因量大面廣戶數多，清收力量不足，加之空殼企業(yè)、貧困戶所占不良貸款比例較大，因此，清收效果不太理想。今年上級行下達全行全年清收5000萬元任務，從實際來看，壓力較大，有一定的難度。五是新的考核辦法實施后，受經營基礎和盈利水平的影響，員工收入大幅度下降。2005年一季度，全行進步效益工資同比減少84萬元，人均減少1444元，在全行經營效益同比提高的基礎上，全行員工工資同比卻呈現大幅下降態(tài)勢，這個矛盾將在一定程度上影響全員工作積極性。總之，認真以上經營中的這些難題，積極尋求有效發(fā)展途徑，對加快隴南農行發(fā)展具有十分重要的借鑒指導意義。

二、 挖掘資源優(yōu)勢潛力破解隴南農行發(fā)展難題

底子薄、基礎差，經濟發(fā)展困難大，制約了隴南全市經濟的發(fā)展，也制約著全行業(yè)務經營的有效發(fā)展。近兩年來，隨著西部大開發(fā)進程的加快和招商引資力度的加大，隴南豐富的資源正越來越多地受到省內外投資者的關注，抓住這個機遇，也就抓住了隴南農行發(fā)展契機。一是隴南業(yè)蘊含著巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＤ壳埃罕涣袨槭〖壜糜尉包c的宕昌縣官鵝溝、文縣天池、康縣梅園自然風景區(qū)、成縣雞峰山國家級森林公園等景區(qū)，年均接待境內外旅游人數達28萬人，綜合旅游收入1.4億元以上。今年由成縣舉辦的“第二屆西狹文化旅游節(jié)”上，僅成縣就簽約7項招商引資項目，并與省內28家旅行社簽訂了旅游開發(fā)意向性協議，簽約總金額近1.3億元②。旅游產業(yè)的興起，不但為隴南農行今后發(fā)展銀行卡和保險業(yè)務尋找到了目標市場，而且對破解中間業(yè)務收入單一、實現收入多樣化起到一定的支撐作用。二是生物資源分布廣、種類多。隴南生態(tài)濕地環(huán)境良好，氣候溫宜，雨量充足，境內有松、杉、楠木1000多種，經濟林果主要以花椒、核桃、生漆為主。隴南“大紅袍”花椒年產量達5887噸，產值達1.39億元，康縣核桃名列全國“四大核桃基地”之一，產量位居全國第6位，全市核桃年產量達16881噸，產值約1.7億元。隴南還有“千年藥鄉(xiāng)”“隴上茶鄉(xiāng)”、之稱，文縣黨參、康縣天麻馳名省內外，茶葉生產，全省獨有，年產量達374噸，這些豐富的生態(tài)經濟資源，不但為全市農行支持私營經濟、促進個人業(yè)務增長，落實項目上的“有大抓大、無大抓小”提供了良好的條件，而且對破解全市農行個人業(yè)務總量小、發(fā)展速度慢等難點問題具有十分重要的意義。三是礦產資源豐富。隴南被譽為長江上游的“金三角”。目前，全市己查明的有鉛、鋅、金、銀、銅、銻、煤等金屬和非金屬32種，其中具有開采價值的達13種，儲量大、品位高、質量優(yōu)。如鉛鋅礦帶橫貫6縣，金屬量為1100多萬噸，名列全國第二。隴南洛壩集團（含金礦）、成縣成州礦冶、寶徽公司年鉛鋅開采量己分別達25萬噸、50萬噸和30萬噸，年均實現利潤分別達5000萬元、8000萬元和3000萬元，經營實力邁入甘肅大型礦山企業(yè)前列。黃金儲量大，品位高。近年己探明和正開采的文縣陽山金礦，其儲量位居亞洲第一位，世界第二大金礦，全市黃金年產量1028.16千克。其中，文縣金礦、硅鐵企業(yè)對當地財政的貢獻率己達61.8%。豐富的礦產資源對加快區(qū)域發(fā)展奠定了物質基礎，同時破解了全市農行優(yōu)質客戶稀缺難題，為貸款規(guī)模性營銷找到了最佳切入點。四是水利資源豐富。隴南文縣是全省水利資源最為豐富的地區(qū)，境內有“兩江八河”360多條溪流，年徑流量90多億立方米，發(fā)電儲藏量247萬千瓦，其中可開發(fā)利用達175千瓦，被列為西部水電開發(fā)基地，計劃新建12座水電站，總裝機140千瓦，總投資123.07億元，這為全行實現“南水北礦”戰(zhàn)略提供了充分的選擇余地。五是項目重點突出，投資比例大。據統計，僅2005年，列入全市重點建設項目就達66項，總投資45.58億元，當年投資18.09億元，其中：8項，總投資5.34億元，當年投資3億元；農業(yè)7項，總投資1.3億元，當年投資98.8萬元；13項，總投資4.12億元，當年投資2.63億元；能源12項，總投資31.04億元，當年投資8.59億元；城建10項，總投資1.87億元，當年投資1.66億元；社會事業(yè)16項，總投資1.87億元，當年投資1.28億元。通過66個重點項目建設，帶動全市固定資產投資增長，年均增長確保13％，力爭15％③，如果抓住以上這些資源及項目優(yōu)勢機遇，就抓住了全行發(fā)展機遇。正如2004年9月，省分行黨委書記、行長傅志輝在隴南調研后說：“隴南山大溝深，但水資源是甘肅最為豐富的地區(qū)，山里面有寶，有資源，隴南特色經濟、水電和礦產資源就是隴南農行業(yè)務發(fā)展的基礎”。

