投資理財規劃案例精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的投資理財規劃案例主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：投資理財規劃案例范文

第一步，你所處于哪個階段；第二步，你能接受怎么的投資理財風險；第三步，你的投資理財目標是為了什么？這樣的三個步驟決定了你的初步理財目的與方向，然后搞清這三步才應該開始考慮，我的具體情況應該投入怎樣的理財。本文通過3個案例對人生不同階段的個人理財規劃進行研究。

生命周期理論

生命周期理論由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R?布倫博格、A?安多共同創建，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。個人應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你綜合考慮即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

理財家庭模型

根據家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上為老年家庭，介于這兩個界限之間的為中年家庭。

家庭類型與理財策略：（1）青年家庭，理財規劃的核心策略是進攻型。（2）中年家庭，理財規劃的核心策略是攻守兼備型。（3）老年家庭，理財規劃的核心策略是防守型。詳細規劃見下頁表。

個人單身階段的理財規劃

單身階段一般收入不多，支出較大，此時理財的目的不在于短期獲得多少，而在于積累收入及投資經驗，為未來的生活打下基礎所以要制訂正確的投資策略，可以通過開源節流、購買基金等方式削弱人生風險。比如28歲張先生，是一位房地產策劃部經理，住在公司宿舍，年收入4萬元，有社保，理財目標是3～4年后買房、清債，5年后每月花1000元用于基金投資、再存1000元。

經分析可知張先生家庭日常開銷較小，具有良好的儲蓄意識，所以資產規劃潛力大。由于其年輕，所以抗風險能力高，可以做高風險投資，比如炒股、買基金。在房產方面，由于近些年房產價格有回落趨勢，其所在城市房價約為6000元/平方米，若購買80平方米，首付3成，按揭還款30年，那么張先生每月要還貸2515.02元。鑒于張先生主要以工資為主要收入碓矗缺乏抗風險能力，所以應運用保險杠桿原理，降低家庭或人生風險，購買一定的意外及重大疾病保險。張先生要改變家庭收入結構，提高家庭抗風險水平，因此可購買一些基礎性的銀行理財產品。

年輕家庭的理財規劃

此時個人處于家庭起步階段，收入相對穩定，在理財時比較重視家計負擔、貸款償還等問題。因此，要做好支出、投資、資金等管理工作。比如30歲的韓某作為一家公司的職員，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理財規劃目標是，短期內去三亞旅游一次，預計花費5000元；中期目標為5年后生子、10年后購置一套80平方米住房，長期目標是退休后晚年生活保障無憂。

經分析，韓先生應預留3萬元流動資金，以備應急所需。由于今后孩子上學需要每年支出2000元；當孩子上大學后，每年應根據具體狀況支出2萬元左右。

住房方面，在不借貸的狀況下，韓先生要將每年結余資產通過投資高回報率的理財項目才能實現買房目標。所以，建議韓先生先付款8成，以30年按揭方式買房，根據當地7000/平方米的樓價，若購買80平方米住房，韓先生5年內要準備16.8萬元，首付完成后月房貸還款3934.3元，小于其總收入8000元，在可承擔范圍內。

接下來進行退休方面的理財規劃，假設韓先生夫婦的壽命均為85歲，在市場投資率與通脹相當的情況下，劉先生到58歲時大約需要準備100萬元以上的退休金，因此建議韓先生縮減旅游費用。由于其家庭不具備投資經驗，風險承受力較低，因此可投資固定收益類的理財產品。

成熟家庭的理財規劃

此階段，個人的工作能力較好，具備了一定的工作經驗，家庭經濟狀況處于最佳階段，所以理財要放在如何增加收入與積累退休金、改善生活及遺產規劃方面。比如上海的錢先生，58歲，月收入4000元；錢太太，月收入3000元，持有債券利息收入8000元，年終獎5000元，夫妻均雙雙退休，兒女成家自理。錢先生家庭有存款43萬元、黃金及藏品價值30萬元、住房一套市值80萬元，家庭資產合計155.5萬元，月生活支出5000元。

經財務診斷，錢先生家庭年收入11.06萬元，投資2.72萬元，年結余6萬元，屬于高品質生活。錢先生夫婦家庭總資產155.5萬元，無債務糾紛，但有80萬元房產，且流動性大，安全系數高，但在當前市場及政策影響下，建議錢先生出售房產。當錢先生退休后，收入必然縮減，若退休后旅游費用年支出8萬元，月生活支出5000元，假設退休后壽命為25年，錢先生家庭則有133萬元養老金缺口。就當前家庭狀況分析來看，完全能滿足以上要求。

因此，鑒于錢先生得養老需求，建議其保留3萬元作為應急儲備資金，將月結余的50%用于投資股票等高收益產品，預計年收益率20%。

第2篇：投資理財規劃案例范文

關鍵詞：通識課程；投資與理財；建設；開發

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養信念執著、品德優良、知識豐富、本領過硬的高素質專門人才和創新人才”，當前，國內對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內涵從性質、目的、內容三個方面進行了界定。 從性質上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學生都應接受的非專業性教育；從目的上說，它旨在培養積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發展的社會的人和國家的公民；從內容上說，它是一種廣泛的、非專業性的、非功利性的基本知識、技能和態度的教育。

