農業保險存在問題及對策精選(九篇)

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第1篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞：政策性農業保險；農戶；風險管理；補貼

中圖分類號：F842.6 文獻標識碼：A 文章編號：1007-7685（2013）10-0056-04

農業屬弱質產業，面臨自然和市場雙重風險。盡管農業生產條件逐步得到了改善，但自然風險仍能對農業產業及生產者造成較大威脅。作為風險管理的重要工具，農業保險能夠補償自然災害及其他意外事故導致的農業生產損失，從而起到穩定農民收入、促進農業和農村經濟發展的重要作用。我國是一個農業大國，但是由于特殊的地理位置以及復雜多變的氣候，農業災害頻繁發生且類型多樣，給我國農業發展帶來嚴峻的挑戰。為有效規避農業風險，保障農業生產，發展農業保險十分必要。2007年以來，我國開始進行政策性農業保險試點，鼓勵發展農業保險。截至2012年，全國農業保險保費收入達240.6億元，為1.83億農戶提供9006億元風險保障，向2818萬受災農戶支付賠款148.2億元。本文結合對北京市和吉林省部分地區政策性農業保險實行情況的調研，分析政策性農業保險施行六年以來，農戶對農業保險的認知程度及農業保險的產品創新、存在的問題及對策，為順利推行政策性農業保險提供參考。

一、施行政策性農業保險的情況

（一）開展政策性農業保險的基本情況

2013年5月，我們分別對北京市、吉林省部分地區的農業保險公司和部分農戶進行調研。其中，北京市地區的調研內容包括兩部分：一是針對規模種植戶和養殖戶及保險公司的調研，重點了解農戶對農業保險的態度、需求及保險公司的利益訴求。二是對農業保險公司的調研，了解新型農業保險產品，如天氣、價格等指數保險產品的開況。北京市于2007年制定了《北京市農業政策性保險制度》，開始推行農業政策性保險。當年，全市共開辦了針對玉米、小麥、種豬、生豬、奶牛、西瓜、蘋果、梨、桃等農作物的15個險種。按照規定，政府對農民購買農業保險提供補貼，市政府承擔保費的50%，各區縣財政承擔保費的20%～30%不等。此外，財政還給予開展農業政策性保險的保險公司10%的經營管理費用補貼。2011年，北京市《北京市“十二五”時期農業政策性保險發展規劃》和《北京市農業政策性保險補貼資金管理辦法》，對北京市“十二五”時期農業政策性保險的發展進行規劃并規范補貼資金使用。截至2012年，北京市政策性農業保險已累計實現保費收入19.4億元，保險金額達498.6億元，參保農戶達113.4萬戶。

吉林省的調研包括兩個部分：一是向相關農業保險公司了解當地政策性農業保險發展的總體狀況。二是對當地4個村的部分村民進行風險偏好實驗測試，重點了解農戶對農業保險、風險、指數保險等的認知，并通過實驗分析農戶的心理變化過程及參保決策行為。吉林省是農業大省，農業風險系數高，2007年制定了《吉林省農業保險試點工作實施方案》，開始推行農業政策性保險。在該方案中，規定了政府補貼方案，即中央財政補貼25%、省財政補貼25%、試點縣（市、區）政府和龍頭企業補貼30%、參保農戶承擔20%。截至2012年，吉林省農業保險參保農戶達201萬戶，保費收入達8.36億元，達到吉林省農業保險的最高值。

（二）施行政策性農業保險的效果

1 農業保險風險保障作用明顯。農業保險對分散農戶降低生產經營風險的作用十分明顯。如，2012年夏天，北京市發生特大暴雨災害，對農業生產造成巨大經濟損失，而農業政策性保險有效減少了農戶的災害損失。據統計，本次災害保險公司向農戶支付賠償達6538萬元，對于幫助農民及時恢復農業生產起到關鍵作用。吉林省2012年發生大面積風災，對當地玉米等主要糧食作物造成大面積損害。但由于農民及時得到保險理賠，從而在一定程度上降低了損失造成的危害程度。據調查，規?；洜I的農戶對農業保險的積極效果更加肯定。規模種植戶和養殖戶投入較大，一旦發生自然災害，損失嚴重，而農業保險有效降低了其損失程度。

2 補貼對推動農戶參保、保險公司開展農保業務發揮了較好作用。由于政策性農業保險具有準公共產品的性質，需要政府提供補貼來推動其發展。據調查，北京市和吉林省各級政府的補貼比例均高達80%，農民只承擔剩余的20%，這對農民積極參保發揮了重要的激勵作用。同時，享受補貼政策已成為很多保險公司積極參與農險業務的直接動因。在補貼政策推動下，在一些地區，農業保險業務已成為當地保險公司的核心業務。

3 農戶具有一定參保意識，農業大戶對農險需求強烈。在政府和保險公司的積極宣傳、周邊參保戶的有效示范、政府補貼政策的激勵下，大部分農戶參保意識普遍提高，通過參保抵御災害成為農民風險管理的重要選擇。同時，在保費承擔比例較低的情況下，對很多農戶而言，支付能力已經不再成為其參保的重要約束條件，這又進一步提高了農民購買農業保險的意愿。對于規模經營戶而言，其面臨受災經濟損失的風險與普通農戶相比更為突出，所以對農業保險的需求更為強烈。調查中，很多規模經營戶認為，即使政府補貼比例下降，甚至完全取消，他們仍然愿意購買農業保險。今后，隨著農業經營模式的加速轉變，一方面政府逐步退出補貼領域或改變補貼重點，實現政策性農業保險向商業性農業保險的轉變；另一方面，保險公司創新開發產品，更加適應現代農業經營的需求。而對農業保險的需求將更加強烈且多樣化。

4 農戶對市場風險類農險產品需求強烈。隨著農產品市場化程度的提升與農戶生產經營方式的改變，農產品和投入品價格的波動對農戶收入的影響較大。在通過購買農業保險，有效降低自然災害帶來的損失情況下，控制價格波動風險，穩定收益預期，成為農戶關注的重要問題。在開放經濟條件下，市場風險越發突出，農戶的生產經營目標已經由收回基本的生產成本轉向確保獲取穩定利潤。調查發現，基于產量的成本保險已不能滿足農戶更高的保障需求，相比較而言，農戶對“保價格、保利潤”的農險產品更感興趣。

二、政策性農業保險施行中存在的問題

（一）補貼政策不完善

政策性農業保險的補貼政策在實施過程中，面臨諸多問題。第一，補貼的長效機制不清晰。即使在2013年3月實施的《農業保險條例》中，也未能從政策和制度上明確農業保險的補貼機制，從而造成對補貼的預期模糊。第二，對補貼政策可能對市場造成的負面影響估計不夠。如，補貼可能影響保險公司對非補貼性產品的創新性研究不夠，而只能被補貼政策左右，這將導致產品研發無法與農戶需求實現有效對接，從而影響政策性農業保險的發展。第三，一些地區為順應國家鼓勵規模經營的政策，將政策性農業保險過分傾向于規模經營農戶，而將小規模經營戶排除在農險之外，導致小規模經營戶無法獲得政府提供的有效風險保障。

（二）部分地區補貼配套資金不足

目前，農險補貼多由各級政府共同分攤，如吉林省的農業保險補貼由中央政府、省政府、市縣政府和農戶共同承擔。理論上，這種制度設計對強化不同主體積極參與管理、提高補貼資金的多元化，具有多種優勢。但在現實中，對地方財力不足的地區，農險補貼加重了地方財政支出的壓力，這種制度設計已經成為提高該地區農險覆蓋率的掣肘。調查發現，有些地方政府限于自身財力，為減少財政負擔，對地方配套規模做出限制，直接影響農業保險參保規模的擴大。農險補貼政策的初衷是穩定農業主產區經營戶的收入，但在地方配套補貼資金不足的情況下，反而有可能進一步拉大主產區和非主產區的發展差距，這種制度設計需要適度改進。

（三）保險公司對政府補貼過度依賴

農業保險公司在產品創新方面面臨成本推動和需求拉動雙重影響。一方面，面臨降低較高的經營成本的現實困難。目前，保險公司大多經營傳統農業保險產品，產品的承保和理賠對象一般要細化到農戶，這就需要投入大量人力、物力和財力。這些成本通過費率進一步轉嫁到農戶身上，有可能降低農戶的購買意愿。另一方面，面對農戶強烈的需求推動，很多農戶對農險產品的保險金額和保險責任等表現出強烈的創新要求，希望通過創新充分滿足其不同層次的風險保障需求，即使沒有補貼，其購買需求也十分強烈?？梢姡ｋU公司和農戶都有強烈的創新產品需求，但在保險公司的成本壓力下，大部分保險公司只能開展獲得補貼的產品或對其相關產品進行創新，對無法獲得補貼的產品，保險公司缺乏開發動力。