三、 圍繞總體發(fā)展思路，積極尋求有效發(fā)展途徑

通過資源優(yōu)勢比較和分析，2005年初隴南分行新一屆黨委在認真調研的基礎上，確立了“上總量，求質量，調結構，創(chuàng)機制，強管理，增效益，把發(fā)展作為硬道理”的工作思路。圍繞整體工作思路，當前全行應立足資源優(yōu)勢，繼續(xù)圍繞“南水北礦”項目和“有大抓大、無大抓小、抓大拓中不放小”的營銷策略，全面加快市場營銷步伐，積極尋求有效發(fā)展途徑。

（一）更新觀念，搶抓機遇，加快有效。一要堅持商業(yè)銀行經營原則，切實樹立“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經營理念，徹底擺脫小農和計劃經濟的，打破內部意識上的行業(yè)分工約束，搶占發(fā)展先機，主動營銷。二要以強烈競爭發(fā)展意識，克服部分干部員工中存在的等待、觀望和依賴上級行聯合貸款過日子的思想，克服加快發(fā)展就要違規(guī)、犯錯誤等一系列模糊認識，在全行確立在發(fā)展中解決困難，在發(fā)展中增加員工收入的信心和思想，切實使加快有效發(fā)展的觀念成為全行上下的統一共識。充分發(fā)揮領導掛縣和部門包縣的指導督促作用，突出“五抓”，全力以赴“抓弱、抓差、抓欠、抓進度、抓效果”，力爭全面完成全年各項目標任務，迅速提高競爭能力，加快全行發(fā)展步伐。

（二）轉變欠發(fā)達地區(qū)無項目的觀念和看法，充分利用現有資源優(yōu)勢，分類指導，不斷加大有效貸款營銷力度。一要認真近幾年信貸營銷工作中的經驗教訓，對全市所有存量及潛在公司客戶進行細分和篩選，分層次列出市、縣行和部門搶挖的重點客戶名錄，專門召開市場營銷工作會議，進一步全行貸款營銷的整體思路和具體措施，找準切入點和貸款營銷的突破口，由市分行統一組織進行聯動營銷，千方百計提高信貸營銷工作的成功率。二要在嚴格落實信貸新規(guī)則和遵守國家產業(yè)、行業(yè)政策的前提下，堅持以效益為標準，對全行貸款營銷實行分類指導。文縣、成縣、徽縣三行立足于“南水北礦”，以“抓大”為重點，“南水”項目中重點抓好已介入的漢坪咀、橫丹、金口壩、東誠公司等5個重點項目，力爭成功營銷2戶以上；在“北礦”項目中，重點營銷徽縣寶徽公司、隴南洛壩鉛鋅礦、成縣成州集團公司、西和尖崖溝及鄧家山鉛鋅礦，力爭要有實質性的突破。同時，對已經介入和上報的成縣正大房地產開發(fā)公司2000萬元小城鎮(zhèn)建設項目貸款、漢坪咀水電站2000萬元流動資金貸款、“獨一味”生物制藥有限公司1000萬元貸款盡快投放到位。密切關注“蘭渝”鐵路、國道212線改造、陽山金礦開發(fā)等重點項目，及時捕捉各類信息，侍機介入。三要轉變單憑依賴大項目、大客戶的思想，抓好中、小客戶的拓展力度。要進一步加大對財政、計委、社保、水保、林業(yè)、城建、文教、衛(wèi)生等行政事業(yè)單位及重點、重點中學等中、小機構客戶的拓展力度，積極爭取康縣醫(yī)院、宕昌一中等機構客戶貸款盡快投放到位。四要確立個人業(yè)務優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，按照“放的出、管的住、收的回、有效益”的原則，嚴格規(guī)范操作流程，大力營銷小額質押貸款、個人住房貸款、個人商鋪抵押貸款、工資履約貸款、個人生產經營性貸款等低風險個人信貸業(yè)務，全面培植和發(fā)展一大批經營和收入相對穩(wěn)定的個人客戶群體，堅決扭轉全行低風險信貸業(yè)務逐步下滑的趨勢，著力打造個人業(yè)務核心競爭力。五要建議在嚴格執(zhí)行信貸新規(guī)則的前提下，積極創(chuàng)新國有商業(yè)銀行信貸制度，改革集中管理的商業(yè)銀行信貸管理體制。對于資金寬裕、管理水平高的分支機構，可適當下放項目貸款審批權和決策權，同時建立健全責、權、利相對稱的考核獎勵辦法，充分調動基層行營銷積極性，逐步改變營銷中的只盯大企業(yè)、大項目的做法，在充分進行市場調研，全面防范風險的基礎上，積極支持有發(fā)展前景、含量高、附加值高的中小企業(yè)，這樣既可以規(guī)避項目貸款過度集中帶來的風險，又可以開拓新市場，增加收入。要充分利用信貸登記咨詢系統等信用體系和專業(yè)評估機構專業(yè)化服務提高審批各類中長期貸款的速度，提高辦事效率，防止優(yōu)質客戶的流失，增強市場競爭。此外，要加強對現有中長期貸款的貸后跟蹤管理，建立健全各類貸款擔保、保險機構，分散銀行的風險，促進中長期貸款健康發(fā)展。要加強信用環(huán)境和法制環(huán)境的建設，培育誠實守信的市場主體，規(guī)范政府行為，嚴厲打擊貸款詐騙、惡意逃廢銀行債務等不法行為，強調經濟法規(guī)的嚴肅性，使銀行可以通過規(guī)范高效的司法程序進行貸款訴訟和處置抵貸資產，為中長期貸款的發(fā)放營造一個良好的外部環(huán)境。

