投資理財管理全文(5篇)

摘要：現階段，我國高等教育發展迅速，但對于在校大學生投資理財方面卻相對空白，大多數在校大學生的理財意識和觀念都缺乏，在學校里的教育和學習也發展滯后，在校大學生理財意識不夠，發展緩慢。隨著社會的發展，提高在校大學生的投資理財觀念非常必要。采用對本校大一至大四的學生為樣本，進行以問卷調查的方式對在校大學生的投資理財的情況進行調查，并利用學校圖書館、大連市圖書館、互聯網等途徑，對在校大學生投資理財整體現狀進行初步了解。調查發現，在校大學生理財方式大多為儲蓄存款，少數在校大學生采取股票，債券，基金等方式，一般都會受到家庭等因素的影響。據此，主要針對在校大學生投資理財方式單一，意識薄弱及其原因和現狀加以分析，從而幫助在校大學生樹立正確的投資理財的觀念及未來發展。

關鍵詞：在校大學生；投資理財；現狀；發展

報告中指出，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處于在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，建設現代化經濟體系是跨越關口的迫切要求和我國發展的戰略目標。現在我國正處于轉型發展的關鍵階段，而大學生是祖國的未來，是我國現階段未來的發展方向。作為祖國的未來，在校大學生們是建設社會的主力軍，而在校期間正是大學生人生轉折點和發展的重要階段。大學生的投資理財在各方面都獲得了越來越多的關注。但是，目前在校大學生的理財發展狀況并不樂觀，多數在校大學生并沒有進行投資理財，而進行投資理財的少數大學生投資理財方式單一。這種現狀對于社會經濟的未來發展是非常不利的。是以，對在校大學生投資理財進行引導是非常必要的，我們要幫助在校大學樹立正確的投資理財觀念，形成正確的價值觀，人生觀，為未來打下堅實的基礎。

1在校大學生投資理財現狀

根據調查我們可知，在消費觀念上，大部分的同學都有良好，正確的消費觀，能夠做到適度消費，理性消費。他們會選擇適合自己經濟狀況的商品，對于商品的選擇不止根據自己的喜好決定。部分同學的生活費來源不止來自家庭，還有自己兼職所得和獎學金。雖然絕大部分的同學可以正確消費，但是在投資理財方面的觀念和意識卻嚴重缺失。在接受調查的同學中，大部分同學的生活費來源都是家庭，少數同學有額外生活費來源，很少的同學是完全不需要家庭提供生活費的，這些同學都有一個共同的特點月光族，很少的同學到月底生活費還有剩余，也很少有同學有隨時記賬的習慣，大多數同學都是在月底大致統計消費情況，而現在有了支付寶和微信后，更多的人都選擇在月底查看月賬單去了解，并不會具體進行統計。絕大部分同學都是隨性消費，沒有預計花費的習慣，通常都會導致生活費超出家庭給的數額，或者到月底“吃土”度日。因此，在理財方面大部分同學幾乎沒有余錢用來進行理財，也就沒有辦法獲得額外收益，投資理財進行的就相對困難，有些同學會選擇近幾年出現的余額寶，盈利寶等等，將自己的生活費進行錢生錢，這樣既不需要綁定自己的錢，也不需要特意進行節儉花銷。因此在選擇理財的方式時，這是大多數同學會選擇的方式之一。即使收益甚微，但長期堅持下去也會獲得一定的收益。

2在校大學生的投資理財現狀及成因

近年來，我國社會經濟狀況在迅速增長，在經濟狀況迅速增長的同時也對在校大學生的經濟狀況產生了一定的影響。在想提高經濟水平的同時，卻發現理財觀念和能力都不足，經濟狀況的提高也受到了限制。消費觀念改變了，但是經濟水平卻沒法跟上；其次是受到家庭方面的影響，大部分家長會教育孩子要節儉，但是在給孩子生活費時都不會太“節儉”，怕孩子在學校錢不夠花，這也是孩子缺少理財觀念的原因之一。還有家庭缺少對孩子的理財意識的培養，這也是大學生在學校里消費沒有節制的原因，即使家里負擔增加，也要確保孩子在學校有足夠的錢。因此父母和家庭應該對大學生理財進行正確的引導和消費限制；還有就是來自學校的影響，現在的學生從小到大接受的都是“中國式”的應試教育，缺少對孩子的自己動手能力的培養，正是由于學校只重視孩子的成績，忽略了其他方面的教育，導致到了學生自己獨立管理經濟時，能力不足，從而理財能力也受到了限制；最后還有大學生自己的本身的影響，雖然在生理上學生們已經發育完全，但是在心理和思維上還不夠成熟，對社會的認知不夠，很容易受到周圍事物的影響，現在是一個信息時代，大數據時代，各種好的壞的信息都撲面而來，這些信息碰到思維，心里還不是十分成熟的大學生，很容易改變他們的三觀，又脫離了家庭的管理，會很容易改變他們的消費觀念和對金錢的認知，這也會導致大學生們缺乏理財的觀念和能力，造成他們對理財意識的缺失。這些原因都會造成學生們理財觀念缺失，造成現在在校大學生們普遍缺乏理財意識和觀念的社會現狀。