（四）部分農戶保險認知程度較低

較強的風險意識和良好的保險認知是農民購買農業保險產品的重要基礎?！{查發現，少數農民對農業保險功能的認識仍停留在較低層面，對現有農險產品不能每年獲得理賠仍心存芥蒂。在保險功能方面，少數農戶往往將保險看作儲蓄，認為交了保費每年都應獲得收益，而對保險分散風險、補償損失的基本功能認識不夠。因此，在連續多年未發生理賠情形下，少數農戶認為保險是浪費錢而停止續保。在理賠方面，有些農戶認為理賠賠付較低、啟動條件高、手續繁雜，出現參保意愿下降、甚至放棄投保的現象。而一旦發生災害，農民將遭受無法彌補的損失。

三、完善政策性農業保險的建議

（一）完善補貼政策長效機制，注重補貼政策的地區平衡

應基于農業發展遠景，對農險補貼政策支持的方向、重點和規模進行科學規劃，制定并完善農險補貼政策的長效機制，確保政策的連續性和激勵的有效性。一是完善農險補貼政策考核監督制度，建立補貼績效評價機制。做好補貼資金使用的監督核查工作，確保補貼資金及時發放。同時，建立科學有效的補貼評價機制，提高財政補貼資金的使用效果。二是適時調整補貼的重點。在建立長效機制的同時，需要緊密結合農業發展水平和農戶需求，將補貼重點從現有的保費直接補貼轉向新技術和新產品的創新應用補貼，從而在確保農險市場穩定發展的同時，保持市場發展的活力。三是，注重補貼政策實施的平衡性。中央政府需要重點理順主產區和主銷區、欠發達地區和發達地區、主要農產品生產重點基地與農產品消費地之間的關系，加強不同利益主體的合作，加大對主產區、欠發達地區和農產品生產基地農險補貼的力度，提升這些地區農戶的風險保障水平。

（二）根據不同需求擴大保險的險種

在有效發揮補貼政策激勵效果和資金撬動作用的同時，密切關注農業經濟發展的新動態。一是積極探索商業性農業保險新產品的開發與試點?？紤]到部分規模經營戶對農業保險的強烈需求，鼓勵保險公司開發商業性農業保險產品，在增強保險公司業務新增長點的同時，滿足農戶多層次需求。二是創新針對專業大戶、家庭農場、農民合作社不同經營主體的農險產品。隨著小農經營向大規模生產經營方式的加速轉變，專業大戶、家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體也在加速形成，抓住各主體對農業保險的需求，開發新型農業保險產品成為保險公司擴大經營范圍的一個重要方向。三是在深入研究現代農業可保風險和可保對象基礎上，引進現代技術，更加合理地分步分類拓展風險責任范圍。

（三）加大指數型保險產品的開發力度

傳統農業保險的經營管理成本較高，并且無法滿足農戶對風險保障的多層次需求。指數保險是農業政策性保險的發展方向。指數保險是農業保險的一種創新發展，其將損害程度指數化，并以該指數為基礎設計保險合同。指數保險根據區域內平均產量或其他指標與設計的指數進行對比來決定是否賠付，其觸發機制簡單、承保手續簡化，承保、查勘、定損、理賠等過程的交易成本較低，能有效減少保險公司面臨的逆選擇和道德風險問題。同時，為了抵御農產品市場風險也需要保險公司基于指數保險設計包括價格保險、利潤保險在內的新產品，以有效滿足農戶的進一步需求。

第2篇：農業保險存在問題及對策范文

一、我縣農村勞動力基本情況

（一）全縣農業人口*******人，農村勞動力******人，其中外出從業勞動力******人。

農村勞動力年齡結構：年齡16至35歲****人，占總數的****％，其中女性*****人；36至45歲*****人，占總人數的*****％，其中女性*****人；46至60歲*****人，占總人數的*****％，其中女性*****人。

農村勞動力文化結構：大專及以上文化*****人，高中文化*****人，(其中中專、技校及職高*****人)，初中以下文化*****人，分別占農村勞動力總數的*****％，*****％，*****％。

    （二）我縣農村外出從業勞動力就業地點分布

截止目前，累計外出從業人員*****人?？h內轉移*****人，占外出從業人員總數的 ***** %；省內縣外轉移*****人，占外出從業人員總數的***** %；國內省外轉移*****人，占外出從業人員總數的*****%，。從轉移就業地域分布來看，主要集中在珠三角，長三角及京津冀地區，轉移人員分別為*****人，分別占國內省外務工人員總數的*****，西部地區*****人，占國內省外務工人員總數的*****。

   （三）我縣農村勞動力就業產業分布

全縣農村勞動力，從事第一產業的有*****人，占總數的*****；從事第二產業的有*****人，占勞動力總數的*****%；從事第三產業的有*****人，占勞動力總數的*****%。具體的說，主要分布在建筑、建材、采煤（礦）、運輸、制鞋、機械加工、電子制造、保潔保綠、經警保安、服裝加工、餐飲與娛樂服務、商貿服務等行業。

二、當前農民工轉移就業增收存在的困難和問題

   （一）農民工普遍素質偏低，沒有一技之長，只能從事簡單、繁重的體力勞動，導致所從事的職業沒有長期性。

隨著我國產業轉移與產業轉型升級的步伐加快，勞動密集型逐漸被資本密集型替代，高技能人才和具有職業技能人才的需求加大，而農民工群體普遍文化素質偏低，缺乏職業技能培訓和學習，導致農民工就業主要集中在技術含量較低、簡單、繁重的體力勞動建筑行業和基礎服務行業上，他們經常流動于城市的各建筑工地之間和各類服務場所之間，由于經常更換職業，他們的工作及個人權益很難得到保障。

（二）農民工就業歧視問題依然存在，勞動報酬不平等，同工不同酬等問題嚴重阻礙了農民工的順利就業，導致農民工就業穩定性差。

    我國城鄉二元結構存在的差異以及各種不合理的規定，導致給進城務工的農民工帶來了一定程度的限制，部分用人單位在招聘過程存在對農民工群體的歧視性條件限制和排斥農民工的行為，這些行為主要表現在對農民工工資待遇低、工作時間長、工作環境差、工作崗位風險高等歧視行為，這些行為嚴重阻礙了農民工順利就業，導致農民工就業穩定性差。

   （三）農民工群體群體獲得就業信息等各方面的渠道都很有限，導致在選擇就業崗位上有一定的局限性，缺乏市場競爭力，就業質量普遍不高。

與普通人力資源相比，農民工獲得就業機會的信息更傾向于利用非正式渠道，他們進城務工途徑通常不會通過政府、媒體、中介，大多數農民工是通過親戚、朋友、老鄉等社會關系進城務工。選擇這一途徑的主要原因是可靠性較強、成功率高、耗費成本低，而選擇社會中介或政府組織的就業機會，手續繁瑣、成本高等現象。他們認為關系和運氣，而并非教育和職業技能是找到一份好工作的關鍵，因此通過這樣的信息獲取方式具有很大的局限性

   （四）農民工維權意識淡薄，合法權益得不到有效保障。

農民工進城務工后，大多數農民工為了獲得更高的收入，仍然以出賣自己的廉價勞動力，從事繁重的體力勞動，欠缺自保意識，往往從事危險系數高、工作環境差、有毒有害的工作，工傷事故、職業病侵害、惡意欠薪等侵害農民工合法權益現象頻頻發生，再加之農民工在教育方面的劣勢，使他們缺乏法律意識，合法權益很難得到保障。

（五）鄉鎮公共就業服務體系不夠完善，尤其是針對農民工特定群體的服務有待進一步加強。

鄉鎮公共就業服務體系不夠完善，特別是偏遠地區的鄉鎮交通不便、信息閉塞，針對外出務工的農民工群體所需要的崗位信息、就業指導、技能培訓等需要的服務還不夠完善，沒有切實可行的扶持辦法。針對進城務工的農民工找工作缺乏正確的引導，沒有明確的就業指導方向，更沒有針對農民工技能提供的崗位需求信息。

二、促進農民工轉移就業增收對策和建議

   （一）積極引導農民工學技能、促發展，大力開展職業技能培訓，進一步提升農民工整體素質。

農民工在轉移就業前，應積極做好崗前培訓，培訓以市場實用內容為主要內容，以定向式、訂單式培訓為重要途徑，以實現農民工穩定就業為最終目的。積極探索開展農民工專場技能培訓，根據不同勞動力年齡層次、文化程度等情況的基礎上，針對農民工所需，采取靈活多樣的培訓方式，做到“因人施培、因產施培、因崗定培”。同時，在培訓專業的設置上應更加貼近農民工就業特點，積極開展家政服務、汽車駕駛、電子商務、手工編織、足療修腳等職業技能培訓，提高培訓質量，打造高品質勞動力品牌，增強農民工轉移就業、穩定就業的能力和競爭力。

   （二）建立健全相關法律法規，激勵全社會、用人單位，消除農民工就業歧視，確保農民工平等就業。

政府應采取有效的政策措施，鼓勵和引導全社會、用人單位在促進農民工轉移就業的過程中給農民工群體提供更多門檻低、待遇優且適合農民工群體的就業崗位，激勵用人單位積極配合政府促進農民工平等就業工作的各項制度，消除就業歧視，實現同工同酬，切實保障農民工各項權益。