（三）加大“保搶挖”力度，突出競爭抓存款。一要以實施營業(yè)網點等級管理、柜員星級管理，狠抓規(guī)范化服務和實施全員營銷為手段，大力發(fā)展個人客戶群體，努力實現營業(yè)網點“上臺階”目標。當前，全行特別要抓好勞務收入存款。務工收入存款有著廣闊的發(fā)展前景，涉及面最廣，渠道最寬，穩(wěn)定性最強，對穩(wěn)定存款和增加份額有著重大作用。據調查，全市年務工人員達10萬余人，年務工凈收入可達上億元，因此，全行必須抓好宣傳發(fā)動，主動上門預約，加強跟蹤聯系，搶占更多的份額，確保儲蓄存款穩(wěn)定增長。二要狠抓“一攬子”服務，大力拓展城區(qū)存款市場空間。基本帳戶是市場營銷的出發(fā)點和落腳點，有了基本帳戶，營銷才算有效果，資金才能合法地流向農行，才能確保市場營銷步步為營，穩(wěn)健推進。在營銷對公存款營銷措施上，可采取推行“三個凡是”的整體方略，即凡是經營單位都要100%在所轄分理處開立帳戶；凡是開戶企事業(yè)單位都要100%推行工資；凡是能的業(yè)務都要實行壟斷。同時，要積極推行財政及收支兩條線工作，爭取信用社在農行開立結算帳戶，尤其要利用全行機構撤并收縮契機，加大對城區(qū)市場拓展和產品創(chuàng)新力度，全面實施項目開發(fā)戰(zhàn)略，積極爭取基本帳戶，主攻存款重點項目，突出抓好項目性、行業(yè)性、系統性優(yōu)質大戶，大幅提高對公存款市場占有份額。三要突出重點，狠抓“特色存款”。茶、菌、藥、果、蠶桑是隴南經濟的支柱產業(yè)，并已形成區(qū)域經濟特色。全行要緊盯經濟發(fā)展態(tài)勢，充分發(fā)揮現有專項貸款的優(yōu)勢，通過對產業(yè)化、高效型產業(yè)鏈的扶助和牽引，幫助發(fā)展密集型、規(guī)模化的多種經營及副業(yè)生產，盡而實現扶貧產業(yè)有回報，爭取“特色存款”有突破。四要以落實各級領導重點公關和全員營銷為手段，強化競爭促發(fā)展，重點挖掘黃金客戶，進一步提高存款增長速度，確保全行存款總量和市場占有份額大幅度增長。

（四）以創(chuàng)新機制為手段，加大清收管理力度。一要結合隴南實際，以注重清收效果為前提，切實把分賬經營與屬地清收結合起來，把專職清收與全員清收結合起來，加快專業(yè)清收支行的組建工作，確保全行分賬經營工作扎實有效推進，在清收過程中積累經驗，積極探索一套適合隴南清收特點的不良資產分賬經營管理辦法，充分發(fā)揮分賬經營機制對全行不良貸款清收管理工作的促進作用。二要認真研究全市企業(yè)改制動態(tài)，積極采取各種有效手段，在切實維護我行貸款債權的同時，爭取在清收改制企業(yè)不良貸款本息上取得突破性進展。三要認真總結“散小差”清收退出工作中的經驗，在進一步加大全員清收退出力度的同時，在全行積極推行打包賣斷等市場化清收舉措，全面加快散小差貸款退出步伐。