摘要：在經濟飛速發展、以互聯網為背景的當代大學生，對于各種新觀念新技術接收能力較強，物質要求也比較高，這也就刺激了有關大學生投資理財產品的開發利用。而且大學生是未來投資理財的主體，并且對于如何投資理財抱有濃厚的興趣。因此關于大學生的投資理財產品營銷策略必須要貼合大學生的理財心理，解決理財產品的風險問題，吸引更多的大學生客戶。

關鍵詞：大學生；投資理財產品；營銷策略

一、前言

大學生是投資理財產品的特殊客戶，因為目前大學生的資產有限，用于理財投資的資產也十分有限。大學生群體沒有固定的資產收入，也沒有安全合理的投資環境。因此我們必須對大學生的投資理財現狀、需求以及風險偏好等各方面進行分析，制定出切實可行的投資理財產品營銷策略。

二、大學生投資理財現狀分析

（一）沒有理財能力和規劃頭腦

許多學生每個月的生活費已經滿足不了日常的消費，辦理了信用卡，使用“花唄”和“借唄”來進行超前消費，滿足購物需求，然后下一個月的生活費又用來還款以及二次借貸，惡性循環，雪球越滾越大，導致殘局難以收拾。這也從側面體現出了目前在校大學生沒有一定的理財能力和財產規劃頭腦，自制力不強，很容易陷入到消費和貸款陷阱中。

摘要：現代經濟的蓬勃發展的今天，我國高等教育的發展速度也隨之加快，大學生們也紛紛進入到投資理財行列中。對于現階段的在校大學生來說，他們的投資理財還存在一些問題，例如投資理財的方法是否正確、自身的理財意識是否正確，以及與投資理財相關知識掌握是否全面、關于投資理財教育是否到位等一系列的問題。而在校大學生作為未來投資理財的主體對象，更應該盡早掌握投資理財方面的相關問題。對于在校的大學生來說樹立正確的價值觀，養成良好的投資理財習慣具有更加長遠的意義。

關鍵詞：在校大學生；投資理財；問題及解決對策

投資理財對于每一個人來說都是必不可缺的，上至耄耋老人下至十幾歲的孩子都會選擇將自己的錢進行投資理財，只是每個人選擇的方式不同，他們選擇自己所了解的方式來將自己的錢變得盡可能的多，而不是放在自己的手里。作為活躍在大學校園里的在校大學生是處于特殊時期的一類人群，他們在這個社會中的身份多種多樣，他們既是在校學生，又可能是銀行的儲戶、購買股票的股民、購買基金的基民、熱衷彩票的彩民，有些還有著自己的小生意，看似簡單的他們其實很復雜。

1在校大學生投資理財的現狀

在校大學生相對于高中生來說，無論是個人生活方面還是經濟方面，他們更加活躍，自由的空間也更大；相對于畢業后工作的上班族，他們壓力小，沒有生活的負擔，一人吃飽全家不餓。現代社會經濟迅猛發展，人們生活水平不斷提升，手中的家當不斷積累，投資理財便應運而生，相比把錢放在自己手中，人們更愿意讓錢生錢。而在校的大學生們也有了自己獨立的理財能力，他們的投資理財想法也逐漸成為現實。以我校的在校學生為調查研究對象，包括從大一到大四的在校生。將采取實地調查法、訪談法、數據分析法、對比法等方法對困擾在校大學生在投資理財方面的問題進行調查和分析，便于形成較完善的調查報告。將按照準備階段深入調查在校大學生投資理財方面的問題，通過訪談、調查等方法進行收據搜集，盡量獲取在校大學生真實可靠的感受和想法。在團隊成員調查的基礎上，對搜集的信息進行深入的整理，利用數據分析法和對比法對項目進行研究，匯總在校大學生目前對投資理財發展方面的存在問題與優勢。在校大學生可以掌握科學合理的財產保值方法以及財產增值方法，從根本上降低大學生經濟負擔，提升大學生的自我管理能力，為后期進入社會奠定基礎。通過對我校在校大學生的對投資理財方面的調查來看，我校大學生對投資理財實際操作的人很少，對投資理財現狀了解還很缺乏，相關方面的知識也不夠了解。