隨著經濟和金融業的迅速發展，投資與理財得以廣泛興起，理財規劃必將成為經濟金融界的熱門話題。《投資與理財》通識課程是投資理財專業必修的核心專業課，課程著重于專業技能實訓，以經濟發展所需要的應用型人才為培養目標，在廣泛市場調研的基礎上，確定本專業學生畢業的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業的客戶經理、理財規劃師助理等一線理財工作。課程要求學生能熟悉各種理財工具的特點及風險收益關系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設計出理財方案打下良好的基礎。通過工作任務的仿真操作，提高學生的學習興趣，掌握學生對理財工具的運用能力從而提高理財規劃能力。以學生為本，注重“教”與“學”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學生進行活動，讓學生在活動中樹立責任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業能力 職業情景的創設，以多媒體、實訓和案例分析等方法提高學生解決和處理實際問題的綜合職業能力 。

一、課程性質與作用

投資與理財是一項綜合性、專業性很強工作，投資與理財畢業生必需學習證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產品，熟悉理財服務的基本規范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業能力培養的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學過程中，緊密圍繞工作任務和任職要求組織教學內容，努力形成“教、學、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學的同時，將國家助理理財規劃師職業能力知識要求融入課程教學，為培養學生崗位能力和職業素養起重要支撐作用。本課程開設是在學生學習相關專業基礎課程進行的。《投資與理財》課程的學習為學生理財職業能力的培養和后續頂崗實習打下堅實的基礎，課程開設與前后課程連接恰當。

二、設計的理念與思路

《投資與理財》課程設計以培養學生提供理財咨詢、制定理財方案等職業能力為重點，滿足一線崗位專業素質需要為目的，通過與行業合作，開發和設計課程內容，教學內容和職業資格考試緊密融合，注重學生實務操作能力訓練，著力培養學生崗位素質能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業能力培養為重點

本課程設計以完成理財規劃工作為導向，將理財規劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據工作項目確定學習項目，在各個項目中以職業能力形成為依據選擇學習領域，設計學生情境。學習項目和學習情境設計以崗位的基本素質、基本業務、基本規范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業能力的訓練，同時將職業資格證書對知識、能力和素質的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設計市場調查、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合案例分析，培養學生勝任一線理財崗位的職業能力和素質。

（二）與企業合作進行基于工作過程課程開發和設計

根據高職[16號文件]要求，在課程設計中，從課程標準的制定到項目課程方案設計及課件的制作，均需進行充分的市場調查，邀請行業專家、技術能手參與討論分析，參考行業培訓標準和理財規劃師做業規范，共同開發《投資與理財》課程。通過校企合作，校內外實訓基地建設，采用校內模仿、工學交替等形式，充分開發學習資源，給學生提供豐富的實踐機會。教學評價采用過程評價和結果評價相結合，重點考核學生崗位職業能力和素質。

（三）課程設計體現職業教育的職業性、開放性和實踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規劃師崗位能力設計，以工作過程為導向，采用項目化教學，精心設計學習情境，教學內容安排緊密圍繞工作內容和崗位任職能力展開。通過實時的經濟時訊、依托國內外證券市場、經濟、金融市場以及校內實訓室模擬軟件的綜合應用，為學生學習創造接近真實的的工作任務、工作流程氛圍，體現課程的職業性、開放性和實踐性。

三、課程目標

（一）知識目標

通過學習掌握現金規劃、消費支出規劃、融資規劃、保險規劃、投資規劃、教育規劃、退休規劃、遺產規劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務操作。

（二）能力目標

具備現金需求分析、現金規劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規劃方案的能力；具備風險管理和保險規劃、提供保險咨詢服務的能力；具備收集客戶資料、投資規劃、提供各項投資咨詢服務的能力；具備退休養老規劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務的能力；具備財產分配和傳承客戶狀況分析、財產分配方案制訂、咨詢服務能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務分析報告、綜合制訂各分項理財規劃具體方案的力。

（三）素質目標

通過本課程的學習，學生應掌握個人理財的一般原則，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規劃和職業生涯規劃提供堅實的基礎。在些基礎上，能根據客戶的不同情況，綜合考慮各種經濟因素，制定出合理的個人理財規劃方案，實現人生各階段的目標和理想。

四、課程重點與難點

（一）課程教學重點

與客戶面談溝通，建立合作關系的技巧；家庭財務信息收集、填寫；客戶住房目標設計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養老金籌劃方案編寫；養老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設計；理財規劃方案執行等。

（二）課程教學難點

理財合同的設計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學內容的組織與安排

（一）以理財服務工作過程為基礎，整合序化教學內容

理財工作過程分為：建立客戶關系――收集客戶信息――財務分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務等組成。按工作過程整合序化教學內容為：熟悉理財基本工作業務流程和要求―提供簡單理財服務―提供綜合理財服務。將理論知識講解、業務流程操作融入到各項目中，采用教學做一體化、理實一體化的教學方式，體現課程安排的職業性、實踐性和開放性。

（二）按理財規劃工作內容設計學習情境

將理財規劃工作內容根據工作過程的需要整合到各學習情境中，在綜合實訓室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓練，邊學邊練，實現教學做一體化。

（三）強化四個環節的工作

崗位認識，通過校外實習基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質要求；校內實踐教學，通過校內模擬仿真系統，進行基于工作過程訓練，培養職業崗位能力；社會實踐，通過假期安排學生到用人單位實習，了解產品，服務社會；頂崗實習，通過半年頂崗實習，實現工作真實體驗。

五、教學模式的設計與創新

在教學模式的設計和創新方面，本課程積極探索“工學交替”、“任務驅動”、“項目導向”、“理實一體化”的教學模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內模擬實習基地培養學生核心專業能力，將理論課和實踐課有機結合起來，達到理論教學與實踐教學一體化。

（一）“工學交替”

利用校內實訓環境，結合理財軟件應用，讓學生體驗《個人理財規劃》的基本流程和實務操作，從而實現學生綜合能力。學生在實訓環境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。

（二）“任務驅動”

