定投投資理財全文(5篇)

摘要：在經(jīng)濟飛速發(fā)展、以互聯(lián)網(wǎng)為背景的當代大學生，對于各種新觀念新技術(shù)接收能力較強，物質(zhì)要求也比較高，這也就刺激了有關(guān)大學生投資理財產(chǎn)品的開發(fā)利用。而且大學生是未來投資理財?shù)闹黧w，并且對于如何投資理財抱有濃厚的興趣。因此關(guān)于大學生的投資理財產(chǎn)品營銷策略必須要貼合大學生的理財心理，解決理財產(chǎn)品的風險問題，吸引更多的大學生客戶。

關(guān)鍵詞：大學生；投資理財產(chǎn)品；營銷策略

一、前言

大學生是投資理財產(chǎn)品的特殊客戶，因為目前大學生的資產(chǎn)有限，用于理財投資的資產(chǎn)也十分有限。大學生群體沒有固定的資產(chǎn)收入，也沒有安全合理的投資環(huán)境。因此我們必須對大學生的投資理財現(xiàn)狀、需求以及風險偏好等各方面進行分析，制定出切實可行的投資理財產(chǎn)品營銷策略。

二、大學生投資理財現(xiàn)狀分析

（一）沒有理財能力和規(guī)劃頭腦

許多學生每個月的生活費已經(jīng)滿足不了日常的消費，辦理了信用卡，使用“花唄”和“借唄”來進行超前消費，滿足購物需求，然后下一個月的生活費又用來還款以及二次借貸，惡性循環(huán)，雪球越滾越大，導致殘局難以收拾。這也從側(cè)面體現(xiàn)出了目前在校大學生沒有一定的理財能力和財產(chǎn)規(guī)劃頭腦，自制力不強，很容易陷入到消費和貸款陷阱中。

[摘要]在中國特色社會主義新時代，農(nóng)民投資理財方式將發(fā)生顯著變化。銀行存款不再是農(nóng)民投資理財?shù)闹饕绞剑髷?shù)據(jù)、金融科技、人工智能等新技術(shù)、新工具將在農(nóng)民投資理財中得到廣泛運用。針對農(nóng)民投資理財?shù)募s束條件，提出了以智能投顧理財為重點、實現(xiàn)農(nóng)民高質(zhì)量投資理財?shù)膸c建議。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)民；投資理財；智能投顧

過去農(nóng)民習慣有錢就存銀行。長期以來，我國銀行存款名義利率低于通貨膨脹率（CPI），導致實際存款利率為負。負利率的結(jié)果必然是農(nóng)民利益受損，農(nóng)民長期越存越“窮”。如何讓農(nóng)民也能夠分享中國經(jīng)濟增長的紅利，獲得與其風險承受力相適應的應有回報，是新時代農(nóng)民投資理財必須解決的問題。

1農(nóng)民投資理財?shù)募s束條件

1.1農(nóng)民的投資理財知識缺乏

要做好投資理財，一般來說，應具備投資理財?shù)幕局R，最好還要懂經(jīng)濟、金融、財務等相關(guān)學科知識。現(xiàn)在農(nóng)村雖然普及了義務教育，但高中的入學率明顯低于城市，受過大學教育的人員還是少數(shù)。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)村勞動力中85%以上為初中及以下文化程度，高中及以上不足15%。在經(jīng)濟和金融發(fā)達的城市，投資理財知識已經(jīng)進入高中階段的課本，不少大學也開設(shè)有投資理財?shù)倪x修課。在我國農(nóng)村，大部分人員中小學畢業(yè)后就進入城市打工，忙碌的打工生涯根本沒有時間學習投資理財知識，留在農(nóng)村的也沒有學習投資理財?shù)姆諊蜅l件。所以，農(nóng)民的投資理財知識普遍缺乏。

1.2農(nóng)民的風險承受力較弱

摘要：改革開放以來，我國的教育事業(yè)受到了越來越廣泛的關(guān)注，各高校也紛紛通過擴招的方法來響應國家政策，以此來提升國民的受教育程度。長久發(fā)展下來，大學生的數(shù)量也在不斷增多，慢慢變成了一個龐大且不容輕視的群體構(gòu)成。借著經(jīng)濟快速發(fā)展的浪潮，人們的理財觀念也發(fā)生了本質(zhì)上的改變。大學生作為受過高等教育的優(yōu)素質(zhì)人才，日后也勢必會成為投資理財?shù)臐撛诳蛻艉椭袌粤α浚虼伺囵B(yǎng)大學生形成正確的理財意識和觀念就顯得尤為重要。本文以下會分析大學生投資理財?shù)默F(xiàn)有問題，并對今后的發(fā)展提出適當?shù)囊庖姾徒ㄗh。