2在校大學生投資理財的優勢

現代經濟的發展速度迅猛，學會對自己的資產進行管理是十分有利的。現代社會中，投資理財也開始被大眾所接受，在校大學生們作為一群有較強接受能力的人群，也開始進行自己的投資理財規劃。在校大學生可以利用對個人資產合理規劃來進行增值，從根本上降低大學生家庭的經濟負擔，提升大學生的自我管理能力，為后期進入社會奠定基礎，對未來管理個人財產也具有重要意義。

家庭理財是指對家庭現有的財富進行合理分配，使用科學合理的方式方法對家庭資產進行管理和支配從而達到家庭財富不斷增長的目的[1]。由于我國國民經濟的不斷發展，理財投資也成為城鎮居民家庭中的重要內容。針對這一現象，對城鎮居民家庭理財投資中存在的問題進行深入探討，并結合實際情況提出解決問題的對策，以期對城鎮居民家庭的理財投資活動提供一定的借鑒。

一、居民家庭投資理財相關理論概述

（一）家庭投資理財的內涵

家庭作為經濟學領域的一個基本經濟單位，具有生產、分配、消費、投資等基礎經濟功能，因此家庭也被當作了經濟金融領域的重要研究對象[2]。經濟合作與發展組織（OECD）將家庭資產定義為家庭擁有的各種凈資產、債權和其他權利，劃分為非金融資產和金融資產兩部分。非金融資產即實物資產指包括了家庭所擁有的生產經營項目、房產與土地、車輛等耐用消費品以及其他非金融資產。金融資產是指家庭所持有的金融性資產，包括現金、定活期存款、股票以及其他證券、儲蓄性保險等[3]。

（二）家庭投資理財的方式

伴隨著我國經濟的快速進步，開始出現了各種各樣的投資理財產品，同時各種各樣的理財工具也開始進入人們的生活之中，家庭理財開始呈現出多樣化的趨勢[4]。但作為投資理財的主體，其方式沒有發生太多變化，主要為以下幾種：較為常見的理財方式是銀行存款。銀行存款是一種較為傳統風險系數較低的投資理財方式，它的特點是安全可靠且操作簡單，適合大多數的家庭進行投資。除去銀行存款外，國債也是較為安全可靠的投資理財方式。國債是以國家經濟為支撐的理財產品，通常其收益大于銀行存款，比較適合投資保守謹慎的家庭。除了以上兩種方式之外，股票投資也是較為常見的投資理財方式。股票帶來的收益一般大于以上兩種方式，但其風險也較高，因此股票投資更合適具有一定理財知識儲備且能承受風險的家庭來進行投資理財。

（三）家庭投資理財管理的內容

一、互聯網理財投資市場

近年來，我國經濟和互聯網急速發展，傳統金融理財已無法滿足資金供給方的金融需求，互聯網和金融理財結合產生了互聯網金融理財，具有普惠和便利性的互聯網金融理財在改革和創新中，出現了很多問題，因此，如何規范我國互聯網金融理財成為當下聚焦的熱點。

1投資者應提高投資風險意識

目前我國居民的投資理財意識不斷提升，但是大部分居民的投資理財知識很匱乏，投資理財的風險意識也不高，面對高收益，很多投資者會放松警惕，投資于高收益高風險的投資產品中，一旦出現理財詐騙的顯現，將會對投資者造成極大的損失。投資者在選擇互聯網投資理財平臺的時候應主要關注兩點：第一，看投資理財公司是否經過正規注冊。第二，了解平臺經營流程是否透明，各項資金的來源是否清晰。目前正規的投資理財平臺都會有第三方資金保障，投資者的所有資金都不經過平臺，這樣才能有效的保證投資者的資金安全。

2完善互聯網金融征信機制建設

目前我國個人征信機制不健全，大部分互聯網金融平臺與銀行的征信系統沒有結合，征信調查主要還是通過線下調查貸款審查以及個人信用卡還款信譽狀況，審查力度較差，對貸款方的償還實力很難有效評估，這樣就導致了互聯網信用貸款有很多漏洞，因此應盡快建設健全的互聯網征信共享機制，將互聯網金融投資平臺產生的信用信息統計到銀行的征信系統，向互聯網金融企業開放征信系統接口，為由互聯網金融資格的主體提供征信支撐。

3政府聯合相關部門推出政策支持