以理財實際業務為主題單元載體設置學習情境，在進行教學設計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅動任務，實現理論與實踐一體化。學生以理財規劃任務承擔者的角色完成課程的理論學習和技能訓練，最后又以綜合實訓來考核學生的專業技能和能力水平。在“任務驅動”下，學生在職業情境中學習，職業能力將得到真實提升。

（三）“項目導向”

結合崗位能力要求提出項目內容，由主講老師引導學生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發學生濃厚學習興趣，從而提高學生分析和解決問題能力。

（四）“理實一體化”

將理論教學與實踐教學一體化，融“教、學、做”一體化，讓學生邊學邊練。借助多媒體設備、PPT課件、專業教學軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓操作。多媒體的強大演示功能和老師的現場操作與分組實訓的結合從而實現“互動式教學”。從而讓學生達到感性和理性認識的統一。

六、實踐教學條件的建設與使用

（一）校內實訓設備與實訓環境

名稱：投資與理財綜合實訓室

條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務器1臺，學生用機50臺。內部組建局域網，與校園網互通。服務器安裝有智管財務管理軟件、用友財務軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統及操作系統等軟件滿足專業教學。

功能：為投資與理財專業學生提供教學平臺和模擬實訓平臺。理財規劃、投資咨詢、財務核算等。

實訓項目：證券投資、期貨實務、理財規劃方案設計、理財軟件綜合應用等。

（二）校外實習基地的建設與利用

實訓功能：實地考察、見習和頂崗實習。

實訓項目：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、理財規劃、投資咨詢等。

參考文獻：

[1] 林雙.美國通識教育對我國大學通識教育課程改革的啟示[D].長春：吉林大學碩士學位論文，2011.

[2] 徐曉飛.本科生院體制下計算機教育的改革與創新[J].中國大學教學，2012.

[3] 黃俊杰.大學通識教育的理念與實踐[M].高雄：“中華民國”通識教育學會，2011.

第3篇：投資理財規劃案例范文

由《大眾理財顧問》雜志傾力打造的“中國大眾理財年會”至今已成功舉辦了6屆，年會匯集國內專家學者、財經人士、資本達人、理財高手，助廣大中產及高端家庭洞察投資理財機會，實現財富持續增長。第七屆大眾理財年會將由3個主題活動構成：最具權威性和公信力的評選盛事；理財主題沙龍；最具戰略高度和行業指導價值的財經論壇。

目前，市場上各種品牌評選不勝枚舉，但能真正反映大眾理財需求的評選少之又少。《大眾理財顧問》依托其強大的讀者資源，用“專業、高端、理性”的眼光，發起《大眾理財顧問》相關獎項評選。評選以打造大眾可信賴的理財產品和服務為宗旨，獎項將涵蓋以銀行、保險、證券、基金為主的金融行業。對大眾關心的理財產品和星級服務進行評估，重點關注理財機構的服務意識和大眾的使用體驗。

作為此次年會的重要組織部分，“理財主題沙龍”將邀請銀行、證券、基金、保險、黃金及期貨界高端人士出席，探討資本市場投資之道。

財經論壇旨在分析金融領域的政策環境，解讀金融行業的戰略規劃，為投資者、金融業內人士 提供深度的交流平臺，在日益激烈的全球競爭中，為中國金融業的改革與創新提供智力支持。

第七屆中國大眾理財年會將于今年12月下旬在北京舉辦，敬請關注！

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第4篇：投資理財規劃案例范文

案例:去年10月份進入股市的小劉,從投資初期開始就不斷面對市場的下跌,5萬元的本錢如今已虧損60%。

小劉每月工資4000元,月節余2000元,有存款3萬,無家庭負擔。

理財規劃:

小劉比較年輕,因此風險承受能力相對較強,所以股票投資的占比相對而言還是可以接受的。

現階段資本市場疲軟,小劉的資產已經嚴重縮水。但是小劉還有一部分存款。建議小劉擇機降低股票的倉位,以期盡快降低損失。同時在留足備用金(3~6個月的月支出)后,對剩余的資金重新進行規劃,現階段可以選擇債券基金、固定收益類的理財產品,同時開通基金的定期定投。

虧損額5萬～10萬

案例:今年40歲的李先生已炒股6年,隨著市場的下跌,不僅將之前的炒股盈利全部虧損,30萬的本金也快虧損到只剩10萬元。

李先生自由職業,家庭月節余2500元,存款10萬,無社會養老及醫療保障。

理財規劃:

李先生雖然有多年的炒股經驗,但是面對目前的資本市場也是顯得無能為力。李先生用于投資風險較高的理財產品的資金占比約為75%,對于40歲的李先生來說這個比例有點高,建議李先生盡快降低這一比例,并為自己可接受的損失設立一個止損比例,一旦達到這一比例,立刻擇機賣出股票來減少損失,切不可盲目投資,以免造成更大的損失。

同時由于李先生已經步入中年,還沒有社會養老及醫療保障,建議李先生馬上考慮保險規劃,防范養老和醫療風險。可以將存款10萬元和一部分已經賣掉的股票資金進行合理的規劃,保險的保額應該為支出的10倍左右,保費支出為收入的1/10左右較為合理。

同時也要留足備用金,適當地投資一些風險較低的債券基金、貨幣基金以及固定收益類的理財產品來分散整體的投資風險,以期在波動的市場行情下獲得可觀的收益。

虧損額10萬～20萬

案例:吳先生夫妻失業后就一起炒股,面對已過15萬元的虧損,夫妻兩人都非常傷心。目前,吳先生夫妻從事個體經營,家庭月收入在萬元以上,有存款40萬元。

理財建議

1.適當投保抵御風險

吳先生夫婦二人工作穩定性較差,且無養老、失業和醫療等方面的保障。因此建議吳先生夫婦購買一些壽險、醫療險、意外險等,投保原則以少為宜,每年應繳保費額度控制在5000元至10000元左右。