關(guān)鍵詞：大學生群體；投資理財；發(fā)展現(xiàn)狀分析

1引言

大學階段是學生可以快速汲取知識和提升個人綜合素質(zhì)的重要階段，也是三觀進一步形成的重要階段。受計算機技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)+時代的影響，在學習和生活過程中獲取信息的途徑也變得越發(fā)廣泛。在此期間對大學生在投資理財方面進行適當?shù)囊龑Ш徒逃梢詭椭髮W生形成正確的投資理財理念，從而改善部分學生胡亂投資而引起的市場亂象問題，正確的投資理念也有利于市場經(jīng)濟的發(fā)展。

2大學生投資理財現(xiàn)狀的具體分析

2.1投資理財受資金來源和消費習慣的影響較大

縱觀我國大學生的學習和生活狀態(tài)，其經(jīng)濟來源多數(shù)來源于父母，或假期時通過兼職獲取一定的收入，可自由支配的現(xiàn)金存量較少，大多數(shù)都用在了日常生活開銷上，因此可用于投資理財?shù)馁Y金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關(guān)系。同時充分的資金投入量可以創(chuàng)造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復投更方便。舉例來講，在常見的股票投資市場中，通過利用回流資金來適當補倉、降低均價來提升投資回報率就是常見的投資手段。多數(shù)學生還沒有養(yǎng)成良好的消費習慣，這也是影響投資理財?shù)囊粋€重要因素。超前消費或月光消費是常見的消費習慣。毫無計劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財?shù)氖找嫘Ч?/p>

摘要：隨著我國金融市場不斷創(chuàng)新和發(fā)展，新型的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，但目前在校大學生由于財商教育的不足，導致了許多大學生被騙的事件，讓社會震驚。本文立足于四川華新現(xiàn)代職業(yè)學院青年教改課題《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類與理財類專業(yè)“產(chǎn)學研一體化”實訓教學改革研究》，結(jié)合成都城區(qū)的高職學院在校大學生的情況，調(diào)查研究了目前在校大學生財商問題現(xiàn)狀及存在的原因，由此提出適應大學教育體系的財商教育，以期提高在校大學生的財商素養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：財商；教育；實踐

一、目前我國在校大學生財商的現(xiàn)狀

財商，最早是在美國作家羅伯特.清崎所著的暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提出，解釋為金融智商。隨著我國金融市場的不斷發(fā)展和完善，財商一詞在公眾視野中頻頻出現(xiàn)。一個人的財商是個人在市場經(jīng)濟中對財富的認知、獲取和管理的表現(xiàn)，所以現(xiàn)代人越來越重視對財商的教育。但通過《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類與理財類專業(yè)“產(chǎn)學研一體化”實訓教學改革研究》課題組前期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為我國將來市場經(jīng)濟發(fā)展接班人的大學生們，其財商素養(yǎng)卻令人堪憂。2013年3月13日，我國央行行長周小川在出席十二屆全國人大一次會議中提及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進金融發(fā)展，央行會對當前的互聯(lián)網(wǎng)金融探索給予支持。自此，掀起了金融改革的狂風，各種模式P2P平臺、各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品、新型網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺如雨后春筍紛紛上市，給金融市場帶來了新的活力。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺門檻較低，為廣大人民群眾帶來了豐富的投資和資金需求渠道，增加了參與者的可支配收入，頗受民眾青睞，但由于市場監(jiān)管的改革沒有及時跟上金融的創(chuàng)新發(fā)展，使得市場風險不斷累積和涌現(xiàn)。這些平臺產(chǎn)品良莠不齊，新聞中頻頻出現(xiàn)在校大學生被不良互聯(lián)網(wǎng)金融平臺騙貸的現(xiàn)象，尤其是在2016年出現(xiàn)的大量校園貸、“裸貸”現(xiàn)象，不僅影響了在校大學生的正常生活和學習，還對他們的家庭造成了的傷害，影響深遠，也引起了網(wǎng)友的大討論，這充分顯示出在校大學生金融知識的匱乏和財商教育的缺失。鑒于此，課題組對四川華新現(xiàn)代職業(yè)學院及周邊兄弟院校的在校大學生發(fā)出了500份調(diào)查問卷，收回有效問卷500份，有效率達100%，根據(jù)問卷調(diào)查內(nèi)容分析，了解到了目前在校大學生的財商現(xiàn)狀：首先，針對目前市場上主流金融產(chǎn)品，在校大學生有所耳聞或參與，但對這些金融產(chǎn)品的實質(zhì)、風險管理了解的學生只在少數(shù)。問卷調(diào)查中有60%的在校大學生對目前市場上主流的各種“寶寶”類理財產(chǎn)品、P2P及網(wǎng)絡(luò)貸等有所耳聞，部分學生參與到了“余額寶”的投資中；20%的學生家長有參與過P2P、網(wǎng)絡(luò)貸等的經(jīng)歷，且父母們在參與過程中最關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的收益率和貸款利息，從而也深度影響了學生們對這些平臺的關(guān)注點。但在校大學生們對“寶寶”類理財產(chǎn)品、P2P平臺理財產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)貸等的資金來源和管理模式、投資方向、運作模式，以及可能帶來的本金和收益的損失均不甚了解，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可能帶來的風險毫無意識。其次，調(diào)查顯示在校大學生投資理財意識薄弱。90%學生的零花錢來自于父母，64%的學生會將每個月的零花錢花光，他們表示在日常生活中沒有投資理財規(guī)劃意識，沒有考慮過將多余的零花錢存起來或用于理財規(guī)劃，以增加自身的可支配收入。36%學生每個月會將生活費余下一部分，存在銀行卡里面，或者存入“余額寶”。