   （三）健全覆蓋城鄉的公共就業服務體系，大力開發就業崗位，擴大農民工就業機會，提升農民工轉移就業質量。

完善就業服務，加強對農民工的就業指導，促使農民工樹立正確的擇業觀念，合理有序流動。依托鄉鎮人社服務中心做好農民工就業服務，實現農民工轉移就業有門路、求職有崗位信息。同時，加強求職崗位信息的搜集和，深入全縣各鄉鎮經常性開展為農民工送崗位、送政策、送培訓等服務活動。積極搭建供需平臺，充分利用“就業援助服務月活動”、“春風行動”、“民營企業招聘周”等就業服務專項活動 ，為農民工與用人單位實現有序對接，切實提升農民工轉移就業質量。

第3篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞：果蔬；設施栽培；現狀；對策

福建省三明市三元區中村鄉是地處三明市飲用水源保護區，全鄉沒有工業建設項目，農業生態環境較好，沒有大氣、水源、土壤等污染，是發展無公害農產品、綠色食品和有機食品的理想場所[1]。果樹和蔬菜已成為三元區中村鄉的主導產業，也成為當地農民增收的重要來源。發展果樹和蔬菜設施栽培是提高土地產出率、抵抗自然災害能力和種植效益的有效措施，也是發展現代農業的必然。在各級政府的高度重視下，中村鄉果樹和蔬菜設施栽培實現了零突破，現有果園設施栽培面積5.2hm2；蔬菜設施栽培面積13.3hm2。雖然總量不大，但對全區發展現代農業起到了很好的示范作用。本文通過對三元區中村鄉果樹和蔬菜設施農業發展現狀調查的基礎上，提出一些發展對策。

1發展現狀

三元區中村鄉地處三明市區的水源保護地，不宜發展工業項目，三元區政府確定中村鄉重點發展生態農業項目來增加農民收入。近年來，三元區中村鄉充分發揮生態優勢、區位優勢和后發優勢，大力實施農業強鄉戰略，致力打造現代農業產業，重點發展設施農業，果樹和蔬菜設施栽培實現了零突破，已建立1個果樹設施農業示范基地和1個蔬菜設施栽培示范基地。

1.1溫室調控蔬菜設施大棚示范基地

位于中村鄉米洋村，2013年，由福建省三明市華興貿易有限責任公司與米洋村簽訂16年土地流轉承包合同，建立13.3hm2標準化溫室調控蔬菜大棚，配套建設1套自動水肥一體化控制系統。引進種植圣路易斯圣女番茄、東升南瓜、冬春55黃瓜、美濃甜瓜、黑眉2號長豇豆、黃子金玉香瓜、臺灣桃改2號地瓜葉、圓葉白花芥藍、頂峰菠菜、泰國雙椰樹空心菜等新品種；示范推廣臺灣無土化、立體化栽培技術、自動水肥一體化技術等。

1.2葡萄新品種設施栽培示范基地

位于中村鄉中村村，2011年，由三明市三元區中村洋頭家庭農場與中村村簽訂18年土地流轉承包合同，建立5.2hm2葡萄新品種設施栽培大棚（其中標準化大棚3.3hm2，簡易大棚1.9hm2）,配套建設1套手動水肥一體化控制系統。引進種植夏黑、醉金香、紅乳、寒香蜜、巨峰、金手指、香悅、美人指、波爾來特、摩爾多瓦、著色香、紅芭拉多、狀元紅、黑芭拉多、A07等十幾個早中晚熟、不同形狀、不同顏色、不同風味的優質鮮食葡萄歐美品種和歐亞品種；示范推廣南方葡萄設施栽培技術、水肥一體化技術、農作物病蟲害綠色防控技術等。

2存在問題

在由傳統農業向現代農業轉型跨越的時期，三元區中村鄉的果蔬設施農業發展已初具雛形，但還存在不少問題。

2.1設施栽培面積不大

全鄉果蔬設施農業面積還不及設施農業發展較好的村的發展面積，僅18.5hm2。

2.2裝備水平不高

全鄉果蔬設施栽培裝備水平仍然低下，還有1.9hm2簡易大棚；自動控制水肥一體化系統僅在蔬菜設施大棚示范基地應用，葡萄設施栽培基地還應用較落后的手動水肥一體化系統；物聯網等現代信息技術還沒有推廣應用；農業機械化程度也不高，目前僅有簡易的耕作機械、噴藥設備推廣應用，施肥灌溉實現一體化，還沒有實現耕作、田間管理、收獲全程機械化。

2.3農業基礎設施薄弱

2個設施栽培示范基地內排、灌溝渠，機耕路等基礎設施還不夠完善，抵御冰雹、臺風、洪澇等自然災害能力差，不方便機械化耕作。

2.4保險機制不完善

目前,各級政府只為水稻種植和母豬養殖投保,還沒有為果蔬等設施農業建立自然災害保險機制，2014年全鄉2個果蔬設施栽培基地都受到較嚴重的臺風、洪澇等自然災害影響，農戶和企業損失慘重。

2.5財政投入不足

由于設施農業是高投入，高產出的產業，市、區、鄉財力薄弱，發展資金嚴重不足，雖然也出臺了一些扶持政策，但是，各級財政不能拿出更多的資金扶持設施農業的發展，從而制約了設施農業的發展步伐。

2.6人才緊缺

目前，全區只有一名設施農業科學與工程專業技術人員，中村鄉沒有設施農業科學與工程專業技術人員，不能為設施栽培基地提供全方位的技術服務。

3對策

3.1落實政策，項目帶動

要認真落實中央、省政府出臺的扶持設施農業發展的惠農政策和《三明市建設農業強市的若干意見》、《三元區人民政府關于加快發展設施農業的實施意見》等一系列政策措施，積極主動對接國家、省市剛出臺的推進現代農業發展的意見，策劃生成符合扶持設施農業政策導向的項目，發揮政策的最大效應，以項目帶動果蔬設施農業的發展。繼續按照“政府投入為導向，農民和企業投入為主體，社會投入為補充”的原則，充分發揮政策支持和利益導向機制的作用，整合資金發展設施農業[2]。

3.2抓好平臺建設,促進農村土地流轉

通過建設區級農村土地流轉信息平臺及鄉鎮信息中心，抓好服務,促進農村土地有序流轉，解決發展果蔬設施農業土地連片建設的瓶頸問題。

3.3完善保險機制，減少投入風險

果蔬設施農業投入資金大，遇到冰雹、臺風、洪澇等自然災害損失也大，因此，急待國家出善設施蔬菜、設施水果等保險機制，通過各級財政出資一點，項目業主出資一點的辦法解決保險費投入，減少項目業主果蔬設施農業投入風險。

3.4優先扶持，加大設施農業基礎設施投入

在土地整治項目、高標準基本農田建設項目、省級標準農田建設項目、農田水利建設項目等規劃建設中優先考慮設施農業用地建設，完善設施農業排、灌溝渠，機耕路等基礎設施，提高抵御冰雹、臺風、洪澇等自然災害能力和機械化耕作水平。

3.5引進人才,搞好全程服務

設施農業是科技含量要求較高的產業，要積極引進設施農業科學與工程專業技術人才，至少保證一個鄉鎮有一名這方面技術人才，從政策宣傳、引導、設施建設、栽培管理、銷售等環節，為農戶和項目業主搞好全程服務。

作者:羅源樹 鄧孝祺 單位: 福建省三明市三元區中村鄉農業技術推廣站；三明市三元區土壤肥料技術推廣站

參考文獻：

第4篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞：睢寧；農村；養老保險制度；問題；出路

1 前言及文獻綜述

農村養老保險制度是實現農民增收、促進農村穩定、提高農業發展水平的重要支撐，也是現實城鄉統籌發展和貫徹以人為本執政理念的根本體現。建立健全完善的農村養老保險制度，既是當前我國經濟社會發展面臨的一項緊迫任務，也是各地貫徹落實社會主義新農村建設的必然要求。而對于類似睢寧這樣地處蘇北地區的傳統農業區域而言，農村養老保險制度的完善，對于穩定農村經濟、促進農業發展更是具有積極的現實意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個鎮、一個省級經濟開發區。縣內擁有良好的資源優勢，農副業非常發達，已列為全國商品糧基地縣、優質棉基地縣和生態農業示范縣。然而，具體到該縣農村養老保險制度的實施而言，從實際情況來看，當前不少地區在貫徹落實農村養老保險制度方面還面臨著種種問題，從而給農民生產生活帶來不利影響。因此，對這些存在的問題進行分析和研究，找出農村養老保險制度在未來的發展出路，將有重要的理論和實際意義。

當前，理論界關于農村養老保險制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農村社會養老保險存在的問題及對策》、梅瑞江（2008）的《欠發達地區農村社會養老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農村養老保險現狀及對策》、張寶清（2005）的《試論我國農村社會養老保險制度的完善》等。這些研究著述涉及農村養老保險制度的問題、原因、對策、出路等各個方面的內容。但是從上面的論述我們同時也可以看出，雖然目前理論界關于農村養老保險問題的研究著述較多，但往往各有側重，并且多從大的層次和角度對農村養老保險問題進行分析，而關注具體層面的研究則相對較少。本文將從現有的研究成果出發，結合睢寧地區農村養老保險制度的實際情況，對其中存在的問題進行分析，并提出今后農村養老保險制度發展的出路，以期對相關問題提供有益的理論參考。