2.投資應該多元組合

在現代家庭經濟生活中進行投資理財,首要關注的事情有兩點:一是構筑好家庭經濟生活的“防火墻”;二是通過運用風險投資工具合理配置資產,使家庭的經濟生活更加美好。

建議吳先生選擇操作較簡單、專業難度較低、好把握的投資工具,千萬不能盲目跟進。可以按照1:4:5的比例配置銀行存款或貨幣市場基金、國債、債券型或平衡型基金;另外還可以采取基金定投的方式進行投資,分次投入攤平成本降低風險。

虧損額20萬以上

案例:在某證券公司大戶室炒股的常先生最多時候曾將400萬元的本金虧損至150萬元,近段時間經過幾次短線投資,本金已回歸至200萬。常先生說,自己準備拿出100萬元用于穩妥理財,與炒股配合,希望盡早將炒股本金收回。

理財建議

今年初以來,隨著內地股市的劇烈震蕩,不少基金紛紛跌破面值,投資者對股市的信心受到一定打擊,更加傾向投資于穩健型理財產品,這類產品也迅速走俏,成為不少投資者理財的首選。

銀行存款或銀行儲蓄類理財產品安全性高、流動性強、無風險,收益較低,建議配置10%,作為家庭應急準備金。

債券型理財產品安全性較高、流動性較強,基本無風險,收益率比存款利率略高。適合有短期閑置資金、追求穩定收益、風險承受能力較低的投資者可以配置30%。

第5篇：投資理財規劃案例范文

對理財產品不認可的原因，主要有這么幾種情況：一是以前從來沒有接觸過理財產品；二是聽親戚朋友或者別人說理財不好，理財產品不能買；三是自己以前買過理財，但沒有達到預期的目標，甚至虧本等。

第一種：閑錢只存銀行

對于一個新生事物，任何人都有認知的過程，但不能因為自己不懂就不去了解。

理財對于一個人、一個家庭的生活和財務都具有非常重要的意義。2013年的通脹率是2.6%，只比目前的1年期銀行基準存款利率3%低0.4個百分點。如果不理財、不將自己的資金好好進行打理，如只存在1年期存款中，通脹就幾乎會將存款收益全部侵蝕掉。如果購買同樣期限的銀行理財產品，不但能夠抵消通脹的侵蝕，還能夠獲得額外的收入。目前1年期理財產品的預期收益都在5%左右，扣除通脹影響，還能剩下2.4%左右的收益。

建議沒有接觸理財產品的投資者了解一下理財業務，并及時做好規劃，讓自己的生活更加愜意、自由。

第二種：聽別人說理財產品不能買

親朋好友說理財不好，并不一定是真實或客觀的，可能有其特定的原因。也許他們也沒有接觸過理財，也是聽別人說理財不好，沒有體驗或核實，或他們購買了不適合自己的理財產品，出現了不如意的結果，或購買理財產品后，市場出現了系統風險，致使收益極差甚至出現虧損等。

不能因為別人說不好，就信以為真，堅決不碰理財。目前市場上的理財產品非常多，卻并不一定適合所有的人，而且我們通常所說的理財，并不是只購買某一款理財產品，而是產品組合或資產配置。由于考慮到有的產品可能會出現收益不佳甚至虧損的情況，但整個組合的產品不可能都出現問題。因此理財所要追求的是資產組合的整體收益，取得平均投資理財收益率。

國內資本市場經過2005～2007年的“超常規”快速增長后，從2007年10月起急轉直下，僅1年左右的時間，上證指數就從最高點的6124點下降到1664點，下跌幅度達73%。目前，雖然已經過去了長達六七年的時間，但上證指數仍在2000點左右掙扎。許多與資本市場密切相關的理財產品都受到了嚴重的影響，以基金為例，在2005～2007年，幾乎達到了全民談基、買基的地步，收益翻番甚至翻幾番都是很輕松的事情，但后來受市場大環境影響，許多基金不但將過去幾年的收益吞噬掉，還出現了嚴重的虧損，許多基金都虧損達到50%以上，有的基金凈值甚至跌到了0.5元以下。

出現這種狀況的直接原因是市場下跌，而根本原因則是“百年不遇”的金融海嘯。在這種情況下，幾乎無人會“幸免于難”，正所謂覆巢之下，安有完卵。但許多沒有購買過基金的人，卻從此給基金扣上了“騙人”“忽悠”“不好”的帽子，不管市場如何、基金收益如何，都會“談基色變”，再也不碰基金。事實上，基金作為一種專家理財方式，是老百姓投資理財的好幫手。2013年，482只可比主動管理偏股型基金全年平均收益率為16.31%，而同期大盤漲跌幅為-6.75%，具體來看，336只可比普通股票型基金全年平均業績為17.28%，146只可比的偏股混合型基金平均業績為14.06%，分別跑贏同期大盤24.05個和20.81個百分點。

第三種：買過理財沒有達到預期目標

俗語說，一朝被蛇咬，十年怕井繩。遺憾的是，很多人還是常常陷入這一境地而不能自拔。我們常說，投資有風險，入市須謹慎。這表明，任何投資理財都是有風險的，高風險伴隨著高收益。不能因為有風險就不進行投資了，這樣不但難以使資金保值增值，而且也很難實現我們的購房、子女教育、退休等剛性理財目標。