二、造成在校大學生財商現(xiàn)狀的原因分析

我們對網(wǎng)絡(luò)上的新聞報告和回收的調(diào)查問卷做了深入分析，對造成大學生財商素養(yǎng)匱乏，理財安全意識薄弱，互聯(lián)網(wǎng)金融安全認知不足的原因做出了如下分析。

(一)金融市場監(jiān)管與發(fā)展不匹配，在校大學生對新型金融產(chǎn)品認識偏頗

摘要：隨著資管新規(guī)正式落地實施，銀行理財業(yè)務轉(zhuǎn)向理財子公司發(fā)展也成為必然趨勢，自2019年我國成立第一家理財子公司開始，近年來各家銀行機構(gòu)也在積極部署設(shè)立理財子公司，產(chǎn)品種類不斷豐富，相關(guān)產(chǎn)品體系也隨之建立，存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模也在不斷擴大。在資管行業(yè)正本清源的大背景下，理財子公司的發(fā)展促進了資管業(yè)務的高質(zhì)量發(fā)展。在發(fā)展的道路上，理財子公司天然帶有各種優(yōu)勢和行業(yè)特點，機遇與挑戰(zhàn)并存，本文將討論如何利用優(yōu)勢，加快理財子公司的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：理財子公司；發(fā)展特點；發(fā)展建議

2018年4月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱資管新規(guī)）；2018年9月，銀保監(jiān)會正式下發(fā)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財業(yè)務逐漸拉開凈值化轉(zhuǎn)型的序幕；2018年12月2日，銀保監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，商業(yè)銀行理財子公司的發(fā)展正式落地。在發(fā)展的過程中，理財子公司具有天然的優(yōu)勢，也面臨許多發(fā)展難題，如何在資管新規(guī)的背景下，利用目前的政策優(yōu)勢，加快理財子公司的發(fā)展，值得我們研究討論。

一、理財子公司發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢

（一）理財子公司發(fā)展現(xiàn)狀

自2018年理財子公司管理辦法下發(fā)后，各銀行機構(gòu)都在積極部署設(shè)立理財子公司。2021年12月27日，廣銀理財在上海舉行揭牌儀式，成為國內(nèi)第七家正式開業(yè)的股份制銀行理財子公司，至此，12家全國性股份制銀行中，除浙商銀行外，已有11家的理財子公司已開業(yè)或批準籌建。回顧監(jiān)管對理財子公司的批復歷程：2018年，2家獲批籌建；2019年，15家獲批籌建，11家獲準開業(yè)；2020年，7家獲批籌建，9家獲準開業(yè)；2021年，5家獲批籌建，2家獲準開業(yè)。截至2021年底，共有29家理財子公司獲批籌建，其中22家已拿到監(jiān)管開業(yè)批復，開門營業(yè)。這些理財子公司已基本覆蓋主要的商業(yè)銀行，地方銀行也陸續(xù)加入理財子公司的申設(shè)大軍，目前已有8家地方銀行理財子公司獲批籌建或開門營業(yè)，2021年12月貴陽銀行也發(fā)布公告，擬設(shè)立理財子公司，未來會有更多符合要求的銀行加入這個行列。值得注意的是，這29家理財子公司中有4家是中外合資籌建的，這一方面體現(xiàn)了我國金融業(yè)對外開放的決心，通過引進外資的方式，借鑒外資機構(gòu)成熟的資管經(jīng)驗，更好地推動我國理財業(yè)務的快速發(fā)展，另一方面對于外資機構(gòu)來講，也可以通過這種方式共享我國資管行業(yè)發(fā)展帶來的機遇。資管新規(guī)過渡期結(jié)束，2022年初正式落地實施，銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型也基本完成，轉(zhuǎn)型過程中理財子公司起到了巨大的推進作用。理財子公司發(fā)售的理財產(chǎn)品均是符合資管新規(guī)要求的合格產(chǎn)品，母行也通過提供各項資源，將產(chǎn)品逐步向理財子公司轉(zhuǎn)移，據(jù)普益標準統(tǒng)計，2021年底理財子公司新發(fā)產(chǎn)品突破萬款，相較2020年增加超180%。

（二）理財子公司未來發(fā)展趨勢