2 當前農村養老保險制度中存在的問題

（1）對農村養老保險制度的完善與貫徹執行重視不足。盡管發展農村養老保險制度意義重大，但是從當前的實際情況來看，對于農村養老保險制度的重要性顯然認識不足。這主要表現在兩個方面，一是領導干部重視不足；二是農民自己也不夠重視。從領導干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實農村養老保險制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領導干部認為農村養老保險制度是可有可無的。這種認識上的錯誤觀念勢必給農村養老保險制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對于當前農村養老保險制度的實施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項嚴峻的問題。從實際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農村養老保險制度難以真正貫徹實施的情況相當普遍。而另一方面，因為缺乏法律規范的約束，客觀上也加劇了領導干部對于貫徹落實農村養老保險制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進。

（3）保險資金籌集困難，且資金運作不合理。貫徹落實農村養老保險制度，最重要的一個方面就是要有充足的資金支持。然而，當前很多地區在農村養老保險資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對象是廣大的農民群眾，其收入水平往往影響著農民參保養老保險的意愿。一方面，農民由于收入較低從而不愿參加養老保險制度；另一方面，政府在這一方面的財政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農村養老保險基金匱乏的現實情況。此外，在農村養老保險基金的運作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當前通脹壓力較大的時期，顯然也不利于農保資金的保值增值。

（4）養老保險的覆蓋對象也有失公平。從當前各地農村養老保險制度的實施情況看，在養老保險制度的覆蓋對象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因為在參保農村養老保險制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當前農村養老保險制度的實施多數都在較為富裕的農村地區。然而，從未來的社會發展的趨勢看，真正需要得到養老保險覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農村地區和農民群體。

3 完善農村養老保險制度的出路

（1）切實重視農村養老保險制度的重要性。如前所述，發展農村養老保險制度首先要從思想上充分認識其對于穩定農村社會、促進經濟增長的重要意義

。這一方面要從領導干部做起，使其成為開展農村養老保險制度的積極推動者和執行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農村廣大勞動者改變過去對于參保養老保險制度的錯誤觀念，使其充分認識這一制度對其自身的保障作用。相信一旦有了思想認識上的高度重視，則對于農村養老保險制度的推進而言也必然會水到渠成。

（2）提高政策和法規體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規體系的約束，農村養老保險制度的實施也就有了充足的法律保障。這也必然會給那些消極怠慢的領導干部帶來壓力，使他們更加積極認真地投入到農村養老保險制度的實施工作中去。此外，在相關政策規范的執行方面，也要做到有法必依、執法必嚴，不能將政策規范視同虛設。另外，在農村養老保險制度的執行方面也要加強監督，對于其中存在的違規違紀問題予以堅決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農村養老保險基金運作。從根本上說，增加農村養老保險資金的渠道在于增加農民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進農村經濟發展，不斷提高農民群眾的收入水平。政府在財政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財政資金落實到位，并堅決杜絕將保險資金截留或挪作他用的違規行為。此外，還可以開拓新的農村養老保險資金來源渠道，積極鼓勵社會力量參與到農村養老保險事業中來，并逐步完善農村最低生活保障制度，使廣大貧困地區的農民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻：

［1］張毅.當前農村養老保險存在的問題及對策［j］.四川財政，2003(8)：40-41.

第5篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞：農業保險中介；監管力度；人才培養；專業化經營；中介創新

一、我國農業保險中介業發展現狀及存在問題

(一)發展現狀

目前，我國保險市場上的專業中介機構可分為三類，即：保險機構、保險經紀機構、保險公估機構。從數量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構2 110家，其中保險機構1 563家，保險經紀機構303家，保險公估機構244家。近年來，保險業通過中介渠道實現保費收入所占比重穩步提高。2006年，保險中介渠道實現保費4 477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業中介機構也紛紛登陸設鋪，在這些機構中，有3家是全球最大的綜合性保險經紀公司(美國達信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內地各主要省市基本上都設立了類型不一、數量不等的保險專業中介機構。但是，上述中介機構都以產險和壽險為服務對象，為農業保險服務的甚少，而規范化的保險中介機構活躍在保險市場上，是現代保險市場成熟的重要標志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農業保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經營觸角延伸到農村的各個角落，既節約保險公司的經營成本，也能起到服務廣大農民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業隊伍承保農業保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業務，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農業保險中介形式開展業務很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規方面的原因，也有保險機構自身的原因。

(二)存在問題

1.法規不健全，制度不完善。我國雖然對部分保險中介機構如保險機構、保險經紀機構、保險公估機構制定了法律法規，但從總體上看，保險中介法規還不健全。有些法規顯得相對滯后，也未出臺鼓勵和扶持中介發展的相關政策與具體措施。沒有扶持舉措，對不盈利的農業保險來說，很難通過中介達到展業的效果。

2.客戶對農業保險中介的認知程度低。目前我國農業生產者的保險意識還不是很強，對農業保險中介更是缺乏感性認識。有些客戶不知其為何物，潛意識里認為其是“二道販子”，只會攪局，普遍持抵觸情緒。

3.人素質良莠不齊，專業中介人才匱乏。目前我國農業保險人來源復雜。在農墾系統，分場和連隊從事農業保險中介的人等均是財務部門人員；在農村，鄉鎮和村里多是由經管站相關人員從事中介活動。這些人思想、道德和文化素質差別較大，再加上由于缺乏正規培訓、保險知識匱乏、對所的保險險種也不很了解、人員流動性又很強，因此產生了許多損害客戶和保險公司利益的行為。

4.人和經紀人業務范圍不清。在我國，現有的農業保險業務和保險經紀業務劃分不清。許多農業保險中介者既是人又是經紀人，有時代表保險公司的利益，有時又代表投保的農戶利益，自身都很矛盾。這就使得保險經紀人混同于保險人，導致其專業水平得不到有效提高。

5.農業保險中介行為不規范。部分農業保險中介機構受利益驅動違法違規，這種情況墾區甚于農村，因為墾區指令性事物多于農村。主要表現在欺騙誤導客戶、欺騙保險公司。這些都損害了客戶和保險公司的利益，阻礙了農業保險的推廣。

二、我國農業保險中介業發展的對策建議

(一)加強對農業保險中介市場的立法支持和監管力度

一是加強對農業保險中介機構執業行為立法支持，在政策上積極支持原有的、具備條件的中介機構，同時堅決查處侵害保險人和被保險人利益的中介活動，對不具備準入條件的中介機構要堅決予以取締，以進一步規范保險市場秩序。二是加強和完善對農業保險中介入的監督與管理。要充分吸收和利用國外、境外先進有效的監管理念與監管手段，包括建立風險監測和預警系統、保險會計制度、年度審計報告制度、信息披露、公司信譽評級制度等監管制度。同時進一步完善我國保險中介人行業自律，逐步建立全國性的保險中介行業自律組織，如保險人公會、保險經紀人公會、保險公估人公會等，為行業自律提供保證。

(二)提高農業保險中介機構專業化水平

農業保險中介機構要在市場競爭中求生存，求發展，就必須努力提高專業化水平，依靠自己的敬業精神、專業技能、服務質量和良好信譽去贏得客戶。應健全組織架構，根據現代企業制度的要求，健全法人治理結構，股東會、董事會、監事會相互獨立、權責分明，各司其職又相互制約，在企業內部形成激勵、約束、制衡的機制，確保公司有效運轉。保險中介機構還應充分發揮市場反應靈敏，機制靈活的特征，在人事、薪酬、培訓等方面采取更靈活的機制，用現代管理手段搞好自身業務管理和營銷管理。

(三)加強農業保險中介人才的培養和使用

一是多渠道、多途徑地加快各類保險專業人才的培養。要有計劃地對現有中介人員進行全員培訓，全面提高他們的思想素質、業務技能和經營管理能力，有重點地培養一批執著追求、立志終身從事保險業務的人才。二是要擴展農業保險中介隊伍，把農業技術推廣人員吸收進來，使他們成為人或經紀人，因為他們有一定的農業知識，對當地的風險等信息掌握較好。同時，要建立科學合理的績效考評制度，引進競爭機制，完善分配制度等。

(四)明確農業保險市場分工，走專業化經營之路

農業保險公司與保險中介機構在業務合作過程中合理分工，能使保險公司把主要精力用在產品開發、風險管理、客戶服務以及資金運用等方面，而將產品銷售、理賠等業務領域交給保險中介來完成，而且其人、經紀人和公估人等中介也要各司其職、各盡其責，這樣不僅能有效減少保險公司的銷售成本和管理成本，也有利于進一步拓寬保險公司的銷售渠道，促進保險中介機構的良性發展。