不同的產品具有不同的特性，適合不同的人群，而且面臨多種風險，如市場風險、政策風險等，一旦出現這些風險中的一種或者幾種，都有可能使自己的投資理財行為面臨收益降低甚至本金虧損的風險。即使遇到全球金融海嘯而出現大范圍虧損狀況，也不能否認基金仍然是比較好的投資理財方式，特別是在國內投資理財工具缺乏的情況下更是如此。將基金虧損的責任全部歸于基金這一已經被成熟金融市場證實是非常好的理財工具本身，無疑是對基金的“不公平”。

保險可能是一個比較典型的不被人們認可的理財產品。客觀地說，保險是一個非常好的工具，但有的人可能因為種種原因不再認可保險，甚至極端厭惡保險。據了解，不少人之所以不認可保險，主要是對其缺乏了解，沒有真正認識到保險的重要性，其中有些人可能受過保險的直接傷害。

筆者與一位私人銀行客戶簽約，在交流的過程中提到了保險，這位客戶一聽便非常堅決地說自己再也不會購買保險了，因為已經被保險傷透了心。通過詢問了解到，這位客戶的夫人幾年前曾經購買過某公司一款分紅型保險，保費5萬元，后來由于急用錢，便退了出來，沒想到拿到手的保費還不到4萬元，客戶當時的心情可想而知，并下定決心從此再也不信保險。

第6篇：投資理財規劃案例范文

關于購買保險，我有些困惑，希望能得到解答。

我今年29歲，未婚，碩士畢業，工作穩定。隨著年齡增長，我想購買一份重大疾病保險，曾跟一些外資銀行聯系過，他們向我推薦外資保險公司的產品。自己有點擔心外資保險公司的前景，但又覺得他們的服務比較好。現在對是購買外資公司還是中資公司的保險產品仍在猶豫。其次，是去銀行購買還是直接在保險公司購買保險也拿不準，還望你們能幫我分析一下。

很多朋友都有過這位讀者的擔心，對金融服務業別是合資保險公司的外資背景心存疑慮，但同時我們也能體會到合資保險公司人員的優質系統服務和專業素養。其實在國外，保險規劃屬于一種金融服務而非單純產品銷售，加之市場相對成熟、規范，產品趨于同質化，保險公司的選擇已經不是決定因素。

和一般的商品銷售不同，在確定保險計劃是否合理主要取決于人的需求。保險規劃師是否能夠通過和投保人深入交流把握需求，是否以投保人立場出發，量身定制有針對性的保障方案，這些遠比考慮保險公司的背景更具有實際意義。

還有一點需要指出，一般我們從股東背景方面把保險公司分為內外資，但實際上是存在4種形式的，即國有控股、非國控的股份制、外商獨資和中外合資。很多非合資保險公司其實是第二類而并非國有控股，其股東的構成也相對復雜，換句話說這類公司同樣也不是內資。

至于銀保渠道，目前在國內而言，不建議作為主要的保險購買途徑。首先在銀行這種柜臺式的銷售方式很難獲得專業的保障規劃，銀行主要銷售的保險是具有儲蓄功能的衍生品。其次受渠道限制，銀保產品線有其特殊性，投有人渠道的產品豐富，尤其是一些可以在家庭、人生的高責任時期給予保障的產品是不多見的。

你們好!

我是重慶的讀者，今年從郵局訂閱貴刊，閱讀后感觸頗深，收獲良多。貴刊從多角度，較為全面地介紹了銀行、股票、基金、房產和保險等方面的知識，我感到學習了很多投資理財的理念和思路，提高了自身的理財素養。

在金融危機大環境下，我想更多地了解一下普通家庭在有關保險(比如投連險)、孩子教育投資(比如基金定投)、家庭理財結構組合等方面的具體案例分析和理財思路點撥，望貴刊多些深入“點”的指導和分散投資風險“面”的渠道和建議。

祝貴刊越辦越好!

讀者的認可是對我們最大的激勵，也感謝對本刊的建議。2008年以來的金融危機確實對全球經濟沖擊巨大，但從國內目前的經濟恢復及政府擴大內需的政策落實來看，建議在制定家庭中長期的理財規劃時不用過多受危機影響，還是依據明確目標、量化分析、按需組合的步驟來實施。比如你提到的投連險，確實在國外已經占很高的比例，但就國內近幾年來看，只要投連銷售一火爆，半年到一年內必然出現退保風波，金融工具用對了事半功倍，用錯了只會事倍功半。

至于你的家庭是否適合投連險，建議從這幾個方面去考慮：1，把保障和投資分開是否會導致成本增加，從可分配節余和保障成本預算的角度衡量投連的適用性；2，對目前投資組合長期預期收益、投資風險是否滿意，以判斷投連和其他金融工具哪個更適合你；3，投連的保額調整形式是否符合家庭每個階段的保障需求。

第7篇：投資理財規劃案例范文

目前經濟形勢嚴峻，企業裁員日益增多，畢業生未來就業在金融風暴席卷下困難重重。在職的新人如何應對經濟危機？像以往“月光族”掙多少花多少的消費觀念，在金融危機下，顯得不合時宜。希望本文能夠幫助職場新人作出正確的理財規劃，優化理財習慣，在金融風暴中尋到安全港灣。

儲蓄必不可少

案例一小楊22歲剛從高校畢業的本科生參加工作不久月薪3000元。

對于剛參加工作的年輕朋友，擁有一定的存款是必須的，要為將來結婚生子早作打算。所以，每月如果能攢下一部分工資，就最好了。目前，世界金融危機已悄然襲來，人們對于其投資金額的本金是否安全非常看重。而且儲蓄有四大優點：其一，積少成多，可培養理財習慣；其二，可提前支取；其三，可約定轉存；最后是可質押貸款。在這里推薦工行的零存整取和定期儲蓄業務。零存整取存款存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次。客戶中途如漏存一次可在次月補齊，未補存或漏存次數超過一次的視為違約，對違約后存入的部分，支取時按活期存款利率計付利息。