第6篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞：農業保險；風險分散；完善對策

本文為河北省社會科學基金項目：“河北省農業保險推動農業現代化發展的動態研究”階段性成果（HB14YJ088）

中圖分類號：F840.66 文獻標識碼：A

收錄日期：2016年4月6日

一、河北省農業保險發展現狀

（一）農業保險規模和覆蓋范圍不斷擴大。據河北省保監會統計，2013年農業保險保費收入16.83億元，有1，384.2萬戶參加農業保險，主要糧食作物小麥玉米等超過70%的覆蓋率。同時，河北省農業保險的覆蓋范圍也不斷擴大，險種也逐漸增加。2007年保險險種只有能繁母豬和玉米這兩個險種。2008年增加小麥、花生、棉花、奶牛等新的險種。2010年增添了水稻、大豆、油菜等險種，并且還在林木火災保險、塑料大棚蔬菜保險、養雞保險等險種的基礎上，一些商業保險公司增加了以河北省小麥收獲期火災保險為主的商業保險險種。2013年又增加了森林保險等，增加到了11個險種。農業保險險種的豐富，使保險的覆蓋范圍更廣。

（二）農業保險市場主體增多。隨著政策性農業保險的不斷開展，河北省農業保險市場主體也在不斷增加。農業保險市場的主體包括供給主體和需求主體。供給主體主要是農業保險的經營者和管理者，主要是保險公司、保險經紀機構和再保險公司等組織。截止到2013年末，河北省的省級分公司達到57家，分支機構達4，172家，保險中介機構達901家，保險機構為11，503家。市場的供給增多，使市場競爭程度提高，更能促進保險公司努力開發新產品，提升服務質量。

（三）農業保險密度及深度不斷提高。保險密度是指某地區按人口計算的平均每人交納的保費，即用農業保險收入比上農村人口。這些年河北省一直都很重視農業保險的發展，開展各種政策和措施，使農業保險的總收入在不斷擴大，而與此同時國家經濟也在發展，城鎮化進程不斷加快，農村人口越來越少，這就使農業保險的密度不斷在增大。河北省保監會統計數據顯示，2007～2014年間保險密度從2.5元每人增加到47.85元每人，增加了19倍，表明河北省投險的人數和所投的金額越來越多。保險深度是指保費收入占當年國內生產總值的多少，即農業保費收入與農業GDP之比。雖然農業GDP每年都快速增長，但是農業保險收入增長的速度更快，所以兩者的比值還是不斷增長，即農業保險深度不斷加深。

（四）農業保險經濟保障功能越來越明顯。隨著河北省農業保險的規模和覆蓋面積的不斷擴大，人們得到的益處也越來越多。統計數據顯示，2009年投保農戶有632.79萬戶，保險金額為5.57億元，支出3.99億元賠償投保農戶的損失。2013年農業保險保費收入16.83億元，同比增長30.86%，支付9.24億元給農民。自2008年以來，全省農業保險收入達到72億元，為0.68億戶農民提供了保險，給予了1，621.4億元的風險補償。在農民發生損失后，保險公司按投保金額給予保險金補償，充分保障了農民的利益。

二、河北省農業保險發展中存在的問題

（一）農業保險供給相對短缺

1、農業保險產品單一，服務水平差。雖然河北省一直大力發展農業保險，豐富保險險種，到2013年已經發展到了11種險種。而上海的農業保險，僅種植業就有20多個險種，養殖業也達到10多種。北京農業保險險種有22項之多，從糧食到經濟作物，從基本農業到特色農業，差不多全被覆蓋。而河北省作為農業大省，所設的險種對種類繁多的農業來講，還是很單一的，根本不能滿足農戶的需求。而且保險公司沒有根據當地農民的需求開發保險產品，缺乏需求導向。

2、經營成本高，工作難度大，經營主體少。根據河北省統計局和河北省保監會統計，2003～2013年間保險公司有一年還發生了虧損，且虧損額較大。即使后面幾年一直盈利，但是盈利額非常小。而且每年的賠付率都相當高，最低的還是46%，而且每年保險公司都會有一筆數目不小的費用支出，所以除了支付賠款和費用外，保險公司幾乎拿不到太多的利潤。另外，理賠定損難度大，對在農業生產過程中所發生的意外損失，保險公司并不能完全掌握，所以定損難度很大。由于農村通訊設施差，導致實施風險控制和業務管理面臨一些困難，容易產生各種道德風險和投機行為。由于保險公司是以盈利為目的的，面對這樣的經營狀況和現實困難，很多保險公司不愿意開展農業保險，這也導致了市場上農業保險的供給短缺。

（二）農業保險需求不足

1、農民投保意識差，需求不足。雖然我國早已實行了九年義務教育，也不斷增加對農村教育的投入。可是農村人們對教育的重視度比較低，導致了農民整體素質水平不高。再加上農民處于分散封閉的狀態下，他們對農業保險了解較少，參保積極性不高。而且我國農民過度依賴政府對他們的補貼，感覺發生災害后，即使不投保，也可以得到政府的補貼，而且沒投保還會得到更多。另外，農民普遍具有短期利益心里，當年投保，沒有得到補償，就感覺浪費，所以農民們會感覺沒有必要花錢投保來獲得賠償。這種意識讓農業保險的市場很小，大大地制約了農業保險的發展。

2、農戶收入水平低，對農業保險需求有限。根據河北統計局和河北保監會統計數據顯示，2007～2014年間，農民的收入水平在提高，可是增長的程度較慢，到2014年農村每人平均收入才到10，186元，而城鎮每人平均收入為24，141元，兩者幾乎差2倍多，這樣農民很難再拿出一部分錢來購買費率在8%～15%的農業保險。農業保險的高成本和高賠付率必然會導致高費用率。而且農業保險的主要對象是收入較低、經濟條件有限的農民，在自愿投保還不一定能獲得補償的情況下，有投保意愿但沒支付能力的農民就會選擇把風險自留。這是農民對農業保險需求有限的根本原因。所以農民收入水平低是制約農業保險發展的重要的因素。

（三）缺乏風險分散機制。農業保險具有高風險性，高經營成本、高賠付率的特點，很多保險公司難以承擔全部風險，有時還會面臨虧損。為了能讓保險公司愿意開展農業保險業務，并且不虧損，就應該建立再保險機制來分擔巨災風險。我國目前只有中國再保險公司辦理再保險業務，而政府沒有給出任何再保險業務補貼和優惠政策，這就導致了高比例的再保險以及分保條件苛刻，很多保險公司沒有足夠的能力去分保。河北省也沒有和保險公司建立農業風險基金機制，沒有過多的風險基金儲備。風險分散機制的缺乏，不能為保險公司提供保障，降低損失，阻礙了保險公司的運營，也阻礙了農業保險的發展。

三、河北省農業保險發展對策

（一）增加有效供給

1、加快產品創新。河北省應結合實際情況和當地農業特點，并根據不同地區的風險狀況、農戶收入水平，設置不同檔次的保險金額，滿足不同收入水平和偏好的農戶需求，積極研發新產品；另外，河北省地形復雜，面積跨度大，為多種農業的開展提供了自然條件，所以還可以根據農業的分類和地區農業的比較優勢大力發展地區特色農業保險。主要就是開發一些保費低、保障性強、繳費方便靈活、責任寬的保險產品，為農戶提供“農民包”保險計劃等，來豐富保險市場。

2、增加農業保險經營主體。政府應該給農業保險公司提供一定的資助補貼和稅收優惠政策，減輕他們的負擔，讓更多的保險公司愿意開展農業保險業務，使供給主體多元化；政府還應該加大投資力度，成立政策性農業保險機構，政府不干涉日常經營，使其進行市場化運作，這也可以增加供給主體；同時，還可以成立專項基金，鼓勵不同所有制的保險企業加入農業保險領域，使供給主體向多方面拓展。

（二）增加有效需求

1、增強農民保險意識。由于農村信息封閉加上農村整體文化素質偏低，目前還有很大部分人對農業保險還不太了解，預防風險的意識比較薄弱。各級政府和保險公司應該加大宣傳，利用電視廣播、網絡或是印制紙質手冊等方式向農民們宣傳農業保險的內容、運作方式、賠償過程及賠償金額等關鍵信息。讓人們意識到農業的高風險性，了解農業保險的重要性，消除對農業保險的誤解，提高農民參保的積極性，降低農民的風險損失，從根本上建立起農民對農業保險的信心，讓他們認可農業保險。

2、提高農民收入水平。農民收入的多少直接影響著農業保險的發展，所以提高農民收入是加快農業保險發展的必要條件。政府應該采取有力措施提高農民收入，進一步統籌城鄉發展、縮小城鄉經濟條件上的差距、完善農村社會保障體系、提高農產品收購價格、完善農業基礎設施等，通過增加農民收入，解決農民買不起保險的問題，增加有效需求。