零存整取是按開戶日掛牌公告的存期利率計息，而且利率調整不再分段計息。其實零存整取的利息計算是有公式可計的，它比整存整取的利息計算方法要復雜得多。下面是利息的計算公式，可以讓大家一目了然地看清楚儲蓄的好處。【利息＝日積數×日利率；日積數＝∑（存款余額×實存天數）】若一切以理想狀態考慮，即每月都固定在同一天存入300元，而一年期滿當天就取出的話，年利率為2.88%，那么每月的存款天數均視為30天計，利息計算如下：

到期利息＝∑日積數×日利率

＝（9000＋18000＋27000＋36000＋45000＋54000＋63000

＋72000＋81000＋90000＋99000＋108000）×（2.88%÷365）

＝702000×（2.88%÷365）

＝55.39(元)

因此，本息合計為3600＋55.39＝3655.39元

這樣一來，拿出每月的十分之一用來儲蓄，每年都會多攢出一個月的工資來，金額雖小，但積少成多，對于職場新人的金融理財規劃來說是必不可少的一步，也是資金積累的重要基礎。

基金定投――小積累、大財富

案例二小李24歲高校畢業后進入一家效益不錯的公司工作兩年月收入8000-12000元

對于有一定經濟能力且收入相對穩定的職場年輕人來說，投資理財的渠道就多了很多，例如：銀行的定期儲蓄、基金、基金定投、保險等。這里主要介紹一下基金和基金定投。

這部分人群將來面臨的最大問題，就是子女教育資金問題，而如何在創業階段為自己的將來進行規劃呢？

工行在國內率先推出風靡全球的長期投資方式――“基金定投”，幫助大家在一定的投資期間內，以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品業務。“基金定投”不僅可以利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險，而且可通過投資的復利效應賺取較高的回報，是為將來做準備積累資金的最好選擇。

早規劃，早輕松

當大盤進入尋底階段時，有經驗的投資者更傾向于采取基金固定投資的策略。事實上，基金定投的邏輯在于：當市場上漲時，投資者固定金額購買的基金份額會越來越少；而在市場下跌時，投資者購買的基金份額會越來越多。從長期看，上述方式能在一個相對平衡的波動中獲得市場的平均收益，對于本金有限且投資精力和能力有限的投資者來說，是一條簡明的辦法。無論是在A股這樣的“新興+轉軌”市場，還是在相對成熟的資本市場，長期穩定的收益才是基金投資的常態。長期投資策略的價值往往在于長期執行后發揮出的最大效用，假設每月投入2000元，每年的投資收益率為5%。

提前5年開始積累，資金額竟然翻了將近一倍。基金定期定額投資計劃，假設每月投入20 0 0元，每年的投資收益率為5%，定投期限5年為例，每年投資本金2 4 0 0 0元，5年投資本金為12萬元，S＝P（1＋i）^n=120 0 0 0（1+5%）^5=153,153.79元，這樣在不知不覺中，你已攢下了15萬余元，假定投資期限12年，那么到期后，你的本息合計將達到502,839.77元，這就是定期定額投資的魅力所在――產生了復利。

結合以上兩個例子，現在看一下，哪種方式更適合你呢？

如果風險承受能力較低，對本金安全非常重視的，且用錢非常有規律的朋友，可以考慮選用零存整取的方式為自己積少成多。并選擇不同的到期時間，以保證自己每年都可以有一筆相對較大的金額可以支配。因為零存整取有一個嚴格的要求，如果要提前支取，那么就會“前功盡棄”――只能按照活期存款的利率計息。

如果風險承受能力較強，用錢規律性不強的朋友，就可考慮基金定投的方式以小博大。定投最大的好處，不但在于長期投資可以攤低成本，更重要的是，由于定投可選擇紅利再投資，那么加上時間的力量，“利滾利”的效果相當驚人。除此之處，不論投資者哪天需要用錢，定投的基金都可以隨時贖回，之前賺取的收益仍歸投資者，不會“吃虧”。

第8篇：投資理財規劃案例范文

高先生今年34歲，妻子30歲，小孩上小學4年級。高先生就職于杭州一家外資企業，妻子在事業單位做會計，高先生和妻子一心撲在了工作上，平時都比較忙，沒有多余的時間和精力，家庭的理財計劃一直處于空白。高先生家庭的財務現狀如下：高先生工資收入20萬/年，年終獎2萬左右，妻子收入5萬/年。現有自住房子價值50萬，另外有一處價值20萬和30萬的房產用于出租，每月的租金分別為2500和3000元；有車一輛，價值為20萬。美元定期存款5萬，人民幣定期存款30萬元，另有活期存款10萬。家庭日常支出約為8000元/月，由于高先生經常出差，為自己購買了定期壽險和意外保險，妻子和小孩均尚未購買保險，保費支出大概1萬/年。

針對家庭目前的現狀，高先生和妻子很希望從三個方面著手安排和改進：

1.在維持家庭基本的現金要求下，盤活家庭閑置資金，通過合理的投資積累家庭財富。

2. 為孩子積累足夠的教育基金。

3. 提早做好夫妻二人退休養老的規劃。

財務狀況分析

高先生家庭每年工資凈收入27萬，加上房屋的出租收入6.6萬，合計年收入33.6萬。家庭日常開支和年保費支出10.6萬，年節余資金23萬。年節余占年收入的68%，可以看出家庭的儲蓄能力很強，遠遠超過了標準值40%。