3、加大對農業保險的財政支持力度。農業保險不同于其他商業保險，政府支持對農業保險的發展起著至關重要的作用。而目前河北省對農業保險的支持力度還不夠。因此，河北省各級政府應該改變財政補貼農戶的單一方式，優化農業保險財政支持方式和規模，積極調整財政支農資金結構，把農業保險列入財政體系，而且要擴大財政補貼險種和范圍，提高補貼比例。同時，為了鼓勵保險公司提供農業保險，政府應當給這些公司必要的資金投入和優惠政策。政府也應增加對投保農戶的補助，減少農民壓力，讓農民可以參保。同時，政府更應該重視三農問題，發展農村經濟，增加政府支持，完善農業基礎設施建設，發展科技農業，減輕農民壓力，增加農戶收入，從根本上解決保險購買力不足的問題。

（三）加強農業保險風險分散機制的建立。農業保險具有風險高、開發成本高、賠付率高等特點。因此，農業保險需要加強風險防范、降低風險，以保障農業保險的可持續發展。對農業保險實行再保險制度。河北省應該出資增加再保險公司，或給保險公司補貼讓其辦理分保業務，或是政府可以用財政資金來為他們提供一定的再保險。而且要強制規定開展農業保險的公司和分公司必須向再保險公司分保。建立巨災風險基金。河北省政府應妥善安排資金，并優化財政資源配置，增加風險基金儲備，在出現巨災情況下，可以有充足的資金對保險公司和農戶進行補償，更好地抵御風險。同時，制訂巨災風險分散方案，建立巨災風險的監控和預測機制，增強抵抗巨災的能力。進一步完善自然災害預警和防范體系，鼓勵保險公司積極參與農業風險防災防損工作。

（四）加強對農業保險的監管。農業保險對法律的依賴性很強，這是因為農業保險需要嚴格、合法、正確的執行。目前，保險市場上不正常競爭時有發生，這對農業保險的發展具有很大的阻礙。河北省應該加大查處力度，對那些妨礙市場正常運轉的行為和主體嚴格處置。同時，還要完善監管制度，制定一些關于保險處罰、打擊非法經營和交易等行為的相關規定，而且要嚴格監督定損理賠過程，保證公平公正，維護保險公司和農戶的利益，使農業保險監管落到實處。農業保險的監管對于維護農戶的利益非常重要，可以讓保險公司合法運營，確保都是正規公司，讓農民可以獲得理賠，而且會讓理賠更快更合理?？傊⒔∪O管制度，更有利于保障農業保險市場的規范發展。

主要參考文獻：

[1]夏益國.完善的美國政策性農業保險產品體系[J].中國保險，2014.3.

第7篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞 防雹增雨；現狀；問題；對策；寧夏固原；原州區

中圖分類號 P48 文獻標識碼 A 文章編號 1007-5739（2013）08-0304-01

原州區地形地貌復雜多樣，氣象災害性天氣發生頻繁，是制約原州區農業發展的一個重要因素。主要氣象災害有干旱、暴雨、冰雹、雷電、大風、霜凍和沙塵暴等。其中暴雨主要集中于6—8月，有時伴有雷電，易造成洪澇災害，導致泥石流和山體滑坡。冰雹多集中于7—8月，盡管次數不多，但發生時一般會造成嚴重的地質災害；高溫、干旱均有不同程度發生，嚴重伏秋旱往往導致農作物減產，甚至造成人畜用水困難。

原州區是固原市農業大區，高效農業、特色農業、設施農業、生態農業發展迅速，但是近年來氣象災害種類繁多，自然災害頻發。當代農業仍然是最易受氣候條件影響的脆弱行業，現代農業、設施農業和高效農業的抗災能力尤為薄弱，農民靠天吃飯的問題仍未徹底解決。為進一步加強農業氣象服務和農村氣象災害防御，提高農村防御氣象災害的能力，現根據原州區近年來氣象災害防御體系建設的實際情況，提出今后農村氣象災害防御的對策，以期促進該地區的防災減災工作，保障區域經濟可持續發展。

1 原州區基層防雹增雨工作發展概況

防雹增雨是一項將現代科技與人工相結合達到影響天氣的科技手段，多年來得到了各級政府和人影部門的高度重視。原州區現有基層防雹增雨作業炮點12個，全部為20世紀80年代建設，房屋為磚木結構，年久失修，破損不堪，存在著嚴重的安全隱患。區、市人影部門多次責令整改，相繼停止了部分作業點，造成了原州區防雹增雨作業盲區增多，高炮防雹覆蓋面減少，基礎設施條件差導致該區人工影響天氣工作無法正常開展。2009年原州區農牧局利用財政扶貧資金修建恢復了5個作業點，其余7個點至今無力恢復。

固原市原州區地處寧南山區，林草植被稀少，環境惡劣，十年九旱。夏季當地常有冰雹發生，重雹可使作物絕產。解放前，當地農民多以村為單位，設置炮點，用土炮驅震雹云。土炮效力小，最大震動高度約500 m，且常造成人身傷亡。1961年，固原縣農業局始設防雹辦公室，統一組織消雹。1964年，改進土炮，震動高度增至1 000 m。1974年，縣革命委員會設防雹指揮部，根據氣象部門多年長期觀察、研究、總結的雹云發生和流動規律，在雹云經常可能來路設置炮點，統一指揮消雹。1975年，自治區氣象局首批配備“三七”高炮5門，取代土炮。1985年，縣人民政府專設防雹工作站，為常設機構，進一步加強消雹工作領導。1990年，全縣設有炮點17處，配備“三七”高炮17門，有經過訓練的炮手68人。2003年7月，自治區人民政府開展了寧夏新一代火箭防雹增雨作業體系建設，在原州區布設4套火箭增雨作業系統。其中固定式3套，移動式1套，配備增雨車1輛，組成原州區防雹增雨網。2004年，全區設有炮點15處（大灣、什字、蒿店3個炮點被劃入涇源縣），配備“三七”高炮15門和火箭發射架4部，高炮、火箭作業人員60名。原州區防雹工作站有工作人員10名。

針對原州區十年九旱的特點，開展人工影響天氣工作就顯得尤為重要，因此加強基層防雹增雨作業點建設是一項惠民的基礎性工程。

2 原州區基層防雹增雨作業人員現狀

原州區現有基層防雹作業點12個，作業人員24名，大部分為20世紀80年代所雇傭，年齡結構為：50歲以下的有7人，50～60歲的有12人，61～70歲的有4人，70歲以上的有1人（紅莊炮點）。其中大多數是退伍軍人，普遍年齡偏大、文化程度偏低，身體素質差，其中，45～50歲的人員占40%，年齡在55歲以上的超過60%。防雹增雨工作屬高危險行業，對炮手的身體素質要求很強。很多炮手年老體弱，腿腳不靈便，行動遲緩不利于防雹作業，存在著一定的安全隱患。加之養老保險沒有保障，存在后顧之憂，導致作業人員工作積極性不高，主動性不強，工作中有敷衍了事的現象存在。長此以往，對防雹工作勢必造成一定影響。由于工資偏低，且工作崗位缺乏吸引力，難以吸收文化程度較高、身體素質較好的年輕人，整個防雹隊伍存在年齡老化嚴重的問題，已不能更好地適應新形勢下人影工作中新任務的基本要求。

3 存在問題的原因

一是歷史原因。由于原州區防雹站前身為固原縣消雹辦公室，屬原固原縣農業局內設機構，由于當時下轄炮點13個，分別為南郊炮點、開城炮點、程兒山炮點、張易炮點、紅莊炮點、彭堡炮點、黃鐸堡炮點、官廳炮點、寨科炮點、炭山炮點、河川炮點、中河炮點、楊郎炮點，從人員、經費等方面對防雹工作的重視程度不夠；二是行業原因。原州區防雹站正式成立于1986年1月，從本行業來說，成立歷史悠久，且屬于高危險行業、技術要求較高的工作，招工難度大。從作業人員的培訓、掌握理論知識和實際操作能力等方面都花費了很大的時間和精力，因為一旦作業人員被雇傭，就不容易進行必要的更換，一旦更換作業人員就要花費大量的時間和經費；三是防雹經費不足。近年來，原州區財政經費困難，每年核撥給該單位的防雹增雨經費只有10萬元左右，按照上級人影部門的要求，每個作業點的作業人員至少為4人，2006年，原州區防雹站本著精簡、效能的原則，將炮點作業人員由原來的4人減少到2人，工資待遇由原來的每人每月140元增加到260元，這樣既可以減輕財政負擔，又可以提高作業人員的工作積極性，以達到減員增效的目的。2007年，防雹站本著從實際出發的原則，再次將作業人員工資從原來的260元提高到每人每月300元，但由于歷史原因，防雹人員只是換湯不換藥，沒有達到標本兼治的目的，作業人員新老更替沒有銜接，導致目前的情況發生。而縱觀固原市周邊各縣防雹作業人員工資都在500元以上，尤其是鄰縣彭陽縣作業人員工資參照最低收入標準都在1 000元以上，而且全部購買了養老保險，讓炮點作業人員能穩定正常工作，留得下，守得??；四是由于長期用工原因。根據《勞動法》規定，原州區防雹站從養老保險等保險上要給予作業人員適當經濟補償，才能保證現有人員退出該行業。根據存在的具體情況，防雹站多次上報關于解決原州區基層防雹作業人員年齡偏大、待遇偏低等報告。

4 對策

從多年的實際情況看，要從根本上解決原州區炮點作業人員待遇問題和后顧之憂，可從以下幾方面著手：一是清退年齡偏大的作業人員?？杖比藛T由鄉鎮推薦，防雹站決定，按照每個點4人，確定合適的人選。二是增加作業人員工資，使其和現行勞動部門規定的工資水平相適應，由上級政府部門統一解決。三是由于防雹站作業人員為人影事業做出了不可磨滅的貢獻，按照人影部門的規定，由政府出資辦理作業人員的人身意外事故傷害保險和養老保險，這樣既可保證他們作業中的人身安全，又可解決他們的后顧之憂。四是簽定年度用工合同，從年齡、制度等方面進行規定，以保證作業隊伍的常態化。五是建立健全人影作業隊伍管理長效機制，規定年滿55歲者必須退出該行業，保持防雹隊伍新老更替的正?；\轉。這樣既保證了防雹隊伍的穩定，又極大地提高了工作人員的積極性，原州區作業人員年齡偏大、待遇偏低的突出矛盾和問題可得到基本解決。

5 參考文獻

[1] 李連起，李會群.人工防雹增雨工作中幾個問題的探討[J].山西氣象，1999（4）：46-48.

[2] 顧巧玲.原州區人工影響天氣工作存在的問題及對策[J].現代農業科技，2009（23）：305.

第8篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞：河北??；農村金融機構；建議對策

河北省是農業大省，農村經濟、農村人口在全省的占比均高于全國平均水平，因此，農村經濟的發展對于全河北省的發展起著舉足輕重的作用。然而目前的農村金融機構從數量和質量上都趕不上農村經濟的發展，由于不能滿足農村生產的資金需求，使得河北省農村的經濟增長受到一定阻礙。而從發達地區的發展經驗來看，發展金融機構是金融體系改革的重要一環。當前我國新型農村金融機構包括村鎮銀行、農村信用社和農村資金互助社組織這三類機構。伴隨著全國農村金融改革的不斷深入，新型農村金融機構在一定程度上緩解了農村資金供應不足的狀況，但目前來說，河北省的農村金融機構還存在一系列問題。本文旨在指出其中的問題，并簡單地提出自己的建議對策。

一、河北省新型農村金融機構的現狀及存在問題

（一）農村金融機構的市場定位不清楚

金融機構是自擔風險，自負盈虧的商業組織，以營利為目的。而農村由于其特性，生產周期比較長，加上農民沒有充足的、足值的抵押物（在商業抵押上，農產被認為低價值的資產），所以使得以農村銀行為代表的金融機構對農戶的貸款需求望而卻步，普遍存在抵觸情緒。主要表現在：首選，農村銀行主要以存款為主，而貸款發放少之又少。這主要是由農村的天然屬性造成的，農村的生產活動無非是種植、養殖，而周期少則一年，多則幾年，貸款周期的拉長則意味著風險的加大，而且近些年來農作物的價格不穩定，因此銀行收回貸款也將存在很大不確定性。種種因素造成了目前農村銀行資產只進不出的現狀，直白的講，農民在資金閑暇時將資金存進銀行，但當農戶需要資金時，銀行卻沒有履行房貸的責任。就銀行領導來說，由于其績效考核的壓力，其對風險的抵觸十分嚴重，寧愿錯過一次房貸機會，也不愿意看到風險的發生，以免影響其自身發展。其次，農村資金互助社偏離支農初衷，原本該為農業生產服務的互助社由于追逐利益的天性，慢慢地轉向了富人和大企業，將有限的資金脫離了農業生產。最后是的貸款公司資質參差不齊，雖然貸款公司遍地開花，但資質存在著很大問題，不僅高利率、較苛刻的抵押要求，甚至高利貸也混雜其中。

（二）農村金融機構存在較高的風險

農村金融機構扎根于農村，這就導致了其與其他金融機構不同的特點，這既是由信貸主體是農民造成的，又有農村的政策制定的約束。首先農民是靠天吃飯的，這就決定了其對季節或自然條件的依賴性較強，可農業生產的可逆性幾乎為零，這就大大加大了農業信貸的違約風險。其次，農民的教育水平一般不高，當其遇到不好年頭時，由于收入的減少甚至破產，很大概率會導致農民違約，這主要是信息不對稱造成的。最后國家對農村金融體系缺少政策規定和指引，這導致農村金融機構的發展具備了一定的盲目性，既不利于農村的發展，也損害金融機構自身的利益。

（三）農村金融機構的資金來源不足

農村的金融機構如上面三類，可還算不上正規意義的金融機構，其資金來源較為單薄，一般來說農村金融機構的資金多為自有資金。國家政策支持和鼓勵農村經濟，在金融上也給予了一定的補貼，但目前來看，國家對農村金融的補貼少之又少，而且不乏政府機構從中克扣，導致最終的資金量非常少。同時，來自正規金融機構的資金很少選擇投資的農村領域，尤其是在目前資金荒的市場背景下，導致農村金融機構的資金來源單一，自有資金占據大的比例，以及一小部分農民短暫的存款，構成了金融機構的資金來源。在資金來源緊張的情況下，農村金融機構的生存危機會不斷加劇。

二、關于河北省金融機構的建議對策

農村經濟的發展需要農村金融的進步，而農村金融的發展又依托于金融機構的發展，盡管目前河北省的農村金融機構出現了上述一系列問題，但在借鑒國外地區以及我國其他發達省市的經驗的基礎上，為河北省農村金融機構發展提出相關建議對策。

（一）農村金融機構定位要明確

河北省的農村金融機構由于缺乏政策的指引，逐利性導致其只會追求短期的利益，而忽視了長遠的發展。正是由于金融機構定位的錯誤，農村經濟的發展才顯得比較緩慢，要想實現農村金融機構的明確定位，河北省的農村金融機構要實現客戶定位、區域定位、職能定位的明確。不同的金融機構要實現不同的服務功能、明確自己職能定位和^域定位，面向特定的人群服務，做到專一型服務的金融機構。

（二）實施各項政策降低經營風險

目前由于農村金融機構的資金單一，以及農業生產的巨大系統性風險，使得農村金融機構的經營風險高于其他金融機構，為此農村的金融機構可以通過增加資金來源多元化、引導農民購買生產保險等降低房貸風險。同時完善河北省金融衍生品市場來分散風險。完善安徽省農村信用體系來分散信用風險，由于農村金融體系的不完善，還沒有建立農村征信體系，對農村人的信用狀況無法把握，缺少了篩選條件，無形中增大了風險。因此適當建立農村征信體系，完善農村金融管理是保護農村金融機構的必要舉措。

（三）建立并完善河北省農村金融市場化退出機制

建立有效的退出機制是保護農村金融機構的關鍵要素，周密的推出機制保障了金融機構在風險發生時能被有效識別，從而做出適當的應對措施。

參考文獻：

[1]王信.我國新型農村金融機構的發展特征及政策效果研究[D].四川：西南財經大學，2014.

[2]郭軍.新型農村金融機構可持續發展研究――以山東省為例[D].山東：山東農業大學，2013.

第9篇：農業保險存在問題及對策范文

關鍵詞政策性農業保險;發展現狀;存在問題;建議;安徽

近2年來，安徽省政策性農業保險業務拓展和風險保障成效顯著，銀保合作支農業務發展較快。由于現行制度安排的過渡性和階段性特征較強，農業保險需求不足和供給短缺并存的市場失靈問題突出。要實現“治理農業保險市場失靈，支持農業產業化和農業制度變遷”的戰略目標，需在建設社會主義新農村的宏觀視野下，確立財稅、風險規劃、風險分擔等一系列制度，推動政策性農業保險的改革突破。

1安徽省政策性農業保險發展現狀

1.1政策性農業保險試點工作加快

2007年8月，安徽省啟動能繁母豬保費補貼工作，政策性農業保險試點正式開始。2009年2月，省農險辦印發《2009年政策性農業保險工作要點》，試點工作全面推開。目前，全省17個市全部參與試點，保險對象以農戶為主，龍頭企業及專業合作經濟組織占近10%。試點品種包括水稻、小麥、玉米、油菜、棉花、大豆、能繁母豬和奶牛。

1.2政策性農業保險制度框架基本確立

保險模式上，種植業為保險公司與地方政府聯辦、風險共擔，養殖業為保險公司在政府保費補貼基礎上自主經營、自負盈虧;機構選擇上，省政府組織公開招標，確定由國元農業保險股份有限公司和中國人民財產保險股份有限公司安徽省分公司經辦，各市地選擇一家機構協商簽訂承保協議;保費負擔上，由中央、省、市、縣財政分險種按一定比例提供財政補貼;工作推動上，省、市、縣成立農險辦公室實施督導組，建立財政、農業、保監、宣傳、水利、氣象、民政等部門參與承保、理賠工作機制;考核措施上，將農業保險試點工作目標責任制和激勵機制相結合，充分調動地方政府、保險公司和農戶參與的積極性;保險資金管理上，養殖業保險按照《金融企業財務規則》，種植業保險實行市級統籌、專戶儲存、封閉運作、財政監督的管理機制。