從家庭目前資產結構特點來看，固定資產總值120萬元，流動資金折合人民幣46萬左右，顯示出高先生家庭經濟基礎堅實，家庭固定資產和流動資產存量雄厚，資金流動性大。但家庭固定資產占總資產的72%，比例偏高，家庭流動資產相對不足。此外，閑置資金基本上以銀行存款的方式存在，投資結構過于保守，閑置資金保值增值能力不強，按照目前的通貨膨脹率，資金每年相當于在縮水。可以看出，高先生家庭嚴重缺乏資本運作方面的保值增值途徑，應考慮適當進入投資領域，在規避風險的同時讓資金發揮最大的效益。

由于高先生經常出差，為自己購買了定期壽險和意外保險，妻子和小孩沒有購買任何的商業保險。高先生作為家庭主要經濟來源，自身的保險保險還應加強，另外，妻子應適當地增購部分重疾、醫療及意外保險，經濟條件允許，也可以考慮給小孩購買部分意外保險和醫療保險。家庭購買保險的費用支出，占家庭年收入的10%-15%就比較合適。

理財規劃建議

盤活家庭閑置資產，構建合理的投資組合

1.在金融資產方面，目前46萬的資金（本外幣存款）都投資于流動性較強的活期存款和固定收益的定期存款上，雖然風險小，但是生息能力很差。特別是美元定期存款，人民幣升值后，持有美元的貨幣價值將會不斷貶值，應該考慮合理運用金融投資工具，歸避人民幣升值給美元資產帶來的侵蝕。可以考慮將手上的5萬美元用于購買銀行的外匯理財產品，以期為手中的外幣保值、增值。由于高先生個人風險偏好適中，所以建議將這部分美元用于購買短期（3-6個月）外幣保本型理財產品，這類產品部分與各種標的物掛鉤，如與利率、匯率、股票、股指、基金等，可以獲得比銀行定期更高的收益，風險也較小。

2. 5萬活期存款，以銀行活期存款或貨幣市場基金的方式持有，作為家庭的緊急備用金，以貨幣市場基金的方式持有，投資成本低，資金到帳迅速，是家庭理財活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免稅。

3.人民幣定期存款到期，連同5萬的活期儲蓄，用于投資開放式基金或購買短期國債。

高先生投資風格適中，穩定期家庭風險承受能力中等，建議的投資組合如下：20%的資金考慮購買國債，以1-3年期的中短期債為主，以流動性換取收益，免利得稅。10%用于購買貨幣市場基金。30%用于購買債券型或保本型基金。40%用于購買混合型或股票型基金，這類型基金風險高于債券但低于股票，主要投資于股票市場，部分債券市場和貨幣工具，年收益率大概在10%-30%左右。

增強家庭保險保障

高先生目前僅給自己購買了部分壽險和意外保險，由于在外企工作，壓力大，1萬/年的保費支出相對于目前家庭的年收入來說，相對較少。一旦發生身故或者因疾病傷殘而失去創造收入的能力，則無論配偶、小孩和贍養的老人都將受到嚴重的影響，因此保險就顯得尤為重要。建議每年拿出2-3萬元左右，為夫妻二人購買保額分別為50萬和30萬左右的人壽保險，以及重大疾病保險、健康保險、意外保險。同時可以考慮給小孩適當地購買部分醫療和意外傷害保險。另外，出租房產是家庭的經濟來源之一，所以應該考慮為其購買財產保險。

制定長期投資計劃，為孩子教育和退休養老做準備

高先生家庭每年的年節余23萬，平均下來每個月近2萬，可以考慮將這部分資金，采用定期定額投資基金的方式，逐步累積，長期投資，作為小孩未來的教育基金和兩夫妻以后的養老金。基金定投與單筆投資方式相比最大的好處就是，可以平攤投資成本，避免選擇時機不當的風險。這種方式比較合適高先生這種平時忙無暇管理的家庭，基金定投每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，不用選擇入市時機。當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數較多，長期累積下來，就可以攤低成本及風險。這樣的投資方式只要長期堅持，幾年或十幾年后，將會獲得非常可觀的收益。

第9篇：投資理財規劃案例范文

理財案例

劉女士夫婦生活在北京，她今年35歲，在某企業工作，月收入3500元。先生50歲，公司經理，月收入9000元。兩人婚后生育一女，今年5歲。先生和前妻育有一子，今年20歲，在國外上學。

家庭財務狀況分析

目前家庭總資產按成本計共136萬元左右，其中主要為4處房產，家庭總負債僅為20萬元。每月家庭收入1 2500元，支出8000元，每個月有4500元的結余，年底還有年終分紅和租金收入。劉女士購買了某兩全保險6萬元、意外傷害10萬元及意外傷害醫療5萬元，年保險費支出6000元，醫藥費按80％報銷，單位參加社會醫療和養老保險；先生單位參加了社會醫療統籌和養老保險。

1．家庭目前財務狀況總體良好，資產較多，負債較少，收支比例合理；今后還可以考慮適當地增加負債，形成資產擴張性。

2．保障不足：先生作為家庭頂梁柱，且年齡較大，一旦發生意外，主要來源中斷，家庭資產會受到較大沖擊。

3．資產投資結構不合理，總體收益不是很高。固定資產占家庭總資產比重過大，占比有56％，有一定的流動性和產業，投資較大，而且收益不穩定。

理財目標

1．近期目標

(1)先生準備更換汽車，至少需要30萬元，多則50萬元。

(2)有30萬元現金是去年先生以單位經營者身份入股，但因單位報表人為操縱因素較多，效益不穩定，今年沒有分紅，如何處置這部分資產?