1.3農業保險的社會穩定器和經濟助推器作用顯現

主要表現在以下幾個方面:第一，利益受損的農民基本生活水平保持穩定。第二，放大財政補貼資金效應。第三，銀保合作帶動信貸資金支持“三農”發展，多數地區開發了小額貸款保險產品。第四，試點工作推進程度適應區域經濟發展水平。

2農業保險市場失靈存在的問題

2.1經辦機構承保能力有限，試點品種和保險責任范圍較窄，難以滿足農戶的保險需求

(1)保險機構組織體系尚未健全，受災認定和理賠效率較低。人保安徽省分公司僅在部分地市設立了農業保險部，國元農業保險公司也只在少數重點鄉鎮設立農業保險服務部，與業務拓展需求差距較大。養殖業理賠受人員和經費限制較大。平均每個縣業務人員僅3~5人，很難及時趕赴現場查勘定損;業務費用核定較低，每頭能繁母豬平均出險費用核定不足40元。種植業理賠方面，農作物受災程度短時間內難以確定，理賠速度較慢[1-3]。

(2)試點品種較少，保險責任范圍和保障金額有限。政策性險種主要集中于種養業，具有地方特色的優勢產業如蔬菜、水果、雞養殖等尚未列入試點;部分險種保險范圍較小，保險金額較低。

2.2農民收入水平較低，農業保險有效需求不足，農業保險宣傳推廣效果與預期目標差距較大

(1)農戶保險購買力有限，政府保費補貼未能解決保費支付難題。農業災害頻繁、風險大，保險費率高，投保農業保險的預期收益有限，農戶參保積極性不高。

(2)農業保險專業性強，需多部門配合持久深入地宣傳推廣。當前，農業保險宣傳推廣效果與預期目標存在較大差距，農戶保險認識深度亟待提高。

3農業保險市場失靈的原因

3.1缺乏有效的法律支撐，社會預期不明確導致改革推進難度較大

目前，政策性農業保險制度僅列入各級政府的工作報告和規范性文件，尚未出臺法律法規對其進行規范。政策性農業保險的組織體系、業務范圍、經營管理、費率厘定、賠付標準、優惠政策等缺乏法律依據，不利于其業務的持續健康發展。

3.2高成本約束，政策性農業保險推廣進展緩慢

(1)地方財政對現行制度安排感到壓力較大，地方財力不足成為制約農業保險發展的主要因素。政策性農業保險試點推進過程中，地方政府財政提供部分保費補貼(種植業補貼45%，養殖業補貼30%);保險超賠資金(扣除種植業保險巨災風險準備金歷年結余)由市、縣政府和保險經辦機構按協議規定承擔。中央財政對種植業和奶牛、能繁母豬養殖分別提供35%和50%的保費補貼，但保費補貼政策尚未實現制度化。實際運作中，財政補貼資金按季到位率較低，保險公司墊資現象普遍[4-5]。

(2)農業保險經營成本較高，保險公司持續運營壓力增加。省內2家保險公司按政策性農業保險保費收入的15%提

取展業費用，政府未給予資金支持;稅收方面，對種植業和養殖業保險業務免征營業稅，暫無其他稅種的減免政策。

3.3巨災風險準備不足和再保險機制缺失，系統性風險難以得到有效分散

(1)巨災風險準備金制度初步建立，但資金積累較慢，難以覆蓋全部風險。保險機構按當年種植業保費收入的25%提取種植業保險巨災風險準備金，其中40%上劃省級保險機構開設的種植業保險巨災調劑資金專用賬戶，由省級保險機構和省財政廳共同管理。

(2)區域性災害氣候易形成系統性風險，無法在投保人或保險標的間分散風險，需要再保險機制分散風險和彌補損失。

3.4制度供給的時滯較長，使政策性農業保險制度變遷進程延緩

部分地方政府尚未制訂政策性農業保險的長期規劃，相關部門尚未給予政策性農業保險足夠支持和配合。同時，農業保險制度涉及政府相關部門、農業生產經營者、保險機構和信貸機構等各方利益，涉及立法、稅收制度變革和財政補貼問題，需在實施中協調相互關系，而制度設計到具體實施階段又需經歷較長時間。

3.5農業風險區域規劃缺陷及農業保險專業人才缺乏，信息不對稱問題較為突出

(1)農業風險區劃工作尚未啟動，農業保險費率厘定和調整難以充分體現農業保險的風險差異性。安徽省不同地區間農業自然風險級數相差數10倍，而農作物保險費率相差很小。風險較小區域的農戶投保積極性較低，影響農業保險基金積累;高風險區域，在業務開展過程中，有可能產生逆向選擇問題。

(2)農業保險涉及農業生產各階段，風險判斷、核保、定損和理賠難度較大，對農業保險專業人才要求較高。目前，各地承保機構人員普遍較少，多數鄉鎮未設置營業服務站，使正常的業務開展存在困難。國元保險和人保公司承擔政策性農業保險的員工多為其他崗位轉來或新參加工作者，單一型從業人員多、復合型人才缺乏，已成為制約農業保險快速發展的重要因素。

3.6現行的資金管理方式不利于政策性農業保險的可持續發展

保費資金市級統籌，不利于農業災害風險在更大范圍內分散，降低了綜合賠付能力;監管難度和管理成本增加，易出現道德風險;再保險公司不接受以市為單位購買再保險，通過再保險分散巨災風險難度加大。同時，農業保險保費資金只能存放在銀行專戶，資金收益相對較低[6]。

4建議

4.1加快農業保險立法進程，形成可預期的農業保險商業化運行環境

明確農業保險的性質、范圍、經營方式、政府職能作用、經營主體資格、會計核算制度、財政補貼、稅收優惠、業務監管等，實現政府支持農業保險發展制度化、規范化、長期化。

4.2完善巨災風險保障機制和再保險體系，探索農業巨災風險證券化途徑，運用市場手段化解農業系統性風險

各級財政建立巨災風險準備金，中央、省、市、縣級財政每年按一定比例安排巨災風險準備金，逐步拓寬資金籌集渠道;探索建立再保險體系，對政策性農業保險的再保險經營主體給予相關支持，實行稅收優惠和經營管理費用補貼政策等;開發區域產量期權合同，實現風險的有效定價，在競爭性市場上全面分散農業巨災風險。

4.3推動農村保險經營主體發展，加大農業保險展業和產品創新力度，規避道德風險和逆向選擇

(1)通過市場化手段合理選擇農業保險經營機構，形成農業保險經營主體多元化的格局。加快農村保險中介機構發展，依托農村基層組織和農技人員，通過信用社、農技站、郵局、畜牧站等中介農業保險，擴大、延伸農業保險的營銷網絡。

(2)依據動態調整機制，不斷擴大政策性農業保險產品體系。按照不同的補貼標準，逐步將蔬菜、魚、水果、雞養殖等納入政策性農業保險范圍。研究實施農村保險方案，將農機險、農村機關事業綜合財產險、農村建房險等逐步納入以險養險范疇。

(3)合理設計保險合同，增加合同的多樣性，并通過規定免賠款條款、共保條款和無賠款優待條款，降低道德風險和逆向選擇程度[7]。

4.4建立財政金融等多部門協作支持機制，充分調動保險機構和農戶的參與積極性，解決農業保險生產和消費的雙重外部性問題

(1)逐步建立健全農業風險區域規劃和評估機制，通過建立相關數據資料庫，較為科學地把握、評估農業生產的風險程度。

(2)實現財政補貼的制度化和差異化[8]。在補貼方式上，根據不同地區、不同險種采取彈性靈活的標準，以體現風險級差;優化財政補貼機制，減少補貼環節，提高時效性;加強資金使用監督，提高資金使用收益。

(3)對保險公司開辦農業保險業務予以管理費用補貼和免稅等優惠政策[9]。

(4)與農村金融機構合作，開展“政策性保險+信貸”、“政策性保險+利率優惠”、“政策性保險+農民合作組織+貸款”、“政策性保險+龍頭企業+農戶”等銀保新品種。對投保農戶所需貸款在同等條件下實行貸款優先和利率優惠，通過業務創新拓展農業保險市場。

5參考文獻

[1] 劉江林.對加快農業保險發展的思考與建議[J].金融與經濟，2008(9):87-88.

[2] 楊新華.安徽省農業保險萎縮的原因分析[J].特區經濟，2008(12):79.

[3] 陳璐，宗國富，任碧云.中國農業保險風險管理與控制研究[M].北京:中國財政經濟出版社，2008.

[4] 馮文麗.中國農業保險制度變遷研究[M].北京:中國金融出版社，2004.

[5] 周道許.我國政策性農業保險發展模式及政策建議[J].中國金融，2007(19):65-67.

[6] 孫訪竹.發展我國政策性農業保險的問題及對策微探[J].商場現代化，2010(18):171.

[7] 劉艷芳.興城市政策性農業保險工作實踐[J].農業經濟，2010(6):40-41.