(3)先生近期有可能去上海發展，考慮在上海購房自住或投資。

2．中期目標

除贍養兩位老人外，還須撫養未成年的，為其準備好讀到研究生畢業的費用，并為她購置一份終身保障。

3．中長期目標

(1)先生年齡偏大，與太太懸殊，且又是家庭和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重點考慮先生的保障問題。

(2)為夫妻倆準備好充分的退休金，安享幸福晚年生活。

規劃方案

1.近期目標規劃 從房屋的房齡、面積、地理位置考慮，建議先行出售處于市中心的70平方米的房改房，估計市值55萬元左右。出售舊房可以有效地盤活家庭資產。

這樣，購車資金可來自售房所得。如果資產有非常好的投資渠道，也可申請汽車貸款，適當增加負債，擴大資產擴張性。劉女士丈夫如果去上海發展，還可將售房后多余的25萬資金用做首付款，輕松解決近期理財目標。

2.中期目標規劃

劉女士家庭有兩子女，長子已不用負擔教育費用，才5歲，計劃培養她到研究生畢業，需為其準備共21年(含幼兒園)的教育費用，盡量安排在先生退休前準備好。當地學費近幾年的平均增長率為3％，預測教育金的投資報酬率為5％，準備期為1 O年，年儲蓄應為2．45萬元。建議為女兒購買20年繳費的兩全分紅險。女兒走向社會后可定期獲得保障，作為女兒終生保障的補充。

3．中長期目標規劃

(1)保障規劃

劉女士目前買的保險基本涵蓋了主要的人身保險，無需再補充，應重點考慮先生的保障問題。按照遺屬需要法計算保險需求，考慮遺屬的未來收入支出以及家庭負債情況，我們建議為其丈夫投保53萬元左右的保額。在其商業保單中投保以下項目：20―25年定期壽險或終身壽險(分紅型)，再附加意外傷害險、重大疾病險等，在1 0年內交清保費，年交保費控制在1萬元左右。在這期間萬一出現意外，家人就可以得到充分的保障。

(2)退休規劃

家庭當前月度支出8000元，房貸余額也能在先生退休前還 清，月支出將可降到5000元，但建議增加家庭醫療金來減輕生 病醫療的壓力和增加旅游費用每年各1．2萬元。以夫妻兩人月 均支出3500元、通貨膨脹率為3％計算，劉女士丈夫60歲退休 時年生活支出為40000元；假設退休后實質投資報酬率為3％， 社會養老金月領取為1 000元，生存至85歲，折算到60歲時需 準備的養老金現值為79萬元。劉女士55歲退休時年生活支出為 54000元，生存至85歲，折算到55歲時需準備的養老金現值為 106．2萬元。

4.投資規劃

按月度支出的3倍計算，只需留出3萬元左右存為活期儲蓄。30萬元的現金建議其重新審視并分析該筆投資未來前景，在對安全性有把握的前提下，爭取投資收益達到6―8％左右。如果投資較大，收益又無法保證，建議盡快撤資轉做其他投資用途。女兒都充一筆剛性的費用，投資須以穩妥為主。扣除每年保險費支出1萬元后，10年內年度贏余16．8萬元，結合劉女士的承受能力，建議將其每年可投資資產按照一定比例分配在人民幣、債券型產品、配置型和成長型開放式基金中。按照平均預期投資報酬率6％來計算，1 0年后可累積資金221萬元，足夠支付女兒的教育金和夫妻養老費用。資產組合每隔半年或一年定期檢查和調整，尤其在先生退休后投資方向應更加偏向穩健理財，投資收益應以消除通貨膨脹帶來的資產縮水為目標。

再婚家庭關系相對復雜，按照前面的規劃，在充分考慮到劉女士夫妻倆的養老費用后，還將留下2套房產及豐厚的金融資產。建議在律師的幫助下，及早做好遺產安排。

家庭應對CPI上漲三秘訣

居民消費價格指數(CPI)持續走高，個人財富普遍面臨縮水，家庭如何通過多元化的投資進行合理的資產配置?

秘訣一：銀行儲蓄一“少”一“短”。在利息上升和明顯通脹的背景下，銀行儲蓄要做到一“少”一“短”――數量少、周期短。在專業的家庭理財規劃中，銀行存款只要保持3個月到半年左右的日常開支就行了。即使定期存款，周期也不要超過兩年。

俗話說，雞蛋不要放在一個籃子里。專家建議投資者可考慮部分持有實物資產，如房地產、黃金、收藏品等，這有助于抵御通脹風險。而大量儲備日常生活用品，如米、油等，因為價值低且不易保存，實際上避險的效果非常有限。

秘訣二：購買基金，風險低收益好。購買基金是一種較好的投資理財方式，風險較低、省時省力、收益較好。目前市場上比較穩健的理財品種主要是貨幣型基金和債券型基金。貨幣型基金主要投資于央行票據，債券型基金主要投資于債券，兩種基金流動性都很好，可隨時贖回。從成熟市場來看，股票型基金是抵御通脹的長期、有效的工具，但普通投資者如果缺乏一定的經驗和信息，在股市中要承擔更大的風險．應根據自身情況加以選擇。另外，盡管人民幣相對美元在升值，但相對其他某些外幣可能在貶值。通過各幣種之間的買賣賺取收益，可實現外匯的保值增值。

信托類銀行理財產品安全性較高，收益穩定。業內人士表示，目前信托還是一項能跑贏CPI且比較安全的投資選擇。但信托的起點高，一般都要100萬元，離普通投資者較遠。